esta es una serie de cuatro partes sobre cómo invertir sumas globales, ya sea que entre £5,000, £10,000, £20,000 o £50,000.
invertir un pozo de £20,000 es una tarea difícil incluso para los inversores experimentados. Un bote de este tamaño permite flexibilidad, pero con miles de fondos disponibles, que todos dicen ser los mejores, y un sinfín de jerga de la industria para vadear a través de las oportunidades de desinformación y errores están en todas partes.,
Telegraph Money le lleva a través de las mejores maneras de invertir una ganancia inesperada dependiendo de cuánto tiempo puede dejar sus ahorros intactos.
menos de cinco años
esto se considera a corto plazo en el mundo de la inversión. Cualquier dinero que necesite ser accedido dentro de cinco años debe ser guardado en inversiones «defensivas» que limiten, o detengan, sus ahorros perdiendo valor en lugar de enfocarse en aumentarlo.
El último refugio es el efectivo que solo puede ser devaluado por la inflación. Sin embargo, los ahorradores pagan un alto precio por la seguridad.,
hasta ahora, ahorros e inversiones nacionales, ofrecía la mejor cuenta de fácil acceso pagando solo 1.16 intereses de pc. Sin embargo, esto se está reduciendo a 0.01 pc en noviembre. Coventry Building Society ahora ofrece la mejor tarifa de 1.1 pc.
Los Ahorradores pueden comprar bonos a plazo fijo para obtener tasas más altas, pero esto a costa de no poder acceder a su dinero durante un período determinado.
el mejor bono a un año paga 1.21 pc, de Charter Savings Bank, y la mejor cuenta a tres años 1.5 pc (the Access Bank UK). Sin embargo, la recompensa adicional potencialmente no vale la pena las restricciones.,
parte de la ganancia inesperada podría ser colocada en un fondo de bonos. Es probable que esto supere los rendimientos del efectivo y sea menos volátil que el mercado de valores. Sin embargo, todavía existe la posibilidad de que los ahorros caigan en valor en períodos cortos.
El TwentyFour Dynamic Bond en la lista «Telegraph 25» de nuestros fondos favoritos. Es un «fondo de bonos estratégicos» donde el gerente puede seleccionar entre una gama de deuda que incluye bonos gubernamentales y corporativos.
Las acciones se pueden comprar siempre que el dinero se distribuya entre muchas empresas., La forma más rentable de hacerlo es a través de la gama «LifeStrategy» de Vanguard.
la opción de menor riesgo es LifeStrategy 20pc Equity Fund. Esto tiene 20PC invertidas en acciones de todo el mundo y 80pc en Bonos.
el grupo lo recomienda para inversores con entre tres y cinco años para invertir y cobra solo 0.22 pc para el fondo y 0.15 pc para una Isa.
entre cinco y 10 años
los inversores inexpertos son mejor atendidos por un fondo «multiactivo»., Esto distribuye los ahorros entre acciones y bonos, y puede incluir materias primas o incluso propiedades. Los administradores de fondos tienen una licencia para explorar los mercados financieros en busca de las mejores oportunidades disponibles para ayudar a crecer, pero también proteger, los ahorros.
Tom Stevenson, del grupo de inversión Fidelity personal Investing, recomendó el Royal London Sustainable Diversified Trust de £1.8 bn.
Otra opción para las manos inversores es comprar un «fondo de fondos», según Claire Walsh, de Schroders la Riqueza Personal, un administrador de inversiones.,
Los corredores de bolsa más grandes ofrecen opciones dependiendo de cuánto riesgo quieren tomar los inversores. Los fondos de mayor riesgo ofrecen mayores rendimientos, pero es más probable que pierdan valor en períodos cortos.
un fondo compuesto por otros fondos distribuye el riesgo entre diferentes acciones, bonos y gestores de fondos. Incluso un puñado de malas inversiones no dañaría su ganancia inesperada.
sin embargo, los gestores de fondos activos cobran tarifas más altas que repercuten en los rendimientos. Las carteras ready made de AJ Bell Youinvest cuestan 0.8 pc además de la tarifa de 0.25 pc para tener una Isa.,
los inversores conscientes de los costes podrían atenerse a la gama pasiva LifeStrategy de Vanguard. También tiene diferentes opciones de riesgo con diferentes períodos de tiempo antes de que necesiten usar sus ahorros, como se muestra a continuación.
más de 10 años
los inversores no deberían tener que preocuparse por caídas a corto plazo en los mercados de valores y los fondos que poseen compañías de alto crecimiento pero de alto riesgo están en el menú.
Rob Morgan, del gestor de patrimonio Charles Stanley, recomendó el fondo Franklin UK Smaller Companies fund. Las empresas más pequeñas ofrecen un mayor potencial de crecimiento que las más grandes si se dejan durante largos períodos.,
también recomendó el Smithson Investment Trust que posee acciones globales. El fideicomiso, que es administrado por el famoso gerente de fondos Terry Smith’s Fundsmith group, invierte en empresas pequeñas pero de «alta calidad», como American data group Verisk Analytics y Domino’s Pizza.
los inversores deben tratar de distribuir sus ahorros entre diferentes tipos de negocios, incluso durante un largo período.
es sensato equilibrar las existencias de tecnología, que pueden crecer muy rápidamente, con las existencias de» calidad » que producen mucho dinero en efectivo., También deben considerarse las acciones de valor, que se comercian a bajo costo pero se espera que se recuperen.
se podría lograr una división de tres vías mediante el L&G Technology Index, Fundsmith Equity y Man GLG activos infravalorados.