Madame Lelica

¿cree que necesita mucho dinero para invertir, como 5 50,000 o incluso $100,000? Si es así, piénsalo de nuevo. Puede comenzar a invertir con tan solo 5 5,000. Es más que suficiente para empezar. La única pregunta es cuál es la mejor manera de invertir., Si desea invertir en el mercado de valores, puede utilizar un corredor de bolsa como Merrill Edge. Pero hay muchas otras opciones cuando se trata de invertir. Sigue leyendo para saber cómo invertir $5000.

invierta en su 401(K) y obtenga dólares equivalentes del empleador

muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen una contribución equivalente del empleador., El acuerdo común es una contribución equivalente del 50% para un máximo del 6% de contribución de los empleados. Eso significa que el empleador aportará el 3% de su salario a su plan si su propia contribución es de al menos el 6%.

si su empleador ofrece este Acuerdo, debe hacer una contribución que resulte en la mayor coincidencia posible del empleador. Es dinero gratis y nunca se debe pasar.

Una cosa a tener en cuenta son las tarifas de fondos, que realmente pueden afectar su 401(k). Puede usar el planificador de jubilación de Personal Capital para rastrear sus tarifas de jubilación.,

pague primero las deudas de alto interés

esto puede sonar como una simplificación excesiva, pero pagar la deuda de alto interés es en realidad una de las mejores inversiones que puede hacer. Piénsalo: si estás pagando un 22% de interés en una tarjeta de crédito, pagarlo bloquea una tasa de retorno del 22%. Y prácticamente no hay inversiones donde usted será capaz de ganar algo cercano al 22% constantemente.

al pagar 5 5,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22%, tendrá un «retorno» anual de 1 1,100 de por vida.,

si prefiere una forma más directa de invertir ese dinero, considere hacer una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con tasa de porcentaje anual (APR) del 0% para eliminar los cargos de interés. Luego puede invertir sus 5 5,000 en una de las otras opciones en esta lista. Varias tarjetas de crédito actualmente ofrecen un 0% APR Introductorio por hasta 18 meses.

incluso si decide invertir sus egg 5,000 en otro lugar, aún puede aprovechar una APR del 0% para evitar el alto interés. Esto reduce su pago mensual y le ayuda a pagar el principal de su tarjeta de crédito más rápido.,

Use un Robo Advisor

Use un robo advisor si no se siente cómodo creando y administrando su propia cartera de inversiones. Una vez que determine su tolerancia al riesgo, creará una cartera equilibrada para usted y manejará toda la gestión en el futuro. Eso incluye reinvertir dividendos y reequilibrar su mezcla de activos para que coincida con sus asignaciones objetivo, y lo harán todo por una tarifa muy baja, generalmente alrededor del 0.25% del valor de su cuenta. Eso significa que una cuenta de 5 5,000 se puede administrar por solo $12.50 por año.,

ahora hay muchos competidores en el campo, echa un vistazo a cuáles creemos que son los mejores robo advisors. Betterment y Wealthfront son dos de los principales robo advisors en la actualidad. Aquí está nuestra comparación completa entre los dos.

invertir en acciones de dividendos de alta calidad

una de las estrategias de inversión más exitosas es invertir en acciones de dividendos de alta calidad. Esto gana dinero en su inversión de dos direcciones: ingresos por dividendos y apreciación del capital en la propia acción.

Hay algo de una correlación entre los dos., Una empresa que paga regularmente altos dividendos es una oportunidad de inversión atractiva. Y muchas de las mismas empresas también son líderes en sus industrias y tienen patrones de crecimiento de precios exitosos a largo plazo.

incluso hay un nombre para las acciones más elitistas que pagan dividendos: aristócratas de dividendos.

estas son empresas bien conocidas que han estado pagando dividendos regularmente durante décadas. Y también los han estado aumentando constantemente durante al menos 25 años. Puede consultar nuestra lista de aristócratas de dividendos para encontrar compañías que podrían ser atractivas para usted., Algunos de ellos pagan dividendos superiores al 5% anual.

Si va a invertir en aristócratas de dividendos, deberá abrir una cuenta con un corredor que ofrezca operaciones sin comisiones. Una buena opción es Ally Invest. No cobran comisiones por las operaciones de acciones, fondos cotizados (ETF) u opciones. Es el lugar perfecto para estacionar sus acciones de aristócratas de dividendos. Haga clic aquí para comenzar con Ally Invest.

crear una cartera diversificada utilizando Buckets

los buckets de inversión son una estrategia para hacer coincidir sus inversiones con las necesidades financieras anticipadas.,

Por ejemplo, un cubo puede ser su fondo de emergencia. Es una cuenta que necesitará para cubrir interrupciones de ingresos a corto plazo y gastos grandes e inesperados. Tendrá que sentarse en un cubo a corto plazo, lo que significa una cuenta donde ganará Intereses y estará segura. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento será el mejor lugar para este cubo.

la jubilación puede ser otro cubo y requerirá una cuenta de inversión a largo plazo que probablemente produzca ganancias de capital consistentes durante muchos años., Robo advisors o EFTs orientados al crecimiento mantenidos en una cuenta de corretaje de inversiones es una excelente ubicación para este cubo.

Usted puede tener varios cubos de término intermedio. Por ejemplo, puede tener un cubo configurado para ahorrar para el pago inicial de una casa. Otro puede ser ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Un cubo intermedio incluirá cualquier obligación financiera futura que será menos inmediata que un fondo de emergencia, pero que se necesita mucho antes de la jubilación.

usted podría poner cubos a medio plazo en una cuenta de corretaje de inversión gravable o incluso con un robo advisor., Debería tener un riesgo relativamente menor que el que podría tener en una cuenta de jubilación, ya que los fondos se necesitarán mucho antes.

financia un Plan 529 para la educación universitaria de tu hijo (u otro familiar)

los planes 529 son cuentas de inversión con beneficios fiscales que te permiten ahorrar dinero para la educación universitaria de tus hijos. Funcionan como una IRA, excepto que sus contribuciones no son deducibles de su impuesto federal sobre la renta. (Algunos estados ofrecen deducciones de impuestos por las contribuciones a los planes 529.,) Pero los ingresos obtenidos en la cuenta no están sujetos a impuestos federales (aunque algunos estados pueden gravarlos).

el dinero en la cuenta se puede retirar libre de impuestos Para gastos de educación. (Sin embargo, si se utiliza para fines no relacionados con la educación, los retiros serán gravables y estarán sujetos a una multa por retiro anticipado del 10%.)

teóricamente, no hay límite para cuánto puede contribuir a un plan 529. Pero la mayoría de las personas limitan las contribuciones a no más de 1 15,000 por año, que es la exclusión del impuesto a las donaciones para 2020. Si contribuye más, es posible que tenga que pagar un impuesto sobre donaciones por el exceso., Pero cada persona puede dar esa cantidad a cada destinatario. En otras palabras, dos padres pueden dar el doble de esa cantidad a cada niño.

invierta en bonos internacionales con mayores rendimientos

las tasas de interés de los Estados Unidos están actualmente en su nivel más bajo. Por lo tanto, obtener un rendimiento decente de los bonos es difícil. Pero una forma de obtener un mejor rendimiento es diversificando su cartera de bonos para incluir una posición en bonos internacionales.

algunos países tienen tasas de interés más altas que las de Estados Unidos., Por lo tanto, es posible que pueda aumentar sus rendimientos agregando bonos de esos países a su cartera.

sin embargo, los bonos internacionales también conllevan mayores riesgos debido a los tipos de cambio. Los valores de las monedas entre países fluctúan diariamente. Si el valor de la moneda cae en el país donde tiene sus bonos, sus rendimientos podrían reducirse. O incluso podrías perder dinero.

dado que se trata de una empresa de alto riesgo, es mejor dejarlo en manos de los profesionales., Afortunadamente, la mayoría de los robo advisors incluirán automáticamente una posición de bonos internacionales en la asignación de bonos de su cartera.

compre ETFs sin comisión

una de las grandes ventajas de los ETFs es que, a diferencia de los fondos mutuos, no cobran tarifas de carga. Estas tarifas de fondos mutuos pueden ser tan altas como 3%. Y se pueden cobrar en la compra o venta o ambos. Por supuesto, tales tarifas reducen los rendimientos de su inversión.

La mejor opción es ir con ETFs. No solo no hay tarifas de carga, sino que también tienen ratios de gastos más bajos que los fondos mutuos., Esto es importante porque esas tarifas se cobran anualmente, incluso si nunca las ve, ya que se retiran internamente.

pero lo mejor de todo es que hay corredores de inversión que no cobran comisiones de negociación en ETFs. Abra una cuenta con uno de estos corredores e invierta principalmente en ETF sin comisiones. Esto mejorará el rendimiento de su inversión a largo plazo.

tome un riesgo con criptomoneda

si tiene una tolerancia de alto riesgo, y solo si lo hace, es posible que desee arriesgarse e invertir un porcentaje muy pequeño de su cartera en criptomoneda., Pero no más del 5% o 10% del valor total de su cartera.

• las Criptomonedas han sido algo así como un fenómeno de inversión en la última década. Comenzaron durante la última recesión. Languidecieron durante muchos años, pero muchos comenzaron a despegar en precio después de 2015.
• Bitcoin, el más conocido de todos los criptos, incluso se disparó a casi $20,000 en 2017. Se estrelló después de eso, pero está aumentando de nuevo y ahora supera los $11,000 (julio de 2020). Es el ejemplo de una inversión de alto riesgo / alta recompensa.,

si vas a invertir en criptomonedas, tendrás que aprender todo lo que puedas sobre ellas. También necesitará una cuenta de corretaje que le permita operar con ellos. Un ejemplo es Robinhood. Ofrece una selección limitada de inversiones, pero las criptomonedas son una de ellas. También le permite mantener criptos en la misma cuenta donde tiene acciones y ETFs.

financiar una cuenta de Ahorros para la salud

comúnmente conocida simplemente como una HSA, una cuenta de ahorros para la salud es algo así como una IRA médica., Usted puede contribuir hasta $3,550 por año para un plan individual o de hasta $7,100 para un plan familiar. No solo sus contribuciones son deducibles de impuestos, sino que los ingresos de inversión se acumularán en una base libre de impuestos.

Los fondos retirados de la cuenta para pagar los gastos médicos aprobados por el IRS se pueden retirar libres de impuestos. Los fondos que no retire para gastos médicos pueden permanecer en la cuenta. Puede invertir los fondos en la cuenta de la misma manera que lo haría con acciones, bonos y fondos mutuos de una cuenta IRA.,

si decide abrir una HSA, deberá elegir el corredor de inversiones adecuado, uno que admita estas cuentas especializadas. Aunque puede abrir una HSA en un banco o cooperativa de crédito, una firma de corretaje le permitirá hacer crecer su dinero a través de una cartera de acciones y bonos. Aquí en Investor Junkie, recomendamos usar Lively para administrar su cuenta HSA. Haga clic aquí para comenzar.

piense en el nivel de riesgo con el que se siente cómodo

una de las consideraciones más importantes a la hora de invertir es conocer su propia tolerancia al riesgo personal., Básicamente, esa es su capacidad para aceptar pérdidas en el proceso de crecimiento de su cartera de inversiones.

el riesgo y la recompensa tienen una relación complementaria: cuanto mayor es la recompensa potencial con una inversión, mayor es el riesgo correspondiente.

• tolerancia de bajo riesgo: si perder dinero en sus inversiones le hace perder el sueño por la noche, puede sentirse mejor invirtiendo principalmente en valores de renta fija y valor fijo, como bonos a corto plazo o certificados de depósito (CDs)., No hay prácticamente ninguna posibilidad de que pierda dinero en esos valores, pero tampoco ganará nada más que, tal vez, 2%.
• tolerancia de alto riesgo-hacia el otro extremo del espectro de inversión, la inversión en acciones ha devuelto un promedio de aproximadamente 7% por año desde la década de 1920, pero ese es un promedio a largo plazo. Usted podría perder el 10% o más en un año dado. Si está dispuesto a aceptar ese riesgo a corto plazo a favor de obtener las recompensas a largo plazo, tiene una mayor tolerancia al riesgo.,
• tolerancia al riesgo medio-los asesores de inversión tradicionales y los robo advisors a menudo comienzan el proceso de inversión haciéndole tomar una evaluación de tolerancia al riesgo. Esa es una lista de preguntas que ayuda a determinar su actitud hacia el riesgo. Armado con esa información, el asesor crea una cartera que se asigna entre acciones y bonos de una manera que está dentro de su nivel de comodidad. Visita Paladín para que te emparejen con un asesor financiero de 5 estrellas.

puede averiguar cuál es su tolerancia al riesgo tomando el cuestionario para Inversores de Vanguard. Es libre de tomar., Y le dará una asignación de inversión básica que puede utilizar en la construcción de su propia cartera.

cambie a mejores opciones a medida que su bote de inversión crezca

si está comenzando con $5,000, será mejor elegir solo una, dos o tal vez tres de las opciones en esta lista. Pero a medida que su cartera crece, debe expandirse gradualmente a otras áreas.

por ejemplo, es posible que desee aprovechar una oferta inicial de APR del 0% para dejar de pagar intereses altos en la deuda de su tarjeta de crédito., Sin duda, debe comenzar a contribuir a un plan de jubilación patrocinado por su empleador si su empleador ofrece una contribución equivalente. Y luego puede asignar sus 5 5,000 a un robo advisor para el crecimiento a largo plazo. O tal vez incluso abrir una cuenta de corretaje e invertir en ETF sin comisión.

pero una vez que llegue a, digamos, $10,000, es posible que desee tomar un poco más de riesgo agregando pequeñas posiciones en acciones de crecimiento agresivo o incluso criptomonedas.

5 5,000 es sin duda suficiente para comenzar a construir una base financiera firme., Pero a medida que su cartera y su experiencia de inversión crecen, debe buscar otras oportunidades para mejorar su rendimiento de inversión a largo plazo.

comience a invertir hoy

probablemente el mayor error que la mayoría de la gente comete cuando se trata de invertir es no empezar. La razón más común es la falta de capital de inversión. Pero en el mundo de la inversión actual, donde se puede invertir en una cartera completa de valores a través de fondos cotizados o robo advisors, se puede comenzar a invertir con solo unos pocos cientos de dólares. Eso significa que 5 5.000 es más que suficiente para empezar.,

si ha estado retrasando su viaje de inversión debido a la falta de fondos, pero tiene al menos 5 5,000 disponibles, deje de dudar. Uno de los mayores secretos para invertir con éxito es comenzar lo antes posible. Incluso si usted ha estado retrasando durante muchos años, ahora mismo es el mejor momento para empezar. Y 5 5.000 es más que suficiente.