se ha atrasado en sus facturas y ahora ha recibido un aviso de que la compañía de su tarjeta de crédito lo está demandando. Esto generalmente sucede en forma de una carta acompañada de una queja formal.
¿Qué haces ahora?
El primer paso es leer la queja cuidadosamente.
la queja tendrá información crucial sobre de qué se trata la demanda y cuándo y dónde presentar su respuesta. La respuesta es su respuesta a las acusaciones hechas por la compañía de la tarjeta de crédito.,
¡no ignore las cartas de la compañía de tarjetas de crédito!
tendrás una pequeña ventana de tiempo para presentar una respuesta creíble. Si decide no presentar una respuesta, no la presenta a tiempo, o su respuesta es insuficiente, la corte dictará un fallo por incumplimiento en su contra. Eso significa que la compañía de la tarjeta de crédito tiene la fuerza de la ley detrás de ellos y puede obtener órdenes judiciales para el embargo de salarios, gravámenes a las cuentas bancarias y gravámenes a la propiedad con el fin de cobrar.
¿Qué debo incluir en mi respuesta?,
La mayoría de las demandas de tarjetas de crédito terminan en un fallo por incumplimiento porque los consumidores ignoran la demanda o presentan una respuesta insuficiente o tardía. Su primera preocupación es presentar su respuesta a tiempo. La cantidad de tiempo que tiene para presentar la solicitud depende de la ley estatal.
ejemplos de leyes estatales
por ejemplo, en Nueva York tiene 20 días para responder la queja si la recibió en mano y 30 días si la recibió por cualquier otro método. En Texas, la ventana es aún más pequeña. Usted tiene que responder a las quejas en Texas dentro de 14 días a menos que haya sido notificado por la publicación, en cuyo caso usted tiene que responder dentro de 42 días.,
si la parte instigadora de la demanda no puede encontrar su dirección, puede legalmente notificarlo publicándolo en un periódico que generalmente circula. Eso es «servicio por publicación.»
contenido de la respuesta
muchos consumidores escriben respuestas que describen las razones por las que no han pagado o piden al tribunal que establezca un plan de pago. Eso no te hace ningún bien.
a la corte no le importa por qué no ha pagado. Su función es determinar si debe o no dinero a la compañía de la tarjeta de crédito., De hecho, si su respuesta es solo una lista de razones por las que no puede pagar, la corte lo considerará una admisión de que usted, de hecho, debe la deuda y otorgará un fallo para la compañía de la tarjeta de crédito.
la queja contendrá una lista de declaraciones hechas por la compañía de la tarjeta de crédito. En su respuesta, tendrá que abordar todo lo escrito en la queja. Para las partes que son completamente ciertas, escribe que admites la declaración. Para las partes que no son completamente ciertas, escriba que niega la declaración., Usted puede negar que debe la cantidad que figura en la queja o que se la debe a la persona o empresa que figura en la lista, por ejemplo. También puede escribir que no sabe si la declaración es verdadera o no.
Si cree que cada declaración es falsa, puede escribir una línea diciendo que niega todo en la queja. No niegue cosas que sabe que son ciertas; nunca vale la pena mentir a la corte. No dé excusas de por qué no ha pagado; como se mencionó anteriormente, el tribunal puede leer eso como una admisión de culpabilidad.,
defensas afirmativas en la respuesta
en tu respuesta, también tendrás que levantar ciertas defensas o perderás el derecho a usarlas más adelante. Con una defensa afirmativa, estás argumentando que las acusaciones de la compañía de tarjetas de crédito son ciertas pero deberían perder la demanda de todos modos. Esas defensas incluyen:
1. Estatuto de limitaciones: los acreedores solo tienen una cierta cantidad de tiempo para demandarlo. Consulte el estatuto de limitaciones de su estado para demandas relacionadas con deudas.
2. Entrega indebida: los acreedores deben entregarle una copia de la queja., Algunos estados limitan la forma en que usted puede ser notificado o por quién. Revise los requisitos de servicio de su estado.
3. Fracaso del acreedor para demostrar que es dueño de la deuda: los acreedores tienen que tener una prueba real de que usted DEBE la deuda y tienen que proporcionar esa prueba a usted y a la corte.
4. Deuda descargada en bancarrota: si usted se ha declarado en bancarrota y ha recibido una descarga, las compañías de tarjetas de crédito no pueden demandar por la deuda descargada.
5. Fraude de identidad: si no acumuló los cargos, no tiene que pagar por ellos.
6., Demandar al consumidor equivocado: ¿es realmente su nombre y su cuenta en la queja? Pueden ocurrir confusiones, pero no tienes que sufrir por ello.
7. No dar crédito para el pago: ¿ya ha pagado la factura? No tienes que pagarlo dos veces.
8. Cobro injusto de deudas: esta es una contrademanda; si fue acosado o amenazado, es posible que pueda reclamar daños al cobrador de deudas.
si no presenta una respuesta o su respuesta no tiene el contenido requerido, pierde el derecho de argumentar su caso o recibir aviso de audiencias futuras sobre el mismo., Puede redactar una respuesta usted mismo, pero considere contratar a un abogado para examinar la queja y ayudarlo a combatir su caso.
los pequeños errores pueden convertirse en grandes problemas en una demanda, y un abogado estará familiarizado con el proceso y las reglas de su corte local. Recuerde que si responde la queja y pierde el caso, es posible que tenga que pagar los honorarios del abogado de su acreedor y los honorarios de la corte.
Ver también: cobradores de deudas en los EE.UU. usted necesita saber
¿Cómo puedo ganar mi demanda de tarjeta de crédito?
las compañías de tarjetas de crédito esperan ganar por defecto., Más del 90% de las demandas de tarjetas de crédito terminan en un fallo por incumplimiento. El fallo por falta de comparecencia ocurre cuando no presenta una respuesta, su respuesta es insuficiente o si no se presenta a una audiencia.
debido a que las compañías de tarjetas de crédito asumen que van a ganar por defecto, a menudo no juntan el papeleo para probar realmente su caso en el juicio. Eso te da la oportunidad de defenderte.
una vez que presente una respuesta, su primera tarea es averiguar si el demandante realmente tiene la evidencia necesaria para demandarlo., Las agencias de cobro, por ejemplo, a menudo no tienen evidencia real de que usted realmente tiene una deuda. Lo mismo ocurre con las empresas que han pasado por fusiones u otras reorganizaciones.
usted puede solicitar (a través de la corte) que el acreedor le envíe copias de sus facturas, copias de la cesión de deuda a otra parte y copias del contrato original. Si no pueden mostrar una copia del contrato original, es posible que no tengan derecho a cobrar intereses, lo que puede marcar una gran diferencia en su factura final., Una copia del contrato original también es generalmente necesaria para que el acreedor le cobre los honorarios del abogado.
forzar a su acreedor a demostrar que realmente les debe. Eche un buen vistazo a las defensas que enumeró en su respuesta. Reúna todas las pruebas que pueda para demostrar que no debe la deuda o que debe menos de lo que el acreedor reclama.
¿cuáles son mis otras opciones?
si vas a la corte, estás viendo tres posibles resultados. Primero, el tribunal puede decidir a su favor. En segundo lugar, el tribunal puede decidir a favor del acreedor., Eso puede suceder ya sea porque usted argumentó el caso completo y perdió o porque al acreedor se le concedió una moción de juicio sumario. «Juicio sumario» significa que nadie está disputando los hechos del caso y usted es culpable por ley.
si el tribunal decide a favor del acreedor, usted puede optar por apelar la decisión. Una apelación es costosa y requiere mucho tiempo, por lo que no valdrá la pena en todos los casos. En tercer lugar, el Tribunal de justicia puede desestimar el asunto. El despido puede ocurrir por cualquier número de razones, pero no significa que esté fuera de peligro., Los acreedores generalmente corrigen la razón de la desestimación y luego vuelven a presentar el caso.
dicho esto, no necesariamente tienes que pasar por la molestia de una demanda completa. Es posible que pueda llegar a un acuerdo fuera de la corte. Las demandas son costosas y requieren mucho tiempo. Nadie, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, quiere ir a la corte. Su acreedor puede estar dispuesto a aceptar menos que el valor nominal de su deuda con el fin de evitar el costo y la molestia de un juicio completo. Usted puede negociar un acuerdo solo o su abogado puede ayudarlo.
También puede detener la demanda por completo declarándose en bancarrota., La bancarrota es una decisión seria y probablemente no es la opción correcta si solo tiene una pequeña cantidad de deuda. Cuando presenta la solicitud, la estancia automática lo protege de las acciones de cobro, incluidas las demandas. La deuda de la tarjeta de crédito es descargable en bancarrota, por lo que los acreedores tendrán que hacer sus reclamaciones a través de la corte de bancarrota.
Además, la mayoría de los deudores pueden mantener su propiedad a través de exenciones de bancarrota estatales o federales.
demanda de tarjeta de crédito jurisprudencia de la nota
echemos un vistazo a una demanda real, Windsearch, Inc. v. Delafrange, para tener una idea de cómo funciona., Windsearch Inc., una empresa de cobro de deudas, compra deudas de tarjetas de crédito e intenta cobrarlas. Windsearch afirma que compró deudas y demandó al Sr. Delafrange en un tribunal municipal. Perdieron por falta de pie.
nuevamente, demandaron esta vez en la Corte Suprema del Estado de Nueva York. El Sr. Delafrange en su respuesta afirmó que era víctima de robo de identidad, que Windsearch no tenía pruebas suficientes para demostrar que realmente se le había asignado la deuda, y que el plazo de prescripción había expirado. At the Supreme Court trial level, Windsearch was granted summary judgment.
el Señor, Delafrange apeló sobre la base de la prescripción. El registro muestra que el banco se incorporó en Delaware, lo que significa que la demanda estaba sujeta al estatuto de limitaciones de tres años de Delaware, no al estatuto de seis años más liberal de Nueva York. Debido a que Windsearch no demandó hasta después de tres años, no tenía derecho a que se escuchara su caso.
the lower Supreme Court decision was dismissed while reversing the judgment, and the Appellate Court granted Mr.Delafrange all the relief he requested. gastos incluidos. Windsearch, Inc. V. Delafrange, 90 A. D. 3d 1223, 934 N. Y. S. 2d 576 (2011).
el Señor, Delafrange presentó una variedad de defensas potenciales y terminó ganando en los puntos más simples. Siempre debe establecer todas las defensas disponibles para Usted; las compañías de tarjetas de crédito cometen errores y esperan que no verifique sus suposiciones. Note that Mr. Delafrange won on appeal and he was pro-se, or defending himself. Contratar a un abogado desde el principio puede ayudar a acortar el proceso y bajar el precio general.
en pocas palabras: un abogado puede ayudar
la ley estatal sobre estos temas varía considerablemente. Además, la ley es complicada sin importar dónde vivas., Contratar a un abogado es casi siempre la opción correcta. Un abogado puede evaluar su situación única y ayudarle a determinar sus mejores opciones.
otras defensas estatales más complicadas también pueden estar disponibles para usted y necesitará un abogado para argumentarlas. También es posible que desee apelar una decisión en su contra, en cuyo caso casi definitivamente necesitará un abogado.
si decide defender una demanda de tarjeta de crédito por su cuenta, preste mucha atención a los plazos y requisitos formales. No quieres perder tu oportunidad de defenderte porque llegas un día tarde., Tendrá que presentar su respuesta en un período de tiempo específico, pero también tendrá que responder a las solicitudes de descubrimiento (de documentos y otras pruebas) del acreedor dentro de un período de tiempo específico.
recuerde pedir el descubrimiento usted mismo, también. Las compañías de tarjetas de crédito presentan demandas esperando una victoria fácil, pero usted tiene el derecho de defenderse.