Una de las maneras más fáciles de ahorrar para la jubilación es contribuir a su 401(k). Establecido a través de su empleador, un 401(k) le permite reservar una cierta cantidad de cada cheque de pago antes de que se apliquen los impuestos sobre la renta. A veces, su empleador también puede contribuir a su 401 (k) a través de un programa de igualación del empleador. Este programa puede aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación, y si su empleador ofrece igualación, hay muy poco trabajo adicional que necesita hacer para obtener este beneficio.,
¿cómo funciona la coincidencia 401(k)?
es importante tener en cuenta que la coincidencia del empleador generalmente no significa que su empleador igualará el 100% de sus contribuciones. Por el contrario, su empleador normalmente tiene un límite para la cantidad que contribuirá. Esta cantidad se puede expresar como una cantidad en dólares, un porcentaje de su salario o un porcentaje de su propia contribución. Sus contribuciones podrían limitarse al 6% de su salario, por ejemplo.
una forma en que su empleador podría contribuir a su 401(k) es igualando el 100% de su contribución hasta el tope., Si nos atenemos al ejemplo original anterior, su empleador igualará un máximo del 6%. Así que si usted, por ejemplo, contribuye con el 5% de su salario a su 401(k), su empleador contribuirá con la misma cantidad.
como el emparejamiento del empleador es efectivamente dinero gratis, la mayoría de los expertos le dirán que se asegure de contribuir lo suficiente para maximizar el emparejamiento. En este caso, eso significa contribuir al menos un 6% para aprovechar al máximo el programa de igualación de su empleador. Sin embargo, solo debe aumentar su contribución si está seguro de poder hacerlo sin dañar su situación financiera actual.,
Por supuesto, no todos los empleadores igualarán su contribución Dólar por Dólar. Algunos pueden «igualar», por ejemplo, el 25% de su contribución. Si usted contribuye ese mismo 5% de su salario, su empleador solo estará contribuyendo 1.25% de su salario a su 401(k). Aquí, también, es probable que haya un límite en las contribuciones.
echa un vistazo a la tabla a continuación para ver cómo podrían verse tus contribuciones del partido 401(k) basadas en un salario de 4 40,000.
¿califico para 401 (k) Employer Match?,
su elegibilidad para la coincidencia de empleador 401(k) depende completamente de su empleador. No todos los empleadores ofrecen un programa de igualación. Según las estadísticas de la Oficina de Estadísticas Laborales en 2015(las estadísticas más recientes disponibles), alrededor del 51% de las empresas con un 401 (k) ofrecen algún tipo de coincidencia.
Es importante no asumir que su empleador lo ha inscrito automáticamente para igualar las contribuciones. Asegúrate de preguntar cuándo entrarán en vigor tus partidos., Si no está seguro de si su empleador ofrece un programa de igualación, no tenga miedo de preguntarle a su jefe o representante de Recursos Humanos sobre la política de la compañía. Asegúrese de preguntar sobre la cantidad de coincidencia garantizada y cuáles son los límites de coincidencia.
algunas empresas también pueden tener un período de adquisición para sus contribuciones. Esto significa que si bien la compañía puede igualar el 5% de sus contribuciones, esas contribuciones no son permanentemente suyas hasta que haya estado en la compañía por un período de tiempo predeterminado. Si te vas antes de que termine ese tiempo, pierdes ese dinero de tu cuenta.,
Los horarios de adquisición varían. Algunas compañías no tienen un período de adquisición, lo que significa que todas las contribuciones coincidentes son suyas de inmediato. Otros tienen un acantilado de vesting en el que todas tus contribuciones coincidentes se convierten en tuyas de forma permanente. Otros tienen un horario en el que una cierta cantidad de sus partidos creados-digamos el 20% – se convierten permanentemente en suyos cada año.
401(k) promedio de emparejamiento y límites de Contribución
en promedio, las empresas que ofrecen emparejamiento igualarán hasta alrededor del 3% del salario de un empleado individual.,
sin importar la contrapartida de su empleador, sin embargo, debe hacer todo lo posible para contribuir con parte de su salario a su 401(k). Eso no solo reducirá su obligación tributaria, sino que le dará una fuente de ingresos una vez que llegue a la jubilación. Los expertos recomiendan ahorrar entre el 10% y el 20% de su salario bruto hacia la jubilación. El monto total se puede dividir entre su cuenta 401(k) y otras cuentas de jubilación que pueda tener, o puede mantener todo eso en su cuenta 401(k)., Asegúrese de mantenerse en el camino a lo largo de los años de trabajo, verificando si está cumpliendo con el promedio de su grupo de edad 401(k) número de contribución o no.
también siempre tenga en cuenta que el IRS pone límites a cuánto puede contribuir a su 401(k) cada año. Para 2019, se le permite contribuir con un máximo de $19,000. Si tiene 50 años o más, puede contribuir con 6 6,000 adicionales al año para un total de 2 25,000. Sin embargo, la contrapartida de su empleador no cuenta para ese límite 401(k)., La combinación de contribuciones de todas las fuentes puede alcanzar hasta 5 56,000 para 2019 ($62,000 incluidas las contribuciones de captura). Se le permite contribuir con un máximo de 1 19,500 en 2020, y los mayores de 50 años pueden contribuir con 6 6,500 adicionales para un total de 2 26,000. La contribución máxima combinada del empleador y el empleado es de 5 57,000.
Bottom Line
Employer 401(k) matching es esencialmente dinero gratis del que puede beneficiarse fácilmente. Por lo general, no hay aros adicionales que necesita para saltar a través de calificar., Asegúrese de consultar con su empresa para ver si ofrece una coincidencia. También vea si necesita inscribirse manualmente, cuánto necesita contribuir para maximizar el partido y qué tipo de programa de otorgamiento se aplica. El emparejamiento de empleadores puede proporcionar un gran impulso a sus ahorros para la jubilación, así que asegúrese de estar informado sobre los detalles y aprovechar al máximo.
consejos para ahorrar para la jubilación
- Si navegar por las reglas 401(k) y otros temas de jubilación suena complicado, un asesor financiero puede ayudarlo a guiarlo., Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene que ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset le conecta con asesores financieros en su área en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- Para ampliar un poco más sus ahorros para la jubilación, puede abrir una cuenta IRA. Su empleador no patrocina una cuenta IRA o cuenta de jubilación individual. Tienes que abrirlo y financiarlo completamente tú mismo, pero la ventaja es que tienes más opciones de inversión., Por supuesto, también puede obtener un asesor para administrar sus cuentas por usted.