Colonial Penn ofrece una gama de productos de seguro de vida que combinan la suscripción simplificada con un beneficio de muerte limitado. Son los más adecuados para los compradores que no necesariamente quieren un gran pago, tal vez lo suficiente para cubrir los gastos asociados con su fallecimiento, y por lo general tendrían problemas para obtener cobertura en otro lugar debido a su edad o un historial médico.,
mientras que los costos del seguro de aceptación garantizada de Colonial Penn están a la par con los disponibles para productos de gastos finales similares, si tiene buena salud o es joven, probablemente debería comparar las cotizaciones de otras aseguradoras. Los productos de seguro a término y de vida entera de Colonial Penn no requieren un examen médico y tienen un beneficio máximo por muerte de 5 50,000, lo que significa que generalmente pagará primas más altas y no podrá comprar una mayor cantidad de cobertura si sus necesidades financieras cambian.,
productos de seguro de vida Colonial Penn por tipo
Colonial Penn se especializa en productos de seguro de vida con beneficios de muerte más pequeños y suscripción limitada. A menudo conocido como Seguro de gastos finales, estos productos tienen más sentido para las personas que desean tener cobertura en su lugar rápidamente. Por ejemplo, alguien con mala salud puede querer solo un pequeño pago para cubrir los gastos funerarios, un préstamo u otra obligación financiera limitada.,
dependiendo de sus necesidades financieras, Colonial Penn ofrece tres tipos de póliza de seguro de vida:
Las primas de muestra son para hombres de 50 años, con el rango que representa la diferencia entre la cobertura mínima y máxima ofrecida
todos los productos de seguro de vida de Colonial Penn se pueden solicitar en línea y ninguno requiere un examen médico, ambas características convenientes para aquellos que desean comprar cobertura rápidamente. Si bien Colonial Penn también anuncia una garantía de devolución de dinero de 30 días, esta característica no es única y no debería ser una razón por la que decida comprarles., La mayoría de los estados tienen leyes de «apariencia gratuita» que requieren que las aseguradoras proporcionen un reembolso completo, si se solicita, durante 10 a 30 días después de la compra.
Colonial Penn Term Life Insurance
Colonial Penn ofrece una póliza de seguro de vida a término de nivel de 1 año, lo que significa que esencialmente comienza un nuevo término cada año. Su póliza de vida a término también tiene un beneficio por muerte limitado, con un valor máximo de 5 50,000, que puede designarse para 1 o 2 beneficiarios.
costo
dado que la póliza tiene un plazo de 1 año, las primas que paga aumentan a medida que envejece, por lo general en incrementos de 5 años., Por ejemplo, una mujer que compró coverage 50,000 de cobertura pagaría:
- 3 35.21 por mes entre las edades de 41 a 45
- $45.21 por mes entre las edades de 46 a 50
- $56.46 por mes entre las edades de 51 a 55
esto significa que si sabe que desea cobertura por un período de tiempo más largo, pagará una prima promedio más alta con colonial Penn que si compró una póliza a más largo plazo en otro lugar (como un período de 10 o 20 años) ya que su perfil de riesgo aumenta con la edad.,
Además, puede encontrar precios más bajos con otras aseguradoras para niveles significativamente más altos de cobertura porque Colonial Penn tiene un proceso de suscripción limitado sin examen médico. Esto aumenta las primas, ya que no pueden verificar su estado de salud. Teniendo en cuenta estos factores, si está bastante sano y no le preocupa su capacidad para pasar un examen médico (son simples y solo toman unos 30 minutos), puede ahorrar mucho dinero con el tiempo al obtener una póliza totalmente suscrita en otro lugar.,
restricciones
Colonial Penn no ofrece seguro de vida a término en Maine, Massachusetts, Montana, Nueva York o Vermont. Las nuevas pólizas solo están disponibles hasta los 75 años, pero, si ya tiene cobertura en su lugar con Colonial Penn, puede continuar renovando anualmente y mantener la cobertura hasta los 90 años.
Colonial Penn Guaranteed Acceptance Program
El Programa de aceptación garantizada de Colonial Penn es una póliza de seguro de vida completa con un beneficio de muerte limitado, y a menudo se comercializa a personas mayores que desean reducir el impacto financiero de su familia tras su muerte.,
a diferencia de algunos productos de seguro de gastos finales que le permiten elegir un pago en particular, Colonial Penn recopila su edad, sexo y ubicación, luego le asigna una «unidad» de cobertura que se puede comprar por $9.95 (puede comprar hasta 8 unidades de cobertura). Dado que el precio es fijo, la cantidad de cobertura disponible por unidad varía de acuerdo con su perfil de riesgo. El valor mínimo de una unidad de cobertura es de aproximadamente 4 400 y el máximo es de aproximadamente 2 2,100, lo que significa que el beneficio máximo por muerte que podría seleccionar, suponiendo que califique, es inferior a $17,000.,
por ejemplo, para una mujer de 60 años, 1 unidad de cobertura proporcionaría un beneficio por muerte de 1 1,621. Si quería que la cobertura se hiciera cargo de todos los costos asociados con su funeral (el costo promedio es de alrededor de 1 10,000), podría comprar 7 unidades de cobertura por $69.95 por mes. Esto ofrecería un beneficio total por muerte a su beneficiario de 1 11,437 cuando falleciera (7 multiplicado por $1,621).
dado que la cobertura de aceptación garantizada es una forma de seguro de vida completa, acumula un valor en efectivo que se puede pedir prestado a una tasa de interés anual del 8%.,
costo
Las primas mensuales están directamente vinculadas al número de unidades de cobertura compradas, con 1 unidad equivalente a 9 9.95 por mes. Dado que puede comprar hasta 8 unidades, la prima mensual máxima es de 7 79.60 (8 multiplicado por 9 9.95/mes). Tenga en cuenta que, si paga anualmente, recibe un descuento igual a la prima de un mes, o un descuento del 8.3% para el año.
restricciones
una póliza de aceptación garantizada solo se puede comprar entre las edades de 50 a 85 años, y el beneficio por muerte de la póliza está limitado durante los primeros 2 años de cobertura., Esto solo significa que, en el caso de que muriera durante los primeros 2 años de cobertura, a menos que su fallecimiento fuera considerado como una muerte accidental por la aseguradora, sus beneficiarios solo recibirían un pago Menor (La suma de sus pagos de primas con un interés del 7% compuesto anualmente). Este tipo de cláusula se incluye regularmente por cada aseguradora que ofrece políticas de aceptación garantizada, ya que no sería económico para ellos ofrecer un producto de otro modo.,
Colonial Penn Whole Life Insurance
Si está dispuesto a responder preguntas sobre su salud o aún no ha alcanzado los 50 años, Colonial Penn ofrece un seguro de vida completo tradicional como una alternativa a su programa de aceptación garantizada. Dado que son más capaces de evaluar su riesgo a través de las preguntas de salud, el beneficio por muerte de esta póliza puede ser tan alto como 5 50,000 en valor, aunque esto todavía es significativamente menor que lo que está disponible a través de aseguradoras alternativas.,
costo
la póliza de vida completa de Colonial Penn le permite elegir el beneficio por muerte en particular que desea, lo que significa que las primas varían según su perfil de riesgo. Para darle una idea de la gama de primas mensuales, hemos extraído las tasas de muestra para los montos de cobertura máxima y mínima ofrecidos:
estas cotizaciones están destinadas a ser ilustrativas y no son vinculantes. Es posible que se le cite una cantidad diferente en función de sus datos personales.,
restricciones
Colonial Penn no ofrece seguro de vida completa en Maine, Nueva York o Vermont, y las pólizas solo se pueden comprar entre las edades de 40 y 75 años.
Colonial Penn opiniones de clientes & quejas
Colonial Penn tiene una calificación A-, O excelente, de A. M. Best, indicando su fortaleza financiera como compañía de seguros de vida. Esto también se refleja en la retroalimentación positiva que reciben de los consumidores. Muchos beneficiarios han experimentado un proceso de reclamos rápido y simple una vez que sus seres queridos fallecieron.,
Sin embargo, Colonial Penn recibe un número significativo de quejas que sugieren que tienen tácticas de ventas agresivas dirigidas a los ancianos (algunos incluso critican a Alex Trebek, su portavoz). Además, muchos compradores sintieron que compraron el producto equivocado o un producto cuyas características no se explicaron correctamente de antemano.
si bien esto es cierto para cualquier producto de seguro, si está considerando comprar un seguro de vida de Colonial Penn, es increíblemente importante revisar todos los documentos y materiales usted mismo antes de enviar una solicitud o comprar cobertura.,
Life Insurance Payments
Colonial Penn offers multiple payment options for all its life insurance products:
| Payment Method | Details |
|---|---|
| Credit Cards | Accepts Visa, MasterCard and Discover (this option not available for all products in Pennsylvania)., |
| Transferencia Electrónica de Fondos (EFT) | Pagos se deducen automáticamente de su cuenta bancaria. En algunos casos, el primer pago debe hacerse mediante cheque antes de que EFT pueda implementarse. |
| facturación directa | se le envía una factura cada período de pago., |
Preguntas Frecuentes
Cuánto se Colonial Penn de seguros de vida de las tasas?
para un hombre de cincuenta años, las tarifas para el seguro de vida a término de Colonial Penn pueden variar de $13 a $57 por mes. Garantizada la aceptación de las políticas corrió entre $10 y $80 por mes, mientras que un seguro de vida entera fue el más caro en $30 a $133. En última instancia, sus propias cotizaciones dependerán de su edad, sexo y la cantidad de cobertura que seleccione., Obtenga más información sobre cuánto cuesta el seguro de vida normalmente.
¿para quién es el seguro de vida de Colonial Penn?
creemos que Colonial Penn tiene más sentido si solo desea una pequeña cantidad de cobertura para los costos funerarios y otros gastos al final de la vida en lugar de una cobertura completa. Los bajos requisitos de suscripción de Colonial Penn son especialmente beneficiosos si encuentra problemas para obtener cobertura en otro lugar debido a una edad avanzada o un historial médico complicado.
¿qué otros proveedores ofrecen seguro de gastos finales?,
además de Colonial Penn, recomendamos consultar el seguro de gastos finales de proveedores como AAA, AIG y Gerber. Estas compañías ofrecen tarifas competitivas para opciones de cobertura que son bastante similares a lo que ofrece Colonial Penn. Para una visión más detallada de estos proveedores, lea nuestra guía para el seguro de gastos finales.