es posible verificar un cheque antes de intentar depositarlo en tu banco, y es aconsejable hacerlo con cualquier cheque sobre el que tengas dudas, especialmente los grandes. Usted querrá asegurarse de que un cheque es válido y el escritor tiene suficientes fondos disponibles antes de depositarlo, o de lo contrario puede rebotar. Si eso sucede, pagará tarifas a su banco, y probablemente no recibirá el dinero que se le debe.,
qué buscar
es posible que nunca sepa con certeza si un cheque es bueno, pero puede recopilar información buena para ayudarlo a decidir qué hacer con ese cheque.
Hay algunos artículos que usted puede mirar en:
- Donde/que hizo la verificación vienen?
- ¿La cuenta corriente tiene fondos disponibles?
- ¿El cheque muestra signos de ser un documento falso?
- ¿La persona que te lo dio tiene el hábito de rebotar cheques?,
considere de dónde vino el cheque
antes de verificar cualquier otra cosa, puede aprender mucho examinando de dónde vino el cheque y quién se lo dio. Si la persona te contactó de la nada para enviarte un cheque, entonces hay una buena probabilidad de que sea un estafador y el cheque sea falso.
si alguien te dice que ganaste un premio, lotería o sorteo, y que te van a enviar un cheque, entonces eso es una gran bandera roja., Además, si tuvo que pagar dinero para recibir el cheque, o si la persona que se lo envía le pide que le envíe parte de él, entonces es una señal segura de una estafa.
Cómo verificar Fondos
Si tienes un cheque sospechoso, puedes intentar verificar fondos en la cuenta. Para hacerlo, póngase en contacto con el banco en el que se utiliza el cheque y solicite verificar los fondos. Algunos bancos, en interés de la privacidad, solo le dirán si la cuenta es válida o no, o no proporcionarán ninguna información en absoluto.,
otros pueden decirle si actualmente hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque. Por supuesto, esa información es solo una instantánea de lo que está disponible en la cuenta en el momento en que realiza la comprobación. El titular de la cuenta podría retirar fondos u otros cargos podrían afectar la cuenta después de que cuelgues. Si puede verificar los fondos y sabe que el cheque es bueno, deposite el cheque inmediatamente.
si no puede verificar los fondos (o si desea ser especialmente cauteloso), lleve el cheque a una sucursal del banco en la que se utilizan los fondos., Es posible que pueda cobrar el cheque al instante sin depositarlo—lo que elimina la posibilidad de que el cheque rebote. Algunos bancos pueden cobrar una tarifa por esto, y no todos los bancos lo hacen. También puede verificar un efectivo en un minorista o una tienda de cambio de cheques por una tarifa (y esas compañías generalmente también pueden verificar los cheques).
cómo detectar un cheque falso
incluso si la cuenta tiene fondos disponibles, es posible que se le haya pagado con un cheque falso. Con la tecnología actual, es fácil Copiar un cheque real e imprimir un cheque genuino (pero falso)., Si deposita un cheque falso, se le devolverá debido a fraude. Pero eso a veces puede tomar semanas para descubrir, y si ya ha gastado el dinero, entonces se lo deberá al banco.
inspeccione cada cheque que reciba:
- asegúrese de que el cheque sea emitido por un banco legítimo y no tenga un nombre de banco falso. Si el cheque incluye el número y la dirección del Banco, asegúrese de que sea correcto.,
- busque las características de seguridad del cheque, como la microimpresión en la línea de firma, una pantalla de seguridad en la parte posterior del cheque y las palabras «documento original» en la parte posterior del cheque.
- Compruebe la cantidad del cheque, porque los estafadores a menudo los escriben por más de la cantidad original que se pretendía.
- asegúrese de que no haya manchas o decoloración, lo que puede indicar que el cheque fue alterado.
Si tiene alguna duda, no acepte el pago.,
Los estafadores sofisticados siempre pueden comprar acciones de cheques genuinos (el papel de seguridad en el que se imprimen los cheques) y usar el número de cuenta de otra persona.
Para las Empresas: Una Base de datos de Cheques
Si usted tiene un negocio, usted puede aceptar cheques y regularmente tienen que preguntarse si los controles están bien. Verificar los fondos puede llevar mucho tiempo, y puede que no sea posible hacerlo mientras los clientes esperan en la fila.,
la mejor manera de protegerse cuando los cheques falsos son comunes (o simplemente demasiado caros) es usar un servicio de verificación de cheques. Esos servicios lo ayudan a identificar cheques sin fondos al verificar varias bases de datos antes de aceptar el cheque como pago (usted ejecuta el cheque a través de un lector de cheques o ingresa el enrutamiento y el número de cuenta en línea).
Verificación de verificación de los servicios sólo están disponibles para los comerciantes y las empresas.,
Los servicios de verificación de cheques tienen listas de personas que rutinariamente rebotan cheques, y también pueden (a veces) saber si una cuenta ha sido cerrada. Por un cargo extra, algunos servicios incluso garantizan el pago: si el cheque rebota, te pagarán para que no tengas que comer la pérdida. Si eso es más de lo que necesita, un buen conjunto de reglas puede ayudarlo a usted y a su personal a evitar aceptar cheques sin fondos.
por si acaso
prepárese obteniendo información de contacto de todos los que pagan con cheque., Verifique que tiene un número de teléfono y una dirección actuales, y verifique la identificación para asegurarse de que todo coincide.
Consulte las leyes locales para averiguar qué recurso tiene cuando los cheques rebotan. Si dirige un negocio, puede valer la pena publicar un aviso que informe a los clientes de las acciones que tiene la intención de tomar cuando se devuelvan los cheques.,