calificar para una hipoteca después de dificultades financieras normalmente es solo una cuestión que cumple con un período de espera mínimo.
el período de espera está determinado por la naturaleza de la dificultad financiera y el tipo de hipoteca que está solicitando.,
- compre una casa después de la bancarrota
- compre una casa después de la ejecución hipotecaria
- compre una casa después de la venta corta
- compre una casa después de la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria
Si usted es como la mayoría de las personas que quedaron atrapadas en la crisis financiera en 2008, usted se vio directamente afectado o conoce a alguien que se vio directamente afectado.
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muchos propietarios se encontraron en graves dificultades financieras que resultaron en una bancarrota, ejecución hipotecaria, escritura en lugar o venta corta.,
a menudo, una bancarrota es seguida por el incumplimiento de una hipoteca, y la pérdida de una casa a la ejecución hipotecaria, venta corta o escritura en lugar.
Puede ser complicado saber qué período de espera se aplica y cómo calcular el período de espera más corto posible.
Este es un tema muy popular, como puedes ver si te desplazas hasta la parte inferior de este artículo y ves más de 2,200 preguntas y respuestas que se remontan a principios de 2011.,
pautas de la FHA 2021
- bancarrota – Usted puede solicitar un préstamo asegurado por la FHA después de que su bancarrota haya sido cancelada por dos (2) años con una bancarrota del Capítulo 7. Usted puede solicitar un préstamo asegurado por la FHA después de que su bancarrota haya sido cancelada por un (1) año con una bancarrota del Capítulo 13
- ejecución hipotecaria – Usted puede solicitar un préstamo asegurado por la FHA tres (3) años después de la fecha de venta/transferencia de escritura.
- venta corta / escritura en lugar-usted puede solicitar un préstamo asegurado por la FHA tres (3) años después de la fecha de transferencia de venta/escritura., FHA trata la venta corta, escritura en lugar y ejecución hipotecaria como los mismos períodos de espera.
El crédito debe restablecerse sin pagos atrasados en los últimos 12-24 meses, dependiendo de las dificultades
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la fecha de solicitud debe ser después del período de espera anterior para ser elegible para el financiamiento de la FHA después de dificultades.,
2021 va Guidelines
- bancarrota Ch 7 – usted puede solicitar un préstamo garantizado VA Dos (2) años después de una bancarrota del Capítulo 7
- bancarrota Ch 13 – Si usted ha terminado de hacer todos los pagos satisfactoriamente, el prestamista puede concluir que usted ha restablecido el crédito satisfactorio.
- Si ha realizado satisfactoriamente al menos 12 meses de los pagos y el fideicomisario o el juez de bancarrota aprueba el nuevo crédito, el prestamista puede dar una consideración favorable.,
- Foreclosure / Deed in Lieu – Usted puede solicitar un préstamo garantizado de VA dos (2) años después de la fecha de venta/transferencia de escritura.
- Venta Corta-VA no reconoce una venta corta como un evento despectivo. Si puede calificar para un préstamo del VA, una venta corta no le impediría ser elegible para el financiamiento del VA. – Actualizado 4/2016
El crédito debe restablecerse con un puntaje de crédito mínimo de 620
encuentre el prestamista adecuado. Encuentre el préstamo correcto. Obtener Ayuda Ahora!,
la fecha de solicitud debe ser después del período de espera anterior para ser elegible para el financiamiento del VA después de dificultades.
Pautas del USDA 2021
- bancarrota – Usted puede solicitar un préstamo rural del USDA tres (3) años después de la descarga de una bancarrota del Capítulo 7 o 13
- ejecución hipotecaria – Usted puede solicitar un préstamo rural del USDA tres (3) años después de la fecha de venta / transferencia de escritura.
- venta corta / escritura en lugar de ejecución hipotecaria – Si tuvo grandes problemas, la escritura en lugar de ejecución hipotecaria se verá como una ejecución hipotecaria y querrá esperar no menos de 3 años si la puntuación es inferior a 640., Más de 640 su UW hará la llamada, pero por lo general no menos de un año.
- actualizado el 12/2014-la deuda hipotecaria incluida en la bancarrota pasará por la fecha de descarga de BK, y la ejecución hipotecaria posterior no contará como un período de espera adicional, siempre y cuando esté fuera del título de cualquier hipoteca en mora.
- Link to 12/1/2014 USDA Guideline-HB-1-3555 Attachment 10-B See Page 31 of 34
Date of Credit Approval must be after the above waiting period to be eligible for USDA financing after hardship.
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pautas convencionales 2021 (Fannie Mae)
- bancarrota – Usted puede solicitar un préstamo convencional, Fannie Mae después de que su bancarrota del Capítulo 7 haya sido cancelada por cuatro (4) años, dos (2) años desde la aprobación de la ejecución hipotecaria del Capítulo 13
- – Usted puede solicitar un préstamo convencional, Fannie Mae siete (7) años después de la fecha de venta de su ejecución hipotecaria., Pueden aplicarse requisitos adicionales de calificación,
- Foreclosure / Short Sale / DIL included in Bankruptcy – usted puede solicitar un préstamo convencional, Fannie Mae después de un mínimo de cuatro (4) años desde la descarga de una bancarrota del Capítulo 7, Dos (2) años desde la descarga de una bancarrota del Capítulo 13
- Short Sale / Deed in Lieu of Foreclosure – UPDATED – Effective 7/29/2014: Short Sale or Deed in Lieu of Foreclosure not included in a Bankruptcy tiene un nuevo período de espera de cuatro (4) fecha en que su nombre se elimina del título.,
El crédito debe restablecerse con un puntaje de crédito mínimo de 620.
encuentre el prestamista adecuado. Encuentre el préstamo correcto. Obtener Ayuda Ahora!,e de su ejecución hipotecaria o según lo determine loan Products Advisor (aus)
el crédito debe restablecerse con un puntaje de crédito mínimo de 620.,
encuentre el prestamista adecuado. Encuentre el préstamo correcto. Obtener Ayuda Ahora!
Fannie Mae y Freddie Mac han reducido los períodos de espera en casos de circunstancias atenuantes
la fecha del informe de crédito debe ser después del período de espera anterior para ser elegible para el financiamiento convencional después de dificultades.
Nota: todavía no tengo una historia de éxito para alguien que califique para los plazos reducidos que Freddie Mac se propone ofrecer. Eso no debería impedirte intentarlo.,
2021 jumbo Mortgage Guidelines
- Bankruptcy – usted puede solicitar un préstamo hipotecario Jumbo una vez que cualquier capítulo de bancarrota ha sido dado de baja por cuatro (4) años, cinco (5) años si ocurren múltiples quiebras en el perfil de crédito.
- ejecución hipotecaria – Usted puede solicitar un préstamo hipotecario Jumbo siete (7) años después de la fecha de venta de su ejecución hipotecaria., Se pueden aplicar requisitos adicionales de calificación,
- venta corta / escritura en lugar de ejecución hipotecaria – puede solicitar un préstamo hipotecario Jumbo:
- siete (7) años desde la venta corta o escritura en lugar de ejecución hipotecaria con un préstamo máximo del 80% al valor
- nota: hay inversionistas que le permitirán comprar nuevamente en cuatro (4) años después de una venta corta, pero espere tasas más altas, tarifas más altas y posiblemente requisitos de pago inicial más grandes. Los prestamistas Jumbo aún no han aflojado las pautas de calificación para comprar después de una dificultad.,
- Puede tener sentido financiero considerar un prestamista Jumbo de cartera que ofrezca tasas altas para que pueda aprovechar el mercado actual. Una vez que su venta corta está sazonada, refinancie en un préstamo más favorable, a más largo plazo.
nota: si la dificultad es el resultado de una circunstancia atenuante, los períodos de espera pueden reducirse. Póngase en contacto con su prestamista para obtener más detalles.
préstamos de cartera
estamos empezando a ver más y más préstamos de cartera en el mercado que han relajado los períodos de espera para la quiebra, ejecución hipotecaria, venta corta y escritura en lugar de ejecución hipotecaria., Estos no son necesariamente préstamos de alto riesgo, pero a menudo tienen tasas de interés más altas y costos de cierre más altos.
Los préstamos de cartera son ofrecidos por inversionistas que están buscando otros factores compensadores, como puntajes de crédito altos, bajo valor de préstamo (pagos iniciales más grandes) y reservas.
no descartes un préstamo de cartera como un «puente» para llevarte a tu casa hasta que llegues a tu período de espera para refinanciarte en un préstamo con mejores términos.,
preguntas de»comprar de nuevo» respondidas
si usted es como la mayoría de las personas que visitan este sitio web, tiene un problema hipotecario o una pregunta sin respuesta y tiene problemas para obtener respuestas.
estamos aquí para ayudarlo a obtener la respuesta correcta, la primera vez, y conectarlo con un oficial de préstamos experimentado que puede ayudarlo si es necesario.
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nota: esta página se creó por primera vez en febrero de 2011 y se actualiza a medida que se publican nuevas directrices.
esta página es monitoreada por expertos que entienden las pautas, y han guiado con éxito a innumerables familias de vuelta a la propiedad de la vivienda después de dificultades financieras significativas.