Dies ist ein vier-teilige Serie auf, wie zu investieren, Pauschalen, unabhängig davon, ob Sie in £5,000, von £10.000, 20.000 £oder £50,000.
Selbst für erfahrene Anleger ist es eine schwierige Aufgabe, £20.000 gut zu investieren. Ein Topf dieser Größe ermöglicht Flexibilität, aber mit Tausenden von Mitteln zur Verfügung, dass alle behaupten, die besten zu sein, und endlosen Branchenjargon durch die Möglichkeiten für Fehlinformationen und Fehler zu waten sind überall.,
Telegraph Money führt Sie durch die besten Möglichkeiten, einen solchen Glücksfall zu investieren, je nachdem, wie lange Sie Ihre Ersparnisse unberührt lassen können.
Unter fünf Jahren
Dies gilt in der Investmentwelt als kurzfristig. Jedes Geld, auf das innerhalb von fünf Jahren zugegriffen werden muss, sollte in „defensive“ Investitionen gesteckt werden, die Ihre Ersparnisse begrenzen oder stoppen, anstatt sich auf das Wachstum zu konzentrieren.
Der ultimative Hafen ist Bargeld, das nur durch Inflation abgewertet werden kann. Sparer zahlen jedoch einen hohen Preis für die Sicherheit.,
Bisher bot National Savings and Investments das beste leicht zugängliche Konto, das nur 1,16 pc Zinsen zahlte. Dies wird jedoch im November auf 0.01 pc gekürzt. Coventry Building Society bietet jetzt die beste Rate von 1.1 pc.
Sparer können festverzinsliche Anleihen kaufen, um höhere Zinsen zu erhalten, aber dies geht auf Kosten, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum nicht auf Ihr Geld zugreifen können.
Die beste einjährige Anleihe zahlt 1.21 pc, von Charter Savings Bank, und die beste Drei-Jahres-Konto 1.5 pc (The Access Bank UK). Die zusätzliche Belohnung ist die Einschränkungen jedoch möglicherweise nicht wert.,
Ein Teil des Windfalls könnte in einen Anleihefonds gesteckt werden. Dies wird wahrscheinlich die Barrenditen übertreffen und weniger volatil sein als der Aktienmarkt. Es besteht jedoch immer noch die Möglichkeit, dass die Einsparungen über kurze Zeiträume an Wert verlieren.
Die TwentyFour Dynamic Bond auf der „Telegraph 25“ – Liste unserer Lieblingsfonds. Es ist ein „strategischer Rentenfonds“, bei dem der Manager aus einer Reihe auswählen kann Schulden einschließlich Staats-und Unternehmensanleihen.
Aktien können gekauft werden, solange das Geld auf viele Unternehmen verteilt ist., Der kostengünstigste Weg, dies zu tun, ist über die „LifeStrategy“ – Reihe von Vanguard.
Die risikoärmste Option ist der LifeStrategy 20pc Aktienfonds. Dies hat 20pc in Aktien aus der ganzen Welt und 80pc in Anleihen investiert.
Die Gruppe empfiehlt es Anlegern zwischen drei und fünf Jahren, zu investieren und berechnet nur 0,22 pc für den Fonds und 0,15 PC für einen Isa.
Zwischen fünf und 10 Jahren
Unerfahrene Anleger werden am besten von einem „Multi-Asset“ – Fonds bedient., Dies verteilt Einsparungen auf Aktien und Anleihen und kann Rohstoffe oder sogar Immobilien umfassen. Fondsmanager haben eine Lizenz, um die Finanzmärkte nach den besten Möglichkeiten zu durchsuchen, die zum Wachstum, aber auch zum Schutz von Ersparnissen zur Verfügung stehen.
Tom Stevenson von der Investmentgruppe Fidelity Personal Investing empfahl den 1,8 Mrd. Pfund schweren Royal London Sustainable Diversified Trust.
Eine weitere Option für einen Hands-off-Investoren ist ein fertiger „Fund of Funds“ zu kaufen, nach Claire Walsh, von Schroders Personal Wealth, ein Investment-Manager.,
Die größten Börsenmakler bieten Optionen an, je nachdem, wie viel Risiko Anleger eingehen möchten. Fonds mit höherem Risiko bieten höhere Renditen, verlieren jedoch in kurzen Zeiträumen eher an Wert.
Ein Fonds aus anderen Fonds verteilt das Risiko auf verschiedene Aktien, Anleihen und Fondsmanager. Selbst eine Handvoll schlechter Investitionen würde Ihren Windfall nicht beschädigen.
Aktive Fondsmanager verlangen jedoch höhere Gebühren, die sich in die Rendite fressen. Die vorgefertigten Portfolios von AJ Bell Youinvest kosten 0.8 PC zusätzlich zu der 0.25 PC-Gebühr, um eine Isa zu haben.,
Kostenbewusste Anleger könnten sich an die passive Lebensstrategie von Vanguard halten. Es hat auch verschiedene Risikooptionen mit unterschiedlichen Zeiträumen, bevor sie ihre Ersparnisse verwenden müssen, wie unten gezeigt.
Über 10 Jahre
Anleger sollten sich keine Sorgen über kurzfristige Einbrüche an den Aktienmärkten machen müssen und Fonds, die wachstumsstarke, aber risikoreiche Unternehmen besitzen, stehen auf der Speisekarte.
Rob Morgan, Vermögensverwalter von Charles Stanley, empfahl den Franklin UK Smaller Companies Fund. Kleinere Unternehmen bieten ein größeres Wachstumspotenzial als größere, wenn sie längere Zeit belassen werden.,
Er empfahl auch den Smithson Investment Trust, der globale Aktien besitzt. Der Trust, der vom berühmten Fondsmanager Terry Smiths Fundsmith Group verwaltet wird, investiert in kleine, aber „hochwertige“ Unternehmen wie die amerikanische Datengruppe Verisk Analytics und Domino ‚ s Pizza.
Anleger sollten versuchen, ihre Ersparnisse auf verschiedene Arten von Unternehmen zu verteilen, auch über einen langen Zeitraum.
Es ist sinnvoll, Technologiebestände, die sehr schnell wachsen können, mit „hochwertigen“ Aktien auszugleichen, die viel Geld produzieren., Value-Aktien, die billig handeln, sich aber voraussichtlich erholen werden, sollten ebenfalls berücksichtigt werden.
Ein drei-Wege-split könnte erreicht werden, indem die L&G-Technology-Index, der Fundsmith Equity und Man GLG Unterbewerteten Vermögenswerte.