Ein toast aus einem reichen Kerl.
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Wie viel Geld müssen Sie als wohlhabend betrachten? Wenn schlechte wirtschaftliche Zeiten enden—keine Garantie hier—dann ist es vielleicht koscher zu fragen. Viele Leute würden gerne gut zu tun sein, oder? Also fragten wir Rick Kahler, Präsident der Kahler Financial Group in Rapid City, S. D., nach seiner Meinung:
Larry Light: Welche Menge an Finanzbeständen macht „reich“ aus?,
Rick Kahler: Die beste Antwort ist „es kommt darauf an“, wenn man Ihre Definitionen von reich und Reich berücksichtigt. Sind sie Begriffe, die durch das eigene Vermögen, Einkommen oder das allgemeine Wohlbefinden definiert sind? Ist der Kontext, lokal, national oder global? Abhängig von der Definition könnte man sich in einem Kontext als reich und in einem anderen als verarmt qualifizieren.
Charles Schwab die Moderne Reichtum Umfrage gebeten, diese Frage der 1.000 Amerikaner im Alter zwischen 21 und 75. Juli in einem ThinkAdvisor-Artikel von Michael S. Fisher berichtet, sind faszinierend.
Licht: Was sagen sie uns?,
Kahler: 2019 ergab die Umfrage, dass ein Nettovermögen von 2.3 Millionen US-Dollar als reich und 1.1 Millionen US-Dollar als finanziell komfortabel angesehen werden mussten.
Im Januar 2020 hatten die Umfrageteilnehmer das Gefühl, dass es mehr Geld brauchte, um reich zu sein—2,6 Millionen US—Dollar -, aber weniger, um sich finanziell wohl zu fühlen-934.000 US-Dollar. Das war vor der weltweiten Pandemie. Schwab befragte die Teilnehmer im Juni erneut und stellte fest, dass die Messlatte erheblich gesunken war, da 2 Millionen US-Dollar reich und 655,000 US-Dollar finanziell komfortabel waren.
Licht: Warum so ein großer Unterschied in sechs Monaten?,
Kahler: Es hätte kein finanzieller Rückgang sein können. Jemand mit seinen Investitionen in ein diversifiziertes Portfolio im Januar, als die Befragten sagten, 2,6 Millionen US-Dollar seien reich, hatte sein Portfolio im Juni nur um etwa 5% oder 130.000 US-Dollar auf 2,470 Millionen US-Dollar gesunken. Das gleiche Verhältnis galt für das finanziell komfortable Portfolio, das auf $887,000 zurückging.
Anscheinend war die Reaktion emotionaler als logisch (stell dir das vor!)., Vielleicht fühlten sich die Menschen im Juni nur ärmer, oder vielleicht erwarteten sie, in Zukunft viel ärmer zu werden, was die Messlatte für die Qualifikation als reich emotional senkte.
Licht: Ich nehme an, wie alt du bist, ist ein Faktor.
Kahler: Ich bin immer neugierig auf die Metriken, mit denen Menschen bestimmen, wie viel Geld es braucht, um einen „reichen“ Lebensstil zu führen. Ich würde es lieben, wenn die Umfrage diese Frage stellen würde. Ich finde, wenn wir eine Analyse durchführen, kommt ein Geldbetrag, der als „Reichtum“ betrachtet wird, oft nicht annähernd der Finanzierung eines Lebensstils nahe, den die meisten Menschen für reich halten.,
Zum Beispiel würde ein Nettovermögen von 2 Millionen US-Dollar im Alter von 65 Jahren, das in eine risikofreie 30-jährige Staatsanleihe mit einer Rendite von 1,5% investiert wird,ein Einkommen von 83.300 US-Dollar pro Jahr bis zum Alter von 95 Jahren bringen. Wenn Sie eine durchschnittliche Sozialversicherungsleistung von 24,000 US-Dollar hinzufügen, erhöht sich das Renteneinkommen auf 107,300 US-Dollar pro Jahr. Während das bietet eine komfortable, aber nicht gerade opulent, Ruhestand Lebensstil in Rapid City, SD, es geht nicht sehr weit, wenn Sie in San Francisco leben.,
In ähnlicher Weise würde das Nettovermögen von $ 655,000, das die Befragten im Juni für finanziell komfortabel hielten, ein garantiertes Einkommen von $26,400 pro Jahr für 30 Jahre bieten. In Kombination mit der durchschnittlichen Sozialversicherungsleistung würde dies 50,400 USD pro Jahr betragen. Auch hier ist der Standort wichtig. Während $50,000 Jahr einen sehr komfortablen Ruhestand in Südamerika und einen einigermaßen komfortablen in South Dakota bieten wird, wird es in San Francisco nicht weit gehen.
Licht: Auch die Pandemie und die Rezession fallen in die Gleichung, wette ich.,
Kahler: Es überrascht nicht, dass 57% der Befragten sagten, die Pandemie habe sie oder ein enges Familienmitglied finanziell betroffen, und 55% gaben an, dass sie oder ein Familienmitglied eine Entlassung, Gehaltskürzung oder Arbeitszeitverkürzung erfahren hätten.
Die Auswirkungen der Pandemie hatten auch einen Silberstreifen. Die Befragten gaben an, dass sie jetzt 24% eher einen Finanzplan erstellen, 20% eher mehr in Aktien investieren und 36% eher Geld für eine Notfallreserve beiseite legen.