Madame Lelica

Die Definition des Ruhestands hat sich seit langem weiterentwickelt, und die Tage der Arbeit bis 65 und des Eintreibens einer Rente gehören der Vergangenheit an. Tatsächlich wird ein Vorruhestand immer mehr zur Norm, da das Durchschnittsalter auf etwa 62 gesunken ist. Während der Gedanke, mit 50 in Rente zu gehen, wie ein Rohrtraum erscheinen mag, kann er mit der richtigen Planung erreicht werden.

Eine Schlüsselkomponente dieses Ziels ist die Definition des Wortes “ Ruhestand.“Für viele bedeutet das, nie wieder zu arbeiten., Für andere geht es um Freiwilligenarbeit, einen Teilzeitjob oder die Gründung eines Unternehmens. Diese Rentner wollen im Wesentlichen mehr Freiheit. Die Bestimmung der Art der Pensionierung Sie wollen, ist wichtig, wenn die Frage zu beantworten: „Wie viel brauche ich?“

Typischerweise geben Menschen zwischen 60% und 100% ihres Vorruhestandseinkommens aus, abhängig von Lebensstilzielen und festen Ausgaben (z. B. Hypotheken, Autokredite)., Dieser Prozentsatz wird sich wahrscheinlich mit zunehmendem Alter ändern, da es typisch ist, in den früheren Jahren mehr und später weniger auszugeben, abgesehen von größeren Gesundheitskosten (mehr dazu unten).

Mit dem Aufkommen des Internets ist das Investieren einfacher denn je, da wir auf Informationen an den Fingerspitzen zugreifen können. Die Verwendung eines Rentenrechners ist ein guter Ausgangspunkt, um eine Ballpark-Zahl zu erhalten, wie viel Sie möglicherweise benötigen. Die Arbeit mit einem Finanzberater kann Ihnen spezifischere Zahlen geben.,

Es gibt einige Dinge zu beachten, um diesen Traum, mit 50 in Rente zu gehen, Wirklichkeit werden zu lassen.

Budget

Bei personal finance ist der erste und wichtigste Schritt die Erstellung eines Budgets. Genug zu haben, um mit 50 in Rente zu gehen, erfordert Disziplin und betont frühes Sparen, um ein ausreichend großes Nestei zu bauen. Die Entwicklung eines soliden Finanzplans hilft bei der Entscheidungsfindung bei verschiedenen finanziellen Änderungen, z. B.:

• Erhalten Sie einen Bonus: Sparen Sie mindestens 50% Ihres Netto-Take-Home-Betrags.,

• Eine Gehaltserhöhung/Beförderung erhalten: Ordnen Sie 75% Ihrer Nettoerhöhung Investitionen zu.

• Tilgung einer Haftung (z. B. Auto-oder Studentendarlehen): Sparen Sie 100% gegenüber Investitionen, da dies bereits“ berücksichtigt “ wurde.

Die Fähigkeit zu haben, konsequent zu folgen, ist schwieriger als es scheint. Es ist immer verlockend, diesen zusätzlichen Urlaub zu nehmen oder eine größere Renovierung abzuschließen., Wenn Sie jedoch ein sehr frühes Rentenziel haben, wäre dieses Geld wahrscheinlich besser in einem Anlageportfolio, um zu wachsen und in Zukunft für Rentenausgaben verwendet zu werden.

Schulden

Einer der Schlüssel zum vorzeitigen Ruhestand besteht darin, schuldenfrei zu sein, insbesondere verbraucherschuldenfrei. Nicht alle Schulden sind „schlecht“ (z. B. Hypothek), aber wenn Sie mit 50 in Rente gehen möchten, ist es ratsam, große Fixkosten zu vermeiden, wenn möglich, da sie bei Ihrem Anlagekapital wegbrechen können., Dies gilt wirklich bei Marktabschwüngen, da Sie zu unpassenden Zeiten ein erzwungener Verkäufer von Investitionen sein könnten, was sich auf Ihre langfristigen Anlagerenditen auswirken kann.

Der Zugriff auf eine Home Equity-Kreditlinie (HELOC) würde bei ordnungsgemäßer Verwendung als“ gute “ Art von Schulden angesehen. Ein HELOC bietet flexiblen und steuereffizienten Zugang zu Geldern und kann bei Bedarf abgerufen werden. Dies kann in Zeiten der Marktvolatilität nützlich sein und dazu beitragen, Ihre Steuerrechnung zu minimieren., Das Beste daran ist, dass Sie nur Zinszahlungen für geliehene Beträge leisten müssen.

Kontozugriff

Wenn Sie früh in Rente gehen, ist einer Ihrer besten Freunde Zeit. Wenn Sie Ihre Bemühungen frühzeitig beginnen, können Sie zusätzliche Jahre sparen und von einem stärkeren Wachstum profitieren. Sparen in einem Rentenplan wird empfohlen, da es nicht nur steuerlich latente Wachstum bietet, sondern in der Regel ein Arbeitgeber Spiel.

Während Rentenfondsersparnisse wichtig sind, werden die meisten Abhebungen von Rentenkonten vor dem 59.5., Um Strafen zu vermeiden und die Lücke zum Alter von 59.5 zu schließen, haben Sie Optionen (einige begrenzte Optionen liegen außerhalb des Geltungsbereichs dieses Artikels und sollten mit einem qualifizierten Finanzplaner und Buchhalter besprochen werden). Ihre Optionen umfassen:

• Konzentrieren Sie sich auf Investitionen in liquide Fahrzeuge wie ein steuerpflichtiges Anlagekonto.

• Überprüfen Sie Ihre Hauptbeiträge in Ihrer Roth IRA auf Rücktrittsberechtigung.

• Berücksichtigen Sie Ihre Berechtigung für im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen (SEPP).,

Steuern

Die Vorhersage zukünftiger Steuersätze ist nie einfach. Um diese Tatsache zu bekämpfen, sollten Sie versuchen, die Arten von Konten zu diversifizieren, die Sie zur Finanzierung Ihrer Altersvorsorge verwenden. Eine Mischung aus steueraufgeschobenen, steuerfreien und steuerpflichtigen Konten bietet Ihnen in Zukunft mehr Möglichkeiten, steuereffiziente Abhebungen vorzunehmen.

Inflation

Ein Bereich, der bei der Planung eines Vorruhestands oft übersehen wird, ist die Inflation. Diese Rate beeinflusst, wie viel Ihre Investition Dollar wert sein wird., Bei der Berechnung, wie viel Geld für den Ruhestand „benötigt“ wird, ist die Berücksichtigung der Inflation ein Muss.

Wir hatten das Glück, dass die Inflation im letzten Jahrzehnt relativ gedämpft war. Es war seit den 1950er Jahren nicht mehr so niedrig, worauf drei Jahrzehnte höherer Ebenen folgten. Wenn wir in Zukunft etwas Ähnliches erleben und dies nicht berücksichtigt wird, könnten Sie gezwungen sein, erhebliche Änderungen des Lebensstils im Ruhestand vorzunehmen.

Während die Auswirkungen in einem Jahr minimal erscheinen mögen, ist die volle Wirkung langfristig spürbar., Ein vom LIMRA Secure Retirement Institute konstruiertes Modell zeigt, wie ein festes Einkommen von 1,341 USD pro Monat 117,553 USD an „Wert“ verlieren würde, vorausgesetzt, 3% Inflation über 20 Jahre!

Viele Anleihen und Barrenditen liegen derzeit unter 1%. Wenn die Inflation ihren historischen Durchschnitt von 3.15% erreicht, könnte dies problematisch sein. Da die Inflation nicht statisch ist, wird empfohlen, die Zusammensetzung Ihres Portfolios und die inflationsbereinigte Rendite regelmäßig zu überprüfen.

Krankenversicherung

Der vielleicht größte Platzhalter im Ruhestand im Alter von 50 Jahren ist das Gesundheitswesen., Medicare beginnt nicht vor dem 65. Lebensjahr, Daher müssen Sie wahrscheinlich selbst eine Krankenversicherung abschließen, wenn Sie früh in Rente gehen.

Laut einem Bericht von HealthView Services kann ein 65-jähriges Ehepaar erwarten, dass es im Ruhestand etwa 387.000 US-Dollar für Gesundheitskosten ausgibt, ohne potenzielle langfristige Pflegekosten!

Die nationale durchschnittliche Prämie für ein 50-jähriges Ehepaar beträgt ungefähr $14,000 pro Jahr., Die gute Nachricht ist, dass Sie sich bei richtiger Planung für Krankenversicherungssteuergutschriften qualifizieren können, was Ihre Kosten für die Deckung erheblich reduzieren könnte.

Jedoch definiert man“ Ruhestand“, das Erreichen erfordert harte Arbeit und Hingabe. Ein gut ausgebauter und sich entwickelnder Finanzplan kann dazu beitragen, Sie vor der vollen Hauptlast jedes Hindernisses zu schützen und zu schützen.

Unsere Finanzplanungsfirma Bethesda, MD, versteht, dass die Situation aller einzigartig ist., Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans helfen kann, der Ihnen dabei hilft, die beste und bequemste Entscheidung basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Wünschen zu treffen.

Besprechen Sie Ihre Situation mit einem gebührenpflichtigen Finanzberater.