Eine der einfachsten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, besteht darin, zu Ihrem 401(k) beizutragen. Mit einem 401(k), der über Ihren Arbeitgeber eingerichtet wurde, können Sie einen bestimmten Betrag von jedem Gehaltsscheck beiseite legen, bevor Einkommensteuern anfallen. Manchmal kann Ihr Arbeitgeber auch über ein Employer Match-Programm zu Ihrem 401(k) beitragen. Dieses Programm kann Ihre Altersvorsorge erheblich steigern, und wenn Ihr Arbeitgeber bietet Matching, es gibt sehr wenig zusätzliche Arbeit, die Sie tun müssen, um diesen Vorteil zu ergattern.,
Wie Funktioniert 401(k) – Match zu Arbeiten?
Es ist wichtig zu beachten, dass Arbeitgeber-matching-Regel bedeutet nicht, dass Ihr Arbeitgeber-match zu 100% Ihrer Beiträge. Vielmehr hat Ihr Arbeitgeber in der Regel eine Obergrenze, wie viel sie beitragen. Dieser Betrag kann als Dollarbetrag, Prozentsatz Ihres Gehalts oder Prozentsatz Ihres eigenen Beitrags ausgedrückt werden. Ihre Beiträge könnten beispielsweise auf 6% Ihres Gehalts begrenzt sein.
Eine Möglichkeit, wie Ihr Arbeitgeber zu Ihrem 401(k) beitragen kann, besteht darin, 100% Ihres Beitrags bis zur Obergrenze abzugleichen., Wenn wir uns an das obige ursprüngliche Beispiel halten, wird Ihr Arbeitgeber-Match maximal 6% betragen. Wenn Sie beispielsweise 5% Ihres Gehalts zu Ihrem 401(k) beitragen, trägt Ihr Arbeitgeber den gleichen Betrag bei.
Da Employer Matching effektiv kostenloses Geld ist, werden die meisten Experten Ihnen sagen, dass Sie genug beitragen, um das Match zu maximieren. In diesem Fall bedeutet dies, dass Sie mindestens 6% dazu beitragen, das Match-Programm Ihres Arbeitgebers voll auszunutzen. Sie sollten Ihren Beitrag jedoch nur erhöhen, wenn Sie dies sicher tun können, ohne Ihre aktuelle finanzielle Situation zu beeinträchtigen.,
Natürlich werden nicht alle Arbeitgeber Ihren Beitrag Dollar für Dollar entsprechen. Einige können“ übereinstimmen“, sagen wir, 25% Ihres Beitrags. Wenn Sie die gleichen 5% Ihres Gehalts beitragen, wird Ihr Arbeitgeber nur 1,25% Ihres Gehalts zu Ihrem 401(k) beitragen. Auch hier dürfte es eine Deckelung der Beiträge geben.
Schauen Sie sich die folgende Tabelle an, um zu sehen, wie Ihre 401(k) Match-Beiträge basierend auf einem $40.000-Gehalt aussehen könnten.
qualifiziere ich mich für 401(k) Arbeitgeber-Match?,
Ihre EIGNUNG für die Arbeitgeber 401(k) matching, hängt ganz von Ihrem Arbeitgeber. Nicht alle Arbeitgeber bieten ein Matchprogramm an. Laut Statistiken des Bureau of Labor Statistics aus dem Jahr 2015(die neuesten verfügbaren Statistiken) bieten rund 51% der Unternehmen mit einem 401 (k) eine Art Übereinstimmung an.
Es ist wichtig, nicht davon auszugehen, dass Ihr Arbeitgeber Sie automatisch für Beitragsübereinstimmungen angemeldet hat. Fragen Sie unbedingt, wann Ihre Übereinstimmungen wirksam werden., Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Arbeitgeber überhaupt ein Matchprogramm anbietet, Haben Sie keine Angst, Ihren Chef oder Personalvertreter nach der Unternehmenspolitik zu fragen. Fragen Sie unbedingt nach dem garantierten Match-Betrag und den Match-Limits.
Einige Unternehmen können auch eine Sperrfrist für ihre Beiträge haben. Dies bedeutet, dass, während das Unternehmen 5% Ihrer Beiträge entsprechen kann, diese Beiträge sind nicht dauerhaft bei Ihnen, bis Sie im Unternehmen für eine vorbestimmte Zeit gewesen sind. Wenn Sie gehen, bevor diese Zeit abgelaufen ist, verlieren Sie das Geld von Ihrem Konto.,
Vesting Zeitpläne unterscheiden. Einige Unternehmen haben keine Vesting-Periode, was bedeutet, dass alle passenden Beiträge sofort Ihnen gehören. Andere haben eine Vesting Cliff, an der alle Ihre passenden Beiträge dauerhaft zu Ihnen werden. Andere haben einen Zeitplan, in dem eine bestimmte Menge Ihrer freigegebenen Spiele — sagen wir 20% — jedes Jahr dauerhaft zu Ihren werden.
401 (k) Matching Average und Contribution Limits
Im Durchschnitt entsprechen Unternehmen, die Matching anbieten, bis zu rund 3% des Gehalts eines einzelnen Mitarbeiters.,
Unabhängig von der Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers sollten Sie jedoch immer noch Ihr Bestes tun, um einen Teil Ihres Gehalts zu Ihrem 401(k) beizutragen. Das wird nicht nur Ihre Steuerschuld senken, es wird Ihnen eine Einnahmequelle geben, sobald Sie in den Ruhestand gehen. Experten empfehlen, zwischen 10% und 20% Ihres Bruttogehalts in Richtung Ruhestand zu sparen. Der Gesamtbetrag kann zwischen Ihrem 401(k) und anderen Rentenkonten aufgeteilt werden, die Sie möglicherweise haben, oder Sie behalten all dies in Ihrem 401(k)., Achten Sie darauf, sich während der gesamten Arbeitsjahre auf dem Laufenden zu halten und zu überprüfen, ob Sie die durchschnittlichen 401(k) Beitragsnummern Ihrer Altersgruppe erfüllen oder nicht.
Denken Sie auch immer daran, dass die IRS Grenzen setzt, wie viel Sie jedes Jahr zu Ihrem 401(k) beitragen können. Für 2019 dürfen Sie maximal 19,000 US-Dollar beitragen. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie zusätzliche $6,000 pro Jahr für insgesamt $25,000 beitragen. Das Match Ihres Arbeitgebers zählt jedoch nicht zu diesem 401(k) – Limit., Die Kombination von Beiträgen aus allen Quellen kann bis zu $ 56,000 für 2019 erreichen ($62,000 einschließlich Catchup-Beiträge). Sie dürfen im Jahr 2020 maximal 19.500 US-Dollar beitragen, und Personen ab 50 Jahren können zusätzliche 6.500 US-Dollar für insgesamt 26.000 US-Dollar beitragen. Der kombinierte Arbeitgeber – und Arbeitnehmerbeitrag beträgt maximal 57.000 US-Dollar.
Unterm Strich
01(k) Matching ist im Wesentlichen kostenloses Geld, von dem Sie leicht profitieren können. Es gibt normalerweise keine zusätzlichen Reifen, durch die Sie springen müssen, um sich zu qualifizieren., Überprüfen Sie unbedingt mit Ihrem Unternehmen, ob es eine Übereinstimmung bietet. Sehen Sie auch, ob Sie manuell einschreiben müssen, wie viel Sie beitragen müssen, um das Spiel zu maximieren und welche Art von Vesting Zeitplan gilt. Employer Matching kann einen großen Schub für Ihre Altersvorsorge bieten, so stellen Sie sicher, dass Sie über die Details informiert sind und vollen Nutzen.
Tipps zum Sparen für den Ruhestand
- Wenn die Navigation nach 401 (k) – Regeln und anderen Ruhestandsthemen kompliziert klingt, kann Ihnen ein Finanzberater helfen., Den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset passt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammenzuarbeiten, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Beginnen Sie jetzt.
- Um ein bisschen mehr in Ihre Altersvorsorge zu verzweigen, können Sie eine IRA eröffnen. Ein IRA oder individuelles Rentenkonto wird nicht von Ihrem Arbeitgeber gesponsert. Sie müssen es vollständig selbst öffnen und finanzieren, aber der Vorteil ist, dass Sie mehr Anlagemöglichkeiten haben., Natürlich können Sie auch einen Berater erhalten, der Ihre Konten für Sie verwaltet.