Madame Lelica

Wenn meine Tochter, Lucy, geboren wurde, vor drei Jahren, ich wusste, ich brauchte, um Lebensversicherung. Aber als alleinerziehender Elternteil war ich ratlos, als es an der Zeit war, einen Begünstigten auszuwählen. Soll ich meinen Vater nennen, der sich mit 83 Jahren mehr auf seine eigenen End-of-Life-Optionen konzentriert? Ich habe auch zwei Brüder, einen, der Kinder hat und einen, der es nicht tut. Wenn ich sterben würde, welcher Bruder wäre der Aufgabe gewachsen, eine politische Auszahlung zu verwalten?

ich bin nicht allein in meiner Verwirrung., Als ich meine Erfahrung teilte, Eine unverheiratete Freundin in einer häuslichen Partnerschaft teilte ihre eigenen, ganz andere, Reihe von Fragen bei der Entscheidung, ob der Begünstigte ihrer Lebensversicherung ihr Partner oder ihre Eltern sein sollte.

Während eine gute Faustregel sein kann, die Person zu wählen, die finanziell am meisten von Ihrem Tod betroffen sein würde, kann die Entscheidung verwirrend werden, vor allem, wenn Sie mehrere Menschen in Ihrem Leben haben, die auf Darlehen oder Hypotheken cosigned haben können, aktiv an der Erziehung Ihres Kindes beteiligt sein, oder finanziell von Ihnen abhängen.,

Wenn Sie wissen, was ein Begünstigter ist und wie ein Begünstigter benannt wird, können Sie die beste Entscheidung für Ihre Situation eingrenzen.

Was ist ein Empfänger?

Ein Begünstigter ist eine Person, die die Auszahlung aus einer Lebensversicherung erhält, wenn Sie sterben würden. Der Erlös aus der Auszahlung kann verwendet werden, um finanzielle Bedürfnisse zu decken – solche, die mit dem Tod einhergehen, wie Bestattungsregelungen und andere Ausgaben am Lebensende, zusammen mit täglichen Rechnungen wie Hypotheken und Kinderbetreuung.,

Sie können zwei (oder mehr) Personen als Begünstigte benennen und dabei den Prozentsatz der jeweiligen Auszahlung der Police angeben. Sie können auch einen bedingten Begünstigten benennen, der die Todesleistung erhalten könnte, wenn dem Hauptbegünstigten etwas passiert.

Für einige kann die Benennung von zwei Begünstigten — beispielsweise einem Partner und einem Elternteil-sinnvoll sein, insbesondere wenn beide finanzielle Schwierigkeiten haben könnten. Für andere ist ein Begünstigter mit einem bedingten Begünstigten am sinnvollsten. Letzteres sehen wir häufig bei Haven Life.

Wen sollten Sie als Begünstigten benennen?,

Wer Sie Namen wie ein Begünstigter ist ein Unikat nach Ihren eigenen Umständen. Ein wesentlicher Grund, warum Menschen eine Lebensversicherung abschließen, ist der Seelenfrieden in Bezug auf die Familie, da Sie wissen, dass im Falle Ihres Todes ein Lebensversicherungsschutz besteht. Denken Sie so darüber nach, Ihre Lebensversicherung ist wirklich ihr Sicherheitsnetz. Wenn Sie mit Ihrem Partner leben, könnten sie dann immer noch Rechnungen oder eine Hypothek ohne Ihr Einkommen bezahlen? Ähnlich, Wenn Sie Ihre Eltern unterstützen, Wie würden sie die Finanzen ohne Sie herausfordernd finden??, Würden sie für die Übernahme Ihrer Schulden verantwortlich sein?

Vielleicht Ihre Eltern cosigned auf Ihre Hypothek oder Studentendarlehen oder half Ihnen mit einer Anzahlung. Vielleicht musste Ihr Partner einen Schritt von seinem Job zurücktreten, als Ihr Umzug stattfand.

Während das, was Sie jedem in Ihrem Leben „schulden“, von den Bedingungen dieser spezifischen Vereinbarungen abhängt, kann Ihnen das Nachdenken über diese Frage helfen, zu beurteilen, wie das Geld aus einer Auszahlung verwendet werden kann.,

Hier einige gängige Szenarien, mit denen neue Versicherungsnehmer konfrontiert sind, wenn sie einen Begünstigten auswählen müssen:

Ich bin mit Kindern verheiratet

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben es einfach. Wenn Sie mit Kindern verheiratet sind, Die Benennung eines Ehepartners als Hauptnutznießer ist für die meisten Menschen die Anlaufstelle. Auf diese Weise kann Ihr Partner den Erlös der Police verwenden, um Ihre Kinder zu versorgen, die Hypothek zu bezahlen und die wirtschaftliche Not zu lindern, die Ihr Tod mit sich bringen kann. Dies gilt auch, wenn ein Ehepartner ein Elternteil ist, der zu Hause bleibt. Wenn er oder sie sterben würde, wie würden Kinderbetreuung und Haushaltsunterhalt bezahlt?, In diesem Fall könnte es für beide Ehepartner klug sein, eine Police mit ihrem Partner als Hauptbegünstigten zu haben, Vergessen Sie nicht, auch bedingte Begünstigte einzubeziehen, die normalerweise Eltern oder designierte Erziehungsberechtigte für die Kinder wären.

Ich bin verheiratet ohne Kinder

Auch Sie sollten eine einfache Entscheidung für die Benennung eines Begünstigten haben. In diesem Fall listen die meisten Personen ihren Partner als Begünstigten und einen Elternteil als bedingten Begünstigten auf.,

Brittney Burgett, Kommunikationsdirektorin bei Haven Life, nannte ihren Ehemann Clayton als Hauptnutznießer und ihre Mutter als Kontingentnutznießer, falls Clayton etwas passierte. Die 30-jährige, $500,000 Politik, die sie gekauft hat, reicht aus, damit ihr Mann die Hypothek abbezahlt und etwas mehr Geld hat, um ihm zu helfen, finanziell bequem zu leben.

Andere begünstigte Überlegungen für Ehepaare ohne Kinder: Eine Wohltätigkeitsorganisation, die Sie lieben, Familienmitglieder, die Sie finanziell unterstützen, ein enger Freund oder Ihr Geschwister.,

ich bin eine single-parent

Sie können der Kauf einer Risikolebensversicherung zu helfen sicherzustellen, dass Ihr Kind betreut werden finanziell, wenn Sie sterben. Sie können ein Kind als Begünstigten benennen, aber Sie sollten sich bewusst sein, dass Lebensversicherungsunternehmen keine Police an Minderjährige auszahlen können. Wenn ein Minderjähriger ein Hauptbegünstigter ist, Die meisten Staaten nutzen das Uniform Transfer to Minors Act, Dies ermöglicht die Übertragung des Erlöses aus einer Lebensversicherungsleistung auf die benannte Depotbank eines Kindes., Dies kann jedoch kompliziert werden, weshalb es wichtig ist, eine Depotbank sofort nach der Benennung eines Minderjährigen als Begünstigten aufzulisten. (Wenn zum Beispiel bei Haven Life ein Minderjähriger aufgeführt ist, mussten wir eine Depotbank benennen, um die Benennungen des Begünstigten abzuschließen.)

Weitere Optionen sind: Benennen Sie einen Trust als Begünstigten im Namen Ihres Kindes oder Sie können ein vertrauenswürdiges Familienmitglied benennen, von dem Sie wissen, dass es das beste Interesse Ihres Kindes hat, das möglicherweise auch die in Ihrem Testament genannte Verwahrstelle ist.,

Wenn Sie ein alleinerziehender Elternteil sind, dessen finanzielle Pläne sich mit einem Familienmitglied überschneiden — zum Beispiel haben Sie vielleicht eine Mehrgenerationenunterkunft -, sollten diese Umstände auch mit Ihrer Entscheidung ins Spiel kommen.

Einfach + Einfach + kostengünstig

“ Der einfachste und einfachste Prozess für den Erhalt einer Lebensversicherung. Und die Prämien waren das niedrigste Angebot.“- Michael

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Ich bin Single ohne Kinder

Wenn Ihre Eltern oder ein anderes Familienmitglied eine Hypothek, Studentendarlehen oder Autokredit cosigned, benennen sie als Begünstigter wird ihnen helfen, die finanziellen Bedingungen der Vereinbarung Schulter, wenn Sie sterben würden. Überlegen Sie außerdem, wer wahrscheinlich die Führung bei Bestattungen für Sie übernehmen wird. Die Benennung dieser Person als Begünstigter kann sie von der finanziellen Belastung einer Beerdigung abhalten (oder ihnen helfen, die größte Beerdigung aller Zeiten zu planen.,)

Denken Sie daran: Sie können Ihren Empfänger jederzeit ändern, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern. Aber ein großes Lob an Sie, dass Sie eine Politik gemacht haben, während Sie jung und gesund sind. Die langfristigen Kosteneinsparungen bei der Lebensversicherung sind es wert.

Ich habe mehrere finanzielle Verpflichtungen gegenüber Familienmitgliedern

Sie müssen nicht unbedingt einen Begünstigten auswählen. Mit Haven Life können Sie bis zu 10 Hauptbegünstigte auswählen, die angeben können, wie viel Prozent des Todesgeldes sie erhalten würden, wenn Sie sterben würden. Je mehr Begünstigte Sie nennen, desto weniger Geld würde natürlich an jeden gehen., Im Allgemeinen benennen die meisten Personen einen oder zwei Hauptbegünstigte und einen oder zwei Kontingentbegünstigte, um sicherzustellen, dass ihre Basis abgedeckt ist.

Auswahl eines bedingten Begünstigten

Ein bedingter Begünstigter ist eine Person, an die die Auszahlung der Lebensversicherung gehen würde, wenn der Hauptbegünstigte die Leistung nicht mehr erhalten könnte (z. B. wenn Sie und Ihr Partner gleichzeitig sterben würden). Denken Sie an sie wie eine Zweitbesetzung für den Hauptnutznießer.

Wenn Sie beispielsweise mit Kindern verheiratet sind, könnte ein bedingter Begünstigter der in Ihrem Testament genannte Vormund sein., Niemand denkt gerne darüber nach, was passieren würde, wenn beide Elternteile gleichzeitig sterben würden, Aber wenn Sie diesen Denkprozess durchlaufen, können Sie sicherstellen, dass Ihre Kinder finanziell versorgt werden, selbst wenn Sie beide nicht mehr hier wären.

Wann sollte ein Begünstigter ein Trust sein?,

Während I ended up naming meinem Bruder, als einen Begünstigten für mein Leben-Versicherung — er ist auch benannt als meine Tochter guardian in meinem Willen, ich konnte festgestellt haben, eine widerrufliche living trust genannt zu werden, wie meine Lebensversicherung Begünstigten als eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass meine Tochter mit dem Fonds von einer Politik der Auszahlung.

Die Möglichkeit, ein Vertrauen zu schaffen, hat auch Vorteile für Ehepaare. Wenn beide sterben würden, stellt ein Trust sicher, dass eine Auszahlung der Lebensversicherung für die Wünsche des Versicherungsinhabers verwendet wird, und kann einen langwierigen Gerichtsverfahren vermeiden.,

Die Gründung eines Vertrauens kann Eltern helfen, zu bestimmen, wie viel Geld und in welchem Alter ihre Kinder es erhalten. Es bietet auch einem vertrauenswürdigen Familienmitglied, Freund oder einem professionellen Treuhänder die Möglichkeit, die erforderliche Aufsicht, Anleitung und Kontrolle bereitzustellen, um sicherzustellen, dass die Mittel sinnvoll zum langfristigen Nutzen Ihrer Kinder eingesetzt werden.

“ Der Treuhänder, in der Regel ein Familienmitglied, kann die Mittel an die Kinder nach den Vorgaben des Trust verteilen, sagt Chris Huntley, Autor von Lebensversicherungs Begünstigten und Minderjährigen im Alter von Kindern., „Der Trust kann beispielsweise jährliche Ausschüttungen an die neuen Erziehungsberechtigten ermöglichen, um das Kind zu erziehen und zu betreuen, oder Geld für sein erstes Auto oder Studiengebühren für das College zulassen.“

Wenn Sie einen Trust in Betracht ziehen, wenden Sie sich an einen Steuerberater, um sicherzustellen, dass Sie nicht versehentlich eine Situation einrichten, in der Erlöse aus einer Lebensversicherung als Geschenk betrachtet werden. In den meisten Fällen sind die Einnahmen aus der Lebensversicherung nicht steuerpflichtig, aber wenn der Begünstigte, der Versicherte und der Versicherungsbesitzer drei verschiedene Personen sind, müssen Sie möglicherweise die Struktur Ihrer Lebensversicherungspolice überdenken.,

Wenn Sie einen Trust als Begünstigten benennen, müssen Sie Folgendes angeben:

• Name des Trust
• Adresse
• Steuernummer (SSN / EIN)
• Datum des Trust
• Typ des Trust.

Häufige Fehler bei der Benennung eines Begünstigten

Es stellt sich heraus, dass die Benennung eines Minderjährigen (ohne Depotbank) als Begünstigter ein relativ häufiger Fehler ist, den ich froh bin Ich habe es knapp vermieden., Zu wissen, was nicht zu tun ist, kann Ihnen auch helfen, die beste Person zu finden, die Sie als Begünstigter benennen können. Einige andere Dinge, die Versicherungsnehmer stolpern, wenn sie einen Begünstigten benennen:

Jemandem nicht sagen, dass er der Begünstigte ist – Während dies wie ein überraschendes Szenario erscheinen mag, ist es ziemlich üblich. Niemand mag es, über den Tod zu sprechen oder sogar darüber nachzudenken. Wenn Sie Ihre Wünsche durchsprechen-und die Beiträge Ihres potenziellen Begünstigten hören—, werden wichtige Fragen und Diskussionen aufgeworfen, die helfen können, zu klären, ob Sie sich auf derselben Seite befinden. Und, es wird Ihnen beide mit Seelenfrieden., Stellen Sie sicher, dass Ihr Begünstigter weiß, dass Sie eine Politik gekauft, wie viel es ist für und wo sie die Details des Vertrages im Falle Ihres Todes finden. Verwenden Sie diese Zeit, um auch sicherzustellen, dass alle ihre Informationen, einschließlich Geburtsdatum, Adresse, aktuelle Kontaktinformationen und Sozialversicherungsnummer, ist korrekt.)

Benennung eines Minderjährigen als Begünstigten-Rechtlich kann ein Kind unter 18 Jahren und in einigen Staaten unter 21 Jahren nicht auf eine Lebensversicherung zugreifen Todesleistung., Wenn Sie keinen Erziehungsberechtigten benannt oder einen Trust gegründet haben, um das Geld zu verwalten, wird das Gericht die Verteilung des Todesgeldes für Sie übernehmen, was sehr kompliziert werden kann. Es gibt ein paar Möglichkeiten, diese knifflige Situation zu navigieren. Die einfachste Lösung besteht häufig darin, eine UTMA-Depotbank bei der Lebensversicherungsgesellschaft einzurichten. Dies stellt sicher, dass das Kind das volle Sterbegeld für die Police erhält. Sie müssen auch eine Depotbank benennen, die für das Vermögen verantwortlich ist, bis Ihr Kind vom Staat nicht mehr als minderjährig eingestuft wird (normalerweise zwischen 18 und 21 Jahren)., Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Treuhandfonds einzurichten, der die Lebensversicherungserlöse erhalten kann. Wenn Sie sich entscheiden, den Treuhandweg zu gehen, stellen Sie sicher, dass es angibt, wie das Geld geliefert werden soll – Raten, ein Pauschalbetrag, wenn das Kind ein bestimmtes Alter dreht, usw.

Vergessen, Ihre Begünstigten zu aktualisieren-Genau wie Sie Ihre Politik Bedürfnisse nach großen Ereignissen im Leben überprüfen sollten, sollten Sie auch Ihre Politik Begünstigten und die aufgeführten Informationen regelmäßig überprüfen., Häufige Versehen sind falsche Kontaktinformationen, Auflistung eines ehemaligen Ehepartners, oder Auflistung eines Erziehungsberechtigten, wenn ein Kind nicht mehr minderjährig ist. Das letzte, worüber sich ein Begünstigter Sorgen machen muss, wenn er einen geliebten Menschen verliert, ist, wie er den Erlös einsammelt, den er möglicherweise sofort benötigt, um die rechtzeitigen Ausgaben zu decken.

Keine staatliche Unterstützung in Betracht ziehen – Wenn Ihr Begünstigter staatliche Unterstützung jeglicher Art erhält, sollten Sie sicherstellen, dass der Erhalt einer Todesleistung aus Ihrer Lebensversicherung sie nicht von weiterer Unterstützung disqualifiziert., Wenn Sie beispielsweise ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben und es als Begünstigten benennen, haben diese aufgrund der Summe des „Geschenks“ möglicherweise keinen Anspruch mehr auf staatliche Unterstützung.“Dies ist ein weiterer Fall, in dem Sie prüfen möchten, ob ihr Erziehungsberechtigter als Begünstigter benannt oder ein Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse eingerichtet werden soll.

Vorausgesetzt, ein Testament deckt alle Updates ab – Ihre Lebensversicherung ist ein gesetzlicher Vertrag, dh die darin aufgeführten Bedingungen treten in Kraft, wenn Sie sterben. Ihr Wille kontrolliert oder übertrumpft diesen Vertrag nicht., Zum Beispiel, wenn Ihr Testament den Begünstigten als Ihren Ehemann auflistet und in der Lebensversicherung Ihr Ex-Ehemann als Begünstigten aufgeführt ist, Das Todesgeld wird an Ihren Ex gezahlt. Vermeiden Sie diese möglicherweise unangenehme Situation am besten vollständig, indem Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen konsequent überwachen.

(versehentlich) Ihren Todesvorteil steuerpflichtig machen – Hier können die Dinge ziemlich schwierig werden. In der Regel wird eine Lebensversicherung Todesleistung frei von der Bundeseinkommensteuer erhalten., Es gibt jedoch Situationen, in denen die Auszahlung als steuerpflichtiges Einkommensereignis oder als „Geschenk“ gilt, das Bundes-und Landesgeschenksteuern unterliegen könnte. Dies kann auftreten, wenn ein Drittbegünstigter beteiligt ist (jemand, der nicht der Eigentümer oder der Versicherte ist), dann gilt die Todesleistung als Geschenk und kann der Schenkungssteuer unterliegen. Zum Beispiel, wenn Sie Eigentümer einer Richtlinie sind, die Ihren Ehepartner abdeckt, und dann Ihr Kind als Begünstigten benennen. Um dies zu vermeiden, sollten der Versicherte und der Eigentümer dieselbe Person sein.,

Begünstigte: Das Herz und die Seele der Lebensversicherung

Der Zweck des Kaufs einer Lebensversicherung besteht darin, Ihren Angehörigen finanziellen Schutz zu bieten. Dazu müssen Sie jemanden als Begünstigten benennen.

Es ist wichtig, die Benennung eines Begünstigten nicht wie ein Kontrollkästchen in Ihrem Lebensversicherungsantrag zu behandeln., Denken Sie darüber nach, wen Sie als Begünstigten benennen, welche Informationen Sie dazu angeben, und checken Sie regelmäßig ein, um die Genauigkeit sicherzustellen.

Egal, was Ihre persönlichen Umstände gerade sind, zwei Dinge sind klar: Eine Lebensversicherung jetzt kaufen, anstatt später, bedeutet, dass Sie in niedrigeren Raten sperren können, da je jünger und gesünder Sie sind, desto weniger werden Sie in Prämie zahlen. Zweitens, wenn Sie sich daran erinnern, zu beurteilen, ob Sie wesentliche Änderungen vornehmen müssen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, können Sie beruhigt sein., Zum Beispiel kann eine 30-jährige Frau in ausgezeichneter Gesundheit in der Lage sein, eine 30-jährige, $500,000 langfristige Politik, ausgestellt von MassMutual, für $27 pro Monat zu kaufen. Diese 30 Jahre könnten mit vielen großen Meilensteinen im Leben gefüllt werden, wie Heiraten, ein Haus kaufen, ein Kind haben … ein zweites Kind haben — all dies wird von der Gewissheit profitieren, dass erschwingliche Deckung vor langer Zeit gesichert wurde. Due Diligence früh und während des gesamten Lebens Ihrer Politik würde Ihre Lieben unnötigen Stress und möglicherweise viel Geld sparen, wenn Ihnen etwas passieren würde.,

Anna Davies hat für die New York Times, das New York Magazine, Refinery29, Glamour, Elle und andere geschrieben und 13 Romane für junge Erwachsene veröffentlicht. Sie lebt mit ihrer Familie in Jersey City, NJ, und liebt es zu reisen, zu rennen und zu versuchen, den besten Cold Brew Coffee der Stadt zu finden. Meinungen sind Ihre eigenen. Gesponsert von Haven Life.

Die bereitgestellten Informationen sind weder schriftlich verfasst noch als spezifische Steuer-oder Rechtsberatung gedacht. Haven Life Insurance Agency bietet keine Steuer-oder Rechtsberatung. Einzelpersonen werden ermutigt, sich von ihrem eigenen Steuer-oder Rechtsberater beraten zu lassen., Personen, die am Nachlassplanungsprozess beteiligt sind, sollten mit einem Nachlassplanungsteam zusammenarbeiten, einschließlich ihres persönlichen Rechts-oder Steuerberaters.

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