Madame Lelica

Die Tage der Rasse-basierte Gehäuse Diskriminierung in den USA sind rechtlich hinter uns, aber das Erbe der Politik, gehalten nonwhite Bürger aus manchen Vierteln bleibt allgegenwärtig.,

Amerikas diskriminierende Vergangenheit ist noch heute zu sehen, da nicht-weiße Hypothekarkreditnehmer im Allgemeinen höhere Zinssätze und anhaltende „freiwillige“ Nachbarschaftssegregation in Rechnung stellen.

Diese Trends lassen sich teilweise auf eine offizielle Regierungspolitik der Vergangenheit zurückführen, die allgemein als Redlining bezeichnet wird und rassistische Einstellungen in Immobilien und Finanzen kodifiziert und es Nichtweißen erschwert, Häuser zu kaufen.,

Redlining und amerikanischer Rassismus haben einen langen und nuancierten Hintergrund, und dieser Artikel ist nur ein grundlegender Überblick über die Geschichte der Richtlinie und darüber, wie sie sich auch heute noch auf Immobilien und nicht-weiße Wohneigentum auswirkt. Es hebt auch den Vorschlag eines Experten hervor, das Erbe des Redlinings anzugehen.

Was ist redlining?

Redlining war eine Politik, die Investitionen in Stadtteile einschränkte, die für Investoren als besonders riskant eingestuft wurden., Oft befanden sich diese Viertel in den ältesten Teilen der Städte und hatten tendenziell einen überdurchschnittlichen Anteil an nicht weißen Bewohnern.

Dieses System zur Klassifizierung des geografischen Investitionsrisikos begann um die Zeit, als die Federal Housing Administration Mitte der 1930er Jahre gegründet wurde, und kodifizierte bestehende rassische Vorurteile in die Gesetze, die die wirtschaftliche Erholung von der Weltwirtschaftskrise erleichterten.

Die Bundesregierung gab im Rahmen dieser Bemühungen versicherte Kredite an potenzielle Hausbesitzer aus, aber das Geld war für Bewohner „gefährlicher“ Nachbarschaften nicht zugänglich., Viele der „wünschenswerten“ Nachbarschaften unter diesem System hinderten Schwarze daran, einzuziehen.

Der Ausdruck „Redlining“ stammt aus den Karten, die das Anlagerisiko diktierten. Bereiche, die für Banken als am riskantesten galten, waren rot gefärbt, und es war den Instituten verboten, in diesen Vierteln staatlich unterstützte Kredite zu verlängern.

Wie wirkt sich Redlining heute auf Immobilien aus?

Redlining war offizielle Politik, bis das Fair Housing Act 1968 verabschiedet wurde. Das derzeitige Wohnungssystem wurde jedoch auf den Fundamenten errichtet, die Redlining hinterlassen hatte.,

Nach mehr als 30 Jahren Unterinvestition in nicht weiße Viertel werden diese Gebiete weiterhin als riskant für Investoren angesehen, was es für die Bewohner dort schwieriger macht, an einen anderen Ort zu ziehen und viele Viertel auch heute noch getrennt zu halten.

Obwohl es keine offizielle Risikokarte des Bundes mehr gibt, führen die meisten Finanzinstitute ihre eigenen Risikobewertungen durch, die Dinge wie die Stabilität des Immobilienmarktes und die vorhandenen Immobilienwerte berücksichtigen.

„Es ist wie Rassismus., Wir gingen von nur weißen Badezimmern und Eingängen zu, jetzt sind wir in dieser Hinsicht integriert, aber die Spannungen sind immer noch da“, sagte Rob Rose, Exekutivdirektor der Cook County Land Bank Authority in Chicago, gegenüber Bankrate.

“ Mit dem Aufstieg der Ratingagenturen und ihre Allgegenwart, wie wissen wir, es ist ein faires System?“Rose sagte. „Ich glaube im Kern nicht, dass Afroamerikaner dazu neigen, ärmer und weniger finanziell abgesichert zu sein.,“

Aber, stellte er fest, Studien zeigen immer wieder, dass schwarze Kreditnehmer in der Regel niedrigere Kredit-Scores heute haben, auch wenn andere Faktoren wie Bildung und Einkommen kontrolliert werden.

Infolgedessen bleibt es für schwarze Kreditnehmer schwieriger, sich für Hypotheken zu qualifizieren — und für diejenigen, die dies tun, teurer, da ihnen normalerweise höhere Zinssätze berechnet werden.

Eine kürzlich durchgeführte Bankrate-Umfrage unterstrich diesen Trend und zeigte, dass schwarze und hispanische Hypothekarkreditnehmer viel wahrscheinlicher als ihre weißen Kollegen Hypothekenzinsen von 6 Prozent oder mehr hatten., Die Studie untersuchte auch breitere Trends bei der Hypothekenrefinanzierung in verschiedenen demografischen Bereichen.

„Wenn wir über Redlining sprechen, ist das, was heute die größte Barriere darstellt, um aus diesen Vierteln auszubrechen, der derzeitige Bewertungsprozess“, sagte Rose. „Die Gutachter versuchen, das Beste zu tun, was sie können, innerhalb der Parameter, die ihnen gegeben werden, aber es ist ein kaputtes System und eine Industrie, die auf einem fehlerhaften Fundament aufgebaut ist.,“

Weil Hausbewertungen vergangene Immobilienwerttrends in Stadtvierteln betrachten, verstärken sie die Diskriminierung Redlining kodifiziert durch Immobilienpreise in historisch schwarzen Vierteln niedriger zu halten. Das wiederum lässt Kreditgeber davon ausgehen, dass sie mehr Risiko eingehen, wenn sie die Finanzierung in diesen Bereichen verlängern.

Was kann getan werden?

In der Rose ist der Ansicht, dass Gesetze allein nicht ausreichen, um in umgekehrter Vermächtnis von redlining. Er sagte, die Kreditgeber müssten bereit sein, ihre Preismodelle zu ändern, um die Wettbewerbsbedingungen für nicht-weiße Kreditnehmer auszugleichen.,

„Irgendwann müssen die Finanzinstitute eine Entscheidung darüber treffen, was sie in diesem Bereich erreichen wollen“, sagte er.

Derzeit kommt die Finanzierung in historisch „riskanten“ Vierteln eher von räuberischen Randinstituten als von Mainstream-Altbanken.

„Heutzutage sieht das wie ein Geldwechsel aus, bei dem Sie nicht nur Geld umtauschen, sondern auch gegen den Wert Ihres Autos ausleihen und Zahltagdarlehen erhalten können“, sagte Rose., „Es gibt eine große Trennung zwischen dem, was der Verbraucher bereit ist zu tun und dem, was der Verbraucher bereit ist, sich damit abzufinden“, verglichen mit dem, wo ältere Finanzinstitute bereit sind zu investieren.

„Sie befinden sich in einem System, in dem es einen fertigen Markt von Menschen gibt, die auf das System zugreifen und es sich leisten können, auf das System zuzugreifen, aber Sie laden sie systematisch mehr auf und Sie erschweren es“, sagte Rose. „Wenn Sie diese Barrieren beseitigen, wie viel mehr Dampf wird unsere Wirtschaft aufnehmen können, wenn Sie ihnen einen gerechten Zugang gewähren?,“

Er empfiehlt den Banken, sich von risikobasierten Preisen für ihre Kredite auf ein anderes System zu verlagern, das sich nicht so stark auf historische Immobilientrends stützt.

Rose sagte, Banken könnten aus der Welt des Profisports lernen.

„Wo wir mit Hypotheken sind, erinnert mich irgendwie daran, wo wir vor 50 oder 60 Jahren mit Sport waren“, sagte er. „Afroamerikaner durften nicht am Profisport teilnehmen, und in dem Maße, in dem wir diese beruflichen Barrieren überwinden konnten, wurde der Sport für alle zu einer reicheren, volleren Erfahrung.,“

Rose sagte, Athleten und Teambesitzer hätten erfahren, dass es keinen guten Grund gebe, Nicht-Weiße vom Spielfeld fernzuhalten, und in ähnlicher Weise gebe es keine gute Rechtfertigung dafür, den Zugang für Nicht-Weiße zu erschweren Finanzierung.

“ Was müssen Sie für diese Bankpräsidenten verlieren?“er sagte. „Wir haben einen Markt, auf dem Menschen bereit sind, 5,200 Prozent Zinsen auf Produkte wie Zahltagdarlehen zu zahlen., Banken könnten leicht nicht subventionierte Kredite mit 10 Prozent Zinsen verlängern-weit über dem aktuellen Marktzinssatz für Hypotheken — und immer noch Geld für diese Kredite verdienen, fügte Rose hinzu, während es auch für Kreditnehmer einfacher wird, die sonst von räuberischen Kreditgebern viel höhere Zinsen verlangen würden.

Unterm Strich

Rassistische Wohnungs-und Kreditpolitik wirkt sich weiterhin auf den amerikanischen Immobilienmarkt aus, und es wird eine grundlegende Änderung erforderlich sein, um diese historischen Ungleichheiten zu korrigieren.,

Aber es gibt Möglichkeiten, sie zu adressieren, wie die Art und Weise zu ändern, wie Wohnungsbaudarlehen bewertet werden und das Bewertungssystem für den Immobilienwert. Diese Art von Änderungen kann auf institutioneller Ebene vorgenommen werden, nicht nur durch Rechtsvorschriften.

Redlining ist heute keine offizielle Politik, aber sein Erbe erschwert es Nicht-Weißen, am amerikanischen Traum teilzunehmen.,

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