Madame Lelica

Im Gegenzug für die Zahlung von Prämien gewährt die Lebensversicherung den Begünstigten eine hohe Zahlung nach dem Tod des Versicherten. Es ist eine Möglichkeit, Ihre Familie nach Ihrem Tod zu schützen, insbesondere wenn dies geschieht, wenn sie finanziell immer noch von Ihnen abhängen. Es gibt jedoch viele Arten von Lebensversicherungen, einschließlich der indexierten Universal Life (IUL) – Versicherung. Dadurch kann der Barwert Ihrer Police wachsen, wenn es bestimmten Börsenindizes gut geht, und Sie gleichzeitig vor Verlusten schützen.,

Die Wahl der richtigen Versicherung erfordert etwas Planung. Finden Sie noch heute einen lokalen Finanzberater.

Die indexierte Universal Life (IUL) – Versicherung

Die indexierte Universal Life Insurance (IUL) ist eine Art universelle Lebensversicherung. Anstatt basierend auf einem festen Zinssatz zu wachsen, ist es an die Performance eines Marktindex gebunden, wie der S&P 500.

Anders als direkt in einen Indexfonds zu investieren, werden Sie jedoch kein Geld verlieren, wenn der Markt einen Abschwung hat. Dies liegt daran, dass für Ihren Auftraggeber eine Garantie gilt, die ihn gegen Verluste versichert., Auf der anderen Seite gibt es normalerweise eine Obergrenze für die maximale Rendite, die Sie verdienen können. Oft können Sie Ihr Vermögen auch zwischen festen und indexierten Teilen Ihrer Richtlinie aufteilen.

Um IUL besser zu verstehen, hilft es, die wichtigsten Arten von Lebensversicherungen im Griff zu haben. Im Großen und Ganzen sind die beiden Hauptversionen Begriff Lebensversicherung und dauerhafte Versicherung. Innerhalb der letzteren Kategorie gibt es viele Sorten, von denen die häufigsten die gesamte Lebensversicherung und die universelle Lebensversicherung sind.,

• Ganze Lebensversicherung: Dies ist eine dauerhafte Politik, was bedeutet, dass es keine Frist, wenn Ihre Familie eine Leistung erhalten kann. Darüber hinaus gehen einige der Prämien, die Sie bezahlen, auf die Finanzierung eines Bargeldkontos. Sobald genug Geld auf diesem Konto ist, wird es Ihre eventuelle Auszahlung finanzieren. Sie können jedoch auch gegen leihen oder aus dem Bargeld abheben, während Sie noch am Leben sind.
• Universal-life-Versicherung: Auch eine dauerhafte Politik, es kommt komplett mit einem cash-Wert-Konto., Sie unterscheiden sich hauptsächlich durch ihre Flexibilität, sodass Sie Ihre Prämien und Sterbegeld anpassen können. Möglicherweise können Sie auch höhere Zinssätze für das Wachstum des Barwerts realisieren und diesen Barwert zur Zahlung von Prämien verwenden.
• Term life insurance: Diese Art von Versicherung deckt einen bestimmten Zeitraum ab, der typischerweise zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Es ist eine vorübergehende Art der Abdeckung, da sie Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren abdeckt. Wenn Sie innerhalb des gedeckten Zeitraums sterben, erhält Ihre Familie ein Sterbegeld, mit dem sie Bestattungskosten decken und Ihr verlorenes Einkommen ersetzen kann., Es ist in der Regel weniger teuer als andere Versicherungen.

Was Sind die Vorteile der IUL-Versicherung?

Eines der attraktivsten Merkmale einer IUL ist die Möglichkeit, die Aktienmarktrenditen ohne Verlustrisiko zu nutzen. Und zwar beim Aufbau eines Sterbegeld, das Ihre Begünstigten steuerfrei erhalten.

Weitere Vorteile der indexierten universellen Lebensversicherung sind:

• Unbegrenzte Beiträge: Traditionelle Rentenwege haben Beitragsgrenzen, aber IULs nicht.,
• Tax-free-Wachstum und Distributionen: „IUL Ausschüttungen sind steuerfrei, versus tax-deferred, in der andere Fahrzeuge“, sagt Chris Abrams, eine IUL-Experte bei Abrams-Versicherung-Lösungen. Das bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Geld zahlen müssen, das Sie schließlich aus dem Barwert der IUL ziehen. Es ähnelt in dieser Hinsicht einer Roth IRA.
• Jederzeit verwenden: Bei regulären Rentenprogrammen müssen Sie warten, bis Sie das 59.5-Mindestalter für die Verteilung erreicht haben, bevor Sie mit dem Geldabheben beginnen können. Bei einem IUL gibt es keine Altersanforderung.,
• Sterbegeld: Ein steuerfreies Sterbegeld wird an Ihre Begünstigten verteilt, was bedeutet, dass es keine Einkommens-oder Todessteuern gibt.
• Kreditverfügbarkeit: Abhängig von Ihrer Police und dem verfügbaren Bargeld können Sie Geld von Ihrer IUL ausleihen, ohne Strafen, Steuern oder eine Bonitätsprüfung zu erhalten. Sie müssen auch nicht das Geld zurückzahlen, das Sie herausnehmen.

Nachteile der IUL-Versicherung

Es gibt viele Gründe, eine IUL-Versicherung zu kaufen., Wie bei jedem Finanzprodukt oder jeder Finanzpolitik gibt es jedoch einige Nachteile, die Sie davon abhalten könnten, in ein IUL zu investieren. Kritiker verweisen auf hohe Gebühren im Zusammenhang mit dauerhaften Lebensversicherungen, darunter Verkaufs – und Verwaltungsgebühren. Im Gegensatz dazu wird ein Rentenkonto, insbesondere eines, das aus kostengünstigen ETFs oder Investmentfonds besteht, deutlich weniger an Gebühren verlieren.,

Jemand, der sowohl Lebensversicherungsschutz als auch steuerfreie Rentenverteilungen sucht, ist möglicherweise besser dran, eine Term Life Policy (die in der Regel viel billiger ist) zu erhalten und eine Roth IRA zu eröffnen, als zu versuchen, die Vorteile zu einem Produkt zu kombinieren.

Andere Nachteile der IUL-Versicherung sind:

• Verdienstobergrenzen: Die meisten Policen haben ein Limit, wie viel Sie innerhalb des Plans verdienen können. Wenn der Markt ein besonders gutes Jahr hat, wird Ihr Geld weniger verdienen, als Sie nur direkt investieren würden., Daneben gibt es Index-Caps und maximale Teilnahmesätze, die die Versicherungsgesellschaft ändern kann.
• Steuerpflichtiges Einkommen: Wenn die Police erlischt oder aufgegeben wird, kann das Geld, das Sie herausgenommen haben, steuerpflichtig sein.

Fazit: Sollten Sie eine universelle Lebensversicherung abschließen?

Während eine IUL-Richtlinie einige großzügige Nachteile aufweist, funktionieren sie möglicherweise nicht für alle.

„Wenn jemand keine Lebensversicherung benötigt, ist ein anderes Fahrzeug möglicherweise besser für ihn geeignet“, sagt Abrams., Das könnte bedeuten, nur in einem 401(k) oder IRA zu sparen. Natürlich unterliegen diese Konten Beitragslimits und bieten nicht die gleichen Hauptgarantien. Aber weniger von Ihrer Investition wird in Richtung Gebühren gehen, und Sie werden keine Kappe auf Renditen haben, wenn der Markt ein großes Jahr hat.

Abrams fügt hinzu, dass IULs nicht für kurzfristige Investoren sind.

„Ein IUL ist ein langfristiges Fahrzeug“, sagt er. „Wenn Sie Geld in einem IUL sparen, sollten Sie nicht planen, mindestens 10 Jahre oder länger Einnahmen daraus zu erzielen.,“

Es könnte hilfreich sein, Ihren Plan mit einem Versicherungsexperten oder Finanzberater zu überprüfen, bevor Sie zu einer IUL-Police springen. Ihr Einkommen, Ihre langfristigen Finanzpläne und Ihre Risikotoleranz bestimmen, ob eine IUL für Sie richtig ist.

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