Als sehr, SEHR allgemeine Faustregel gilt, wenn Sie erwarten, Vermögenswerte von erheblichem Wert an Erben oder Begünstigte weiterzugeben und / oder Verwirrung und Konflikte während des Nachlassprozesses vorhersehen können. Ich rate jedoch, dass Sie immer einen Immobilienprofi / Finanzplaner konsultieren sollten, um Ihre Situation richtig einzuschätzen.
Was Ist Ein Trust? Und welche Art brauche ich?,
Ein trust ist eine juristische Fahrzeug, dessen Hauptzweck ist es oft zu halten und ermöglichen die einfache Verwaltung von Vermögenswerten nach dem Schöpfer das Vertrauen, gestorben ist (oder geistig behindert….mehr dazu später). Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Vertrauen: ein widerrufliches Vertrauen und ein unwiderrufliches Vertrauen. Je nachdem, wo Sie leben und Ihr Einkommen, können jedoch verschiedene Unterkategorien dieser Trusts verfügbar werden (sogar bevorzugt für Sie)., Aber bleiben wir vorerst bei diesen grundlegenden Definitionen:
Widerrufliches Vertrauen: Ein widerrufliches Vertrauen, das auch als lebendes Vertrauen bezeichnet wird, ist ein Vertrauen, bei dem die Bestimmungen des Vertrauens in Abhängigkeit vom Erwerber aufgehoben oder geändert werden können. (Der Förderer ist die Person, die das Vertrauen schafft.) Darüber hinaus wird das Vermögen des Treuhandfonds erst nach dem Tod des Zuschussgebers an die Begünstigten übertragen. Zum Beispiel kann ein Stipendiat in einem widerruflichen Vertrauen ein Strandhaus einem Begünstigten (sagen wir seinen Sohn) überlassen., Während der Förderer noch lebt, kann er den Begünstigten oder eine andere Bedingung im Trust ändern.
Unwiderrufliches Vertrauen: Ist eine Art Vertrauen, bei dem die Bestimmungen des Vertrauens vom Erwerber nicht geändert oder aufgehoben werden können. (Oder zumindest nicht ohne die zusätzliche Erlaubnis des Begünstigten/Begünstigten, die vom Förderer benannt wurden). Also zurück zu unserem vorherigen Beispiel. In diesem Fall, wenn der Grantor das Strandhaus ihrem Sohn überließ, konnten sie diese Bestimmung nicht ändern, ohne einige außergewöhnliche Schritte zu unternehmen.,
Andere Vertrauensvariationen:
Medicaid Asset Protection Trust: Die Art des Vertrauens ermöglicht es jemandem, der sonst für Medicaid nicht in Frage käme, Medicaid-berechtigt zu werden und die Pflege zu erhalten, die er benötigt, um zu Hause oder in einem Pflegeheim zu sein. Vermögenswerte in dieser Art von Vertrauen gelten nicht mehr als Eigentum des Medicaid-Antragstellers.
Qualified Personal Residence Trust: wird normalerweise für Immobilien verwendet, die einen erheblichen Geldbetrag wert sind; Diese Art von Vertrauen ermöglicht es einem Hausbesitzer, sein Eigentum den Begünstigten zu einem Bruchteil des Wertes der Immobilie zu geben., Es reduziert auch die Belastung der Grundsteuer.
Vorteile von Immobilien in einem Trust:
Immobilien in Trust zu setzen, hat eine Reihe von Vorteilen gegenüber anderen juristischen Vehikeln wie Testamenten und ist eine weitaus bessere Wahl als gar keine Nachlassplanung., Lassen Sie uns die unzähligen Vorteile unten überprüfen:
Trusts sind privat: Wenn Sie ein Testament einrichten, wird das Testament privat gehalten, bis die Person stirbt, der das Testament gehört. Dann, in den meisten Fällen geht das Testament durch probate Prozess und es schließlich als öffentliche Aufzeichnung eingereicht. Alles, was in einem Trust eingesperrt ist, ist jedoch nicht öffentlich zugänglich.
Vermeidet die meisten Kosten im Zusammenhang mit Probate: Setzen Sie Ihr Haus in Vertrauen kann Ihnen helfen, probate zu vermeiden. Probate ist der rechtliche Prozess, durch den der Nachlass einer verstorbenen Person ordnungsgemäß an Erben und Begünstigte verteilt wird. Probate können jedoch sehr teuer sein., Einige breite Schätzungen besagen, dass zwischen Rechts – /Gerichtsgebühren und Reisekosten Probate irgendwo zwischen 3% bis 15% eines Nachlasses auffressen können. Dies ist nicht zu erwähnen, dass Probate oft mehrere Anhörungen beinhalten kann (manchmal über Staatsgrenzen hinweg), die Ihre Zeit auffressen können.
Besser stellt sicher, dass Vermögenswerte nicht in die falschen Hände geraten können: Zusammen mit ihrer Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit; Trusts haben Schutzmaßnahmen hinzugefügt, die sicherstellen, dass Vermögenswerte an beabsichtigte Begünstigte und nicht an andere (d. H. Ex-Ehepartner usw.) gehen.,
Vermeidet Konservatorium: Ein Konservatorium ist ein Rechtsbegriff, bei dem jemand (ein Beschützer oder Konservator) von einem Richter ernannt wird, um das finanzielle Leben von jemandem zu verwalten, der (normalerweise aufgrund geistiger oder körperlicher Einschränkungen) seine eigenen Angelegenheiten nicht verwalten kann. Wenn Sie einen Trust einrichten, wird der Ersteller (Grantor) des Trust auch beauftragt, einen Treuhänder zu ernennen; jemand, der die Bestimmungen des Trust ordnungsgemäß ausführen kann, wenn der Grantor dies nicht kann.,
Ein unwiderruflicher Trust kann Ihnen Steuerzeit sparen: Unter den Vorteilen, ein Haus in einen Trust zu stecken, sind Vermögenswerte in einem unwiderruflichen Trust nicht im Wert Ihres Nachlasses enthalten. Daher kann ein unwiderrufliches Vertrauen Ihnen zur Steuerzeit viel Geld sparen.
Nachteile beim Anlegen einer Eigenschaft in ein Trust:
Die Nachteile, Eigentum in Vertrauen zu setzen, sind wenige, aber erwähnenswert., Sie beziehen sich im Allgemeinen auf die anfänglichen Kosten und die Zeit, die für die Ausarbeitung dieses Rechtsrahmens erforderlich sind.
Vorbereitung, Papierkram, Papierkram und mehr Papierkram: Ihr Eigentum und alle anderen wertvollen Vermögenswerte, die Sie in das Vertrauen setzen möchten, müssen in das Vertrauen „betitelt“ werden und das kann Tonnen von Papierkram beinhalten. Außerdem sollte alles im Trust richtig vorbereitet sein (nach Ihren besten Wünschen). Dies bedeutet wahrscheinlich lange Sitzungen mit Ihrem Anwalt, Finanzplaner usw.,
Widerrufliche (lebende Trusts) Schützen nicht vor Gläubigern oder Steuern: Als eines der Hauptmerkmale eines widerruflichen Trusts ist die Fähigkeit, Teile des Trusts vor dem Tod des Grantors zu ändern; Nach dem Tod des Grantors gilt der Trust immer noch als Teil des steuerpflichtigen Nachlasses des Grantors. Die oben genannte Funktion ermöglicht es auch besser, dass die Immobilie im Trust von Gläubigern beschlagnahmt wird.,
Kann Probleme mit der Refinanzierung verursachen: Obwohl es immer weniger ein Problem wird, wenn Sie versuchen, eine Hypothek zu refinanzieren, können einige (weniger aufgeklärte) Kreditgeber verlangen, dass Sie den Titel einer Immobilie aus einem Trust nehmen, damit die neue Hypothek in der öffentlichen Aufzeichnung aufgezeichnet werden kann. Sie müssten dann den Immobilientitel zu einem späteren Zeitpunkt wieder in den Trust aufnehmen. Dies ändert sich jedoch allmählich in der gesamten Branche.,
-Wenn Sie endlich erwägen, „Wie mein Zuhause in ein Vertrauen“ oder „wie übertragen Eigentum in ein Vertrauen“ denken Sie daran, immer consult/Arbeit mit einer estates Anwalt. Ein Steuerfachmann und Finanzplaner kann diesbezüglich auch hilfreiche Ratschläge geben.
– An jeden, der versucht, seine Anteile an einem Coop mittels eines Trusts an einen Begünstigten/Erben zu übertragen., In den meisten Fällen muss der Begünstigte die Genehmigung des Vorstands noch live in der Einheit einholen oder sogar untervermieten. (Und viele coop-Vorstände würden es vorziehen, dass Sie Ihre Aktien an einen neuen Eigentümer verkaufen)
– Während Immobilien / Vermögenswerte in einem unwiderruflichen Trust besser vor Gläubigern geschützt sind als in einem widerruflichen Trust; Gläubiger und andere interessierte Parteien können den Trust weiterhin verklagen oder andere rechtliche Manöver versuchen. Und es ist bekannt, dass Gerichte Trusts aufgrund der Prämisse auflösen, dass sie gebildet wurden, um Gläubiger zu betrügen.