Madame Lelica

Egal, ob Sie es geerbt haben oder sich in einem glücklichen Glücksfall sonnen, Sie haben £100,000 und wissen nicht, was Sie damit anfangen sollen. Eine pauschale zu investieren kann schwierig sein, besonders wenn es viel Geld ist, weshalb es wichtig ist, dass Sie so investieren, wie es für Sie richtig ist.

Es wird oft angenommen, dass Geldkonten der sicherste Weg sind, um Ersparnisse aufzubauen, da sie nicht den Höhen und Tiefen der Finanzmärkte ausgesetzt sind., Doch Sparer lassen sich stattdessen der stillen Inflationsgefahr aussetzen, die den Wert Ihres Geldes im Laufe der Zeit untergräbt.

Um die Auswirkungen der Inflation auszugleichen, müssen Sie inflationsbedingte Renditen finden. Das ist in einem so niedrigen Zinsumfeld schwierig. Der britische Zinssatz ist seit 2008 niedrig und fiel kürzlich auf einen unglaublich niedrigen 0.1%. Die Renditen auf Bargeldsparkonten sind daher unglaublich niedrig, was das Leben der Sparer erschwert.

Stellen Sie sich vor, Sie stecken Ihre £100,000 direkt in einen Cashflow mit einer Rendite von 1.1%. Nach einem Jahr hätten Sie £ 101,100., Wenn es der Bank of England gelungen wäre, die Inflation um ihr 2% – Ziel zu halten, wäre der Wert der anfänglichen £100,000 auf £98,000 gefallen.

Dies bedeutet, dass Sie £2,000 verdienen müssten, nur um die Kaufkraft Ihres Geldes zu behalten. Wenn Ihre Einnahmen nicht mindestens der Inflation entsprechen, sinkt der reale Wert Ihres Cash Pot gegenüber dem Vorjahr kontinuierlich. Du hättest noch mehr gebraucht, um den Topf wachsen zu sehen.

Deshalb schauen mehr Sparer auf die Finanzmärkte, um ihr Geld zu schützen und es für die Zukunft auszubauen.,

Bevor Sie mit der Investition beginnen, ist es wichtig, dass Sie teure Schulden begleichen und im Notfall mindestens drei Monate Ihrer Ausgaben auf einem leicht zugänglichen Bargeldkonto einsparen. Sobald Sie das getan haben, können Sie sich die besten Möglichkeiten ansehen, £100k zu investieren.

Wo £100,000 für die beste Rendite

Das Verständnis Ihres Anlegerprofils ist einer der ersten Schritte, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Da das, wofür Sie investieren, persönlich ist, sollte die Art, wie Sie investieren, auch sein.,

Wenn Sie verstehen, wofür Sie sparen, wann Sie Ihr Geld, Ihre Persönlichkeit und Ihren finanziellen Hintergrund haben möchten, können Sie ein Portfolio erstellen, das für Sie und Ihre Ziele geeignet ist.

Diese Informationen bilden Ihr Anlegerprofil, das die Art und Weise, wie Sie investieren, und die Zusammensetzung Ihres Portfolios beeinflussen sollte.

Egal ob es sich um ein gesundes Ess-und Fitnessziel, Ihren Traumkarriereweg oder Ihre finanziellen Ziele handelt, je passender und persönlicher ein Plan für Sie ist, desto wahrscheinlicher erreichen Sie ihn.

Ihr Anlegerprofil beschreibt im Wesentlichen Ihre Einstellung zum Risiko., Je riskanter Ihre Investitionen sind, desto höher ist die Rendite, die Sie erwarten können – obwohl Ihre Investitionen auch weiter fallen müssen.

Wenn Sie den Schutz des Wertes Ihres Geldes vor Inflation priorisieren, opfern Sie das Potenzial für Blockbuster-Renditen gegenüber stetigem Einkommen und zuverlässigem Wachstum. Je mehr risikoaverse Anleger ein hohes Engagement in Anleihen in ihrem Portfolio haben, während diejenigen, die nach größeren Renditen werden eine Präferenz für Aktien haben.

Es ist wichtig, dass die Portfolios der Anleger sie widerspiegeln., Anleger könnten wesentliches Wachstum verpassen, wenn ihr Portfolio zu sicher ist, während ein nervöser Anleger, der auf den ersten Blick zu Verlusten neigt, schnell aus der Tasche ziehen könnte.

Die meisten Anleger fallen irgendwo in der Mitte, wie sie schauen, um ihre Investitionen zu diversifizieren, um das Risiko in ihrem Portfolio zu verwalten.

Wie riskant bin ich?

Je länger Sie investieren müssen, desto mehr Risiko können Sie mit Ihrem Geld eingehen, was bedeutet, dass Sie eine höhere Rendite erwarten können.,

Wenn Sie einen kurzfristigen Zeitrahmen haben, haben Sie möglicherweise nicht genug Zeit für Ihre Investitionen, um sich von kurzfristigen Schwankungen zu erholen, falls sie auftreten. Wenn Sie Ihr Geld in weniger als 12 Monaten benötigen, ist eine Investition möglicherweise nicht der beste Weg, um Ihr Geld zu schützen.

Längere Zeitrahmen ermutigen Sie auch, kurzfristige Volatilität auszuschalten und potenziell schmerzhafte schlecht zeitlich begrenzte Trades zu vermeiden., Wenn Sie über einen kurzen Zeitraum investieren oder ein nervöser Investor sind, könnten Sie versucht sein, schnell auf Verluste zu reagieren, die Sie in Ihrem Portfolio sehen, um sich vor erheblichen Stürzen zu schützen.

Aber der Versuch, ein fallendes Messer zu fangen, kann schmerzhaft sein, und Sie können die Erholung verpassen, was die Rendite ernsthaft belasten kann.,

Soll ich in eine Rente oder eine ISA sparen?

Wahrscheinlich fühlen Sie sich in Bezug auf Ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand nicht so sicher, wie Sie es vielleicht möchten. Keine Sorge, du bist nicht allein. Wenn Sie diese £100,000 in Ihre Rente stecken, kann dies wirklich dazu beitragen, die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft zurückzugewinnen.

Wie viel Sie für Ihren Ruhestand benötigen, hängt davon ab, wie Sie Ihre Zeit verbringen möchten, nachdem Sie sich von der Hauptverkehrszeit verabschiedet haben – obwohl allgemein angenommen wird, dass Sie zwei Drittel Ihres Endgehalts benötigen, um Ihren Lebensstandard zu halten.,

Wenn Sie £26,000 pro Jahr wollen, werden Sie einen Rententopf von mindestens £520.000 benötigen, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Sie mehr Luxus einschließlich Langstreckenflügen wünschen, benötigen Sie £39,000, was mindestens £750,000 entspricht.

Es gibt großzügige Steuervorteile für Investitionen in eine Rente, da Sie Steuererleichterungen in Bezug auf Ihre Einkommensteuerband geltend machen können. Dies bedeutet, dass ein Grundsatzsteuerzahler im Wesentlichen £8,000 für einen £10,000 Rentenbeitrag zahlt. Wenn Sie ein höherer oder zusätzlicher Steuerzahler sind, können Sie noch mehr durch HMRC zurückfordern.,

Sie können jedoch nur bis zu £40.000 pro Jahr in Ihre Rente einzahlen oder den Gegenwert Ihres Jahresgehalts – je nachdem, was niedriger ist. Wenn Sie die volle jährliche Zulage investieren können, bedeutet dies immer noch, dass Sie £60,000 zum Spielen haben.

Vergessen Sie nicht, Ihre ISA-Zulage optimal zu nutzen. Sie können £20,000 in Ihre Aktien und Aktien investieren, jedes Geschäftsjahr und jedes Wachstum des Wertes Ihrer Investition und jedes Einkommen können steuerfrei aufgebaut werden. Dies summiert sich wirklich langfristig und kann Ihnen helfen, Ihre Rendite zu maximieren.,

Aktien und Aktien ISAs sind flexibler als Pensionsprodukte, da Sie Ihre ISA mehrmals im Jahr einzahlen und abheben können, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre jährliche Vergütung hat.

Da die ISA-Zulage jährlich zurückgesetzt wird, können Sie Ihre ISA zu Beginn jedes neuen Steuerjahres weiterhin auffüllen. Es ist besser, Ihre Zulage so früh wie möglich zu verwenden, da die Zeit bei der Investition stark ist.,

Dies bedeutet nicht nur, dass Ihr Geld länger in den Markt investiert wird, sondern Sie können auch Ihre Rendite mit Zinseszinsen maximieren – wenn Ihre Renditen reinvestiert werden und ihre eigenen Renditen erzielen.

Arten von Vermögenswerten, in die investiert werden soll

Wenn Sie entscheiden, wie Sie £100k investieren möchten, können Sie sich verschiedene Arten von Vermögenswerten ansehen, um abzuwägen, wo Sie die besten Renditen finden. Einige Menschen entscheiden sich für Investitionen in Immobilien, während andere in Cash-ISAs investieren, die historisch sichere Häfen für wachsendes Bargeld im Einklang mit der Inflation waren.,

Die aktuelle Situation mit Zins-und Inflationsraten bedeutet, dass das Halten von zu viel Bargeld auf lange Sicht Menschen Geld kosten kann. Niedrige Zinssätze bedeuten, dass Cash-ISAs möglicherweise nicht mehr die sichere Wette darstellen, die sie einst gemacht haben, und jeder, der es ernst meint, sein Vermögen für die Zukunft auszubauen, sollte alternative Optionen in Betracht ziehen. Ebenso ist die Situation mit den Hauspreisen in Großbritannien derzeit prekär – die langfristigen Auswirkungen von Covid-19 werden einige Zeit in Anspruch nehmen, um richtig Gestalt anzunehmen, und es ist unklar, wie stark der Brexit auf die britischen Hauspreise auf lange Sicht auswirken wird.,

Entwicklungen wie diese bedeuten, dass die beste Option für Investitionen in die Zukunft darin bestehen kann, in Aktien und Aktien zu investieren. Für langfristig inflationsbedingte Renditen ist eine gute Mischung aus Aktien und Anleihen ein guter Weg. Bei Moneyfarm setzen wir beim Aufbau unserer Portfolios auch sorgfältig ausgewählte Exchange Traded Funds (ETFs) ein. Wenn Sie die Arten von Vermögenswerten, in die wir investieren, mit einem unserer qualifizierten Anlageberater besprechen möchten, wenden Sie sich bitte an uns.,

Top-Tipps, um £ 100.000 zu investieren

Wenn es darum geht, Ihr Portfolio entsprechend Ihrer Risikoeinstellung aufzubauen, ist es wichtig, das Risiko in Ihrem Portfolio zu verwalten. Eine Möglichkeit dazu ist die Diversifizierung.

Indem Sie Ihr Geld auf Investitionen, Anlageklassen und Regionen verteilen, hoffen Sie, kurzfristige Schwankungen mit Gewinnen an anderer Stelle in Ihrem Portfolio auszugleichen.

Diversifizierung klingt einfach, aber es ist schwierig und teuer, selbst richtig zu werden, weshalb viele Experten es vorziehen, dies für sie zu tun.,

Wenn es darum geht, Ihre £100.000 zu investieren, befolgen Sie diese fünf einfachen Tipps, um Ihre Rendite zu maximieren.,

1. Rahmen aus Ihrem anlegerprofil
2. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen, um Risiken zu verwalten
3. Halten Sie die Kosten niedrig zu halten, mehr aus Ihrem Geld und maximieren Sie Ihre Renditen
4. Machen Sie das beste aus Ihren Renten-und ISA-Zertifikate
5. Investieren für die langfristige.