Das Rating eines Versicherungsunternehmens ist die Meinung einer unabhängigen Agentur zur Finanzkraft eines Versicherungsunternehmens. Die Bonität eines Versicherungsunternehmens gibt an, dass es in der Lage ist, die Ansprüche der Versicherungsnehmer zu bezahlen. Es gibt nicht an, wie gut die Wertpapiere der Versicherungsgesellschaft für Anleger abschneiden. Darüber hinaus gilt das Rating eines Versicherungsunternehmens als Meinung, nicht als Tatsache, und die Bewertungen desselben Versicherungsunternehmens können sich zwischen den Ratingagenturen unterscheiden.,
Key Takeaways
- Ein Rating eines Versicherungsunternehmens gibt die Solvenz, die Finanzkraft und die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens an, Versicherungsnehmerforderungen zu bezahlen.
- Ein Rating eines Versicherungsunternehmens gilt als Stellungnahme (keine Tatsache) einer unabhängigen Agentur.
- Da jede unabhängige Ratingagentur ihre eigene Ratingskala hat, kann dieselbe Versicherungsgesellschaft unterschiedliche Bewertungen unter den verschiedenen Agenturen erhalten.
- Die vier großen Ratingagenturen in den USA haben die Kreditwürdigkeit des Versicherungskonzerns herabgestuft., Best, Moody ‚ s, Standard & Poor ‚ s und Fitch.
Kreditwürdigkeit von Versicherungsunternehmen verstehen
Es gibt vier große Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen: Moody ‚ s, A. M. Best, Fitch und Standard & Poor ‚ s (die letzten beiden Unternehmen bieten auch Unternehmenskreditratings für Investoren an). Jede Agentur hat ihre eigene Ratingskala, die nicht unbedingt der Ratingskala eines anderen Unternehmens entspricht, selbst wenn die Ratings ähnlich erscheinen.
Zum Beispiel, A. M., Die höchste Bonität von Best Insurance Company ist A++, also überlegen, während Fitch ’s AAA für außergewöhnlich stark, Moody‘ s Aaa für höchste Qualität und Standard & Poor ‚ s AAA für extrem stark ist. Es ist wichtig, nicht zu verwechseln, zum Beispiel, A. M. Best zweitbeste Bewertung von A+ (für superior) mit Fitch fünftbeste Bewertung von A+ (für strong), oder A. Best C Rating (für weak) mit Moody ‚ s C (für lowest rated).,
Besondere Überlegungen
Ein Unternehmen, das eine einzige große Versicherungsgesellschaft zu sein scheint, kann aus mehreren kleineren Versicherungsgesellschaften bestehen, von denen jede eine eigene Bonität hat. Zum Beispiel MetLife, Inc., hat eine Reihe von Tochtergesellschaften, darunter American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company, und Delaware American Life Insurance Company. Jede Tochtergesellschaft wird über ein eigenes Rating für Versicherungsunternehmen verfügen, das darauf basiert, wie die betreffende Ratingagentur die Finanzkraft dieses Unternehmens einschätzt.,
Darüber hinaus unterscheiden sich diese Ratings von den Corporate Credit Ratings der Muttergesellschaft, die separate Ratings für Vorzugsaktien und Senior unbesicherte Schulden enthalten können.
Vorteile von Ratings von Versicherungsunternehmen
Ratings von Versicherungsunternehmen sind wichtig, da viele Menschen und Unternehmen von Versicherungsunternehmen abhängig sind, um Ansprüche zu bezahlen, wenn sie einen versicherten Verlust erleiden. Versicherte Risiken sind in der Regel solche, die einen großen finanziellen Verlust verursachen würden, wenn sie nicht versichert wären. Allerdings können Versicherungen nur zahlen, wenn sie das Geld haben., Wie andere Unternehmen können auch Versicherungen insolvent werden.
Darüber hinaus sind viele Menschen und Unternehmen auf Versicherungsgesellschaften angewiesen, um juristische Dienstleistungen wie die Verteidigung gegen eine Klage zu bezahlen. Nur wenige Menschen können sich die exorbitanten Kosten der heutigen Rechtsstreitigkeiten leisten. Ohne Geld für die Verteidigung könnten sie zu Unrecht für ein Ereignis haftbar gemacht werden. Um diese Tragödien zu verhindern, kaufen Menschen und Unternehmen Versicherungen., Ratingagenturen von Versicherungsunternehmen versuchen, eine Insolvenz von Versicherungsunternehmen zu verhindern, indem sie Finanzstärkebewertungen (IFS-Ratings) des Versicherers ausstellen, die für die öffentliche Inspektion frei verfügbar sind.