Zweifellos ist die Insolvenzanmeldung eine große Entscheidung. Aber manchmal wird diese Entscheidung durch Probleme unterstützt, die außerhalb unserer Kontrolle liegen, wie wenn wir einen Unfall haben oder eine Krankheit entwickeln, die zu großen Arztrechnungen führt.
Insolvenz wird oft als Fehlschlag angesehen oder unterliegt einem moralischen Urteil. Betrachten Sie jedoch die US-Verfassung, die dem Kongress die Befugnis gibt, „einheitliche Gesetze zum Thema Bankrott in den Vereinigten Staaten“ aufzustellen. (Artikel 1, Abschnitt 8, Abschnitt 4)., Sogar unsere Gründerväter erkannten die Notwendigkeit eines Mechanismus, um Menschen zu helfen, aus unüberschaubaren Schulden herauszukommen und einen Neuanfang zu machen, um voranzukommen und beitragende Mitglieder der Gesellschaft zu werden. Kurz gesagt, Insolvenz ist gut für die Wirtschaft.
Was Ist ein Medizinisches Konkurs?
Eine medizinische Insolvenz hat keine strenge definition. Die meisten Leute denken an einen medizinischen Bankrott als einen, der eingereicht wird, um Krankenhaus-und Arztrechnungen loszuwerden (oder zu entlassen), die für viele Menschen Tausende und Abertausende von Dollar betragen. Aber es kann tiefer gehen., Selbst wenn die Arztrechnungen des Schuldners gedeckt sind, kann es aufgrund von Einkommensverlusten zu einem medizinischen Bankrott kommen, wenn er nach einem Unfall oder einer Krankheit von der Arbeit abtreten muss.
Ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, Insolvenz anmelden für viele Menschen ist überwältigend medizinische Schulden. Sicherlich haben manche Menschen erstaunliche medizinische Schulden, weil sie keine Krankenversicherung haben. Aber es sind nicht nur die nicht Versicherten, die in eine finanzielle Ecke gedrängt werden. Krankenversicherungsprämien sind atemberaubend hoch., Selbst Policen, die über den Affordable Care Act Marketplace erhältlich sind, sind nur deshalb erschwinglich, weil die Versicherungsunternehmen die Selbstbehalte für Policen so hoch festgelegt haben. Es ist nicht ungewöhnlich, dass der Selbstbehalt 10.000 USD pro Person oder 20.000 USD pro Familie oder mehr beträgt. Dies ist, wie viel Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor die Versicherung alle anderen Arztrechnungen abdeckt.
Aus den Insolvenzunterlagen ist schwer zu erkennen, ob es sich bei einem Fall um eine medizinische Insolvenz handelt., Nirgendwo in den Insolvenzpapieren ist der Schuldner (die Person, die einen Insolvenzfall einreicht) verpflichtet, den Grund für die Insolvenzanmeldung anzugeben. Der Schuldner muss alle Schulden einschließlich Arztrechnungen auflisten. Ein Blick auf die Liste der Gläubiger und die Salden auf den Konten gibt uns einen Hinweis, wenn die Schulden zahlreich und groß sind. Der Treuhänder wird den Schuldner auf der Gläubigerversammlung des Schuldners oft fragen, was zur Entscheidung über die Insolvenz geführt hat.,
Die Harvard-Studie
In einer oft zitierten Studie von Senatorin Elizabeth Warren während ihrer Professur an der Harvard Law School waren Arztrechnungen ein Faktor in mehr als 50 Prozent der Insolvenzfälle. Andere Studien haben ähnliche Ergebnisse erzielt, während noch mehr Studien die Zahl näher an 25 Prozent gebracht haben. Eine 2014 von Nerdwallet Health veröffentlichte Studie ergab, dass Arztrechnungen voraussichtlich der wichtigste Faktor sein werden, noch mehr als Kreditkarten-oder Hypothekenschulden., So oder so, die Höhe der medizinischen Schulden in Insolvenzfällen in den Vereinigten Staaten jedes Jahr entladen ist in den Hunderten von Millionen.
Medical Debt Is Entladeable in Bankruptcy
Glücklicherweise ist diese Schuld sowohl in einem Kapitel 7 straight bankruptcy als auch in einem Kapitel 13 Tilgungsplan entladebar. Möglicherweise müssen Sie sich für einen Kapitel-7-Fall im Rahmen des Means-Tests qualifizieren, bei dem es sich um eine Berechnung handelt, bei der Ihre Einnahmen und Ausgaben verwendet werden, um festzustellen, ob Sie sich Zahlungen leisten können., Wenn Sie den Means-Test nicht bestehen, können Sie einen Kapitel-13-Fall einreichen und einen Teil Ihrer Schulden über drei bis fünf Jahre begleichen.
Muss ich wirklich Konkurs anmelden, um medizinische Schulden zu beseitigen?
Wenn Sie schuldig nicht viel mehr als medizinische Schulden, und Sie habe nicht bekommen, hinter die Ihr Haus oder Auto-Zahlungen, Kindergeld oder Unterhalt, kann es nicht notwendig sein, um eine Datei Konkurs. Hier sind einige Gründe, warum:
- Medizinische Gläubiger sind oft einfacher zu arbeiten als andere Gläubiger mit anderen Arten von Schulden.,
- Medizinische Konten bleiben so lange wie möglich bei der Abrechnungsabteilung des Arztes oder Krankenhauses, bevor sie an einen Sammler versandt werden.
- Oft wird Ihr Arzt oder ein anderer Gesundheitsdienstleister zustimmen, jeden Monat einen sehr kleinen Betrag einzunehmen, sogar $ 5 oder $10.
- In einigen Fällen, insbesondere wenn es sich um ein öffentliches Krankenhaus oder einen Arzt für einen Medicare of Medicaid-Patienten handelt, werden sich die Anbieter nicht einmal die Mühe machen, viel mehr als nur eine Rechnung zu senden.
- Medizinische Gläubiger gehören selten zu Kreditauskunfteien, so dass die Schulden wahrscheinlich nicht viel auf Ihre Kredit-Score beeinflussen.,
Möglicherweise können Sie sicher sein, dass Sie versuchen, mit Ihren medizinischen Gläubigern Zahlungsmodalitäten auszuarbeiten, anstatt einen Insolvenzfall einzureichen. Sie werden nicht viel verlieren, wenn Sie es versuchen, aber wenn Sie keine Befriedigung durch die Arbeit mit Ihren Gläubigern bekommen, entweder Kapitel 7 oder Kapitel 13 wird es für Sie kümmern.,