Madame Lelica

Hausbesitzer, die ihre Hypothekenzahlungen senken möchten, können dies möglicherweise tun, indem Sie die Hypothek umgestalten., Eine Hypothek Neufassung restrukturiert Ihr Darlehen, so dass der Restbetrag über den Rest der Kreditlaufzeit verteilt ist. Sie können eine Hypothek jedoch nur neu erstellen, nachdem Sie eine einmalige Pauschalzahlung in Richtung Ihres Hypothekenschuldners geleistet haben, ähnlich wie bei einer Anzahlung beim ersten Abschluss der Hypothek.

Wenn Sie es sich leisten können oder über genügend zusätzliche Mittel verfügen (möglicherweise aus einer Erbschaft), können Sie das Geld in Ihr Darlehensguthaben stecken, um den Gesamtbetrag der Zinsen zu reduzieren, die Sie im Laufe Ihres Darlehens zahlen würden., Eine weniger bekannte Alternative zur Refinanzierung, eine Neufassung Hypothek ist eine einfachere Hypothek Umstrukturierung, die eine attraktive Möglichkeit sein kann, auf monatliche Zahlungen zu sparen. (Im Gegensatz zur Refinanzierung erfordert die Neufassung keine Bonitätsprüfung oder Bewertung.) Jedoch die finanziellen Vorteile und genaue Einsparungen erhalten Sie von einer Neufassung Hypothek wird von Ihren Umständen abhängen. Sie müssen in der Regel eine sehr große Pauschalzahlung leisten, um Vorteile zu erzielen.

Wie kann ich eine Hypothek neu erstellen?

Wenn Sie daran denken, eine Hypothek Neufassung, erste stellen Sie sicher, dass Sie das Recht haben, die Art von Darlehen., Nur bestimmte Arten von Hypotheken können neu gefasst werden. Staatlich unterstützte Kredite wie FHA-und VA-Hypotheken können nicht neu aufgenommen werden, während herkömmliche Kredite und nicht konforme Kredite wie eine Jumbo-Hypothek nur von Fall zu Fall neu aufgenommen werden können.

Hier sind Ihre Schritte zur Neufassung einer Hypothek:

Stellen Sie eine formelle Anfrage mit Ihrem Kreditgeber

Hypothekenrecasts werden nicht immer vom Kreditdienstleister beworben. Einige erlauben überhaupt keine Neufassung, während andere Ihnen freiwillig ein Angebot unterbreiten können, sobald Sie einen Teil des Hypothekarkredits ausgezahlt haben., Hypothekarkreditgeber können auch eine Neufassung Gebühr von $200 bis $500, die in der Regel nach ein paar Monaten der Zahlung zurückerstattet wird.

Pay a lumb sum of cash

Sobald Sie ein grünes Licht vom Kreditgeber erhalten haben, zahlen Sie eine Pauschale von Bargeld auf Ihre Hypothek. Je größer der Pauschalbetrag, den Sie für die Neufassung von Hypotheken zahlen, desto höher ist die Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlung. Einige Kreditgeber können ein erforderliches Minimum für die Pauschalzahlung haben.

Folgen Sie einem neuen Tilgungsplan

Eine Neufassung der Hypothek bewirkt, dass das Darlehen wieder aufgenommen wird. Basierend auf Ihrem neu reduzierten Kreditsaldo berechnet der Kreditgeber einen neuen monatlichen Zahlungsplan. In fast allen Fällen erhalten Sie eine niedrigere Zahlung. Sie zahlen mit der Zeit auch weniger Zinsen, obwohl sich Ihr Zinssatz selbst nicht ändert., Da die Neufassung Zeit in Anspruch nehmen kann, denken Sie daran, Ihre üblichen Hypothekenzahlungen zu leisten, bis das Konto den neuen Zahlungsbetrag widerspiegelt.

Neufassung einer Hypothek im Vergleich zur Tilgung des Kapitals

Eine Neufassung klingt so, als würden Sie nur den Kapitalbetrag mit einer besonders hohen Zahlung zurückzahlen. Aber die Neufassung einer Hypothek ist nicht dasselbe wie zusätzliche Zahlungen oder Vorauszahlungen für Ihr Darlehen.

Wenn Sie einen Pauschalbetrag ohne Neufassung selbst zahlen, haben Sie Ihr Hypothekarkapital effektiv gesenkt, jedoch nicht Ihre monatliche Zahlung., Denn wenn Sie diese zusätzlichen Zahlungen leisten, erfolgt keine Amortisation oder Umstrukturierung des Darlehens. Sie haben sich einfach vor Ihren Tilgungsplan gestellt, so dass Sie möglicherweise das Darlehen früher auszahlen könnten, obwohl Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen bis dahin gleich sein werden. Eine Hypothek Neufassung, auf der anderen Seite, wird Ihre Laufzeit nicht verringern, aber es wird Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren.

Ist eine Neufassung eine gute Idee?

Das größte Mitnehmen bei der Betrachtung einer Neufassung Hypothek ist, dass es nicht Ihren Hypothekenzins senken oder die verbleibende Kreditlaufzeit verkürzen., Wenn Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen möchten, können Sie nach der Neufassung immer noch größere Zahlungen leisten, um den Kapitalbetrag zurückzuzahlen. (Lesen Sie unseren Leitfaden zur Tilgung Ihrer Hypothek in fünf Jahren.

Aber wenn Sie kleinere monatliche Zahlungen wünschen, könnte eine Neufassung Hypothek das Richtige für Sie sein. Schauen wir uns ein Beispiel an, wie viel Sie vor und nach der Neufassung von Hypotheken zahlen würden.

Neufassung Hypothekenbeispiel

Mit einer 30-jährigen festverzinslichen Hypothek mit einem Kapitalbetrag von 400,000 USD und einem Zinssatz von 4.5% würden Sie eine monatliche Zahlung von 2,027 USD zahlen., Nach fünf Jahren stetiger Zahlungen und einer großen Geldspritze von etwa 8.500 US-Dollar reduzieren Sie Ihr Hauptdarlehen auf 356.000 US-Dollar. Mit einer Neufassung sind Sie für eine monatliche Zahlung von 1,978 USD für die verbleibenden 25 Jahre der Laufzeit verantwortlich.

(Wir haben die zahlen mit unserem Hypothekenrechner. Da eine Neufassung Hypothek einfach ein reamortized Darlehen ist, können Sie Ihre neuen Zahlungen herausfinden, indem Sie einen neuen Hypothekendarlehensbetrag eingeben und die Laufzeit ändern.)

Eine Neufassung der Hypothek ist nur dann eine gute Idee, wenn Sie der Meinung sind, dass der Rückgang der monatlichen Zahlungen den im Voraus gezahlten Pauschalbetrag wert ist., Einige Hausbesitzer finden die Ersparnisse durch die Neufassung einer Hypothek möglicherweise zu klein, um es wert zu sein, und entscheiden sich für eine bessere Verwendung für ihr Geld.

Wenn Sie zusätzliches Geld haben, anstatt es in Richtung einer Neufassung Hypothek setzen, können Sie zunächst alle ausstehenden Schulden abzahlen, wie Studentendarlehen oder Kreditkarten, oder den Aufbau eines Notfallfonds. Sie können es sogar vorziehen, das Geld wachsen zu sehen. (Erfahren Sie, wie 100k zu investieren). Die finanzielle Situation aller ist anders.,und hier sind die Vorteile der Neufassung:

• Kapitalreduktion des Darlehens

• Niedrigere monatliche Zahlungen

• Gleicher Zinssatz (gut, wenn er niedrig ist)

• Weniger gezahlte Gesamtzinsen

Und die Nachteile:

• Geringere Gesamtliquidität

• Gleicher Zinssatz (schlecht, wenn es hoch ist)

• Gleiche Laufzeit

• Gebühren

Was ist besser: Neufassung Hypothek vs Refinanzierung

Wenn Sie versuchen, zwischen Neufassung der Refinanzierung Ihrer Hypothek zu entscheiden, müssen Sie entscheiden, was Ihre finanziellen Ziele sind., Beide Hypothekenprodukte können zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, aber alles andere an ihnen ist anders. Die Neufassung ist unkompliziert, während die Refinanzierung den Kreditnehmern verschiedene Möglichkeiten bietet, was mit ihrer Hypothek passiert.

Die Refinanzierung einer Hypothek erfolgt, wenn Sie eine neue Hypothek erhalten, um Ihre alte aufzukaufen. Es ist eine übliche Option in erster Linie für Kreditnehmer, die die Zinssätze senken, die Laufzeiten verkürzen oder andere Kreditmerkmale ändern möchten, z. B. von einer Hypothek mit einstellbarem Zinssatz zu einer Hypothek mit festem Zinssatz.,

Eine Refinanzierung erfordert, dass Sie die Grenzen der Beantragung einer Hypothek noch einmal durchlaufen, indem Sie eine Bonitätsprüfung und Bewertung erhalten, da Sie ein völlig neues Darlehen erhalten. Wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat — zum Beispiel, wenn Ihr Kredit-Score gesunken ist oder Ihr Kredit-zu-Wert-Verhältnis gestiegen ist — seit Sie die aktuelle Hypothek zum ersten Mal aufgenommen haben, dann können Sie Probleme haben, ein gutes Geschäft bei der Refinanzierung zu bekommen. Eine Neufassung einer Hypothek hingegen erfordert keine finanzielle Bewertung.,

Mit einer Hypothekenrefinanzierung können Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen, aber auf lange Sicht könnten Sie mehr Zinsen zahlen, da Sie eine Darlehenslaufzeit mit einer brandneuen Hypothek von Grund auf neu starten. Wenn die Hypothekenzinsen jedoch niedrig sind, wie jetzt, kann sich die Refinanzierung lohnen. (Wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothek zu einem festen Zinssatz von 3,65% für den verbleibenden Darlehensstand von 356.000 USD im obigen Szenario refinanzieren, beträgt Ihre neue monatliche Zahlung 1,629 USD für 30 Jahre.) Schauen Sie sich unsere wöchentliche Analyse der Hypothekenzinsen für weitere Informationen.,

Schauen Sie sich die Tabelle unten an, um die allgemeinen Unterschiede zwischen einer Neufassung und einer Refinanzierung zu sehen. Beachten Sie, dass weder die Neufassung einer Hypothek noch die Refinanzierung andere Kosten für Wohneigentum senken würden, wie Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungen. (Wenn Ihre Hausbesitzer Versicherungsraten erhöht haben, können Sie versuchen, Ihre Politik reshopping. Policygenius kann Ihnen Zitate.,tr>

Senkt monatliche Zahlungen Kann monatliche Zahlungen senken Hält den Zinssatz gleich Senkt den Zinssatz Hält die Laufzeit gleich Kann die Laufzeit ändern Kann den Darlehenstyp nicht ändern Kann den Darlehenstyp konvertieren Keine Bonitätsprüfung Bonitätsprüfung und Antrag Niedrigere Gebühren, die sich leicht amortisieren Höhere Gebühren (Abschlusskosten)