Ihr Kredit-score wirkt sich auf alles aus der Zinssatz, den Sie zahlen, auf ein auto-Kredit zu, ob Sie gemietet werden für bestimmte Aufträge, so ist es verständlich, wenn Sie sich Fragen, wie zu erhöhen Ihre Kredit-score schnell.
Zwar gibt es keine Abkürzungen für den Aufbau einer soliden Kredit-Geschichte und Partitur, gibt es einige Schritte, die Sie ergreifen können, die Sie mit einem schnellen Schub in kurzer Zeit zur Verfügung stellen können. In der Tat können einige Verbraucher sogar ihre Kredit-Scores so viel wie 100 Punkte in 30 Tagen steigen sehen.,
Senken Sie Ihre Kreditauslastung
Der schnellste Weg, um einen Kredit-Score-Boost zu erhalten, besteht darin, die Höhe der revolvierenden Schulden (bei denen es sich im Allgemeinen um Kreditkarten handelt) zu senken, die Sie tragen.
Die typische Anleitung von Personal Finance-Experten besteht darin, nicht mehr als 30% Ihres Kreditlimits zu verwenden, was sowohl für einzelne Karten als auch für alle Karten gilt. Zum Beispiel:
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
Reduzieren Sie Ihre Guthaben ist der effektivste Weg, um Ihre Kredit-Score zu steigern., Vorausgesetzt, Sie haben keine abfälligen Noten auf Ihre Kredit-Berichte, wie verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle, werden Sie garantiert einen großen Sprung in Ihren Noten schnell zu sehen, wenn Sie Ihre Guthaben auf $0 oder nahe Null Knock down.
Dennoch, wenn Ihre Auslastung ist derzeit über 30%, und einfach die Schulden sofort tilgen ist keine praktikable Option, gibt es ein paar andere Möglichkeiten, um Ihre Kreditauslastung zu senken.
Option 1. Fordern Sie eine Erhöhung des Kreditlimits an
Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren, wenn Sie hohe Guthaben haben, besteht darin, Ihre Kreditlimits zu erhöhen.,
Wenn Sie beispielsweise 700 US-Dollar Schulden auf einer Karte mit einem Kreditlimit von 1.000 US-Dollar haben, beträgt Ihre Kreditauslastung 70%. Wenn es Ihnen gelingt, Ihr Kreditlimit auf 2.000 USD zu erhöhen, sinkt Ihre Auslastung auf 35%.
Einige Emittenten machen es einfach, eine Erhöhung des Kreditlimits über Ihr Online-Konto anzufordern. Citi ermöglicht Karteninhabern beispielsweise, eine solche Anfrage auf der Seite „Kreditkartendienste“ zu stellen:
Sie können auch die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen, um die Anfrage zu stellen., Wissen Sie, dass einige Emittenten einen harten Zug auf Ihrem Kredit führen können, bevor Sie eine höhere Kreditlinie gewähren, die Ihre Kredit-Score ein paar Punkte ding kann. Ihre Punktzahl wird sich erholen, aber erkundigen Sie sich genau, wie Ihre Anfrage behandelt wird, bevor Sie ihnen erlauben, fortzufahren, damit Sie wissen, was zu erwarten ist.
Hinweis: Wenn Sie die Karte nur einige Monate hatten, in der Vergangenheit Zahlungsverzug hatten oder wirklich hohe Guthaben bei sich haben, kann Ihre Anfrage abgelehnt werden, bis Sie als weniger riskanter Kunde angesehen werden.
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?,
Die Auswirkungen, die eine Erhöhung der Kreditlinie auf Ihre Kredit-Score haben könnte, hängt von viel von einer Erhöhung erhalten Sie. Wenn es ausreicht, Ihre Auslastung unter 30% zu bringen, sollten Sie eine angemessene Steigerung Ihrer Punktzahl sehen. Es verbessert jedoch nicht Ihre Punktzahl, sondern zahlt Ihr Guthaben aus und bringt Ihre Auslastung auf oder nahe Null. (Beachten Sie, dass Ihre Punktzahl vorübergehend um 5 bis 10 Punkte sinken kann, wenn Ihr Emittent einen harten Zug durchführt.)
Option 2. Beantragen Sie eine neue Kreditkarte
Die Beantragung einer neuen Kreditkarte ist auch eine Taktik, die Ihre Kreditauslastung reduzieren könnte., Durch das Hinzufügen einer neuen Kreditlinie steigern Sie im Wesentlichen Ihre gesamte Kreditlinie, was hilfreich sein kann, wenn Sie bestehende Kreditkartenschulden nicht schnell begleichen können.
Bevor Sie sich bewerben, bestimmen Sie Folgendes:
- Welche Art von Kreditkarte Sie benötigen. Wenn Sie schlechte oder faire Kredite haben, sollten Sie eine Karte in Betracht ziehen, die Ihnen beim Aufbau einer guten Kredithistorie hilft, z. B. eine gesicherte Karte. Gesicherte Karten erfordern eine Einzahlung in Höhe Ihres Kreditlimits und schützen den Emittenten, falls Sie mit der Schuld in Verzug geraten., Auf der anderen Seite, wenn Sie einen guten Kredit oder besser haben, können Sie sich für eine Karte bewerben, die Belohnungen verdient oder eine Einführungsperiode bietet.
- Wenn Sie prequalify für alle Karten. Einige Emittenten — wie American Express, Capital One, Chase und Discover-ermöglichen es den Verbrauchern zu überprüfen, ob sie vorqualifizieren. Während die Präqualifizierung nicht garantiert, dass Sie nach Ihrer Bewerbung genehmigt werden, deutet dies auf eine bessere Chance hin.
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?,
Ähnlich wie bei der Beantragung einer Erhöhung des Kreditlimits hängt der Betrag, mit dem das Erhalten einer neuen Karte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann, von dem Kreditlimit ab, das Ihnen auf der neuen Karte gewährt wird. Je niedriger es Ihre Auslastung bringt, desto besser für Ihre Punktzahl.
Betrachten Sie die folgenden Beispiele:
- Tragen $ 700 auf einer Karte mit einem $ 1.000 Limit ist 70% Auslastung. Wenn Sie für eine neue Karte mit einem Limit von 1,500 USD zugelassen sind, sinkt Ihre Gesamtauslastung auf akzeptable 28%.
- Wenn die neue Karte jedoch nur ein Limit von 300 US-Dollar hat, ist Ihre Auslastung mit etwa 54% immer noch hoch.,
Im ersten Beispiel kann das Öffnen einer neuen Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern. Im zweiten Beispiel sehen Sie jedoch wahrscheinlich, dass sich Ihre Punktzahl verbessert — nur nicht um so viel.
Und wieder führt die Beantragung einer neuen Karte dazu, dass Ihre Punktzahl um einige Punkte gesenkt wird, wenn der Aussteller Ihr Guthaben überprüft, aber der Vorteil, den Sie möglicherweise durch eine geringere Auslastung sehen, kann dieses vorübergehende Ding schnell ausgleichen.
die Option 3., Zahlen Sie Ihre Karte mit einem persönlichen Darlehen aus
Ein schneller Weg, um Ihre Kreditkartenschulden auf Null zu setzen und Ihre Kreditauslastung zu steigern, könnte erreicht werden, indem sie mit den Erlösen aus einer Schuldenkonsolidierung oder einem Privatkredit bezahlt werden. Privatkredite werden von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern vergeben.
Die Verwendung eines Privatkredits zur Tilgung hochzinslicher Kreditkartenschulden hat den Vorteil, dass Sie eine festgelegte monatliche Zahlung und eine festgelegte Rückzahlungsfrist erhalten., Es reduziert auch Ihre Kreditauslastung, weil ein persönliches Darlehen Ratenkredit betrachtet wird, anstatt revolvierenden Kredit (wie Kreditkarten) und zählt nicht auf Ihre Nutzungsrate.
Außerdem kann ein persönliches Darlehen sowie eine Kreditkarte Ihren Kreditmix verbessern, der 10% Ihres Kredit-Scores ausmacht.
Der Zinssatz für einen Privatkredit liegt in der Regel zwischen 5% und 36%. Beachten Sie, dass einige Kreditgeber Gebühren erheben können — zum Beispiel eine Ursprungsgebühr, wenn Sie das Darlehen aufnehmen, oder eine Vorauszahlungsgebühr, wenn Sie das Darlehen vorzeitig auszahlen.,
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
Die Beantragung eines Privatkredits führt zu einer harten Anfrage, die normalerweise Ihre Punktzahl von 5 auf 10 Punkte senkt. Die Anfrage fällt jedoch in zwei Jahren von Ihren Kreditberichten ab — und sobald die Kreditmittel verwendet wurden, um den größten Teil oder den größten Teil Ihres Kreditkartenguthaben auszuzahlen, sollte eine verringerte Auslastung Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.
Wenn Sie versuchen, Ihre Kredit-Score schnell zu verbessern, ist die Zeit der Essenz., Einige Kreditgeber, wie traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften, können Tage oder Wochen brauchen, um Ihren Antrag zu genehmigen und Ihr Geld auszuzahlen. Es gibt jedoch Banken und Online-Kreditgeber, die sich viel schneller bewegen.
Zum Beispiel kann Wells Fargo einige Bewerber in nur wenigen Minuten genehmigen, während Online-Kreditgeber LendingClub berichtete, dass im Jahr 2018 eine Mehrheit der LendingClub-Kunden innerhalb von vier Tagen Geld erhalten habe.,
Bitten Sie um Verzeihung für verspätete Zahlung
Die pünktliche Zahlung macht 35% Ihres FICO-Scores aus und ist damit die wichtigste Maßnahme, die Sie ergreifen können, um einen guten Kredit-Score aufrechtzuerhalten. Wenn Sie jedoch ein guter und stetiger Kunde waren, der versehentlich einen Monat lang eine Zahlung verpasst hat, rufen Sie sofort Ihren Emittenten an.
Seien Sie bereit zu zahlen, wenn Sie den Kunden rep bitten, bitte diesen Fehler zu vergeben und nicht die verspätete Zahlung an die Kreditauskunfteien zu melden. Beachten Sie, dass Sie dies nicht wiederholt tun können — das Anfordern von Verzeihung für verspätete Zahlungen funktioniert wahrscheinlich nur ein-oder zweimal.,
Sie haben 30 Tage, bevor Sie zu spät an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, und einige Kreditgeber erlauben sogar so lange wie 60 Tage. Sobald Sie eine verspätete Zahlung auf Ihre Kredit-Berichte haben, wird es dort für sieben Jahre bleiben, so dass, wenn dies eine einmalige Sache, viele Emittenten geben Ihnen einen Pass das erste Mal, wenn Sie zu spät sind.
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
Wenn Sie ein oder zwei Tage zu spät bei einer Kreditkartenzahlung sind, können Sie mit einer verspäteten Gebühr und einer Strafe APR getroffen werden, aber es sollte sich noch nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken., Wenn Sie jedoch eine Zahlung durch einen ganzen Abrechnungszyklus verpassen, könnte es Ihre Kredit-Score um so viele wie 90 bis 110 Punkte fallen.
Wenn Sie 30 Tage oder länger zurückbleiben, können Sie versuchen, ein „Letter of goodwill“ oder „Goodwill Adjustment“ an den Kreditkartenaussteller zu senden. In diesem Brief übernehmen Sie die Verantwortung für die verspätete Zahlung und fordern den Emittenten auf, sie aus Ihren Kreditberichten zu entfernen. Der Emittent muss sich nicht daran halten, aber für einen treuen Kunden mit einer guten Bilanz schadet es nicht, zu fragen.,
Bestreiten Sie ungenaue Informationen zu Ihren Kreditberichten
Manchmal kann Ihr Kredit-Score leiden, weil etwas auf Ihre Kredit-Berichte aufgewickelt, die nicht da gewesen sein sollte. Natürlich werden Sie es nicht wissen, wenn Sie sie nicht überprüfen.
Unter normalen Umständen haben Verbraucher nach Bundesgesetz Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr von jedem der Kreditauskunfteien-Equifax — Experian und TransUnion -, die über annualcreditreport.com. Während der Coronavirus-Pandemie ermöglichen die Büros den Verbrauchern jedoch, wöchentlich bis April 2021 auf ihre Berichte zuzugreifen.,
Wenn Sie bei der Überprüfung Ihrer Berichte legitime, falsche Informationen erkennen, z. B. Konten, die nicht Ihnen gehören, eine Namensmischung mit einer anderen Person oder falsch gemeldete Zahlungen, können Sie eine Streitigkeit einreichen. Das Consumer Financial Protection Bureau, eine Bundesbehörde, die für den Schutz der Verbraucher und das Angebot von Finanzschulungen zuständig ist, gibt Streitigkeiten Anweisungen für jedes Büro.
Es lohnt sich, einen Blick auf Ihre Berichte zu werfen, auch wenn Sie keinen Grund zu der Annahme haben, dass es ein Problem geben könnte., Laut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2017 stellten falsche Informationen unter 17% der Beschwerden das größte Problem bei der Kreditauskunft dar.
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
Ob sich Ihr Kredit-Score ändert und wie stark er sich ändert, hängt davon ab, was Sie bestreiten.
Während einige Streitigkeiten innerhalb von zwei bis drei Tagen oder innerhalb weniger Wochen beigelegt werden können, kann es in anderen Fällen bis zu 30 Tage dauern; Wenn Sie gebeten werden, zusätzliche Informationen zu Ihrem Streitfall bereitzustellen, kann dies den Zeitrahmen weiter verlängern.,
Wenn beispielsweise eine verspätete Zahlung ungenau in Ihren Kreditauskunfteien aufgeführt war, wird das Entfernen wahrscheinlich zu einer großen Verbesserung Ihrer Punktzahl führen. Auf der anderen Seite hat das Bestreiten einer falschen Adresse keinen Einfluss auf Ihr Kredit-Score.
Fügen Sie Ihrer Kreditauskunft Dienstprogramm-und Telefonzahlungen hinzu
Normalerweise werden Zahlungen wie Strom-und Handyrechnungen nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet, es sei denn, Sie haben einen Standardwert., Experian bietet jedoch ein kostenloses Online-Tool namens Experian Boost an, mit dem Personen mit niedrigen Kredit-Scores oder dünnen Kreditdateien beim Erstellen einer Kredithistorie geholfen werden kann. Mit ihm können Sie möglicherweise Guthaben für die pünktliche Zahlung Ihrer Strom — und Telefonrechnung — sogar Ihres Netflix-Abonnements-erhalten.
Beachten Sie, dass die Verwendung von Experian Boost Ihren aus Experian-Daten generierten Kredit-Score verbessert. Wenn ein Kreditgeber jedoch Ihre aus Equifax-oder TransUnion-Daten generierte Punktzahl betrachtet, werden die zusätzlichen Quellen des Zahlungsverlaufs nicht berücksichtigt.,
Es gibt auch Dienste, mit denen Mietzahlungen an eine oder mehrere Kreditauskunfteien gemeldet werden können, die jedoch möglicherweise eine Gebühr erheben. Zum Beispiel füttert RentReporters Ihre Miethistorie TransUnion und Equifax; Es gibt jedoch eine Einrichtungsgebühr von 94.95 USD und eine monatliche Gebühr von 9.95 USD.
Wie stark wird sich diese Aktion auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?
Der durchschnittliche Verbraucher sah ihre FICO-Score 8 um 13 Punkte mit Experian Boost erhöhen, nach Experian.,
Wenn es darum geht, Ihre Miete zu melden, haben einige Rentreporter-Kunden gesehen, dass sich ihre Kredit-Scores nach Angaben des Unternehmens in nur 10 Tagen um 35 bis 50 Punkte verbessert haben.
Überprüfen und verstehen Sie Ihren Kredit-Score
Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Kredit-Scores gleich sind, und dass sie von Monat zu Monat schwanken, je nachdem, welche Kreditauskunfteien Kreditgeber verwenden und wie oft Kreditgeber Bericht Kontoaktivität. Während Sie sich also keine Sorgen machen sollten, wenn Ihre Punktzahlen um einige Punkte steigen oder fallen, sollten Sie beachten, wenn sich eine große Änderung ergibt.,
Die beiden wichtigsten Consumer Credit Scoring-Modelle sind der FICO Score und VantageScore., Hier sind die Faktoren, die Ihren FICO-Score ausmachen und wie viel jeder Faktor gewogen wird:
Hier sind die Faktoren, die Ihren VantageScore beeinflussen:
- Gesamtkreditnutzung, Saldo und verfügbares Guthaben (extrem einflussreich)
- Kreditmix und Erfahrung (sehr einflussreich)
- Zahlungshistorie (mäßig einflussreich)
- Alter der Kredithistorie (weniger einflussreich)
- Neue Konten (weniger einflussreich)
Es gibt eine Vielzahl von Optionen für die Überprüfung Ihrer Kredit-Score kostenlos.,
Verbraucher können beispielsweise einen kostenlosen FICO-Score von der Discover Credit Scorecard erhalten, auch ohne eine Discover-Kreditkarte zu haben, und einen kostenlosen VantageScore, indem sie ein MyLendingTree-Konto erstellen. American Express und Capital One bieten sowohl Karteninhabern als auch der Öffentlichkeit kostenlose Kreditkarten an, obwohl viele andere Kartenaussteller nur ihren Karteninhabern freien Zugang bieten.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Wenn Sie jedoch Ihre Auslastung senken, indem Sie vorhandene Schulden tilgen, eine neue Kreditkarte erhalten oder eine Kreditlinienerhöhung auf einer vorhandenen Karte anfordern, kann dies den schnellsten Anstieg der Kreditwürdigkeit bewirken.
Verspätete Zahlungen und Schulden, die an Inkasso gesendet werden, sollten umgehend bearbeitet werden — andernfalls verursachen sie nur mehr Schmerzen, sobald sie Ihre Kreditauskunft getroffen haben. Es ist auch ratsam, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen. um Fehler zu erkennen, die Ihren Kredit-Score nach unten ziehen könnten.,
Wenn Sie wissen, welche Maßnahmen Sie ergreifen müssen, um Ihren Kredit-Score zu verbessern, und ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer zu sein, können Sie Ihre Chancen erhöhen, Ihren Kredit-Score um 100 Punkte oder sogar mehr zu erhöhen.