Neben steuerfreien Zahltagbeiträgen bietet Ihre HSA weitere Finanzierungsmöglichkeiten. Erfahren Sie mehr über Möglichkeiten zum Aufbau Ihres steuerbegünstigten Kontos, einschließlich der Finanzierung Ihrer HSA von anderen Konten.
Der Besitz eines Gesundheitssparkontos (HSA) bringt viele Vorteile mit sich. HSA-Eigentümer leisten steuerfreie Beiträge, verdienen steuerfreie Zins-und Kapitalerträge und nutzen das Geld steuerfrei für qualifizierte Ausgaben., Sie können das Geld auch nicht nur für sich selbst, sondern auch für ihre Angehörigen verwenden. Im Gegensatz zu einem flexiblen Ausgabenkonto (Flexible Spending Account, FSA) besitzen HSA-Teilnehmer das Konto und können ihr Geld auch nach dem Verlassen ihres Arbeitgebers verwenden.
Wenn es um die Kontofinanzierung geht, haben HSA-Eigentümer mehrere Optionen, die über die traditionellen Zahltagbeiträge hinausgehen. Hier sind einige alternative Möglichkeiten, um Ihr steuerbegünstigtes Konto zu finanzieren, einschließlich der Überweisung von Geldern von anderen Konten auf Ihre HSA.,
Optionen zur Finanzierung Ihrer HSA
Einer der größten Vorteile einer HSA besteht darin, dass es viele Möglichkeiten gibt, das Konto bereitzustellen. Zum einen kann Ihr Arbeitgeber zusätzlich zu Ihren eigenen Beiträgen Beiträge auf das Konto leisten. Sobald das Geld auf Ihr Konto eingezahlt wird, können Sie es dauerhaft verwenden. Es gibt keine “ benutze es oder verliere es.“
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass HSAs Beiträge ermöglichen, die durch Überweisung oder Überweisung von Geldern von anderen Kontotypen geleistet werden. Diese Konten können IRAs, 401k-Pläne und sogar eine andere HSA enthalten., Transfers und Rollovers von anderen Konten können besonders vorteilhaft sein, wenn Sie Ihre HSA verwenden, um Ihre regulären Altersvorsorge zu ergänzen. Um zu verstehen, wie dies funktioniert, untersuchen wir den Unterschied zwischen einer Übertragung und einem Rollover.
HSA-zu-HSA-Überweisungen
Das Verschieben von Geld von einem HSA-Konto auf ein anderes scheint eine relativ einfache Transaktion zu sein. In der stark regulierten Welt der Gesundheitskonten ist es jedoch wichtig, die Einschränkungen, Regeln und Vorschriften zu kennen, die diese Transaktionen regeln., Es gibt zwei Möglichkeiten, Geld zwischen separaten HSA-Konten zu verschieben: Überweisung und Rollover.
Was ist ein HSA-transfer?
Eine Überweisung ist, wenn Kontoinhaber ein Überweisungsformular (in der Regel vom neuen Administrator bereitgestellt) ausfüllen und an den vorherigen Administrator senden. Die beiden Administratoren arbeiten direkt zusammen, um sicherzustellen, dass das Geld zwischen den Konten verschoben wird; Der Kontoinhaber nimmt das Geld während dieser Transaktion nicht in Besitz.
Wenn Sie eine HSA-zu-HSA-Übertragung verwenden:
- Sie müssen beide Konten besitzen., Sie dürfen kein Geld von der HSA eines anderen erhalten – auch nicht von Ihrem Ehepartner.
- Die Übertragung von HSA-Geldern, die in früheren Jahren eingezahlt wurden, hat keinen Einfluss auf Ihre Beitragsgrenzen für das laufende Jahr
- Sie können in einem bestimmten Jahr eine unbegrenzte Anzahl von Überweisungen vornehmen
HSA-Rollover
Bei einem HSA-Rollover unterscheidet sich der Vorgang geringfügig von einer Überweisung. In diesem Szenario finanzieren Sie immer noch eine HSA mit dem Geld einer anderen HSA., Anstelle der beiden Administratoren, die die Überweisung direkt bearbeiten, erhält der Kontoinhaber jedoch das Geld des vorherigen Administrators, das er dem neuen Administrator geben soll.
HSA-Rollover-Regeln
Die HSA-Rollover-Regeln lauten wie folgt:
- Wenn Sie Gelder direkt von der Depotbank oder dem Treuhänder erhalten, betrachtet die IRS dies als eine Verteilung, die zusätzliche Steuerberichterstattungsanforderungen beinhalten kann., Um die Zahlung von Steuern oder Strafen zu vermeiden, müssen Sie das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt in Ihre HSA einzahlen
- Ein Rollover-Beitrag ist nicht im Einkommen des Steuerzahlers enthalten, nicht abzugsfähig und zählt nicht zum jährlichen Beitragslimit
- HSA-Rollover kann einmal pro Jahr ab dem Datum erfolgen, an dem der Kontoinhaber eine Verteilung erhält, die überrollt werden soll. Wenn Sie am 1. März eine Rollover-Verteilung vornehmen, müssen Sie volle zwölf Monate bis zum 1.März des folgenden Jahres warten, bevor Sie einen weiteren Rollover durchführen können.,
Überweisung von IRA-Geldern an eine HSA
Hier ist ein weiterer großer Vorteil von Gesundheitssparkonten: Sie können andere Sparkonten verwenden, um die Beiträge zu maximieren. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn Sie nicht über den Cashflow verfügen oder wenn Sie nur sehr wenige medizinische Ausgaben haben, aber zu Ihrer HSA beitragen möchten, um zusätzliche Altersvorsorge zu erzielen. Per Gesetz können Sie Geld von einer traditionellen oder Roth IRA ohne Strafe oder Steuer in Ihre HSA überweisen – mit einem Haken.,
Sie können diese Art der Übertragung nur einmal in Ihrem Leben durchführen; Diese Option muss sorgfältig geprüft werden, bevor Sie sie nutzen. Zusätzlich zur einmaligen Nutzung sind weitere Überlegungen erforderlich:
- Sie müssen sowohl die IRA als auch die HSA besitzen
- Die Überweisung zählt zum jährlichen Beitragslimit
- Die Transaktion muss Treuhänder des Treuhänders sein
- Sie können Ihr IRA-Guthaben nicht auf das HSA-Konto eines Ehepartners oder Partners überweisen
Warum ist das wichtig?, Wenn Sie Ihre traditionelle IRA verwenden, um medizinische Ausgaben (oder andere Gründe) zu bezahlen, müssen Sie Steuern auf die Auszahlung zahlen. Wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind, müssen Sie möglicherweise eine Strafe von 10 Prozent zahlen.
Einschränkungen bei der Finanzierung Ihrer HSA von anderen Konten
Derzeit können Sie kein Geld von einem 401(k), 457 oder einer anderen Art von Altersvorsorge überweisen. Wenn Sie jedoch einen 401(k) von einem ehemaligen Arbeitgeber haben, können Sie diese Mittel möglicherweise in eine traditionelle IRA umwandeln und dann an Ihre HSA überweisen., Sie können auch Geld von einem SEP (Self-Employed Plan) oder einer einfachen IRA überweisen, solange der Plan nicht mehr als fortlaufend gilt.
Sie haben Optionen, wenn es um die Finanzierung Ihrer HSA. Wenden Sie sich bei jeder Art von Übertragung oder Rollover, die Ihre HSA betrifft, immer an Ihre HSA-und Pensionskontoadministratoren, um Fehler zu vermeiden, die Sie auf lange Sicht kosten können. IRS Publication 969 bietet wertvolle Informationen, die alle von Ihnen getroffenen HSA-Transferentscheidungen informieren und leiten können.,
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