Madame Lelica

Die Unity National Bank of Houston hat eine reiche Geschichte, die einigen der am schlechtesten versorgten der Stadt dient.

Es begann als Riverside National Bank im Jahr 1963 und betreibt immer noch die erste Filiale in Third Ward., Im Hinblick auf die Texas Southern University wurde die Niederlassung von Texas erstem lizenzierten schwarzen Architekten John Chase entworfen. Heute ist es durch eine andere erste und einzige gekennzeichnet: Es ist die einzige schwarze Bank in Texas.

Banken wie Unity unterstützen seit Jahrzehnten die Bankenbedürfnisse von Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen, wobei dieselben Gemeinden unter den schlimmsten Auswirkungen von COVID – 19 leiden. Sie haben dies getan, obwohl es oft unrentabel war, solchen Gemeinschaften zu dienen.,

„Wir haben eine Sensibilität für das Verständnis der sozioökonomischen Anzeichen, die einer Familie mit niedrigem und mittlerem Einkommen widerfahren“, sagte Laurie Vignaud, die neue Präsidentin und CEO von Unity. „Es kann kein Cookie-Cutter-Weg sein, sich mit Banken und Krediten im Allgemeinen zu beschäftigen.“Siebenundsechzig Prozent der Kredite von Unity befinden sich laut dem National Community Investment Fund, der in Minderheitenunternehmen und missionsorientierte Institutionen investiert, in Gebieten mit niedrigem oder mittlerem Einkommen.

Einheit, als Ort der staatlichen sole Black-owned bank kommt, wie der US -, hat seit der letzten Rezession im Jahr 2008 rund die Hälfte seiner afroamerikanischen Banken verloren und ist auf 21 Institute gesunken. City National Bank of New Jersey vor kurzem gescheitert. Acht der 22 schwarz besetzten Banken, die zum 30. Juni 2019 im Geschäft waren, verloren laut der Branchenpublikation American Banker in den vergangenen 18 Monaten Geld. Unity hat seit drei Jahren keinen Gewinn mehr gemacht.,

Kenneth Kelly, Vorsitzender der National Bankers Association, die Institutionen in Minderheitsbesitz vertritt, sagte, dass afroamerikanische Banken finanziell schlechter abschneiden als andere Institutionen in Minderheitsbesitz, wie asiatische oder hispanische Banken, aufgrund der zugrunde liegenden Wirtschaftlichkeit der Gemeinden, denen sie dienen.

Eine Studie der Chicago Federal Reserve, die nach der letzten Rezession durchgeführt wurde, untermauerte dies. Afroamerikanische Banken sind in der Regel kleiner und haben höhere Nonperforming-Kredite als andere Minderheitsunternehmen., Die Datenbank und die Aufzeichnungen von NCIF mit dem FDIC zeigen, dass die langfristigen Kredite und Nettoabgaben von Unity im Vergleich zu anderen Minderheiteninstituten hoch sind und die Rentabilitäts-und Effizienzquoten schlecht sind.

Vignaud bestreitet diese Feststellungen nicht. Sie sagte, ihr Ziel sei es, daran zu arbeiten, die Bank profitabler zu machen und Angebote zu diversifizieren, um mehr Gebühreneinnahmen zu erzielen, z. B. Verwaltungsdienstleistungen für Institutionen.

Invested board

Trotz der Verluste der Bank zeigen die Aufzeichnungen, dass die Anleger ihr weiterhin Kapital zur Verfügung stellen. Die Bank verkaufte 2019 $ 1.3 Millionen auf Lager und $3.,9 Millionen in 2017, sagte Tommy Brooks, Executive Vice President und Chief Financial Officer.

Ölindustrie Executive Kase Lawal und seine Familie übernahmen Mehrheitseigentum nach dem Kauf von Aktien im Jahr 2005 und haben zwei Sitze im Vorstand.

Die Lawals überwiesen Fragen zu dieser Geschichte an Vignaud., Weitere Investoren und Vorstandsmitglieder sind Harris County Commissioner Rodney Ellis; Sharon Murphy, Partner bei der Beratungs-und Wirtschaftsprüfungsgesellschaft McConnell Jones Lanier & Murphy; und Moez Mangalji, Principal bei der Westmont Hospitality Group, deren Website besagt, dass sie mehr als 500 Hotels auf mehreren Kontinenten besitzt.

Zustand Rep. Carol Alvarado, D-Houston, ist auch ein Mitglied des Vorstands.

Alvarado war eines der Vorstandsmitglieder, die Vignaud anstellten, der im Dezember bei der Bank anfing., Mit einem rosa Anzug und einem Pixie-Haarschnitt strahlt Vignaud trotz schwieriger Zeiten Wärme und Begeisterung aus.

„Wir wollen keine dieser Institutionen sein, die es nächstes Jahr oder in fünf Jahren nicht mehr geben wird“, sagte sie.

Vignaud kam 2005 in Houston an, als der Hurrikan Katrina das Haus ihrer Familie in New Orleans zerstörte., Sie sagte, ihr verstorbener Vater, LeRoy „Buddy“ Vignaud, führte ein erfolgreiches Vertragsgeschäft und war einer der ersten Aktionäre der neu gegründeten Liberty Bank & Trust, eine Minderheitsinstitution in New Orleans, als Vignaud in der 8.Klasse war.

„Er wollte, dass wir die Bedeutung der Institution verstehen“, sagte sie. Und so bekam Vignaud ihren ersten Job bei dieser Bank. Sie lernte Hypothekenbanken und zog in die größte Bank in Louisiana, Hibernia., Später kaufte Capital One Financial Hibernia und förderte sie, um die Entwicklungsbemühungen der Bank zu überwachen, einschließlich der Kreditvergabe für erschwinglichen Wohnraum, Vermögensaufbau und kleine Unternehmen.

Nach fast zwei Jahrzehnten bei Capital One endete die Beziehung sauer. Sie verklagte die Bank wegen Rassendiskriminierung und wurde 2018 in eine NAACP-Klage gegen die Bank aufgenommen, ein Thema, das sie nicht diskutieren möchte.

Aber ihr Hintergrund, der für Capital One und später für die Wohnungsabteilung der Stadt Houston arbeitete, brachte Fähigkeiten mit, die die Unity National Bank brauchte.,

Sie sucht Bankgeschäfte von Unternehmen zu bekommen, die Lieferantenvielfalt Programme haben, wie Gemeinden und Krankenhäuser. Sie sucht auch nach großen Banken für eine bessere Technologie.

Kleine Banken wie Unity mit einem Vermögen von 130 Millionen US-Dollar und nur drei Filialen (eine davon in Atlanta) haben es schwer, sich die Technologien leisten zu können, die größere Banken unterstützen. Unity zum Beispiel hat keine mobile Einzahlungsfunktion, obwohl geplant ist, in diesem Jahr eine hinzuzufügen. Es hat Zugang zu einem Netzwerk von 55.000 kostenlosen Geldautomaten, um den Mangel an Filialen auszugleichen., Die Bank möchte auch die Finanzkompetenz ausbauen, einschließlich Online-Tools, die Zugang zu Kredit-Scores und Empfehlungen an gemeinnützige Organisationen bieten, die Hausbesitzerklassen unterrichten.

Unity National hat sich im Rahmen des Mentor-Protégé-Programms des US-Finanzministeriums für Minderheitenbanken mit der Citigroup zusammengetan. Citigroup möchte die Kredite von Unity in großen Mengen kaufen, damit Unity mehr Kredite vergeben, die IT-Funktionen von Unity unterstützen und sein Angebot für Kunden erweitern kann.

Die vielleicht vielversprechendste Nachricht der letzten Monate für die Bank war die Einführung des Paycheck Protection-Programms., Das Hilfsprogramm des Kongresses für kleine Unternehmen hat landesweit mehr als 510 Milliarden US-Dollar an potenziell verzeihlichen Krediten finanziert. Es hat auch dazu geführt, dass Hunderte neuer Kunden zu Unity strömten, um diese Kredite zu erhalten.

Die Bank konnte mehr als 300 PPP-Kredite vergeben und in ihren ersten Berechnungen möglicherweise 3.000 Arbeitsplätze einsparen. Die Kredite generieren auch zinslose Erträge für Banken. „Die Leute wussten, dass wir hier waren, aber niemand achtete auf uns“, sagte Vignaud. „Es war ein Segen.,“

Sogar Vizepräsident Mike Pence besuchte kürzlich das Büro von Unity National in Atlanta, um über das Kreditprogramm zu sprechen. Die meisten von Unity PPP-Darlehen waren für weniger als $50,000, mit einigen so wenig wie $ 1,000. Einige dieser Kredite waren so klein, dass die Bank damit kein Geld verdienen kann. Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern machten die Mehrheit der PPP-Empfänger von Unity aus, sagte Vignaud.,

Finanzberatung

Obwohl die Bank gesetzlich nicht diskriminieren kann und alle rassischen und ethnischen Gruppen bedient, bedeutet ihre Lage in Vierteln mit niedrigem und mittlerem Einkommen, dass ihre Kunden oft dringend Bankdienstleistungen als Alternative zu Zahltag – Kreditgebern und Quick-Cash-Systemen benötigen. Die Bank hat 11.000 Einlagenkonten und die Hälfte von ihnen hat weniger als $250 in ihnen. Das bedeutet jedoch nicht, dass Unity Bankdienstleistungen kostenlos anbietet. Unity erfordert ein Mindestguthaben von $1,500, um ein $7 zu vermeiden.,50 pro Monat Gebühr, es sei denn, der Einleger erfüllt bestimmte Qualifikationen, wie mit direkter Einzahlung.

Während viele Banken Kunden verbieten, die schlechte Schecks schreiben, versucht Unity herauszufinden, wer mehr finanzielle Bildung benötigt, sagte Brooks, der CFO.

„Ich will die Gauner und Diebe aus der Bank“, sagte er. „Ich möchte keine Leute, die Hilfe brauchen oder Fähigkeiten in Bezug auf die Verwaltung ihrer Finanzen benötigen.“

Während der COVID-19-Pandemie ist klar geworden, dass Gemeinden, die von Banken wie Unity bedient werden, am schlimmsten verletzt wurden., Bundesweit ging die Arbeitslosenquote für Weiße im Mai leicht zurück, blieb aber mit 16.8 Prozent für Afroamerikaner hartnäckig hoch, so das Bureau of Labor Statistics. schwarze haben auch Todesraten weit höher als Weiße erlitten.

„Was COVID-19 aufgedeckt hat, sind diese Schwächen, aber sie hängen alle mit der Wirtschaft zusammen“, sagte Kelly von der National Bankers Association.

Eine düstere Zukunft für afroamerikanische Gemeinden verheißt nichts Gutes für Banken, die sich für ihre Gemeinden engagieren., Aber Alvarado glaubt, dass das Führungsteam der Bank, einschließlich Vignaud und Brooks, Teil des Grundes ist, warum die Bank erfolgreich sein wird.

„Ich fühle mich in Bezug auf die Zukunft der Unity Bank positiver als zu jeder Zeit“, sagte sie.