Es ist möglich, einen Scheck zu überprüfen, bevor Sie versuchen, ihn bei Ihrer Bank einzuzahlen, und es ist ratsam, dies bei allen Schecks zu tun, an denen Sie Zweifel haben—insbesondere bei großen Schecks. Sie möchten sicherstellen, dass ein Scheck gültig ist und dem Schreiber genügend Geld zur Verfügung steht, bevor Sie ihn einzahlen, sonst kann er abprallen. In diesem Fall zahlen Sie Gebühren an Ihre Bank—und erhalten wahrscheinlich nicht das Geld, das Sie schulden.,
Worauf Sie achten sollten
Sie wissen vielleicht nie genau, ob ein Scheck gut ist, aber Sie können einige gute Informationen sammeln, um zu entscheiden, was Sie mit diesem Scheck machen sollen.
Es gibt einige Dinge, die Sie sich ansehen können:
- Woher / von wem kam der Scheck?
- Hat das Girokonto Geld zur Verfügung?
- Zeigt der Scheck Anzeichen für ein gefälschtes Dokument?
- Hat die Person, die es dir gegeben hat, die Angewohnheit, Schecks zu hüpfen?,
Überlegen Sie, woher der Scheck stammt
Bevor Sie etwas anderes überprüfen, können Sie viel lernen, indem Sie untersuchen, woher der Scheck stammt und wer ihn Ihnen gegeben hat. Wenn die Person Sie aus heiterem Himmel kontaktiert hat, um Ihnen einen Scheck zu senden, besteht eine gute Chance, dass sie ein Betrüger ist, und der Scheck ist gefälscht.
Wenn dir jemand sagt, dass du einen Preis, eine Lotterie oder ein Gewinnspiel gewonnen hast und dass er dir einen Scheck schicken wird, dann ist das eine riesige rote Fahne., Wenn Sie außerdem Geld bezahlen mussten, um den Scheck zu erhalten, oder wenn die Person, die ihn an Sie sendet, Sie auffordert, einen Teil davon an sie zurückzusenden, ist dies ein sicheres Zeichen für einen Betrug.
So überprüfen Sie Gelder
Wenn Sie an einem verdächtigen Scheck festhalten, können Sie versuchen, Gelder auf dem Konto zu überprüfen. Wenden Sie sich dazu an die Bank, für die der Scheck ausgestellt wurde, und bitten Sie sie, das Geld zu überprüfen. Einige Banken werden Ihnen im Interesse der Privatsphäre nur mitteilen, ob das Konto gültig ist oder nicht, oder sie geben überhaupt keine Informationen an.,
Andere können Ihnen möglicherweise mitteilen, ob derzeit genügend Geld auf dem Konto vorhanden ist, um den Scheck abzudecken. Natürlich sind diese Informationen nur eine Momentaufnahme dessen, was in dem Konto verfügbar ist, das Sie gerade überprüfen. Der Kontoinhaber könnte Geld abheben, oder andere Gebühren könnten das Konto treffen, nachdem Sie auflegen. Wenn Sie Geld überprüfen können und wissen, dass der Scheck gut ist, zahlen Sie den Scheck sofort ein.
Wenn Sie keine Gelder überprüfen können (oder wenn Sie besonders vorsichtig sein möchten), bringen Sie den Scheck in eine Filiale der Bank, in der die Gelder eingezogen werden., Möglicherweise können Sie den Scheck dort sofort einlösen, ohne ihn einzahlen zu müssen—wodurch die Wahrscheinlichkeit eines Scheckpralls ausgeschlossen wird. Einige Banken erheben möglicherweise eine Gebühr dafür, und nicht alle Banken tun dies. Möglicherweise können Sie auch gegen eine Gebühr Bargeld bei einem Einzelhändler oder Check-Cashing-Geschäft überprüfen (und diese Unternehmen können normalerweise auch Schecks überprüfen).
So erkennen Sie einen gefälschten Scheck
Selbst wenn auf dem Konto Guthaben verfügbar ist, wurde möglicherweise mit einem gefälschten Scheck bezahlt. Mit der heutigen Technologie ist es einfach, einen echten Scheck zu kopieren und einen echt aussehenden (aber gefälschten) Scheck auszudrucken., Wenn Sie einen gefälschten Scheck hinterlegen, wird dieser aufgrund von Betrug zurückgegeben. Aber das kann manchmal Wochen dauern, und wenn Sie das Geld bereits ausgegeben haben, schulden Sie es der Bank zurück.
Überprüfen Sie jeden Scheck, den Sie erhalten:
- Stellen Sie sicher, dass der Scheck von einer legitimen Bank ausgestellt wird und keinen gefälschten Banknamen hat. Wenn der Scheck die Nummer und Adresse der Bank enthält, stellen Sie sicher, dass er korrekt ist.,
- Suchen Sie nach Sicherheitsfunktionen für die Prüfung, z. B. Mikroabdruck in der Signaturzeile, Sicherheitsbildschirm auf der Rückseite des Schecks und die Wörter „Originaldokument“ auf der Rückseite des Schecks.
- Überprüfen Sie die Höhe des Schecks, da Betrüger sie oft für mehr als den ursprünglichen Betrag schreiben, der beabsichtigt war.
- Stellen Sie sicher, dass keine Flecken oder Verfärbungen vorhanden sind, die darauf hindeuten können, dass die Überprüfung geändert wurde.
Wenn sie irgendwelche zweifel haben, dann nicht akzeptieren die zahlung.,
Anspruchsvolle Betrüger können immer echte Scheckvorräte kaufen (das Sicherheitspapier, auf dem Schecks gedruckt werden) und die Kontonummer eines anderen verwenden.
Für Unternehmen: Eine Datenbank mit Schlecht-Prüfungen
Wenn Sie ein Geschäft betreiben, könnten Sie akzeptieren Schecks und haben regelmäßig Fragen, ob diese Prüfungen sind alle gut. Das Überprüfen von Geldern kann zeitaufwändig sein, und dies ist möglicherweise nicht möglich, während Kunden in der Schlange warten.,
Der beste Weg, sich zu schützen, wenn schlechte Prüfungen häufig (oder einfach zu teuer) sind, ist die Verwendung eines Überprüfungsdienstes. Diese Dienste helfen Ihnen, fehlerhafte Schecks zu identifizieren, indem Sie mehrere Datenbanken überprüfen, bevor Sie den Scheck als Zahlung akzeptieren (Sie führen den Scheck über einen Scheckleser aus oder geben die Routing-und Kontonummer online ein).
Check verification services sind nur für Gewerbetreibende und Unternehmen.,
Überprüfungsdienste verfügen über Listen von Personen, die routinemäßig Überprüfungen durchführen, und sie können (manchmal) auch feststellen, ob ein Konto geschlossen wurde. Gegen eine zusätzliche Gebühr garantieren einige Dienste sogar die Zahlung: Wenn der Scheck springt, zahlen sie Sie, damit Sie den Verlust nicht essen müssen. Wenn das mehr ist, als Sie brauchen, können Ihnen und Ihren Mitarbeitern gute Regeln helfen, schlechte Schecks zu vermeiden.
Nur für den Fall
Seien Sie vorbereitet, indem Sie Kontaktinformationen von allen erhalten, die per Scheck bezahlen., Überprüfen Sie, ob Sie eine aktuelle Telefonnummer und Adresse haben, und überprüfen Sie die Identifizierung, um sicherzustellen, dass alles übereinstimmt.
Überprüfen Sie die lokalen Gesetze, um herauszufinden, welchen Rückgriff Sie haben, wenn Prüfungen abprallen. Wenn Sie ein Unternehmen führen, kann es sich lohnen, eine Benachrichtigung zu veröffentlichen, die Kunden über Maßnahmen informiert, die Sie bei der Rückgabe von Schecks ergreifen möchten.,