Es gibt viele Gründe, in Immobilien zu investieren. Es kann eine Absicherung gegen Marktvolatilität sein, wenn Aktien fallen, und es gibt auch viele Vorteile, die mit dem Besitz einer Anlageimmobilie verbunden sind.
Vermieter zu werden mag eine kluge Möglichkeit sein, einen stetigen passiven Einkommensstrom zu generieren, aber es braucht eine gewisse Menge an Bargeld, um loszulegen. Und wenn Sie keine große Bankroll haben, kann die Aufnahme eines Investment Property Loan die einzige Möglichkeit sein, den Deal zu besiegeln.,
Die Finanzierung von Investitionsgütern kann verschiedene Formen annehmen, und es gibt bestimmte Kriterien, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Die Wahl der falschen Art von Darlehen kann den Erfolg Ihrer Investition auswirken, so ist es wichtig, die Anforderungen jeder Art von Darlehen zu verstehen und wie die verschiedenen Alternativen funktionieren, bevor ein Kreditgeber nähern.
Drei Arten von Darlehen, die Sie für Anlageimmobilien verwenden können, sind herkömmliche Bankdarlehen, Hartgelddarlehen und Eigenheimdarlehen.,
Key Takeaways
- Es gibt einige Möglichkeiten, Anlageimmobilien zu finanzieren, einschließlich der Verwendung des Eigenkapitals in Ihrem persönlichen Zuhause.
- Wenn Sie nicht das Geld haben, um eine Anzahlung selbst zu finanzieren, kann es möglich sein, begabte Mittel zu verwenden, aber die Geschenke von Bargeld müssen dokumentiert werden.
- Immobilien zu kaufen und zu renovieren, um sie gewinnbringend weiterzuverkaufen, nennt man im Immobilienjargon Flipping.
- Hartgeldkredite dienen als kurzfristige Finanzierung und haben meist eine kürzere Amortisationszeit als eine herkömmliche Hypothek.,
- Banken bieten keine Hartgeldkredite an, sondern nur herkömmliche Hypotheken.
Option #1: Konventionelle Bankkredite
Wenn Sie bereits ein Haus besitzen, das Ihr Hauptwohnsitz ist, sind Sie wahrscheinlich vertraut mit konventioneller Finanzierung. Eine herkömmliche Hypothek entspricht den Richtlinien von Fannie Mae oder Freddie Mac und wird im Gegensatz zu einem FHA -, VA-oder USDA-Darlehen nicht von der Bundesregierung unterstützt.,
Bei konventioneller Finanzierung beträgt die typische Erwartung für eine Anzahlung 20% des Kaufpreises des Eigenheims, bei einer Anlageimmobilie kann der Kreditgeber jedoch 30% der Mittel als Anzahlung verlangen.
Bei einem herkömmlichen Darlehen bestimmen Ihr persönlicher Kredit-Score und Ihre Kredithistorie Ihre Fähigkeit, genehmigt zu werden, und welche Art von Zinssatz für die Hypothek gilt. Kreditgeber überprüfen auch die Einnahmen und Vermögenswerte der Kreditnehmer. Und natürlich müssen Kreditnehmer zeigen können, dass sie sich ihre bestehende Hypothek und die monatlichen Darlehenszahlungen für eine Anlageimmobilie leisten können.,
Zukünftige Mieteinnahmen werden nicht in die Schulden-zu-Einkommen-Berechnungen einbezogen, und die meisten Kreditgeber erwarten, dass Kreditnehmer mindestens sechs Monate Bargeld beiseite legen müssen, um beide Hypothekenverpflichtungen zu decken.
Option #2: Fix-and-Flip-Darlehen
Während ein Vermieter hat seine Vorteile, es kommt auch mit bestimmten Kopfschmerzen. Für einige Investoren ist das Umdrehen von Häusern die attraktivere Alternative, da sie ihre Gewinne beim Verkauf des Hauses pauschal erhalten können, anstatt jeden Monat auf einen Mietscheck zu warten.,
Ein Fix-and-Flip-Darlehen ist eine Art kurzfristiges Darlehen, mit dem der Kreditnehmer Renovierungen abschließen kann, damit das Haus so schnell wie möglich wieder auf den Markt gebracht werden kann. Fix-and-Flip-Darlehen sind im Wesentlichen Hartgelddarlehen, was bedeutet, dass das Darlehen durch die Immobilie selbst gesichert ist. Hartgeld-Kreditgeber sind auf diese Art von Krediten spezialisiert, aber bestimmte Immobilien-Crowdfunding-Plattformen bieten sie auch an.
Der Vorteil der Verwendung eines Hartgelddarlehens zur Finanzierung eines Hauskredits besteht darin, dass es im Vergleich zu einem herkömmlichen Darlehen möglicherweise einfacher ist, sich zu qualifizieren., Während Kreditgeber immer noch Dinge wie Kredit und Einkommen berücksichtigen, liegt der Schwerpunkt auf der Rentabilität der Immobilie.
Der geschätzte Wert des Hauses nach der Reparatur (ARV) wird verwendet, um zu beurteilen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können. Es ist auch möglich, die Kreditfinanzierung in wenigen Tagen zu erhalten, anstatt Wochen oder Monate auf einen herkömmlichen Hypothekenschluss zu warten.
Der größte Nachteil der Verwendung eines Fix-and-Flip-Darlehens ist, dass es nicht billig wird., Die Zinssätze für diese Art von Darlehen können je nach Kreditgeber bis zu 18% betragen, und Ihr Zeitrahmen für die Rückzahlung kann kurz sein. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Hartgeldkredite weniger als ein Jahr Laufzeit haben. Im Vergleich zu konventionellen Finanzierungen, die bei Renditen wegbrechen könnten, könnten auch die Start-und Schlusskosten höher sein.
Option #3: Tippen Home Equity
Zeichnung auf Ihrem Home Equity, entweder durch ein Home Equity Darlehen, HELOC, oder Cash-out Refinanzierung, ist eine dritte Möglichkeit, eine Immobilie für eine langfristige Vermietung zu sichern oder einen Flip finanzieren., In den meisten Fällen ist es möglich, bis zu 80% des Eigenkapitals des Hauses zu leihen, um es für den Kauf eines Zweitwohnsitzes zu verwenden.
Die Verwendung von Eigenkapital zur Finanzierung einer Immobilieninvestition hat je nach Art des von Ihnen gewählten Darlehens Vor-und Nachteile. Mit einem HELOC, zum Beispiel, Sie können gegen das Eigenkapital leihen das gleiche wie mit einer Kreditkarte, und die monatlichen Zahlungen sind oft nur Zinsen. Die Rate ist normalerweise variabel; was jedoch bedeutet, dass sie sich erhöhen kann, wenn sich der Leitzins ändert.,
Eine Cash-out-Refinanzierung würde mit einem festen Zinssatz kommen, aber es kann die Lebensdauer Ihrer bestehenden Hypothek verlängern. Eine längere Kreditlaufzeit könnte bedeuten, mehr Zinsen für den Hauptwohnsitz zu zahlen. Dies müsste gegen die erwarteten Renditen abgewogen werden, die eine Anlageimmobilie bringen würde.
Das Endergebnis
Investitionen in ein Mietobjekt oder die Bewältigung eines House-Flipping-Projekts sind riskante Unternehmungen, aber sie bieten das Potenzial für eine große Auszahlung., Das Geld zu finden, um eine Investitionsmöglichkeit zu nutzen, muss kein Hindernis sein, wenn Sie wissen, wo Sie suchen müssen. Denken Sie beim Vergleich verschiedener Kreditoptionen daran, was die kurz-und langfristigen Kosten sind und wie sich dies auf das Endergebnis der Investition auswirken kann.,