Müssen Bitcoin-Unternehmen Währungstransaktionsberichte einreichen?
In einem früheren post, Sprachen wir über die Bedeutung einer starken überwachung und monitoring-Verfahren entwickelt, um fangen verdächtige Aktivitäten und schützt kryptogeld-Geld-Dienstleistungen Unternehmen (MSBs) und Geld-Sender von finanzkriminalität wie Geldwäsche.,
Wie wir besprochen haben, basieren gute Überwachungs-und Überwachungspraktiken auf einer Reihe von „roten Fahnen“ oder benutzerdefinierten Warnroutinen, die es Ihren Mitarbeitern ermöglichen, Transaktionen zu erkennen, die möglicherweise nicht auf dem Laufenden sind.
Diese roten Fahnen müssen für das Geschäftsmodell und das Risikoprofil Ihres Instituts eindeutig sein, und jeder Mitarbeiter muss geschult werden, um nach verdächtigen Aktivitäten zu suchen.
Akribisch detaillierte rote Fahnen sind absolut entscheidend für eine robuste Bitcoin-Compliance., Aus diesem Grund ermutigen wir neue Geschäftsinhaber in diesem Bereich, BitAML für eine kostenlose Beratung zu kontaktieren, um ihnen zu helfen, ihr einzigartiges Profil zu verstehen.
Normalerweise basieren rote Fahnen auf Dingen wie Transaktionsfrequenz und Kundeninformationen, aber jede Institution, die am Austausch von Währung, Krypto oder auf andere Weise beteiligt ist, hat rote Fahnen, die auf bestimmten Dollarbeträgen basieren.
Dies liegt daran, dass es Berichte gibt, nach denen Ihr BSA-Compliance-Beauftragter nur basierend auf der Transaktionsgröße eine Datei einreichen muss.,
Der häufigste Bericht im Zusammenhang mit zweifelhaften Transaktionen, den Sie einreichen müssen, ist der Bericht über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Report, SAR). SARs müssen nach dem Bankgeheimnisgesetz (BSA) von 1970 bei FinCEN eingereicht werden. Wir haben SARs in einem früheren Blogbeitrag behandelt; Sie werden ermutigt, den Beitrag später zu überprüfen, wenn Sie ihn verpasst haben, aber das Wesentliche ist, dass SARs Catch-All-Berichte sind, die eine Vielzahl verdächtiger Transaktionskriterien regeln.
Bedeutet das, solange Sie SARs einreichen, um verdächtige Aktivitäten zu melden, sind Sie gut zu gehen?
Leider Nein., Es gibt andere Berichte, die Sie möglicherweise zusätzlich zu SARs gelegentlich einreichen müssen. Einer davon ist der Währungstransaktionsbericht.
Wir setzen unsere Reihe von Cryptocompliance 101-Posts fort, um Kryptowährungs-Geschäftsinhabern zu helfen, die Regulierungslandschaft, ihre Nuancen und die Schritte zu verstehen, die unternommen werden müssen, um ihre Compliance zu stärken. Heute sprechen wir über Währungstransaktionsberichte (CTRs). Was sie sind, was sie auslösen wird, wie sie eingereicht werden sollten (und wie oft), sowie ein kontinuierlicher Schwerpunkt auf die Bedeutung von starken Berichtsverfahren bei der Überwachung und Überwachung.,
Was ist ein Währungstransaktionsbericht (CTR)?
Ein CTR ist ein Bericht, der elektronisch bei FinCEN einzureichen ist, wenn ein Kunde bei einem Finanzinstitut (d. H. $10,000.01 oder mehr) Einzahlungen, Abhebungen, Umtausch oder anderweitige Überweisungen über $10,000 Bargeld tätigt.
Wie sieht das im Kontext eines Kryptowährungsgeschäfts aus? Angenommen, Sie sind ein Krypto-Geldautomaten-Betreiber und ein Kunde kauft Bitcoin von einem Ihrer Maschinen mit über 10.000 US-Dollar in bar. Dazu müssen Sie einen Währungstransaktionsbericht einreichen.,
Marco Verch via Flickr
Wenn ein Kunde im Laufe eines Tages mehrere Transaktionen ausführt, die sich zu mehr als 10.000 US-Dollar summieren (ein als“ Strukturierung “ bezeichneter Prozess, der für sich genommen als verdächtige Aktivität gilt), muss eine CTR eingereicht werden.
Wie oben und in unserem Blogbeitrag zum Thema erwähnt, ist eine SAR-Einreichung aufgrund einer Vielzahl von Kriterien erforderlich. Möglicherweise müssen Sie eine SAR einreichen, wenn Ihr Kunde keine ordnungsgemäße Identifizierung vornehmen kann oder wenn Sie mehrere Kunden mit derselben Sozialversicherungsnummer erfassen.,
Für eine CTR ist das einzige Kriterium der Betrag-10.000, 01 USD oder mehr bei Transaktionen an einem einzigen Tag.
Zusätzlich funktioniert dies für Krypto in beide Richtungen. Wenn Sie eine Kryptowährungsbörse betreiben und ein Kunde versucht, Bitcoin im Wert von mehr als 10.000 US-Dollar an einem einzigen Tag zu verkaufen, müssen Sie auch eine Kryptowährungs-CTR einreichen.
Stellen Sie sich die CTR als zusätzlichen Bericht vor, den Sie möglicherweise zusätzlich zu einer SAR bei FinCEN einreichen müssen, wenn die Transaktion 10.000, 01 USD oder mehr an einem einzigen Tag umfasst.
Wie soll eine CTR eingereicht werden?,
Eine starke AML-Compliance erfordert den Aufbau einer Compliance-Kultur in Ihrer Institution. Dies bedeutet, dass jeder Mitarbeiter geschult werden sollte, verdächtige Aktivitäten in Transaktionsdaten zu erkennen und solche Bedenken an den BSA Compliance Officer weiterzuleiten.
Während Sie dem BSA-Compliance-Beauftragten eine Notiz über eine Transaktion senden, von der Sie glauben, dass sie eine CTR auslösen sollte, ist es letztendlich die Aufgabe des BSA-Compliance-Beauftragten, festzustellen, ob eine CTR eingereicht werden soll, sowie die eigentliche Einreichung.
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FinCEN hat ein online-portal zum ausfüllen und Einreichung Klickraten., Zu den erforderlichen Basisinformationen gehören der Name des Kunden und alle verfügbaren Kundendaten wie Adresse, SSN und Geschäftsname. Alle CTRs sollten rechtzeitig vom BSA Compliance Officer eingereicht werden.
Jeder Bericht hat seine eigene Frist für die Einreichung, und die CTR ist anders (sprich: dringender) als die SAR. Es ist absolut entscheidend, um die Datei Klickraten innerhalb von FinCEN erforderlichen Zeitraum nach dem Datum der Transaktion.
Darüber hinaus sollte der BSA-Compliance-Beauftragte Aufzeichnungen über CTRs-IT-Dateien für einen bestimmten Zeitraum führen, um auf Wunsch der Aufsichtsbehörden schnell verfügbar zu sein.,
Wie CTR Reporting in Bitcoin Compliance passt
Ihr Unternehmen sollte seine Richtlinien für Währungstransaktionsberichte in seinem AML-Programm angeben.
CTRs passen unter das Dach von Know Your Customer / Customer Due Diligence (KYC/CDD) Reporting und sollten, wie bereits erwähnt, bestimmten roten Fahnen entsprechen, die für Ihr Überwachungs-und Überwachungsprotokoll zum Erkennen verdächtiger Aktivitäten entwickelt wurden.,
Unterm Strich ist die Einreichung einer CTR eine Aktion, die Sie ergreifen müssen, nachdem bestimmte rote Flaggen ausgelöst wurden; Der Transaktionsbetrag, der die Einreichung eines Währungstransaktionsberichts auslöst, sollte unbedingt in Ihre roten Flaggen aufgenommen werden.
Die meisten traditionellen Finanzinstitute (wie Banken) verwenden Software, die automatisch die elektronische CTR-Einreichung auslöst. Wenn Sie beispielsweise in der KYC-Software eines Kryptowährungs-Geldautomaten verfügbar sind, empfehlen wir Ihnen, sie nach Ermessen Ihres BSA-Compliance-Beauftragten zu verwenden.,
Letztendlich steht die CTR-Einreichung, wie oben erläutert, im Zuständigkeitsbereich des BSA Compliance Officer. Der BSA Compliance Officer ist verantwortlich für die Analyse und Disposition von versuchten oder abgeschlossenen Transaktionen, die eine Meldepflicht für Regierungsbeamte oder Strafverfolgungsbehörden begründen, sowie für die Meldung verdächtiger Transaktionen an den Verwaltungsrat Ihres Unternehmens.
Wir können dies jedoch nicht genug betonen — alle Mitarbeiter sollten geschult sein, verdächtige Aktivitäten in Transaktionsdaten zu erkennen und sich mit den roten Fahnen Ihrer Institution auskennen.,
Wenn Sie Hilfe beim Entwerfen eines AML-Programms, einer Überwachungs-und Überwachungsrichtlinie sowie eines Berichtsverfahrens benötigen, wenden Sie sich noch heute an BitAML, um eine kostenlose Beratung zu erhalten.
Es ist unsere Aufgabe, Geschäftsinhabern zu helfen, zu verstehen, wie sie Unternehmen führen können, die schwierige Bundes-und Landesvorschriften einhalten, und die AML-Konformität in der gesamten Kryptowährungsbranche durchzusetzen.