Was ist Credit Usage Ratio?
Die Kreditauslastungsquote, auch bekannt als Balance-to-Limit-Verhältnis, vergleicht die Menge an Kredit im Vergleich zu der gesamten verfügbaren Kredit., Das Verhältnis beschreibt, wie gut eine Person ihren Kredit verwaltet und wird von Verbraucherkreditberichterstattungs-Agenturen wie TransUnion und Equifax als Teil ihres Prozesses zur Bestimmung der Kredit-scoreCredit-Scoreein Kredit-Score ist eine Zahl, die für die finanzielle und Kreditwürdigkeit einer Person und die Fähigkeit, finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten, repräsentativ ist. Kreditgeber verwenden den Kredit-Score, um die Qualifikation eines potenziellen Kreditnehmers für ein Darlehen und die spezifischen Bedingungen des Darlehens zu bewerten. von einem Individuum.,
Formel für Kreditauslastung Verhältnis
Wobei:
- Verwendet Kredit bezieht sich auf die höhe der ausstehenden kredit; und
- Verfügbar Kredit bezieht sich auf die gesamtmenge der verfügbaren (autorisierten) kredit.
Praktisches Beispiel
Betrachten Sie eine Person mit den folgenden Ausgabengewohnheiten für ihre Kreditkartenkredit CardA Kreditkarte ist eine einfache, aber keine gewöhnliche Karte, die es dem Besitzer ermöglicht, Einkäufe zu tätigen, ohne Bargeld herauszuholen., Instead, by using a credit:
Die einzelnen Kredit-Auslastung für jeden Monat berechnet als:
- $500 / $1.500 x 100 = 33% im Januar;
- $254 / $1.500 x 100 = 17% im Februar; und
- $765 / $1.500 x 100 = 51% im März.
Bedeutung der Kreditauslastungsquote
Die Kreditauslastungsquote wird häufig von Verbraucherkreditberichterstattern als Teil ihres Kredit-Score-Rating-Prozesses für Verbraucher verwendet. Eine zu hohe Quote wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus., Laut Experian wird empfohlen, das Verhältnis unter 30% zu halten.
Ein niedriges Verhältnis impliziert, dass eine Person einen guten Job macht, um ihren Kredit zu verwalten. Auf der anderen Seite kann ein hohes Verhältnis eine rote Fahne sein, dass die Person ihren Kredit nicht gut verwaltet.
Wie eine Kreditauslastung Verhältnis zu verbessern
1. Fordern Sie eine Kreditlinienerhöhung an
Wenn eine Person ständig über der Benchmark-Kreditauslastung von 30% liegt, sollte die Person ihren Kreditkartenaussteller bitten, das verfügbare Kreditlimit zu erhöhen., Auf diese Weise würde der Nenner in der Ratio die Ratio erhöhen und effektiv verringern (vorausgesetzt, der verwendete Kreditbetrag bleibt gleich).
Betrachten Sie beispielsweise eine Person mit einem gebrauchten Kredit von 1.000 USD und einem Kreditlimit von 2.000 USD. Dies würde bedeuten, dass das Verhältnis 50% beträgt. Wenn die Person das Limit auf 2.500 USD erhöhen und den Betrag des verwendeten Kredits beibehalten kann, beträgt das Verhältnis jetzt 40%.
2., Verwenden Sie zusätzliche Kreditkarten
Obwohl nicht für eine Person mit schlechten Kredit-Management-Funktionen empfohlen, mit zusätzlichen Kreditkarten kann die Kreditauslastung senken.
Betrachten Sie beispielsweise eine Person mit einem gebrauchten Kredit von 1.000 USD und einem Kreditlimit von 2.000 USD. Es würde bedeuten, dass die Kreditauslastung 50% beträgt. Wenn die Person jedoch eine zusätzliche Kreditkarte verwenden und jeweils 500 US-Dollar ausgeben kann, würde sie auf beiden Karten ein Verhältnis von 25% erreichen.
3., Einrichten von Guthabenbenachrichtigungen
Wenn es einer Person schwer fällt, ihr Guthaben zu verwalten, ist es effektiv, Guthabenbenachrichtigungen einzurichten. Das Einrichten der Warnungen kann normalerweise durch Kontaktaufnahme mit dem Kreditkartenaussteller erfolgen.
Zum Beispiel kann sich eine Person bei ihrem Kartenaussteller anmelden, um Benachrichtigungen per SMS oder E-Mail zu erhalten, wenn die Kreditauslastung einen bestimmten Punkt erreicht (30%, 50%, 70%, etc.).,
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- Jährlicher Zinssatz (APR)Jährlicher Zinssatz (APR)Der jährliche Zinssatz (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen muss oder den sie auf einem Einlagenkonto erhalten. Letztendlich ist APR ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine Einzelperson oder ein Unternehmen jährlich für das Privileg zahlt, Geld zu leihen.,
- Zahlungsrückstände Zahlungsrückstände beziehen sich auf Zahlungen, die überfällig sind und am Ende eines bestimmten Zeitraums erfolgen sollen, nachdem die erforderlichen Zahlungen verpasst wurden. Der Gesamtrückstand entspricht der Summe aller Zahlungen, die sich im Laufe der Zeit seit Fälligkeit der ersten Zahlung angesammelt haben.
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- FICO SCoreFICO ScoreA FICO Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich eine Person ist, den Kredit zurückzuzahlen, wenn die Person eine Kreditkarte gegeben wird oder wenn ein Kreditgeber ihnen Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden Kredit zu bestimmen.