Madame Lelica

Mit entry-level-Gehälter einfach nicht klettern schnell genug zu entsprechen, die steigenden Lebenshaltungskosten, die nur Weg für viele Menschen zu bekommen, einen Fuß auf der Eigenschaft Leiter mit einem Schub von älteren, etablierten verwandten. Aber Hypothek Miteigentümer nimmt mehr Risiko als ein Miteigentümer für eine Kreditkarte oder sogar ein Autokredit. Der Wert (und die Risiken) einer Hypothek sind viel höher als bei anderen Krediten.

Wenn Sie einen Cosigner haben können, der Ihnen hilft, in ein neues, größeres Zuhause zu kommen, sollten Sie?, So erfahren Sie, ob Sie einen Cosigner benötigen oder nicht. Wenn Sie einen Cosigner in Betracht ziehen, können Sie auch unseren Leitfaden lesen, um jemanden zu bitten, einen Kredit zu unterzeichnen.

Was ist ein cosigner?

Ein Miteigentümer ist eine Person, die sich bereit erklärt, der Garant für ein Darlehen jeglicher Art zu sein. Mit anderen Worten, sie garantieren, dass das Darlehen auch dann gezahlt wird, wenn der Hauptkreditnehmer keine Zahlungen leisten kann. Die folgenden Anweisungen gelten für alle Cosigner:

• Ein Cosigner hat keinerlei Eigentum.
• Ein Cosigner erscheint nicht als Eigentümer auf dem Titel.,
• Ein Miteigentümer ist nicht die Hauptperson, die für die Zahlung der monatlichen Hypothek verantwortlich ist.

Wenn jedoch der Hauptkreditnehmer des Darlehens ausfällt, wird der Miteigentümer für die weitere Rückzahlung des Darlehens verantwortlich gemacht.

Ein Miteigentümer setzt seinen eigenen Kredit und sein eigenes Vermögen durch Miteigentümer eines Kredits einem Rechtsrisiko aus. Es ist wirklich einer der größten Gefälligkeiten, die eine Person für eine andere tun kann.

Der Unterschied zwischen einem Cosigner und einem Co-Kreditnehmer

Der Name eines Co-Kreditnehmers geht auf den Titel der Immobilie zurück. Dies gibt ihnen Eigentum daran.,

Weil ein Mitkreditnehmer Eigentum hat, gibt es eine Erwartung, dass sie helfen werden, die Hypothek zurückzuzahlen. Mitkreditnehmer müssen zulassen, dass ihre Kredite, Vermögenswerte und Einnahmen auf die gleiche Weise geprüft werden wie die des primären Antragstellers. Und aus diesem Grund werden die Einnahmen und Vermögenswerte eines Mitkreditnehmers als Ergänzung zum Primärkreditnehmer betrachtet.

Was bedeutet es, wenn ein Mitkreditnehmer/Mitkreditnehmer eine Hypothek unterschreibt?

Wenn Sie haben ein cosigner oder co-Kreditnehmer zu helfen, Sie nehmen eine Hypothek, werden Sie nicht haben, um sorgen über Ihre Kredit-score oder cash-Reserven., Der Hypothekarkreditgeber wird sich zusätzlich zu Ihrem Kredit-Score und den Ersparnissen des Miteigentümers oder Mitkreditnehmers ansehen. Wenn Sie jemanden bitten, sich mit Ihnen zu leihen, Sie könnten sogar für ein größeres Darlehen genehmigt werden.

Auch der Miteigner oder Mitschuldner ist von diesem Prozess betroffen. Das neue Darlehen wird auf ihrer Kreditauskunft angezeigt. Das bedeutet, dass ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis-und die Fähigkeit, andere Kredite zu bekommen-leiden. Und wenn Sie eine Zahlung verpassen, sinkt auch die Kreditwürdigkeit Ihres Cosigners.,

Situationen, in denen Sie möglicherweise einen Miteigentümer oder Mitkreditnehmer benötigen

Ein Kreditgeber prüft Ihren Kredit und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung (z. B. wie viel Einkommen Sie verdienen), um zu entscheiden, ob Sie einen Kredit aufnehmen möchten oder nicht. Was Sie jedoch für eine ziemlich gute Kredit-und Beschäftigungsgeschichte halten, reicht möglicherweise nicht aus, um einen Kreditgeber zu beeindrucken.

Hier sind die Situationen, in denen ein Miteigner oder Mitkreditnehmer die Entscheidung des Kreditgebers zu Ihren Gunsten kippen könnte:

Wenn Ihr Kredit mittelmäßig ist

In dieser Situation betrachten wir „mittelmäßiger Kredit“ als Kredit-Score unter 660., Das ist kein schlechtes Ergebnis, aber es ist zu niedrig für einige herkömmliche Kredite mit moderaten Anzahlungen und niedrigen Zinssätzen. Wenn Ihr Kredit-Score in diesen Bereich fällt, erhalten Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz oder ein besseres Darlehen mit einem Miteigner.

Was ist, wenn Ihr Kredit-score ist viel niedriger? Wenn Ihr Guthaben unter 580 liegt, können viele Kreditgeber Sie sogar mit einer Anzahlung von 10% und einem Miteigentümer ablehnen. Schlechte Kredite können nicht unbedingt von einem Miteigner oder Mitkreditnehmer gerettet werden. Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist,sollten Sie unsere Liste der besten Hypotheken für schlechte Kredit überprüfen.,

Beachten Sie auch, dass Ihr Kredit-Score ist nicht das einzige, was Underwriters Blick auf. Die folgenden Faktoren in Ihrer Kreditauskunft können als zusätzliches Risiko bewertet werden:

• Wenn Ihre Kreditauskunft neuer ist. Wenn die meisten Ihrer Kreditlinien zwei Jahre alt oder jünger sind, benötigen Sie möglicherweise einen Cosigner. Dies betrifft nicht nur Menschen, die jung sind und nur zum ersten Mal Kredite aufnehmen. Wenn Sie alte Kreditkarten schließen, werden diese Kreditlinien auf Null gesetzt und dieser Teil Ihrer Kredithistorie wird gelöscht.
• Wenn Sie nicht viele offene Kreditlinien., Nur eine oder zwei Kreditkarten zu haben, ist bei der Beantragung einer Hypothek tatsächlich problematisch.
• Wenn Sie die meisten Ihrer verfügbaren Kredit verwenden. Kreditgeber möchten Ihre Kreditauslastungsquote bei oder unter 30% sehen, zumindest wenn es um Ihre Kreditkartenguthaben geht.
• Keine Geschichte, eine große laufende Zahlung bezahlt zu haben. Wenn Sie noch nie einen Autokredit oder einen anderen Wohnungsbaukredit hatten, profitieren Sie möglicherweise von einem Miteigentümer.

Im Wesentlichen ist eine nicht sehr aktive Kredithistorie ein Nachteil, auch wenn Sie drei oder vier Jahre Zeit haben, ein paar Konten pünktlich zu bezahlen., Und Sie können keine neuen Konten eröffnen, um das Problem schnell zu beheben.

Kapazität-die Fähigkeit, zahlen sich aus einem Darlehen

Bei der Bewertung Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung, können folgende Faktoren sein, die so beängstigend zu einem Kreditgeber, dass Sie brauchen, um einen cosigner:

• Sie nicht haben eine Menge von Vermögenswerten oder cash-Reserven. Wenn Sie nicht $50.000 zusätzlich zu Ihrer Anzahlung sitzen in einem Spar-oder Anlagekonto haben, werden bestimmte Kreditversicherer sehen Sie als riskant. Keine Sorge … du bist damit nicht allein. Die meisten Menschen, vor allem erstmalige Hauskäufer, haben keine Einsparungen dieser Größe.,
• Ihre Beschäftigungshistorie ist kurz. Dies gilt, wenn Sie kürzlich den Job gewechselt, irgendeine Art von Urlaub genommen oder Ihre Stunden gekürzt haben-sogar vorübergehend.
• Sie sind selbstständig. Der Nachweis des Einkommens als Selbständiger ist ein mühsamer Prozess, und wenn Sie „Lücken“ haben-z. B. einen Kunden, der W-2 bezahlt hat, während drei andere 1099 bezahlt haben-kann der Versicherer einfach nicht darüber hinwegkommen. In dieser Situation kann ein Miteigner oder Mitkreditnehmer die einzige Lösung sein. Werfen Sie einen Blick auf unseren Leitfaden, um eine Hypothek zu bekommen, während selbstständig, wenn Sie mit dieser Situation zu kämpfen haben.,
• Wenn Sie Ihre Schulden-to-income (DTI) – Verhältnis nicht gut genug. Kreditgeber schauen sich Ihre bestehenden Schulden an und vergleichen sie dann mit Ihrem Einkommen. Dies hilft ihnen festzustellen, ob Sie sich Hypothekenzahlungen leisten können. Sie möchten sehen, dass Ihr DTI unter 43% liegt, wenn die monatliche Zahlung der Immobilie, die Sie beantragen, berücksichtigt wird-einschließlich HOA-Gebühren und Grundsteuern. Sie können Ihren DTI finden, indem Sie Ihre Schulden durch Ihr Einkommen dividieren und dann die Dezimalzahl, die Sie erhalten, mit 100 multiplizieren. Wenn die Zahl, die Sie erhalten, über 43 liegt, benötigen Sie möglicherweise einen Mitkreditnehmer., Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre geschätzte Hypothekenzahlung als Teil Ihrer Schulden enthalten, wenn Sie DTI berechnen.

Beachten Sie, dass für diese letzte Instanz ein Mitkreditnehmer erforderlich ist. Ein Cosigner wird nicht helfen, DTI zu verbessern. Das liegt daran, dass die Einnahmen und Vermögenswerte des Miteigentümers nicht in Ihrem Hypothekenantrag berücksichtigt werden.

Betrachten Sie staatlich gestützte Hypotheken

Die FHA „Family Mortgage“-Funktion ermöglicht es Nicht-Insassen Familie (durch Blut, Ehe oder Gesetz) Co-Kreditnehmer zu sein. Auf diese Weise ermutigt die Regierung Familien, Ressourcen zu bündeln, um ein Haus zu kaufen.,

Während nicht alle Kreditgeber in ihren Interpretationen der Regel großzügig sind, gibt es viele, die bereit sind, damit zu arbeiten. Suchen Sie nach Kreditgebern, die sich auf FHA-Kredite spezialisiert haben, um Kreditgeber zu finden, die bereit sind, mit Ihrer Situation zusammenzuarbeiten.

Sollten Sie einen Cosigner oder einen Co-Kreditnehmer mitbringen?

Ein cosigner oder co-Kreditnehmer, die Ihnen helfen könnten, eine Hypothek bekommen, aber Sie riskieren Ihre finanzielle Wohlergehen by doing so. Überlegen Sie sorgfältig, ob es sich lohnt, jemanden zu bitten, Ihr Darlehen zu unterzeichnen, oder ob es besser wäre, ein paar Jahre zu warten, bevor Sie ein Haus kaufen.,

Wenn Sie jemanden bitten, mit Ihnen zu cosign oder Co-borrow, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre neuen Hypothekenzahlungen einfach und pünktlich machen. Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um eine Schätzung zu erhalten, wie hoch Ihre monatlichen Kosten bei verschiedenen Arten von Hypotheken sein werden, bevor Sie jemanden bitten, mitzuschreiben oder mitzuleihen.

Wenn Sie eine Person haben, die alle Hürden beseitigt, um diese finanzielle Verantwortung mit Ihnen zu teilen, denken Sie daran, dass sie sich in der Mitte Ihres persönlichen Finanzgeschäfts befinden, solange sie auf den Darlehensdokumenten sind.,

Der ideale letzte Schritt, sobald Sie eine Hypothek bei einem Miteigentümer oder Mitkreditnehmer haben, besteht darin, sie so schnell wie möglich zu refinanzieren und entfernen zu lassen. Überlegen Sie sich einen Spielplan, um dies zu erreichen-idealerweise innerhalb der ersten zwei Jahre des Darlehens. Nicht jeder braucht einen Cosigner für die Laufzeit eines Darlehens, und Ihr Cosigner wird Ihre Bemühungen zur Risikominderung zu schätzen wissen.