Madame Lelica

Key-take-aways

• IRAs sind verfügbar auf arbeitsfreien Ehegatten.
• IRAs erlauben einen“ Catch-up “ – Beitrag von $1.000 für diese 50 und höher.
• IRAs können im Namen von Minderjährigen mit Einkommen gegründet werden.

Es ist die Zeit des Jahres, in der IRA-Beiträge vielen Menschen in den Sinn kommen—insbesondere denen, die ihre Steuererklärungen machen und nach einem Abzug suchen.

Wahrscheinlich gibt es einige Dinge, die Sie nicht über IRAs wissen. Hier sind 7 häufig übersehene Fakten über IRAs.,

Ein nicht erwerbstätiger Ehepartner kann eine IRA eröffnen und dazu beitragen

Ein nicht erwerbstätiger Ehepartner kann auch für den Ruhestand sparen. Vorausgesetzt, der andere Ehegatte arbeitet und das Paar eine gemeinsame Bundeseinkommensteuererklärung einreicht, Der nicht erwerbstätige Ehegatte kann seine eigene traditionelle oder Roth IRA eröffnen und dazu beitragen. Ein nicht erwerbstätiger Ehepartner kann so viel zu einer Ehegattensplitting-IRA beitragen wie der Lohnempfänger in der Familie. Für 2019 und 2020 beträgt das Limit 6,000 USD oder 7,000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Die Höhe Ihrer kombinierten Beiträge darf nicht höher sein als die steuerpflichtige Entschädigung, die auf Ihrer gemeinsamen Rendite ausgewiesen wird.,

Selbst wenn Sie keinen Anspruch auf steuerlich absetzbare Beiträge haben, können Sie dennoch eine IRA haben

Wenn Sie bei der Arbeit durch einen Altersvorsorgeplan abgedeckt sind—wie a 401(k) oder 403(b)—und Ihr 2019 modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) die geltenden Einkommensgrenzen überschreitet, ist Ihr Beitrag zu einer herkömmlichen IRA möglicherweise nicht steuerlich absetzbar.1 Ein Steuerabzug für das laufende Jahr ist jedoch nicht der einzige Vorteil einer IRA. Nicht verstörbare IRA-Beiträge bieten immer noch das Potenzial, dass Ihr Geld und Ihr Einkommen bis zum Zeitpunkt der Auszahlung steuerfrei wachsen., Sie haben auch die Möglichkeit, diese nicht versteuerbaren Beiträge in eine Roth IRA umzuwandeln(siehe Nr.

Ab 2019 gilt Unterhalt für den Empfänger nicht mehr als verdientes Einkommen

Sofern sich die neue Steuerregel nicht ändert, können Sie das erhaltene Geld wahrscheinlich nicht als Unterhalt verwenden, um eine IRA ab dem Steuerjahr 2019 zu finanzieren.,

Das liegt an Gesetzesänderungen, die durch das Tax Cuts and Jobs Act von 2017 eingeführt wurden: Unterhaltszahlungen aus Vereinbarungen, die am 1. Januar 2019 oder danach geschlossen wurden, gelten nicht mehr als steuerpflichtiges Einkommen für den Empfänger—und die Quelle der IRA-Beiträge müssen steuerpflichtige Einkommen sein. Dezember 2018 abgeschlossene Unterhaltsvereinbarungen sind großväterlich; Sie sind für die Person, die die Zahlungen leistet, steuerlich absetzbar und gelten als Einkommen für den Empfänger. Es ist das Datum der Vereinbarung, das über die Besteuerung der Unterhaltszahlung entscheidet.nicht das Jahr des Eingangs der Mittel.,

Self-employed, freelancer, side-gigger? Sparen Sie noch mehr mit einer SEP IRA

Wenn Sie selbstständig sind oder ein Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit haben, können Sie eine vereinfachte Mitarbeiterrente eröffnen—besser bekannt als SEP IRA.

Selbst wenn Sie einen Vollzeitjob als Angestellter haben, wenn Sie freiberuflich Geld verdienen oder nebenbei ein kleines Unternehmen führen, können Sie die potenziellen Steuervorteile einer SEP IRA nutzen. Die SEP IRA ähnelt einer traditionellen IRA, bei der Beiträge steuerlich absetzbar sein können-die SEP IRA hat jedoch eine viel höhere Beitragsgrenze., Der Betrag, den Sie als Arbeitgeber einsetzen können, hängt von Ihrem Einkommen ab. Für SEP IRAs können Sie bis zu 25% der berechtigten Vergütung eines Mitarbeiters bis zu einem Limit von 56,000 USD für 2019-Beiträge und 57,000 USD für 2020 beisteuern. Selbständige können bis zu 20%2 der zuschussfähigen Vergütung auf ihr eigenes Konto einzahlen. Die Frist für die Einrichtung des Kontos ist die Steuerfrist. Wenn Sie jedoch eine Verlängerung für die Einreichung Ihrer Steuererklärung erhalten, müssen Sie bis zum Ende der Verlängerungsfrist das Konto einrichten oder Beiträge einzahlen.,

„Catch-up“ Beiträge können diejenigen im Alter helfen 50 oder älter sparen mehr

Wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, können Sie eine zusätzliche $1.000 in einem traditionellen oder Roth IRA jedes Jahr sparen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, verlorene Sparperioden auszugleichen und sicherzustellen, dass Sie den maximal für den Ruhestand zulässigen Betrag sparen. Wenn Sie beispielsweise in diesem Jahr 50 Jahre alt werden und in den nächsten 20 Jahren zusätzliche 1,000 US-Dollar in Ihre IRA stecken und eine durchschnittliche Rendite von 7% pro Jahr erzielen, könnten Sie fast 44,000 US-Dollar mehr auf Ihrem Konto haben als jemand, der den Aufholbeitrag nicht genutzt hat.,3

Sie können eine Roth IRA für ein Kind eröffnen, das bereits Einkommen erzielt hat4

Die Unterstützung eines jungen Menschen bei der Finanzierung einer IRA—insbesondere einer Roth IRA—kann eine großartige Möglichkeit sein, ihnen einen Vorsprung beim Sparen für den Ruhestand zu verschaffen. Denn je länger der Zeitplan, desto größer ist der Vorteil der steuerfreien Einnahmen., Obwohl es fast unmöglich sein könnte, einen Teenager mit Einkommen aus dem Rasenmähen oder Babysitten davon zu überzeugen, einen Teil davon auf ein Rentenkonto zu legen, kann das Schenken von Geld zur Deckung des Beitrags zu einem Kind oder Enkelkind die Antwort sein—auf diese Weise können sie alle ihre Einnahmen behalten und haben immer noch etwas zu sparen., Der Beitrag darf den Betrag, den das Kind tatsächlich verdient, nicht überschreiten, und selbst wenn Sie den maximalen jährlichen Beitragsbetrag von 6,000 USD (für 2019 und 2020) erreichen, liegt dieser immer noch deutlich unter der jährlichen Schenkungssteuerbefreiung (15,000 USD pro Person in 2019 und 2020 oder mit Geschenkaufteilung könnte ein Ehepaar seinem Kind 30,000 USD pro Jahr schenken.)

Die Treue Roth IRA für Kinder, speziell für Minderjährige, ist eine custodial IRA. Diese Art von Konto wird von einem Erwachsenen verwaltet, bis das Kind das entsprechende Alter für die Überweisung des Kontos in eine reguläre Roth IRA in seinem Namen erreicht hat. Dieses Alter variiert je nach Staat., Fonds in der Depotbank IRA zählen nicht zu Vermögenswerten, wenn erwartete Familienbeiträge für das College berücksichtigt werden. Denken Sie daran, dass der neue Eigentümer des Kontos nach der Überweisung des Kontos jederzeit Vermögenswerte von ihm abheben kann, um Ihr Kind über die Vorteile des Wachstums im Laufe der Zeit und über die Regeln, die das IRAs regeln, aufzuklären.

Selbst wenn Sie die Einkommensgrenzen überschreiten, können Sie möglicherweise immer noch eine Roth IRA haben

Roth IRAs kann eine großartige Möglichkeit sein, steuerliche Diversifizierung im Ruhestand zu erreichen., Ausschüttungen von Beiträgen sind jederzeit ohne Steuer oder Strafe verfügbar, alle qualifizierten Abhebungen sind steuerfrei,und Sie müssen nicht anfangen, erforderliche Mindestausschüttungen im Alter von 72.5, 6 zu nehmen, aber einige Steuerzahler machen den Fehler zu denken, dass eine Roth IRA ihnen nicht zur Verfügung steht, wenn sie die Einkommensgrenzen überschreiten.7 In Wirklichkeit können Sie immer noch eine Roth IRA etablieren, indem Sie eine traditionelle IRA konvertieren, unabhängig von Ihrem Einkommensniveau.

Wenn Sie keine traditionelle IRA haben, haben Sie immer noch kein Glück., Es ist möglich, eine traditionelle IRA zu eröffnen und nicht versteuerbare Beiträge zu leisten, die nicht auf das Einkommen beschränkt sind, und diese Vermögenswerte dann in eine Roth IRA umzuwandeln. Wenn Sie keine anderen traditionellen IRA-Vermögenswerte haben, ist die einzige Steuer, die Sie schulden, auf dem Konto Ergebnis—wenn überhaupt—zwischen dem Zeitpunkt des Beitrags und der Umwandlung.

Wenn Sie jedoch andere IRAs haben, müssen Sie genau auf die steuerlichen Konsequenzen achten., Das liegt an einer IRS-Regel, die Ihre Steuerschuld auf der Grundlage all Ihrer traditionellen IRA-Vermögenswerte berechnet, nicht nur der Nachsteuerbeiträge in einer nicht versteuerbaren IRA, die Sie speziell für die Umrechnung in eine Roth eingerichtet haben. Der Einfachheit halber stellen Sie sich einfach alle IRAs in Ihrem Namen (außer geerbten IRAs) als ein einziges Konto vor.

Viewpoints einlesen Fidelity.com: Antworten auf Roth Conversion Fragen