du er faldet bagud på dine regninger, og nu har du modtaget meddelelse om, at dit kreditkortselskab sagsøger dig. Dette sker normalt i form af et brev ledsaget af en formel klage.
Hvad gør du nu?
det første skridt er at læse klagen omhyggeligt.
klagen vil have vigtige oplysninger om, hvad retssagen handler om, og hvornår og hvor du skal indsende dit svar. Svaret er dit svar på påstandene fra kreditkortselskabet.,
ignorer ikke breve fra kreditkortselskabet!
du har et smalt tidsvindue, hvor du kan indsende et troværdigt svar. Hvis du vælger ikke at indgive et svar, arkiverer du det ikke i tide, eller dit svar er utilstrækkeligt, vil retten indtaste standarddom mod dig. Det betyder, at kreditkortselskabet har lovens kraft bag dem og kan få retskendelser for løn arrest, bankkonto afgifter og ejendom panterettigheder for at indsamle.
Hvad skal jeg medtage i mit svar?,
de fleste kreditkortsager slutter i standarddom, fordi forbrugerne ignorerer dragt eller indgiver et utilstrækkeligt eller sent svar. Din første bekymring er at indgive dit svar i tide. Hvor lang tid du skal arkivere afhænger af statens lovgivning.
statlige Loveksempler
For eksempel har du i Ne.York 20 dage til at besvare klagen, hvis du modtog den manuelt og 30 dage, hvis du modtog den på en anden måde. I Te .as er vinduet endnu mindre. Du skal besvare klager i Te .as inden for 14 dage, medmindre du blev forkyndt ved offentliggørelse, i hvilket tilfælde du skal svare inden for 42 dage.,
Hvis den part, der indleder retssagen, ikke kan finde din adresse, kan de lovligt tjene varsel ved at offentliggøre den i en avis, der generelt cirkuleres. Det er ” service ved offentliggørelse.”
svarets indhold
mange forbrugere skriver svar, der beskriver årsagerne til, at de ikke har betalt, eller beder retten om at oprette en betalingsplan. Det nytter ikke noget.
retten er ligeglad med, hvorfor du ikke har betalt. Dens rolle er at afgøre, om du skylder kreditkortselskabet penge eller ej., Faktisk, hvis dit svar kun er en liste over grunde, du ikke kan betale, vil retten betragte det som en indrømmelse af, at du faktisk skylder gælden, og de vil give dom for kreditkortselskabet.
klagen vil indeholde en liste over erklæringer fra kreditkortselskabet. I dit svar skal du adressere alt, hvad der er skrevet i klagen. For de dele, der er helt sande, Skriv at du indrømmer udsagnet. For de dele, der ikke er helt sande, Skriv, at du benægter erklæringen., Du kan nægte at du skylder det beløb, der er anført i klagen, eller at du skylder det til den person eller virksomhed, der er anført, for eksempel. Du kan også skrive, at du ikke ved, om udsagnet er sandt eller ej.
Hvis du mener, at enhver erklæring er falsk, kan du bare skrive en linje, der siger, at du benægter alt i klagen. Nægt ikke ting, som du ved er sande; det betaler sig aldrig at lyve for retten. Giv ikke undskyldninger for, hvorfor du ikke har betalt; som nævnt ovenfor kan retten læse det som en indrømmelse af skyld.,
bekræftende forsvar i svaret
i dit svar skal du også hæve visse forsvar, eller du mister retten til at bruge dem senere. Med et bekræftende forsvar argumenterer du for, at kreditkortselskabets påstande er sande, men de bør alligevel miste dragten. Disse forsvar omfatter:
1. Forældelsesfrist: kreditorer har kun en vis tid til at sagsøge dig. Tjek din stats forældelsesfrist for gældsrelaterede retssager.
2. Forkert service: kreditorer skal betjene dig med en kopi af klagen., Nogle stater begrænser, hvordan du kan blive serveret eller af hvem. Se på din stats servicekrav.
3. Kreditors manglende bevis for, at de ejer gælden: kreditorer skal have reelt bevis for, at du skylder gælden, og de skal fremlægge dette bevis for dig og retten.
4. Gæld udskrevet i konkurs: hvis du har indgivet konkursbegæring og modtaget en decharge, kan kreditkortselskaber ikke sagsøge for den udledte gæld.
5. Identitetssvindel: hvis du ikke hæver afgifterne, behøver du ikke betale for dem.
6., Sagsøge den forkerte forbruger: er det faktisk dit navn og din konto på klagen? Mi. – ups kan ske, men du behøver ikke at lide for det.
7. Manglende kredit for betaling: har du allerede betalt regningen? Du behøver ikke betale det to gange.
8. Urimelig inkasso: dette er et modkrav; hvis du blev chikaneret eller truet, kan du muligvis kræve erstatning fra inkasso.
Hvis du ikke indgiver et svar, eller hvis dit svar ikke har det krævede indhold, mister du retten til at argumentere for din sag eller Få meddelelse om fremtidige høringer om den., Du kan selv sammensætte et svar, men overvej at ansætte en advokat til at undersøge klagen og hjælpe dig med at bekæmpe din sag.
små fejl kan blive store problemer i en retssag, og en advokat vil være bekendt med processen og reglerne for din lokale domstol. Husk, at hvis du besvarer klagen og mister sagen, skal du muligvis betale din kreditors advokatgebyrer og retsafgifter.
Se også: gæld samlere i USA Du behøver at vide
Hvordan kan jeg vinde mit kreditkort retssag?
kreditkortselskaber forventer at vinde som standard., Over 90% af kreditkort retssager ende i standard dom. Standarddom sker, når du ikke sender et svar, dit svar er utilstrækkeligt, eller hvis du ikke møder op til en høring.fordi kreditkortselskaber antager, at de vil vinde som standard, sætter de ofte ikke papirarbejdet sammen for faktisk at bevise deres sag under retssagen. Det giver dig chancen for at forsvare dig selv.
Når du har indsendt et svar, er din første opgave at finde ud af, om sagsøgeren virkelig har de nødvendige beviser for at sagsøge dig., Indsamlingsbureauer har for eksempel ofte ikke reelle beviser for, at du faktisk skylder en gæld. Det samme gælder for virksomheder, der har gennemgået fusioner eller andre omorganiseringer.
Du kan anmode (gennem retten) om, at kreditor sender dig kopier af dine regninger, kopier af overdragelsen af gæld til en anden part og kopier af den oprindelige kontrakt. Hvis de ikke kan vise en kopi af den oprindelige kontrakt, har de muligvis ikke ret til renteafgifter — det kan gøre en stor forskel i din endelige regning., En kopi af den oprindelige kontrakt er også generelt nødvendigt for kreditor til at opkræve dig for advokatsalærer.
Tving din kreditor til at bevise, at du rent faktisk skylder dem. Se godt på de Forsvar, du har nævnt i dit svar. Saml alle de beviser, du kan for at bevise, at du ikke skylder gælden, eller at du skylder mindre end kreditor hævder.
Hvad er mine andre muligheder?
Hvis du går til retten, ser du på tre potentielle resultater. For det første kan retten beslutte til din fordel. For det andet kan retten beslutte til fordel for kreditor., Det kan ske enten fordi du argumenterede for hele sagen og tabte, eller fordi kreditor fik et forslag til sammenfattende dom. “Summarisk dom” betyder, at ingen bestrider sagens fakta, og du er skyldig i loven.
Hvis retten beslutter til fordel for kreditor, kan du vælge at appellere afgørelsen. En appel er dyrt og tidskrævende, så det vil ikke være umagen værd i alle tilfælde. For det tredje kan retten afvise sagen. Afskedigelse kan ske af en række årsager, men det betyder ikke, at du er ude af skoven., Kreditorer vil generelt rette årsagen til afskedigelse og derefter indgive sagen igen.
når det er sagt, behøver du ikke nødvendigvis at gennemgå besværet med en hel retssag. Du kan muligvis afregne uden for retten. Retssager er dyre og tidskrævende. Ingen, herunder kreditkortselskaber, ønsker at gå til retten. Din kreditor kan være villig til at acceptere mindre end den pålydende værdi af din gæld for at undgå omkostninger og besværet med en fuld retssag. Du kan forhandle en løsning alene eller din advokat kan hjælpe dig.
Du kan også stoppe retssagen helt ved at indgive konkurs., Konkurs er en alvorlig beslutning og sandsynligvis ikke den rigtige løsning, hvis du kun har en lille mængde af gæld. Når du arkiverer, beskytter det automatiske ophold dig mod indsamlingshandlinger, herunder retssager. Kreditkort gæld er dischargeable i konkurs, så kreditorer bliver nødt til at gøre deres krav gennem konkursretten.
Derudover kan de fleste debitorer beholde deres ejendom gennem statslige eller føderale konkursfritagelser.
kreditkort retssag retspraksis af Note
lad os se på en faktisk retssag, Windindsearch, Inc. v. Delafrange, for at få en fornemmelse af, hvordan det fungerer., Windindsearch Inc., et inkassofirma, køber kreditkortgæld og forsøger at samle på dem. Delindsearch hævder, at den købte gæld og sagsøgte Mr. Delafrange ved en byret. De tabte, fordi de manglede stående.
igen sagsøgte de denne gang i Ne.York State Supreme Court. Mr. Delafrange hævdede i sit svar, at han var offer for identitetstyveri, at .indsearch ikke havde tilstrækkelige beviser til at bevise, at det faktisk var blevet tildelt gælden, og at begrænsningsbestemmelsen var løbet. På højesterets retssag niveau, Windindsearch blev tildelt summarisk dom.
Mr., Delafrange appellerede på grundlag af forældelsesfristen. Rekorden viser, at banken blev inkorporeret i Dela .are, hvilket betyder, at dragt var bundet af Dela .ares tre-årige begrænsningsbestemmelse, ikke Ne.Yorks mere liberale seksårige statut. Fordi Windindsearch ikke sagsøge før efter tre år, det havde ingen ret til at få sin sag hørt.
den nederste Højesterets afgørelse blev afvist, mens dommen blev vendt, og appelretten gav Mr. Delafrange al den lettelse, han anmodede om. inklusive omkostninger. Windindsearch, Inc. v. Delafrange, 90 A. D. 3d 1223, 934 N. Y. S. 2d 576 (2011).
Mr., Delafrange rakte en række potentielle forsvar og endte med at vinde på de enkleste punkter. Du bør altid angive ethvert forsvar til rådighed for dig; kreditkortselskaber laver fejl, og de håber, at du ikke vil kontrollere deres antagelser. Delafrange vandt på appel, og han var pro-se, eller forsvare sig selv. Ansættelse af en advokat fra starten kan hjælpe med at forkorte processen og sænke den samlede pris.
bundlinie: en advokat kan hjælpe
statens lovgivning om disse spørgsmål varierer betydeligt. Derudover er loven kompliceret, uanset hvor du bor., At ansætte en advokat er næsten altid det rigtige valg. En advokat kan evaluere din unikke situation og hjælpe dig med at bestemme dine bedste muligheder.
andre, mere komplicerede statslige forsvar kan også være tilgængelige for dig, og du har brug for en advokat til at argumentere for dem. Du kan også anke en afgørelse mod dig, i hvilket tilfælde du næsten helt sikkert brug for en advokat.
Hvis du beslutter at forsvare en kreditkortsag på egen hånd, skal du være opmærksom på frister og formelle krav. Du ønsker ikke at miste din chance for at forsvare dig selv, fordi du er en dag for sent., Du skal indsende dit svar inden for en bestemt periode, men du skal også svare på opdagelsesanmodninger (for dokumenter og andre beviser) fra kreditor inden for en bestemt tidsramme.
Husk også at bede om opdagelse selv. Kreditkortselskaber indgive retssager forventer en let sejr, men du har ret til at forsvare dig selv.