Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge)., Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.,
Hvis dit månedlige kreditkort betaling rivaler dit realkreditlån eller leje, eller hvis høje renter gør det umuligt for dig at slippe af med den gæld, kan det være tid til at forhandle med dit kreditkortselskab.
i gennemsnit holder folk omkring $3,100 i kreditkortgæld, ifølge en 2019 Credit Karma-analyse. Og med en median husstandsindkomst på $ 61,937, ifølge 2018 Census Bureau data, bruger de fleste amerikanere sandsynligvis en betydelig del af deres indtjening til at betale forbrugergæld.,
men når denne gæld bliver en uudholdelig økonomisk byrde, hvad kan du gøre? En mulighed kan være at forsøge at forhandle med dit kreditkortselskab.kreditkortgæld er typisk usikret gæld, hvilket betyder, at et kreditkortselskab ikke kan komme efter dine aktiver, hvis du ikke betaler, hvad du skylder. Da kreditkortselskaber ikke har denne anvendelse, er mange villige til at forhandle en løsning med kunder for at inddrive så meget af gælden som muligt.
“kreditkortselskaber handler om at indsamle pengene., De vil Størrelse dette op, og hvis de siger, ‘ Dette er en person, der lyder som en god risiko og sandsynligvis til sidst vil tilbagebetale denne regning,’ så vil de sandsynligvis gøre indrømmelser,” siger Mike Sullivan, en personlig finanskonsulent med Take Charge America, et nationalt nonprofit kreditrådgivningsbureau.
Hvis du drukner i kreditkortgæld, kan det tage et telefonopkald (eller flere) til dit kreditkortselskab for at udtænke en brugbar løsning. Ved du ikke, hvor du skal starte? Her er en guide til, hvordan du forhandler med dit kreditkortselskab.
behov for at konsolidere kreditkort gæld?,Shop for Lån Nu
- Trin 1: Forstå, hvor meget du skylder
- Trin 2: Udforsk dine muligheder
- Trin 3: Forstå de risici
- Trin 4: Ring til dit kreditkortselskab
- Trin 5: Få alt skriftligt
Trin 1: Forstå hvor meget du skylder
Det første skridt er at vurdere din kreditkort gæld. Hvis du har flere kreditkort, skal du gennemgå dine udsagn og lave en specificeret liste over, hvor meget du skylder på hvert kort og den respektive rente.
også notere ned kundeservice telefonnumre., Nu har du alle disse oplysninger gemt på Onet sted, når du er klar til at ringe til dine kreditkortselskaber.
Trin 2: Udforsk dine muligheder
før du tager telefonen, skal du forstå, hvilke afregningsmuligheder der er tilgængelige, og hvor meget du har råd til at betale. Hvert valg kan påvirke din kredit score, og nogle kan have skattemæssige konsekvenser. De mest almindelige afregningsmuligheder er beskrevet nedenfor.,
Træning aftale
Med en træning aftale, kan du bede dit kreditkort selskab til at gøre følgende:
- Ophæve eller reducere den mindste månedlige betaling
- Sænke din rente
- Fjern fortid sent gebyrer
Disse tiltag kan nedbringe din samlede gæld og hjælpe dig med at afbetale balance i en kortere tidsramme. Hvis du har nogle penge, der kommer ind, men ikke nok til at imødekomme din nuværende månedlige forpligtelse og står over for langsigtede økonomiske udfordringer, kan en træningsaftale være en god mulighed.,
engangsbeløb
denne mulighed indebærer at forhandle med dit kreditkortselskab om at betale mindre, end du skylder. Men det fungerer kun, hvis du har adgang til en betydelig mængde kontanter, som du kan bruge til at betale kortfirmaet på forhånd.
dit kreditkortselskab kan acceptere at reducere din gæld til den hovedstol, du skylder.
Trængselsplan
Hvis din økonomiske vanskelighed skyldes tab af job eller en alvorlig sygdom, kan dit kreditkortselskab være villig til at sætte dig på en trængselsplan. Dette er et arrangement, der kan sænke dit kort minimum betaling, rente og gebyrer., Trængselsplanen vil også typisk indeholde en struktureret betalingsplan.
forbrugere, der har midlertidige økonomiske udfordringer, bør overveje at spørge deres kreditkortselskab, hvis de har et vanskeligt program.
Gældsstyring
almennyttige organisationer som National Foundation for Credit Counseling tilbyder gældsstyringsprogrammer. Under en gæld forvaltningsplan, kredit rådgivning agenturet arbejder med dig og dine kreditorer på en finansiel plan., Du indbetaler penge hos kreditrådgivningsorganisationen hver måned, og organisationen bruger dine indskud til at betale dine kreditorer efter planen.
disse programmer har kvalifikationskrav, og der er typisk et gebyr. Et typisk krav er, at du skal være i stand til at betale gælden i 60 måneder eller mindre.
gældsafvikling
for-profit-virksomheder tilbyder at forhandle med dit kreditkortselskab og forsøge at få dem til at acceptere en “afvikling” for at løse din gæld (typisk er “afvikling” et engangsbeløb, der er mindre end det fulde beløb, du skylder).,
Med denne ordning betaler en forbruger et gældsafviklingsfirma en månedlig betaling. Virksomheden sætter pengene ind på en konto. Når virksomheden når et afregningsbeløb med kreditor, trækkes midlerne tilbage-sammen med afviklingsselskabets servicegebyr — og kreditor betales.
men på grund af de tilknyttede gebyrer og den skadelige indvirkning på dine kreditresultater (mere om det senere), bør brug af et gældsafviklingsfirma betragtes som en sidste udvej, før du ansøger om kapitel 7 konkurs.
skal jeg vælge gældsforvaltning eller gældsafvikling?,
Hvis du kvalificerer dig til et gældsstyringsprogram, er dette den bedre mulighed, fordi det er billigere og ikke skader dine kreditresultater så meget som gældsafvikling.
behov for at konsolidere kreditkort gæld?Køb lån nu
Trin 3: forstå risiciene
alle disse forhandlingsmuligheder kommer med ulemper, og det er vigtigt for dig at være opmærksom på dem. Den løsning, du vælger, afhænger af din økonomiske situation.
med en træningsaftale vil dit kreditkortselskab sandsynligvis skære din kreditlinje, hvilket gør dit kort ubrugeligt., Dette vil også ding din kredit score, fordi det sænker din tilgængelige kredit og øger din kredit udnyttelsesgrad, som er mængden af gæld du skylder sammenlignet med din tilgængelige kredit.afhængigt af hvordan dit kreditkortselskab rapporterer gælden til de store kreditbureauer, kan et engangsbeløb påvirke dine kreditresultater.
Hvis det rapporterer gælden som ” afviklet “eller en” afgift”, som er gæld, der er mindst seks måneders kriminel og sandsynligvis ikke vil blive betalt, vil din kredit sandsynligvis blive negativt påvirket., Hvis virksomheden rapporterer gælden som “betalt som aftalt”, “nuværende” eller “konto lukket”, er der muligvis ikke en negativ effekt på dine scoringer.
Der er også skattemæssige konsekvenser, da tilgivet gæld på $600 eller mere kan betragtes som skattepligtig indkomst, siger Sullivan.
en trængselsplan kan også påvirke dine kreditresultater, afhængigt af hvordan det rapporteres til kreditbureauerne. Og din gæld er udskudt — ikke tilgivet-så du skal stadig betale den.,mange kreditrådgivningsorganisationer tilbyder gældsstyringsprogrammer til et lille månedligt gebyr, og at forhandle på denne måde skader generelt ikke dine kreditresultater (men dine kreditrapporter kan indikere, at du er indskrevet i et gældsstyringsprogram).
” Jeg vil fortælle forbrugere, der ønsker mindst indflydelse på deres kreditresultater, at gå til et nonprofit gældsforvaltningsfirma snarere end et afviklingsfirma,” siger Jacob. “Forbrugeren betaler hele det lånte beløb tilbage, så kreditorerne er klar over, at det at arbejde sammen med os er til deres fordel.,”
På den anden side kan en afviklet konto forblive på dine kreditrapporter i syv år, hvilket gør det udfordrende at tage et fremtidigt lån, siger Sullivan. Det kan også skade din kredit score betydeligt, fordi du ikke udsteder betalinger, hvilket gør det mere sandsynligt, at din konto vil gå ind i samlinger.
Bemærk også, at gældsafviklingsselskaber opkræver heftige gebyrer for deres tjenester. Husk, at din tilgivne gæld også kan betragtes som skattepligtig indkomst.,
Trin 4: Ring til dit kreditkortselskab
“forbrugere kan bruge et afviklingsfirma , eller de kan gøre det på egen hånd,” siger Linda Jacob, en finansiel rådgiver med forbrugerkredit Fra Des Moines. “Der er ingen grund til at betale et firma for at nøjes med dig. Gem gebyrerne og gør arbejdet selv.”
Hvis du har besluttet at forhandle på egne vegne efter at have vejet dine muligheder, er det tid til at ringe til dit kreditkortselskab. Først skal du bede om den afdeling, der håndterer gældsafvikling eller samlinger., Det kan være en god ide at forberede et script på forhånd, så du ved nøjagtigt, hvordan du indrammer din anmodning.
klart og høfligt forklare din økonomiske situation og bede om præcis, hvad du vil have. Det oprindelige svar kan være nej, men det betyder ikke, at du ikke kan være vedholdende — selvom det tager flere telefonopkald.
dokument everyr hver samtale, du har. Skriv navne og jobtitler på enhver, du taler med, så du kan henvise til dem i opfølgningsopkald, hvis det er nødvendigt.
“Du kan ikke være bange for at bede om en vejleder eller vejlederens vejleder,” siger Sullivan., “Jo højere du går, jo mere sandsynligt er du at finde nogen, der er villig til at gøre en indrømmelse.”
Trin 5: Få alt skriftligt
Når du har fundet nogen hos kreditkortselskabet, der er villig til at forhandle, skal du sørge for at få vilkårene i aftalen skriftligt.den kreditkortadministrator, du har indgået en mundtlig aftale med, kan forlade virksomheden, eller din konto kan ved et uheld blive sendt til samlinger. Alt kan ske, så beskyt dig selv ved at lægge det hele på papir.,
næste trin
at have dyb kreditkortgæld kan føles som om du er i økonomisk kviksand — jo sværere du prøver at komme ud, jo mere nytteløs er din indsats. Blandt de fem muligheder, vi nævnte, skal du veje de økonomiske faldgruber og indflydelse på din kredit, før du beslutter dig for, hvilken er den bedste måde at afvikle din gæld på.
men Jacobs og Sullivan siger ikke at Rabat prøvede og sande pengehåndteringsstrategier, før de erklærer konkurs eller betaler et gældsafviklingsfirma.,
disse ledelsesstrategier omfatter at holde sig til et stramt budget, få deltidsarbejde for at øge din indkomst eller forhandle lavere renter og månedlige betalinger.
for forbrugere i slutningen af deres økonomiske reb, “alt dette kan lindre gælden uden at smide deres kredit,” siger Jacob.
behov for at konsolidere kreditkort gæld?Shop for Lån Nu