Madame Lelica

Husejere, der ønsker at sænke deres afdrag på realkreditlån kan være i stand til at gøre det med en omarbejdning af realkreditlån., En omarbejdning af realkreditlån omstrukturerer dit lån, så den resterende saldo er spredt ud over resten af låneperioden. Men du kan kun omarbejde et realkreditlån, når du har foretaget en engangsbeløb til din realkreditlån, på samme måde som når du har foretaget en udbetaling, da du først tog Pantet ud.

Hvis du har råd til det, eller har nok ekstra midler (måske fra en arv), kan du lægge pengene til din lånebalance for at reducere det samlede rentebeløb, du vil betale i løbet af dit lån., En mindre kendt alternativ til refinansiering, en omarbejdning realkreditlån er en mere ligetil pant omstrukturering, der kan være en attraktiv måde at spare på månedlige betalinger. (I modsætning til refinansiering kræver omarbejdning ikke en kreditcheck eller vurdering.) Men de økonomiske fordele og nøjagtige besparelser, du får fra en omarbejdning realkreditlån vil afhænge af dine omstændigheder. Du skal typisk foretage en meget stor engangsbetaling for at høste fordele.

hvordan omarbejder jeg et realkreditlån?

Hvis du tænker på et realkreditlån omarbejdning, først sørge for, at du har den rigtige form for lån., Kun visse former for realkreditlån kan omarbejdes. Offentlige lån som FHA-og VA-realkreditlån kan ikke omarbejdes, mens konventionelle lån og ikke-konformerende lån, som et jumbo-realkreditlån, kun kan omarbejdes fra sag til sag.

Her er dine trin til omarbejdning af et prioritetslån:

Foretag en formel anmodning med din långiver

Realkreditreparationer annonceres ikke altid af lånetjenesten. Nogle tillader ikke omarbejdning overhovedet, mens andre frivilligt kan udvide dig et tilbud, når du har betalt en luns af pant hovedstol., Mortgage långivere kan også opkræve en omarbejdning gebyr på $ 200 til $ 500, som typisk inddrives efter et par måneders betaling.

Betal et engangsbeløb af kontanter

Når du får en greenlight fra långiveren, betaler du et engangsbeløb af kontanter på dit pant. Jo større engangsbeløb du betaler mod pant omarbejdning, jo større reduktion i din månedlige betaling. Nogle långivere kan have et påkrævet minimum for engangsbeløbet.

Følg en ny tilbagebetalingsplan

en omarbejdning af realkreditlån får lånet til at reamorti .e. Baseret på din nyligt reducerede lånesaldo beregner långiveren en ny månedlig betalingsplan. I næsten alle tilfælde vil du ende med en lavere betaling. Du betaler også mindre renter over tid, selvom din sats i sig selv ikke ændres., Da omarbejdning kan tage tid at behandle, skal du huske at foretage dine sædvanlige pantebetalinger, indtil kontoen afspejler det nye betalingsbeløb.

omarbejdning af et pant vs at betale hovedstolen

en omarbejdning kan lyde som om du bare betaler hovedstolen med en særlig stor betaling. Men omarbejdning af et realkreditlån er faktisk ikke det samme som at foretage ekstra betalinger eller forudbetalinger på dit lån.

Hvis du betaler et engangsbeløb på egen hånd uden omarbejdning, har du effektivt sænket din realkreditlån, men ikke din månedlige betaling., Det skyldes, at når du foretager disse ekstra betalinger, sker der ingen afskrivning eller omstrukturering af lånet. Du har simpelthen sat dig foran din tilbagebetalingsplan, så du potentielt kan betale lånet hurtigere, selvom dine månedlige pantebetalinger vil være de samme indtil da. En omarbejdning af realkreditlån vil på den anden side ikke reducere din løbetid, men det vil reducere dine månedlige betalinger.

er en omarbejdning pant en god id??

den største takea .ay, når man overvejer et omarbejdet realkreditlån, er, at det ikke vil sænke din realkreditrente eller forkorte den resterende låneperiode., Hvis du ønsker at betale dit pant hurtigere, kan du stadig foretage større betalinger for at betale hovedstolen efter omarbejdningen. (Læs vores guide til at betale dit pant om fem år.

men hvis du vil have mindre månedlige betalinger, kan et omarbejdet realkreditlån være rigtigt for dig. Lad os se på et eksempel på, hvor meget du ville betale før og efter pant omarbejdning.

omarbejdning af realkrediteksempel

Med et 30-årigt fastforrentet realkreditlån med et $400,000 hovedstol og 4.5% rente betaler du en $2,027 månedlig betaling., Efter fem års stabile betalinger og en stor indsprøjtning af kontanter på omkring $8,500 reducerer du dit hovedlån til $356,000. Med en omarbejdning vil du være ansvarlig for en $1,978 månedlig betaling for de resterende 25 år af løbetidet.

(Vi fik tallene ved hjælp af vores realkreditberegner. Da en omarbejdning realkreditlån er simpelthen en reamorti .ed lån, kan du finde ud af dine nye betalinger ved at indtaste et nyt realkreditlån lånebeløb og ændre udtrykket.)

et omarbejdning af realkreditlån er kun en god ide, hvis du tror, at faldet i månedlige betalinger er værd at det engangsbeløb, du har betalt foran., Nogle husejere kan finde besparelserne fra omarbejdning af et pant for lille til at være det værd og vælge at finde en bedre anvendelse for deres penge.

Hvis du har ekstra kontanter, i stedet for at sætte det i retning af et omarbejdet realkreditlån, kan du først overveje at betale udestående gæld, som studielån eller kreditkort eller opbygge en nødfond. Du kan endda foretrække at se pengene vokse. (Lær at investere 100k). Alles økonomiske situation er anderledes.,ce-her er fordelene ved en omarbejdning:

• Lån hovedstol reduktion

• Lavere månedlige betalinger

• Samme rente (godt, hvis det er lavt)

• Mindre samlede renteudgifter

Og ulemper:

• Lavere samlede likviditet

• Samme rente (dårligt, hvis det er højt)

• Samme term længde

• Gebyrer

Der er bedre: Omarbejdning pant vs refinansiere

Hvis du prøver at vælge mellem omarbejdning af refinansiering dit realkreditlån, er du nødt til at beslutte, hvad dine finansielle mål er., Begge disse realkreditprodukter kan resultere i lavere månedlige betalinger, men alt andet om dem er anderledes. Omarbejdning er ligetil, mens refinansiering giver låntagere et par forskellige muligheder for, hvad der sker med deres pant. refinansiering af et realkreditlån sker, når du får et nyt realkreditlån til at købe din gamle. Det er en almindelig mulighed primært for låntagere, der søger at sænke renten, forkorte sigtlængder eller ændre andre lånefunktioner, som at gå fra et justerbart realkreditlån til en fast rente.,en refinansiering kræver, at du går gennem bøjlerne for at ansøge om et pant igen ved at få en kreditcheck og vurdering, da du får et helt nyt lån. Hvis din økonomiske status har ændret sig – for eksempel, hvis din kredit score kastet eller dit lån-til-værdi-forholdet er gået op — siden du først tog den nuværende pant, så du kan have problemer med at få en god handel, når refinansiering. En omarbejdning af realkreditlån kræver på den anden side ingen økonomisk vurdering.,

Du kan få en lavere rente med et realkreditlån refinansiere, men du kan betale mere interesse i det lange løb, da du genstarter et lån sigt fra bunden med en helt ny pant. Men når realkreditrenterne er lave, som de er nu, kan refinansiering være det værd. (For eksempel, hvis du refinansiere dit realkreditlån på en 3,65% fast rente for $356,000 resterende lån balance i ovenstående scenario, din nye månedlige betaling ville være $1,629 i 30 år.) Tjek vores ugentlige analyse af realkreditrenter for mere information.,

se på nedenstående diagram for at se de generelle forskelle mellem en omarbejdning pant vs refinansiere. Bemærk, at hverken omarbejdning af et prioritetslån eller refinansiering ville sænke andre omkostninger ved husejerskab, som ejendomsskatter eller husejerforsikring. (Hvis dine husejere forsikring satser er steget, kan du prøve reshopping din politik. Policgenius kan give dig citater.,tr>

Sænker månedlige betalinger Kan lavere månedlige betalinger Holder renten det samme Sænker renten Holder sigt længde den samme Kan ændre udtrykket længde kan Ikke ændre type lån Kan konvertere lånet type Ingen kredit check Kredit check og anvendelse Lavere gebyrer at få dækket nemt Højere afgifter (afsluttende omkostninger)