Din kredit score påvirker alt fra den rente, du betaler på en auto lån til, om du vil blive ansat i visse stillinger, så det er forståeligt, hvis du spekulerer på, hvordan at øge din kredit score hurtigt.selvom der ikke er genveje til opbygning af en solid kredithistorie og score, er der nogle trin, du kan tage, der kan give dig et hurtigt løft på kort tid. Faktisk kan nogle forbrugere endda se deres kredit score stige så meget som 100 point i 30 dage.,
lavere din kredit udnyttelsesgrad
den hurtigste måde at få en kredit score boost er at sænke mængden af revolverende gæld (som generelt er kreditkort) du bærer.
den typiske vejledning fra personlige finanseksperter er at bruge højst 30% af din kreditgrænse, som gælder både for individuelle kort og på tværs af alle kort. For eksempel:
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?
at reducere dine saldi er den mest effektive måde at øge din kredit score., Forudsat at du ikke har nogen nedsættende mærker på dine kreditrapporter, såsom forsinkede betalinger eller misligholdelser, er du garanteret at se et stort spring i din score hurtigt, hvis du slå ned dine saldi til $0 eller tæt på nul.
stadig, hvis din udnyttelse i øjeblikket er over 30%, og blot at betale gælden straks ikke er en levedygtig mulighed, er der et par andre måder at sænke din kreditudnyttelsesgrad på.
mulighed 1. Anmod om en stigning i kreditgrænsen
en anden måde at reducere dit kreditudnyttelsesforhold, hvis du bærer høje saldi, er at støde på dine kreditgrænser.,hvis du for eksempel bærer $ 700 i gæld på et kort med en kreditgrænse på $ 1.000, er din kreditudnyttelse 70%. Hvis du har succes med at øge din kreditgrænse til $ 2,000, falder din udnyttelsesgrad til 35%.
nogle udstedere gør det nemt at anmode om en kreditgrænse stigning via din online konto. For eksempel tillader Citi kortholdere at foretage en sådan anmodning på siden “kreditkorttjenester”:
Du kan også ringe til nummeret på bagsiden af dit kort for at foretage anmodningen., Ved, at nogle udstedere kan foretage en hård træk på din kredit, før du giver dig en højere kreditlinje, som kan ding din kredit score et par point. Din score vil komme sig, men spørge præcis, hvordan din anmodning vil blive håndteret, før du tillader dem at fortsætte, så du ved, hvad de kan forvente.Bemærk: Hvis du kun har haft kortet et par måneder, har en historie med forsinkede betalinger eller har virkelig høje saldi, kan din anmodning nægtes, indtil du ses som en mindre risikabel kunde.
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?,
virkningen en kreditlinjeforøgelse kan have på din kredit score afhænger af meget af en stigning, Du får. Hvis det er nok at bringe din udnyttelse under 30%, skal du se en rimelig stigning i din score. Det vil dog ikke forbedre din score så meget som at betale din saldo og bringe din udnyttelse til eller nær nul. (Bemærk, at din score midlertidigt kan dyppe omkring 5 til 10 point, hvis din udsteder udfører en hård pull.)
Mulighed 2. Ansøg om et nyt kreditkort
ansøgning om et nyt kreditkort er også en taktik, der kan reducere dit kreditudnyttelsesforhold., Ved at tilføje en ny kreditlinje øger du i det væsentlige din samlede kreditlinje, hvilket kan hjælpe, hvis du ikke hurtigt kan betale eksisterende kreditkortgæld.
før du ansøger, skal du bestemme følgende:
- hvilken type kreditkort du har brug for. Hvis du har dårlig eller retfærdig kredit, vil du overveje et kort, der er beregnet til at hjælpe dig med at opbygge en god kredithistorie, såsom et sikret kort. Sikrede kort kræver et depositum i størrelsen af din kreditgrænse og beskytter udstederen, hvis du misligholder gælden., På den anden side, hvis du har god kredit eller bedre, kan du vælge at ansøge om et kort, der tjener belønninger eller tilbyder en indledende APR-periode.
- hvis du prækvalificerer til nogen kort. Nogle udstedere — såsom American e .press, Capital One, Chase og Discover — giver forbrugerne mulighed for at kontrollere, om de prækvalificerer. Selvom prækvalifikation ikke garanterer, at du bliver godkendt, når du ansøger, indikerer det en bedre chance.
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?,
meget gerne anmode om en kreditgrænse stigning, det beløb, at få et nyt kort kan forbedre din kredit score afhænger af den kreditgrænse, du er tildelt på det nye kort. Jo lavere det bringer din udnyttelse, jo bedre for din score.
overvej følgende eksempler:
- bærer $700 på et kort med en $1.000 grænse er 70% udnyttelse. Hvis du er godkendt til et nyt kort med en $ 1.500 grænse, falder din samlede udnyttelse til en acceptabel 28%.
- men hvis det nye kort kun har en $ 300 grænse, vil din udnyttelse stadig være høj, omkring 54%.,
i det første eksempel kan åbning af et nyt kreditkort forbedre din kredit score betydeligt. Men i det andet eksempel er det sandsynligt, at du vil se din score forbedre — bare ikke så meget.
og igen vil ansøgning om et nyt kort resultere i at slå din score ned et par point, når udstederen kontrollerer din kredit, men den fordel, du måske ser ved lavere udnyttelse, kan hurtigt opveje den midlertidige ding.
Mulighed 3., Betal dit kort med et personligt lån
en hurtig måde at nulstille din kreditkortgæld og øge din kreditudnyttelsesgrad kan opnås ved at betale det med provenuet fra en gældskonsolidering eller personligt lån. Personlige lån udstedes af banker, kreditforeninger og online långivere.brug af et personligt lån til at afbetale kreditkortgæld med høj rente har fordelen ved at give dig en bestemt månedlig betaling og en bestemt tilbagebetalingstid., Det reducerer også din kreditudnyttelse, fordi et personligt lån betragtes som afdragskredit snarere end revolverende kredit (som kreditkort) og tæller ikke med i din udnyttelsesgrad.Plus, at have et personligt lån såvel som et kreditkort kan forbedre dit kreditmi., der tegner sig for 10% af din kredit score.
renten for et personligt lån varierer typisk fra 5% til 36%. Bemærk, at nogle långivere kan opkræve gebyrer — for eksempel et originationsgebyr, når du tager lånet, eller et forudbetalings gebyr, hvis du betaler lånet tidligt.,
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?
ansøgning om et personligt lån genererer en hård forespørgsel, som typisk reducerer din score overalt fra 5 til 10 point. Undersøgelsen vil dog falde fra dine kreditrapporter om to år-og når lånemidlerne er blevet brugt til at betale hele eller det meste af dit kreditkortsaldo, bør det at have en nedsat udnyttelsesgrad forbedre din kredit score betydeligt.
Når du forsøger at forbedre din kredit score hurtigt, er tiden af afgørende betydning., Nogle långivere, såsom traditionelle banker og kreditforeninger, kan tage dage eller uger til at godkende din ansøgning og udbetale dine midler. Der er dog banker og online långivere, der bevæger sig meget hurtigere.approveells Fargo kan for eksempel godkende nogle ansøgere på så lidt tid som et par minutter, mens online långiver LendingClub rapporterede, at et flertal af LendingClub-kunder i 2018 modtog midler inden for fire dage.,
Bed om tilgivelse for forsinket betaling
betaling til tiden udgør 35% af din FICO-Score, hvilket gør det til den vigtigste handling, du kan tage for at opretholde en god kredit score. Men hvis du har været en god og stabil kunde, der ved et uheld gik glip af en betaling en måned, skal du hente telefonen og ringe til din udsteder med det samme.
vær klar til at betale op, når du beder kundens repræsentant om at tilgive denne fejl og ikke rapportere den sene betaling til kreditbureauerne. Bemærk, at du ikke kan gøre dette gentagne gange — at anmode om tilgivelse af forsinket betaling fungerer sandsynligvis kun en eller to gange.,
du har 30 dage, før du rapporteres sent til kreditbureauerne, og nogle långivere tillader endda så længe som 60 dage. Når du har en forsinket betaling på dine kreditrapporter, vil det blive der i syv år, så hvis dette er en engangs ting, vil mange udstedere give dig et pass første gang du er sent.
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?
Hvis du er en dag eller to for sent på en kreditkortbetaling, kan du blive ramt med et sent gebyr og en straf APR, men det bør ikke påvirke din kredit score endnu., Men hvis du går glip af en betaling med en hel faktureringsperiode, kan det tabe din kredit score med så mange som 90 til 110 point.
Hvis du falder 30 dage eller mere bagud, kan du prøve at sende et “good .ill-brev” eller “good .ill-justering” til kreditkortudstederen. I dette brev tager du ansvar for den sene betaling og anmoder om, at udstederen fjerner det fra dine kreditrapporter. Udstederen er ikke forpligtet til at overholde, men for en loyal kunde med en god rekord skader det ikke at spørge.,
tvist unøjagtige oplysninger om dine kreditrapporter
Nogle gange kan din kredit score lide, fordi noget afvikles på dine kreditrapporter, der ikke burde have været der. Selvfølgelig ved du det ikke, medmindre du tjekker dem.
Under normale omstændigheder, at forbrugerne har ret ved føderale lov til at få en gratis kredit rapport hvert år fra hver af kredit — bureauer-Equifax, Experian og TransUnion — tilgængelig gennem annualcreditreport.com. Men under den coronavirus pandemi, bureauer er så forbrugerne kan få adgang til deres ugentlige rapporter gennem April 2021.,
Hvis du opdager legitime, forkerte oplysninger, mens du gennemgår dine rapporter, såsom konti, der ikke er dine, En navnemi.-up med en anden person eller forkert rapporterede betalinger, kan du indgive en tvist. Consumer Financial Protection Bureau, et føderalt agentur, der er ansvarligt for at beskytte forbrugerne og tilbyde finansiel uddannelse, giver tvisteinstruktioner til hvert bureau.
det er værd at tage et kig på dine rapporter, selvom du ikke har nogen grund til at tro, at der kan være et problem., Ifølge en rapport fra 2017 fra Consumer Financial Protection bureau udgjorde ukorrekte oplysninger det øverste kreditrapporteringsgreb blandt 17% af klagerne.
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?
om din kredit score ændres, og hvor meget den ændres, afhænger af, hvad du bestrider.
Mens nogle konflikter kan løses inden for to til tre dage eller inden for et par uger, kan det tage op til 30 dage, i andre sager, hvis du bliver bedt om at give yderligere oplysninger om dit tvist, der kan forlænge tidsrammen yderligere.,for eksempel, hvis der var en forsinket betaling unøjagtigt opført på dine kreditrapporter, vil det at få det fjernet sandsynligvis medføre en stor forbedring i din score. På den anden side vil bestride en forkert adresse Ikke påvirke din kredit score på nogen måde.
Tilføj utility og telefon betalinger til din kredit rapport
typisk vil betalinger såsom utility og mobiltelefon regninger ikke blive rapporteret til kredit bureauer, medmindre du standard på dem., E .perian tilbyder dog et gratis online værktøj kaldet E .perian Boost, der sigter mod at hjælpe dem med lave kreditresultater eller tynde kreditfiler med at opbygge kredithistorie. Med det kan du muligvis få kredit for at betale dine værktøjer og telefonregning — selv dit Netfli. — abonnement-til tiden.
Bemærk, at brug af E .perian Boost vil forbedre din kredit score genereret fra E .perian data. Men hvis en långiver ser på din score genereret fra e .uifa.eller TransUnion data, vil de ekstra kilder til betalingshistorik ikke blive taget i betragtning.,
Der er også tjenester, der gør det muligt at rapportere lejebetalinger til et eller flere af kreditbureauerne, men de kan opkræve et gebyr. For eksempel feeds RentReporters din lejehistorik til TransUnion og e .uifa.; der er dog et opsætningsgebyr på $94.95 og et månedligt gebyr på $9.95.
hvor meget vil denne handling påvirke din kredit score?
Den gennemsnitlige forbruger, så deres FICO Score 8 stige med 13 point ved hjælp af Experian Boost, ifølge Experian.,
Når det kommer til at få din husleje rapporteret, har nogle RentReporters-kunder set deres kreditresultater forbedres med 35 Til 50 point på så få som 10 dage, ifølge virksomheden.
kontroller og forstå din kredit score
det er vigtigt at vide, at ikke alle kreditresultater er de samme, og at de svinger fra måned til måned, afhængigt af hvilke kreditbureauer långivere bruger, og hvor ofte långivere rapporterer kontoaktivitet. Så mens du ikke skal bekymre dig, hvis du ser dine scoringer stige eller falde med et par point, skal du være opmærksom, når der sker en stor ændring.,
de to vigtigste forbrugerkredit scoring modeller er FICO Score og VantageScore., Her er de faktorer, der udgør din FICO Score, og hvor meget hver enkelt faktor er vejet:
Her er de faktorer, der påvirker din VantageScore:
- Samlet kredit forbrug, balance og tilgængelig kredit (ekstremt indflydelsesrige)
- Kredit mix og erfaring (stor indflydelse)
- Betaling historie (moderat indflydelsesrige)
- Alder af kredit historie (mindre indflydelsesrige)
- Nye konti (mindre indflydelsesrige)
Der er en række muligheder for at tjekke din kredit score gratis.,
For eksempel, at forbrugerne kan få en gratis FICO Score fra de Opdage Kredit Scorecard selv uden at have en Discover kreditkort, og en gratis VantageScore ved at oprette en MyLendingTree konto. American Express og Capital One tilbyder også gratis kredit score til både kort-konto indehavere og offentligheden, selvom mange andre kortudstedere tilbyder gratis adgang til deres kunder.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Men at sænke din udnyttelsesgrad ved at betale ned eksisterende gæld, få et nyt kreditkort eller anmode om en kreditlinjeforøgelse på et eksisterende kort kan give det hurtigste kredit score boost.eventuelle forsinkede betalinger og gæld, der sendes til indsamling, skal håndteres straks — ellers vil de bare forårsage mere smerte, når de rammer dine kreditrapporter. Det er også klogt at gennemgå dine kreditrapporter regelmæssigt. for at spotte fejl, der kan være at trække ned din kredit score.,
Vide, hvilke foranstaltninger der skal træffes, der kan hjælpe med at forbedre din kredit score og være en ansvarlig låntager kan øge dine chancer for at øge din kredit score med 100 point, eller endda mere.