din realkreditbetaling skyldes typisk i begyndelsen af måneden. Din allerførste pant betaling, dog, skyldes ikke den første dag i måneden efter du lukker. I stedet skyldes det den første dag efter den første fulde måned, efter at du lukker. Det betyder, at hvis du lukker den 15. Marts, forfalder din første pantebetaling ikke 1. April-den forfalder 1. maj. Hvis du lukker i begyndelsen af måneden i stedet for midten af måneden, har du en endnu længere pause, før din første betaling forfalder.,
Hvis dette virker underligt for dig, er det vigtigt at forstå to vigtige faktorer om realkreditlån: renterne betales i restance, og hovedstolen betales på forhånd. Lad os se nærmere på, hvad disse ting betyder.
realkreditrenter betales i restance
realkreditrenter betales i restancer, hvilket betyder, at efter det er påløbet, ikke før. Renter på dit pant begynder at tilfalder ved lukning og stopper ikke, før lånet er fuldt ud tilfreds. Du forudbetaler renter for den måned, hvor du lukker ved lukning.,
derfor, hvis du lukker i marts, vil de renter, der er påløbet for den del af marts, hvor du ejer huset, blive forudbetalt ved lukning. Hvis du lukker 15. marts, vil du blive opkrævet forholdsmæssig daglig interesse fra 15. marts til 31. marts. Hvis du lukker 1. marts, vil du forudbetale renter for hele måneden. Hvis du lukker 30. marts, vil du forudbetale renter for 30. marts til 31. marts.
renter fortsætter med at tilfalde i April, den første fulde måned efter den måned, hvor du lukkede., Derfor, hvis du lukker 15. Marts, og du har forudbetalt renter for Marts, den rente, der påløber i April, betales i din første fulde pantebetaling, der forfalder 1. maj.
Den afsluttende agent vil indsamle interesse fra dig i op til 30 dage før den første fulde måned, når du køber et hjem, og få et realkreditlån. Denne rente vil blive noteret på din afsluttende erklæring, og det er opkrævet som en afsluttende omkostninger.
hovedstol betales på forhånd
en pant betaling består af to dele: renter og hovedstol., Den vigtigste del af din pant betaling er betalt på forhånd, for den følgende måned. Hver hovedbetaling reducerer den saldo, du skylder. Du betaler renter på en mindre saldo i den efterfølgende måned.
derfor indeholder den første pantebetaling, du betaler den 1.maj i dette eksempel, ikke kun renterne i April, men hovedstolen i Maj.
en amortisering tidsplan kan vise balancen af hovedstolen og renter i løbet af lånets levetid.,
lad os lave matematikken
lad os sige, at du låner $200.000 til 5% Rente. Din månedlige betaling ville være $ 1,073. 64, betales i lige månedlige rater i 30 år.
Du kan beregne din daglige rente for perioden før 30 dage før den første betaling er regnet ved at tage $200.000 gange renten på 5%, hvilket er $10.000. Divider nu dette tal med 12 måneder og få $833; divider resultatet igen med 30 dage for at få $27.78.
så din daglige rente går til $27,78., Du skylder 16 dages renter for marts eller $ 444.48, som du ville betale ved lukning, hvis du lukker den 15.Marts.
Den Nederste Linje
Du kan undgå at betale for alle, der forholdsmæssigt interesse ud af lommen på lukning, hvis du lukker så tæt på udgangen af den måned, som muligt.
du har en lang pause, før betalingen forfalder, hvis du lukker i begyndelsen af måneden, men du bliver nødt til at foretage en ret betydelig rentebetaling for den måneds rente ved lukning.,
du vil sandsynligvis byde velkommen til noget åndedrætsrum mellem lukning og forfaldsdatoen for din første pantebetaling i betragtning af den store sum penge, du betaler ved afslutningen. Men du springer faktisk ikke over nogen betalinger. Selvom det kan virke som om du får en måned fri for en boligbetaling, er du virkelig ikke.,