en af de nemmeste måder at spare op til pensionering er at bidrage til din 401(k). Oprettet gennem din arbejdsgiver, en 401(k) giver dig mulighed for at afsætte en vis mængde af hver lønseddel før indkomstskatter gælder. Sommetider, din arbejdsgiver kan også bidrage til din 401(k) gennem en arbejdsgiver match program. Dette program kan øge din pensionsopsparing betydeligt, og hvis din arbejdsgiver tilbyder matching, er der meget lidt ekstra arbejde, du skal gøre for at fange denne frynsegode.,
Hvordan virker 401(k) Match?
det er vigtigt at bemærke, at arbejdsgiver matching normalt ikke betyder, at din arbejdsgiver vil matche 100% af dine bidrag. Snarere har din arbejdsgiver typisk et loft over, hvor meget de vil bidrage. Dette beløb kan udtrykkes som et dollarbeløb, en procentdel af din løn eller en procentdel af dit eget bidrag. Dine bidrag kan være begrænset til 6% af din løn, for eksempel.
en måde, hvorpå din arbejdsgiver kan bidrage til din 401(k), Er ved at matche 100% af dit bidrag op til den fælles landbrugspolitik., Hvis vi holder os til det oprindelige eksempel ovenfor, din arbejdsgiver match vil ma.ud på 6%. Så hvis du for eksempel bidrager med 5% af din løn til din 401(k), vil din arbejdsgiver bidrage med det samme beløb.da employer matching faktisk er gratis penge, vil de fleste eksperter fortælle dig at sikre dig, at du bidrager nok til at maksimere kampen. I dette tilfælde betyder det at bidrage med mindst 6% for at drage fuld fordel af din arbejdsgivers matchprogram. Du bør dog kun øge dit bidrag, hvis du sikkert kan gøre det uden at skade din nuværende økonomiske situation.,
selvfølgelig vil ikke alle arbejdsgivere matche dit bidrag dollar for dollar. Nogle kan” matche”, siger 25% af dit bidrag. Hvis du bidrager med de samme 5% af din løn, bidrager din arbejdsgiver kun 1,25% af din løn til din 401(k). Også her er der sandsynligvis et loft for bidrag.
tjek nedenstående tabel for at se, hvordan dine 401(k) matchbidrag kan se ud baseret på en løn på $40,000.
kvalificerer jeg mig til 401(k) arbejdsgiverkamp?,
din berettigelse til employer 401(k) matching afhænger helt af din arbejdsgiver. Ikke alle arbejdsgivere tilbyder et matchprogram. Ifølge statistikker fra Bureau of Labor Statistics i 2015 (den seneste tilgængelige statistik) tilbyder omkring 51% af virksomheder med en 401(k) en slags kamp.
det er vigtigt ikke at antage, at din arbejdsgiver automatisk har tilmeldt dig til bidragskampe. Sørg for at spørge, hvornår dine kampe træder i kraft., Hvis du er usikker på, om din arbejdsgiver overhovedet tilbyder et matchprogram, skal du ikke være bange for at spørge din chef eller HR-repræsentant om virksomhedens politik. Sørg for at spørge om det garanterede matchbeløb og hvad kampgrænserne er.
Nogle virksomheder kan også have en optjeningsperiode for deres bidrag. Dette betyder, at selvom virksomheden kan matche 5% af dine bidrag, er disse bidrag ikke permanent dine, før du har været hos virksomheden i en forudbestemt tidsperiode. Hvis du forlader, før den tid er gået, mister du pengene fra din konto.,
Optjening tidsplaner varierer. Nogle virksomheder har ingen optjeningsperiode, hvilket betyder, at alle matchende bidrag er dine med det samme. Andre har en optjening klippe på hvilket tidspunkt alle dine matchende bidrag bliver permanent din. Andre har en tidsplan, hvor en vis mængde af dine optjente kampe — siger 20% — bliver permanent din hvert år.
401(k) matchende gennemsnit og bidragsgrænser
i gennemsnit vil virksomheder, der tilbyder matching, matche op til omkring 3% af den enkelte medarbejders løn.,
uanset din arbejdsgivers match skal du dog stadig gøre dit bedste for at bidrage med en del af din løn til din 401(k). Ikke alene vil det sænke dit skattepligt, det vil give dig en indtægtskilde, når du rammer pensionering. Eksperter anbefaler at spare mellem 10% og 20% af din bruttoløn mod pensionering. Det samlede beløb kan opdeles mellem din 401 (k) og andre pensionskonti, du måtte have, eller du kan holde alt dette i din 401(k)., Sørg for at holde dig selv på sporet gennem arbejdsårene og kontrollere, om du møder din aldersgruppes gennemsnitlige 401(k) bidragstal eller ej.
også altid huske på, at IRS gør sætte grænser for, hvor meget du kan bidrage til din 401(k) hvert år. For 2019 har du lov til at bidrage med maksimalt $ 19,000. Hvis du er 50 eller ældre, kan du bidrage med yderligere $6,000 om året for i alt $25,000. Din arbejdsgivers kamp tæller dog ikke med den 401 (k) grænse., Kombinationen af bidrag fra alle kilder kan nå op til $56,000 for 2019 ($62,000 inklusive catchup-bidrag). Du har lov til at bidrage med maksimalt $ 19,500 i 2020, og de 50 år og ældre kan bidrage med yderligere $6,500 for i alt $26,000. Den samlede arbejdsgiver og medarbejder bidrag maksimum er $ 57,000.
Bottom Line
Arbejdsgiver, 401(k) matching er væsentlige gratis penge, som du nemt kan drage fordel af. Der er typisk ingen ekstra bøjler, du har brug for at hoppe igennem for at kvalificere dig., Sørg for at tjekke med din virksomhed for at se, om det tilbyder en kamp. Se også,om du har brug for at tilmelde manuelt, hvor meget du har brug for at bidrage til at maksimere kampen, og hvilken slags optjeningsplan der gælder. Arbejdsgiver matching kan give et stort løft til din pensionsopsparing, så sørg for at du er informeret om detaljerne og drage fuld fordel.
Tips om besparelse til pension
- hvis navigering 401(k) regler og andre pensionering emner lyder kompliceret, kan en finansiel rådgiver hjælpe guide dig., At finde den rigtige finansielle rådgiver, der passer til dine behov behøver ikke at være svært. Smartassets gratis værktøj matcher dig med økonomiske rådgivere i dit område på 5 minutter. Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der vil hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, komme i gang nu.
- for at forgrene sig lidt mere i din pensionsopsparing, kan du åbne en IRA. En IRA eller individuel pensionskonto er ikke sponsoreret af din arbejdsgiver. Du er nødt til at åbne og finansiere det helt selv, men opadrettede er, at du har flere investeringsmuligheder., Selvfølgelig kan du også få en rådgiver til at administrere dine konti for dig.