definitionen af pensionering har længe udviklet sig, og dagene med at arbejde til 65 og indsamle en pension hører fortiden til. Faktisk, en førtidspensionering bliver mere af normen, da gennemsnitsalderen er faldet til omkring 62. Mens tanken om pensionering af 50 kan virke som en ønskedrøm, det kan opnås med ordentlig planlægning.
et centralt element i dette mål er at definere ordet “pensionering.”For mange betyder det aldrig at arbejde igen., For andre, det indebærer Frivilligt arbejde, arbejder et deltidsjob, eller starte en virksomhed. Disse pensionister ønsker i det væsentlige mere frihed. Det er vigtigt at bestemme den type pension, du ønsker, når du besvarer spørgsmålet om “hvor meget har jeg brug for?”
typisk bruger folk mellem 60% og 100% af deres førpensionsindkomst afhængigt af livsstilsmål og faste udgifter (f.eks., Denne procentdel vil sandsynligvis ændre sig, når du bliver ældre, fordi det er typisk at bruge mere i de tidligere år og mindre senere, hvilket udelukker eventuelle større udgifter til sundhedsvæsenet (mere om det nedenfor).
med fremkomsten af internettet er investering lettere end nogensinde, da vi kan få adgang til information ved fingerspidserne. Ved hjælp af en Pensionering Lommeregner er et godt udgangspunkt for at få en ballpark figur af, hvor meget du kan få brug for. Arbejde med en finansiel rådgiver kan give dig mere specifikke numre.,
der er flere ting, man skal overveje, når denne drøm om at gå på pension med 50 bliver en realitet.
Budget
med personlig økonomi er det første og mest afgørende skridt at skabe et budget. At have nok til at gå på pension ved 50 kræver disciplin og understreger at spare tidligt for at bygge et stort nok redenæg. Udvikling af en sund økonomisk plan, der vil hjælpe med at træffe beslutninger, når de præsenteres med forskellige finansielle ændringer, for eksempel:
-
Modtager en bonus: Spar mindst 50% af din net-hjem beløb.,
-
modtagelse af en lønforhøjelse / forfremmelse: Tildel 75% af din nettostigning til investeringer.
-
afbetale en forpligtelse (f.eks. bil-eller studielån): Spar 100% mod investeringer, da dette allerede var” tegnede ” for.
at have evnen til konsekvent at følge igennem er sværere end det ser ud til. Det er altid fristende at tage den ekstra ferie eller gennemføre en større renovering af hjemmet., Men hvis du har en meget tidlig pensionering mål, så at pengene ville sandsynligvis være bedre stillet i en investeringsportefølje til at vokse og blive brugt til pensionsudgifter i fremtiden.
Gæld
En af nøglerne til førtidspensioneringer indebærer at være gældfri, især forbruger-gæld-fri. Realkreditlån), men hvis du vil gå på pension med 50, er det tilrådeligt at undgå store faste udgifter, når det er muligt, da de kan chip væk hos din investering hovedstol., Dette gælder virkelig under markedets nedgang, da du kunne være en tvungen sælger af investeringer på ubelejlige tidspunkter, hvilket kan påvirke dit langsigtede investeringsafkast.
at have adgang til et hjem egenkapital kreditlinje (HELOC) ville blive betragtet som en” god ” type gæld, når de anvendes korrekt. En HELOC giver adgang til midler på en fleksibel og skatteeffektiv måde og kan trækkes på efter behov. Dette kan komme godt med i perioder med markedsvolatilitet og kan hjælpe med at minimere din skatteregning., Det bedste er, at du kun er forpligtet til at foretage rentebetalinger på eventuelle lånte beløb.
kontoadgang
når du går tidligt på pension, er en af dine bedste venner tid. Start din indsats tidligt giver yderligere år at spare og fordelen ved blanding vækst. Det anbefales at gemme i en pensionsplan, da det ikke kun giver skatteudsat vækst, men typisk en arbejdsgiverkamp.
mens pensioneringsfondsbesparelser er vigtige, vurderes de fleste udbetalinger fra pensionskonti før alder 59.5 en 10% straf., For at undgå sanktioner og bygge bro over kløften til alder 59.5, du har muligheder (nogle begrænsede muligheder er uden for denne artikel og bør drøftes med en kvalificeret finansiel planlægger og revisor). Dine muligheder inkluderer:
-
fokus på at investere i likvide køretøjer såsom en skattepligtig investeringskonto.
-
Gennemgå dine vigtigste bidrag i din Roth IRA for tilbagetrækning berettigelse.
-
Overvej din berettigelse til stort set Lige Periodiske Betalinger (SEPP).,
skatter
det er aldrig let at forudsige fremtidige skattesatser. For at hjælpe med at bekæmpe denne kendsgerning bør du forsøge at diversificere de typer konti, du bruger til at finansiere dine pensionsopsparing. At have en blanding af skatteudsatte, skattefrie og skattepligtige konti giver dig flere muligheder for at tage skatteffektive tilbagetrækninger i fremtiden.
Inflation
et område, der ofte overses, når man planlægger en førtidspensionering, er inflation. Denne sats påvirker, hvor meget din investering dollars vil være værd., Når man beregner, hvor mange penge der er “behov” for at gå på pension, er factoring i inflationen et must.
vi har været heldige, at inflationen har været relativt dæmpet i det sidste årti. Det har ikke været så lavt siden 1950 ‘ erne, som blev efterfulgt af tre årtier med højere niveauer. Hvis vi oplever noget lignende fremadrettet, og dette ikke redegøres for, kan du blive tvunget til at foretage betydelige pensionering livsstilsændringer.
selvom virkningen kan virke minimal på et enkelt år, mærkes den fulde virkning på lang sigt., En model fremstillet af LIMRA Secure Retirement Institute illustrerer, hvordan en fast indkomst på $ 1.341 om måneden ville miste $ 117.553 af “værdi”, forudsat 3% inflation over 20 år!
mange obligationer og kontante renter er i øjeblikket under 1%. Hvis inflationen når sit historiske gennemsnit på 3.15%, kan det være besværligt. Da inflationen ikke er statisk, anbefales det regelmæssigt at revidere din porteføljes sammensætning og inflationsjusteret afkast.
Health Insurance
måske er den største joker ved pensionering i en alder af 50 sundhedspleje., Medicare starter ikke før 65 år, så pensionering tidligt betyder, at du sandsynligvis bliver nødt til at sikre medicinsk forsikring på egen hånd.
Ifølge en rapport foretaget af HealthView Service, en 65-år-gamle ægtepar kan forvente at bruge omkring $387,000 under pensionering om sundhedspleje omkostninger, herunder potentielle langsigtede pleje udgifter!
den nationale gennemsnitspræmie for et 50-årigt ægtepar er cirka $14,000 pr., Den gode nyhed er, med ordentlig planlægning, du kunne kvalificere sig til sygesikring skattefradrag,som kunne reducere din udlæg for dækning.
men man definerer” pensionering”, at opnå det kræver hårdt arbejde og dedikation. En velbygget og udviklende økonomisk plan kan hjælpe med at beskytte og beskytte dig mod det fulde hoved af enhver hindring, du måtte støde på.
vores Bethesda, MD financial planning firma forstår, at alles situation er unik., Derfor foreslår vi, at du arbejder med en finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at oprette en finansiel plan, der hjælper dig med at træffe den bedste og mest behagelige beslutning baseret på dine økonomiske mål og ønsker.
Diskuter din situation med en finansiel rådgiver, der kun er gebyr.