En skål fra en rig fyr.
getty
Hvad er det beløb, du har brug for for at blive betragtet som velhavende? Hvis dårlige økonomiske tider slutter—ingen garanti her-så er det måske kosher at spørge. Mange mennesker vil gerne være velhavende, ikke? Så vi spurgte Rick Kahler, præsident for Kahler Financial Group i Rapid City, S. D., for hans take:
Larry Light: hvilket beløb af finansielle beholdninger udgør “rig”?,Rick Kahler: det bedste svar er” det afhænger ” i betragtning af dine definitioner af rige og velhavende. Er de udtryk defineret af ens nettoværdi, indkomst eller generel velvære? Er konteksten lokal, national eller global? Afhængig af definitionen kunne man kvalificere sig som rig i en sammenhæng og fattig i en anden.
Charles Sch .abs Modern Wealthealth Survey stillede dette spørgsmål om 1.000 amerikanere mellem 21 og 75 år. Resultaterne, rapporteret på juli 27, i en ThinkAdvisor artikel af Michael S. Fisher, er fascinerende.
lys: hvad fortæller de os?,Kahler: i 2019 fandt undersøgelsen, at det tog en nettoværdi på $2, 3 Millioner at blive betragtet som rig og $1, 1 millioner for at være økonomisk komfortabel.
i januar 2020 følte undersøgelsesdeltagerne, at det tog flere penge at være rig—$2.6 millioner—men mindre for at være økonomisk komfortabel—$934,000. Det var før den verdensomspændende pandemi. Sch .ab undersøgte deltagerne igen i juni og fandt, at baren var faldet betydeligt, hvor $2 millioner var rige og $655,000 var økonomisk komfortable.
lys: hvorfor sådan en enorm forskel i seks måneder?, Kahler: det kunne ikke have været et økonomisk fald. Nogen med deres investeringer i en diversificeret portefølje i januar, da respondenterne sagde $2.6 millioner var rig, i juni havde kun set deres portefølje falde med omkring 5%, eller $130,000, til $2.470 millioner. Det samme forhold var tilfældet med den økonomisk komfortable portefølje, der faldt til $887,000.
tilsyneladende var svaret mere følelsesmæssigt end logisk (forestil dig det!)., Måske følte folk sig bare fattigere i juni, eller måske forventede de at blive meget fattigere i fremtiden, hvilket følelsesmæssigt sænkede baren for at kvalificere sig som rig.
Lys: jeg formoder, hvor gammel du er, er en faktor.Kahler: jeg er altid nysgerrig efter de målinger, folk bruger til at bestemme, hvor mange penge det kræver for at leve en “rig” livsstil. Jeg ville elske det, hvis undersøgelsen stillede det spørgsmål. Jeg finder ud af, at når vi foretager nogle analyser, ser det ud til at være et beløb, der betragtes som “rigdom”, ofte ikke tæt på at finansiere en livsstil, som de fleste mennesker betragter som rig.,
for eksempel ville en nettoværdi på $2 millioner i en alder af 65, investeret i en risikofri 30-årig statsobligation, der giver 1.5%, give en indkomst på $83,300 om året indtil 95 år. Tilføjelse af en gennemsnitlig Social sikringsydelse på $ 24,000 til det bringer pensionsindkomsten op til $ 107,300 om året. Mens der giver en komfortabel, men ikke ligefrem overdådige, pensionering livsstil i Rapid City, SD, det går ikke meget langt, hvis du bor i San Francisco.,
tilsvarende ville nettoværdien på $655,000, som respondenterne i Juni betragtede økonomisk komfortable, give en garanteret indkomst på $26,400 om året i 30 år. Kombineret med den gennemsnitlige sociale sikringsydelse ville dette komme til $50.400 om året. Igen, placering betyder noget. Mens $50,000 år vil give en meget behagelig pensionering i Sydamerika og en rimelig behagelig i South Dakota, vil det ikke gå langt i San Francisco.
lys: pandemien og recessionen figurerer også i ligningen.,
Kahler: ikke overraskende sagde 57% af de adspurgte, at pandemien havde påvirket dem økonomisk eller et nært familiemedlem, hvor 55% sagde, at de eller et familiemedlem havde oplevet en afskedigelse, lønnedskæring eller reduceret arbejdstid.
virkningen af pandemien havde også en sølvforing. Respondenterne sagde, at de nu er 24% mere tilbøjelige til at lave en finansiel plan, 20% mere tilbøjelige til at investere mere i aktier, og 36% mere tilbøjelige til at lægge penge til en nødreserve.