De dage af race-baseret indkapsling diskrimination i USA er lovligt bag os, men den arv af politikker, der holdt nonwhite borgere ud af nogle kvarterer er fortsat udbredt.,Amerikas diskriminerende fortid kan stadig ses i dag, hvor ikke-hvide realkreditlåntagere generelt får opkrævet højere renter og vedvarende “frivillig” kvartersegregation.
disse tendenser kan delvis spores til en officiel regeringspolitik fra fortiden, almindeligvis kendt som redlining, som kodificerede racistiske holdninger inden for fast ejendom og finansiering og gjorde det vanskeligere for ikke-hvide at købe boliger.,
Se Mere
Redlining og Amerikanske racisme har en lang og nuanceret baggrund, og denne artikel er blot et grundlæggende overblik over den politiske historie, og hvordan det fortsætter med at påvirke fast ejendom og nonwhite deres eget hus i dag. Det fremhæver også en ekspert forslag om at tage fat på arven fra redlining.
Hvad er redlining?
Redlining var en politik, der begrænsede investeringer i kvarterer, der blev betragtet som særligt risikable for investorer., Ofte var disse kvarterer i de ældste dele af byerne, og havde en tendens til at have større end gennemsnitlige andele af ikke-hvide beboere.
Dette system for klassificering af geografiske risiko, der begyndte omkring det tidspunkt, hvor Federal Housing Administration blev etableret i midten af 1930’erne, og kodificeret eksisterende racemæssige fordomme i de love, der faciliterede den økonomiske genopretning fra den Store Depression.
den føderale regering udstedte forsikrede lån til potentielle husejere som en del af disse bestræbelser, men pengene var ikke tilgængelige for beboere i “farlige” kvarterer., Mange af de” ønskelige ” kvarterer under dette system forhindrede sorte mennesker i at flytte ind.
udtrykket “redlining” kommer fra de kort, der dikterede investeringsrisiko. Områder, der blev betragtet som de mest risikable for banker, blev farvet i rødt, og institutioner blev forbudt at udvide føderalt støttede lån i disse kvarterer.
Hvordan påvirker redlining fast ejendom i dag?
Redlining var officiel politik, indtil Fair Housing Act blev vedtaget i 1968. Det nuværende boligsystem blev imidlertid bygget på de fundamenter, som redlining havde efterladt på plads.,
Se Mere
Efter 30-plus år for underinvestering i nonwhite kvarterer, de områder, der fortsat blive betragtet som risikabelt for investorer, som gør det mere vanskeligt for beboere, der skal flytte et andet sted hen, holder mange kvarterer opdelt selv i dag.
selvom der ikke længere er noget officielt føderalt risikokort, foretager de fleste finansielle institutioner deres egne risikovurderinger, der tager hensyn til ting som stabiliteten på boligmarkedet og eksisterende ejendomsværdier.
“det er ligesom racisme., Vi gik fra hvide badeværelser og indgange til, nu er vi integreret i den henseende, men spændinger er der stadig,” Rob Rose, administrerende direktør for Cook County Land Bank Authority i Chicago, fortalte Bankrate.
” Med stigningen i kreditvurderingsbureauer og deres allestedsnærværende, hvordan ved vi, at det er et retfærdigt system?”Rose sagde. “Jeg tror ikke, i min kerne, at afroamerikanere er disponeret for at være fattigere og mindre økonomisk sikre.,”
men han bemærkede, at undersøgelser konsekvent viser, at sorte låntagere generelt har lavere kreditresultater i dag, selv når andre faktorer som uddannelse og indkomst kontrolleres for.
som et resultat forbliver det vanskeligere for sorte låntagere at kvalificere sig til realkreditlån — og dyrere for dem, der gør det, fordi de normalt opkræves højere renter.en nylig Bankrate-undersøgelse fremhævede denne tendens og viste, at sorte og latinamerikanske realkreditlåntagere var meget mere tilbøjelige end deres hvide kolleger til at have realkreditrenter på 6 procent eller mere., Undersøgelsen kiggede også på bredere realkreditfinansieringstendenser på tværs af forskellige demografier.
” Når vi taler om redlining, er det, der bærer igennem i dag, den største barriere for at hjælpe med at bryde ud af disse kvarterer, den nuværende vurderingsproces,” sagde Rose. “Bedømmerne forsøger at gøre det bedste, de kan inden for de parametre, de får, men det er et brudt system og industri, der er bygget på et defekt fundament.,”
fordi hjem vurderinger se på tidligere ejendom værdi tendenser i kvarterer, de styrke diskrimination redlining kodificeret ved at holde ejendomspriserne lavere i historisk sorte kvarterer. Det gør igen långivere antage, at de tager større risiko, når de udvider finansieringen i disse områder.
Hvad kan der gøres?
ifølge Rose er lovgivningen ikke nok til at vende arven fra redlining. Han sagde, at långivere skal være klar til at ændre deres prismodeller for at udjævne spillefeltet for ikke-hvide låntagere.,
“på et tidspunkt skal de finansielle institutioner træffe en beslutning om, hvad de vil kunne opnå på dette område,” sagde han.
i øjeblikket kommer finansiering i historisk “risikable” kvarterer Mere fra rovdyrinstitutioner i stedet for mainstream-ældre banker.
” i dag, hvordan det ser ud, er valutaveksling, hvor du ud over at udveksle valuta kan låne mod værdien af din bil, du kan få lønningsdagslån,” sagde Rose., “Der er en enorm afbrydelse mellem, hvad forbrugeren er villig til at gøre, og hvad forbrugeren er villig til at stille op med,” sammenlignet med hvor ældre finansielle institutioner er villige til at investere.
“du er i et system, hvor der er et klar marked for mennesker, der kan få adgang til systemet og har råd til at få adgang til systemet, men du oplader dem systematisk mere, og du gør det sværere,” sagde Rose. “Hvis du fjerner disse barrierer, hvor meget mere damp vil vores økonomi være i stand til at samle op, hvis du tillader dem retfærdig adgang?,”
han anbefaler, at bankerne overvejer at skifte væk fra risikobaseret prisfastsættelse for deres lån til et andet system, der ikke ville læne sig så tungt på historiske ejendomstendenser.
Rose sagde banker kan være i stand til at lære af en verden af professionel sport.
“hvor vi er med realkreditlån slags minder mig om, hvor vi var med sport for 50 eller 60 år siden,” sagde han. “Afroamerikanere fik ikke lov til at deltage i professionel sport, og i det omfang vi var i stand til at bryde disse professionelle barrierer, blev Sport en rigere og fyldigere oplevelse for alle.,”
Rose sagde atleter og hold ejere lært, at der var nogen god grund til at holde nonwhites fra banen, og på samme måde, sagde han, er der ingen god begrundelse for at gøre det mere vanskeligt for nonwhites at få adgang til finansiering.
“for disse bankpræsidenter, hvad skal du tabe?”sagde han. “Vi har en markedsplads, hvor folk er villige til at betale 5.200 procent” renter på produkter som payday lån., Banker kunne nemt udvide ikke-subsidierede lån med 10 procent renter-langt over den nuværende markedsrente for realkreditlån — og stadig tjene penge på denne udlån, steg tilføjet, samtidig med at det blev lettere for låntagere, der ellers ville blive opkrævet meget højere satser af mere rovdyr.
bundlinie
racistiske bolig-og udlånspolitikker påvirker fortsat det AMERIKANSKE ejendomsmarked, og det vil tage en engrosændring for at rette op på de historiske uligheder.,
men der er måder at adressere dem på, som at ændre den måde, hvorpå boliglån er prissat, og vurderingssystemet for fast ejendomsværdi. Disse ændringer kan foretages på institutionelt plan, ikke kun gennem lovgivning.i dag er redlining ikke en officiel politik, men dens arv gør det vanskeligere for ikke-hvide mennesker at deltage i den amerikanske drøm.,
læs mere:
- til At gøre boligmarkedet fair, gennemgribende ændringer, der er nødvendige, advokat siger
- En sammenligning af konventionel, VA og FHA lån
- Hvordan man går fra leje til køb
Se Mere