et antageligt realkreditlån giver køberen af en ejendom mulighed for at påtage sig pantet fra ejendommens sælger. Der kan være fordele for både køber og sælger knyttet til et antaget pant. Alt afhænger dog af, at køberen har kapacitet til at påtage sig den antagne realkreditrente, som ofte er lavere end gældende markedsrenter. Derudover hjælper et antageligt realkreditlån køberen med at undgå visse afviklingsomkostninger., Generelt er lån, der er foretaget i løbet af de sidste 20 år af et prioritetslån, sjældent antagelige med den bemærkelsesværdige undtagelse af VA-og FHA-lån.
køberen er ikke den eneste part, der drager fordel af et antageligt pant. Sælgeren deler i arbitrage ved enten at opkræve en højere pris for ejendommen, kræver køberen til at betale de afsluttende omkostninger, som sælgeren kan pådrage sig, eller kræver kontant betaling for halvdelen af købers opsparing over en aftalt tidsramme.,
For eksempel, hvis den nuværende rente er 8%, er den antagelige realkreditrente 5%, og køberen planlægger at bo i hjemmet i fem år, kan sælgeren kræve halvdelen af de ofte udiskonterede forventede besparelser i femårsperioden. I et sådant tilfælde kan det antagelige pant gavne sælgeren endnu mere end køberen!
Her er nogle af de fordele og ulemper ved formodede realkreditlån for både købere og sælgere.,
fordele
- hvis den antagelige rente er lavere end de nuværende markedsrenter, sparer køberen straks penge.
- Der er også færre lukningsomkostninger forbundet med at antage et pant. Dette kan spare penge for sælgeren såvel som køberen. Hvis køberen vinder en lavere rente, kan sælgeren finde det lettere at forhandle en pris tættere på fair market prisforlangende.
- sælgeren kan også drage fordel af at bruge det antagelige pant som en markedsføringsstrategi for at tiltrække købere., Ikke alle realkreditlån er antagelige, og sælgeren kunne få overhånden over markedskonkurrencen.
ulemper
- en køber, der påtager sig et realkreditlån, kan kræve en stor mængde kontanter eller at tegne et andet prioritetslån. Hvis hjemmet værdiansættes til en pris, der er større end det pantelån, der forbliver på hjemmet, skal køberen kompensere forskellen. Et hjem kan være på markedet for $ 350,000, men pantet antages kun $200,000. Køberen bliver nødt til at bidrage med $ 150,000.,
- et andet pant er problematisk, fordi der er to pant långivere involveret, og de kontraktlige detaljer er komplekse i tilfælde, hvor køberen misligholder. Desuden antager et andet lån fordelene ved det antagelige lån.
endelig kan VA-og FHA-lån antages, forudsat at køberen modtager kreditgodkendelse fra realkreditlångiveren. Denne beredskab er ikke placeret på långiveren, der er enig i, at lånet kan antages, men det er snarere en måde for långiveren at afgøre, om køberen er kreditværdig., I sådanne tilfælde modtager sælgeren ikke noget af voldgiftsoverskuddet, men køberen skal betale ekstra gebyrer til VA eller FHA.