Hvis du spekulerer på, hvad er en normal mængde af pensionering besparelser, er du sandsynligvis én af de 63% af Amerikanerne, der enten ikke mener, at deres opsparing er på rette spor, eller ikke er sikker på, i henhold til Federal Reserve ‘ s “Beretning om den Økonomiske velfærd AMERIKANSKE Husholdninger i 2019.”Blandt alle voksne er median pensionsopsparing $ 60,000, viser Federal Reserve’ s seneste data. Fed vurderer, at dette tal ved pensionering vil vokse til en median $228.900.,
selvfølgelig afspejler disse tal situationen for personer, der har pensionskonti. Omkring en fjerdedel af os ikke. af dem af os, der gør, 55% har arbejdsgiver-sponsoreret konti og 47% har besparelser i ikke-pensionering konti. En lille procentdel-22% – har pensioner.
Når vi kommer tættere på pensionering, har vi en tendens til at spare mere. Så det kan være nyttigt at vide, hvordan din pensionsopsparing sammenlignes med dine kammerater – og med ældre amerikanere. Det kan sætte dit sind på lethed at vide, at du er foran kurven – eller lade dig vide, at du har brug for at afhente tempoet.,
Hvad er gennemsnitlige pensionsopsparing efter alder?
for det første kan det ikke understreges nok, at for mange af os ikke engang sparer til pensionering. Ifølge National Institute on Retirement Security har næsten 40 millioner husstande slet ingen pensionsopsparing. Tager dem og folk, der ikke sparer nok i betragtning, vurderer Medarbejder Benefit Research Institute, at amerikanerne har et pensionsopsparing underskud på $ 4.3 billioner. Det betyder, at alle amerikanske husstande (med en husstand mellem 25 og 64 år) har i alt $4.,3 billioner mindre i besparelser, end de burde have til pensionering.
forskning fra Federal Reserve fandt, at medianpensionskontosaldoen i USA – kun ser på dem, der har pensionskonti – var kun $60,000 i 2016 (undersøgelsen gennemføres hvert tredje år, og data for 2019 frigives i slutningen af 2020). Den betingede gennemsnitlige saldo var $ 228,900. Disse tal lyder måske ikke dårligt, men mener, at de medicinske omkostninger alene for et par i løbet af pensionering anslås at være omkring $200.000.,
en undersøgelse fra Center for Retirement Research i Oktober 2017 beregnet median pensionskontosaldo efter Alder fra Federal Reserve survey data., Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., Ser man på den samlede nettoværdi fortæller en lignende historie, skønt disse tal konsekvent er steget siden den store Recession. I den samme Federal Reserve-rapport er median husstandens nettoværdi for en leder af husstandens alder 35-44 år gammel $59.800. For en leder af husstanden alder 45 Til 54 år, dette tal er $ 124,200. I aldersgruppen 55-64 er den gennemsnitlige nettoværdi $ 187,300. Inklusive alle aldersgrupper median nettoværdi steg 16 procent fra 2013-undersøgelsen.,
hvorfor sociale sikringsydelser alene ikke vil være nok
for mange amerikanere er sociale sikringsydelser den eneste indtægtskilde under deres pensionering. Social sikring var dog aldrig meningen at være den eneste kilde til pensionsindkomst. Pensionerede arbejdstagere gennemsnit en månedlig social sikringsydelse på $ 1,503 fra December 2019-omtrent svarende til et mindstelønjob. Tilføj de stigende gældsniveauer blandt ældre amerikanere, og du har en situation, der er langt fra de fleste menneskers pensionsdrøm om rejser og fritid.,
Amerikas Pensionsopsparingsgap
Amerika har et pensionsopsparingsgap for at matche vores indkomstgap. Mennesker med højere indkomster er mere tilbøjelige til at have pensionsopsparing, og deres gennemsnitlige pensionsopsparing er også højere. I mellemtiden har folk med de laveste indkomster ingen besparelser og masser af gæld. Det burde ikke komme som en stor overraskelse, men det er et af de mest bemærkelsesværdige træk ved det amerikanske pensionsopsparingslandskab.
det kan være modintuitivt, men de nær toppen kan stadig have store pensionsbesparelser., Tænk på en højtydende familie med et dyrt pant og børn i privatskolen. De sparer måske ikke meget for pensionering, og deres høje levestandard betyder, at der ville være et stort kløft mellem den indkomst, de er vant til, og den pensionsindkomst, de har sparet.
tænk folk med lavere indkomst kan simpelthen arbejde længere og gå på pension senere for at kompensere for deres manglende besparelser? Ikke så hurtigt. Amerikanere med lavere indkomster kan være dem, der er mindst i stand til at arbejde i deres sene 60 ‘er og 70’ er, enten fordi deres arbejde er for fysisk krævende, eller deres arbejdsgivere vil ikke holde dem på., Det er en god id., selv for funktionærer ikke at regne med at arbejde senere som en erstatning for pensionering planlægning.
hvor du står
eksperter tænker generelt på pensionsopsparing som et slutmål med en række milepæle undervejs. Nogle siger, at du burde have sparet svarende til et års løn, når du rammer 30, men at spare mere vil bestemt ikke skade.
Når du går på pension, kan det være en god ide at have mellem ni og 11 gange din løn i pensionsopsparing., Disse er ikke hårde og hurtige regler, og eksperter er uenige om, hvor meget man skal spare ved 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 Og videre.
Konventionelle visdom har været, at spare mellem 10 og 15 procent af din løn hvert år vil få dig på din vej til en komfortabel pensionering, så længe du vælge en low-gebyr investeringsselskab, der konsekvent tjener inflation-slå tilbage. At tale med en ekspert kan hjælpe dig med at indstille og udføre en pensionsplan.
så hvorfor svarer amerikanernes gennemsnitlige pensionsopsparing ikke til, hvad eksperter siger, at vi burde have? Der er to meget gode grunde., Den ene er, at vores hjerner har svært ved at opgive den nuværende belønning for fremtidig belønning, især når den fremtid er årtier væk. Besparelse er hård. Vi kan ikke forestille os selv at vælge mellem mad og receptpligtig medicin i vores alderdom, men vi kan forestille os, hvad vi ville gøre med vores lønsedler i her og nu.
den anden grund til pensionsopsparingsunderskuddet: mange af os tjener ikke nok til at kunne spare op til pensionering. Jonglering nødvendige udgifter, studielån betalinger, børnepasning og alle de andre kan efterlade os med intet tilbage til en IRA.,
bundlinie
Når det kommer til gennemsnitlige pensionsopsparingsstatistikker i Amerika, er billedet ret dystert. Det betyder, at det ikke er nok at holde op med Joneses i denne henseende. Selv over gennemsnittet besparelser og en sund social sikring fordel måske ikke være nok til at lade dig bevare din livsstil i pensionering.mange amerikanere siger, at de forventer at arbejde længere og gå på pension senere for at komme rundt om pensionsopsparingsgabet. Det er en strategi, men det er ikke en sikker ting, at du vil kunne fortsætte med at arbejde ind i din 70 ‘ er., Den sikrere indsats er at spare så meget som du kan, så tidligt som du kan – og i hele din karriere.
Tips til at hjælpe dig med at spare til pension
- sociale sikringsydelser alene vil ikke være i stand til at understøtte din nuværende livsstil. Men de kan helt sikkert hjælpe med dine leveomkostninger i pensionering. Prøv vores Social Security calculator for at se, hvor meget af en fordel, du kan forvente.
- mens du er ved det, så tjek vores Pensionering Lommeregner for at se, om dine besparelser er på tempo; og prøv vores leveomkostninger lommeregner for at få en bedre ID.om dine indkomstbehov.,
- ifølge Federal Reserve er 60% af os med selvstyrede pensionskonti ikke sikre på vores investeringsbeslutninger. Hvis du er en af dem, hvorfor ikke ansætte en finansiel rådgiver? SmartAsset matching værktøj vil forbinde dig med en fiduciary rådgiver i dit område. Tjenesten er gratis, og der er ingen forpligtelse.