Der er mange grunde til at investere i fast ejendom. Det kan være en sikring mod markedsvolatilitet, når aktier tumler, og der er også mange frynsegoder forbundet med at eje en investeringsejendom.
at blive udlejer kan være en smart måde at generere en stabil passiv indkomststrøm, men det tager en vis mængde kontanter at komme i gang. Og når du ikke har en enorm bankroll, kan det at tage et investeringsejendomslån være den eneste måde at forsegle aftalen på.,
finansiering af investeringsejendomme kan antage flere former, og der er specifikke kriterier, som låntagere skal kunne opfylde. At vælge den forkerte slags lån kan påvirke din investerings succes, så det er vigtigt at forstå kravene til hver slags lån, og hvordan de forskellige alternativer fungerer, før du nærmer dig en långiver.
tre typer lån, du kan bruge til investeringsejendomme, er konventionelle banklån, hårde penge lån og hjem egenkapital lån.,
nøgle Takea .ays
- Der er et par måder at finansiere investeringsejendomme, herunder at bruge egenkapitalen i dit personlige hjem.
- hvis du ikke har kontanter til at finansiere en nedbetaling selv, kan det være muligt at bruge begavede midler, men pengegaver skal dokumenteres.
- at købe ejendomme og renovere dem for at videresælge for et overskud kaldes flipping i fast ejendom jargon.
- hårde penge lån fungerer som kortfristet finansiering og har oftest en kortere tilbagebetalingstid end et konventionelt pant.,
- banker tilbyder ikke hårde penge lån, kun konventionelle realkreditlån.
mulighed #1: konventionelle banklån
Hvis du allerede ejer et hjem, der er din primære bolig, er du sandsynligvis bekendt med konventionel finansiering. Et almindeligt realkreditlån i overensstemmelse med retningslinjer fastsat af Fannie Mae og Freddie Mac, og i modsætning til en FHA, VA, eller USDA lån, det er ikke bakket op af den føderale regering.,
med konventionel finansiering er den typiske forventning om en forskudsbetaling 20% af boligens købspris, men med en investeringsejendom kan långiveren kræve 30% af midlerne som en forskudsbetaling.
Med et konventionelt lån bestemmer din personlige kredit score og kredit historie din evne til at blive godkendt, og hvilken slags rente gælder for realkreditlånet. Långivere også gennemgå låntagernes indkomst og aktiver. Og selvfølgelig skal låntagere kunne vise, at de har råd til deres eksisterende pant og de månedlige lånebetalinger på en investeringsejendom.,
fremtidig lejeindkomst indgår ikke i gæld-til-indkomst-beregningerne, og de fleste långivere forventer, at låntagere har mindst seks måneders kontanter afsat til dækning af begge realkreditforpligtelser.
Mulighed #2: Fi.-and-Flip lån
mens du er udlejer har sine frynsegoder, kommer det også med visse hovedpine. For nogle investorer, spejlvende huse er mere attraktivt alternativ, fordi det giver dem mulighed for at modtage deres udbytte i et engangsbeløb, når huset er solgt, snarere end at vente på en leje-check hver måned.,
et Fi.-and-flip-lån er en type kortvarigt lån, der giver låntageren mulighed for at gennemføre renoveringer, så hjemmet kan bringes tilbage på markedet så hurtigt som muligt. Fi.-and-flip-lån er i det væsentlige lån med hårde penge, hvilket betyder, at lånet er sikret af selve ejendommen. Hårde penge långivere specialiserer sig i disse former for lån, men visse fast ejendom Cro .dfunding platforme tilbyde dem så godt.
fordelen ved at bruge et hårdt pengelån til at finansiere en husflip er, at det kan være lettere at kvalificere sig sammenlignet med et konventionelt lån., Mens långivere stadig overveje ting som kredit og indkomst, er det primære fokus på ejendommens rentabilitet.
hjemmets estimerede efterreparationsværdi (ARV) bruges til at måle, om du kan tilbagebetale lånet. Det er også muligt at få lånefinansiering i løbet af få dage i stedet for at vente uger eller måneder på en konventionel pantelån.
den største ulempe ved at bruge et Fi.-and-flip-lån er, at det ikke kommer billigt., Renter for denne form for lån kan gå så højt som 18%, afhængigt af långiveren, og din tidsramme for at betale det tilbage kan være kort. Det er ikke ualmindeligt, at hårde pengelån har vilkår, der varer mindre end et år. Originationsgebyrer og lukningsomkostninger kan også være højere sammenlignet med konventionel finansiering, hvilket kan chip væk ved afkast.
Option #3: aflytning hjem egenkapital
tegning på dit hjem egenkapital, enten gennem et hjem egenkapital lån, HELOC, eller cash-out refinansiere, er en tredje måde at sikre en investeringsejendom for en langsigtet leje eller finansiere en flip., I de fleste tilfælde er det muligt at låne op til 80% af hjemmets egenkapitalværdi til brug for køb af et andet hjem.
brug af egenkapital til finansiering af en ejendomsinvestering har sine fordele og ulemper, afhængigt af hvilken type lån du vælger. Med en HELOC kan du for eksempel låne mod egenkapitalen det samme som med et kreditkort, og de månedlige betalinger er ofte kun renter. Satsen er normalt variabel; dog, hvilket betyder, at det kan stige, hvis prime rate ændres.,
en udbetaling refinansiere ville komme med en fast rente, men det kan forlænge levetiden af din eksisterende pant. En længere låneperiode kan betyde at betale mere i renter for den primære bolig. Det skulle vejes mod det forventede afkast, som en investeringsejendom ville bringe ind.
den nederste linje
investering i en udlejningsejendom eller tackle et hus-spejlvende projekt er risikable ventures, men de tilbyder potentialet for en stor payoff., At finde penge til at drage fordel af en investeringsmulighed behøver ikke at være en hindring, hvis du ved, hvor du skal kigge. Når du sammenligner forskellige lånemuligheder, skal du huske, hvad de korte og langsigtede omkostninger er, og hvordan det kan påvirke investeringens bundlinje.,