skal bitcoin-virksomheder indsende rapporter om valutatransaktioner?
I et tidligere indlæg, vi talte om vigtigheden af en stærk overvågning og kontrol procedure designet til at fange mistænkelig aktivitet og beskytte cryptocurrency penge service virksomheder (msb ‘ er) og pengeoverførselstjenester fra økonomisk kriminalitet, som hvidvaskning af penge.,
som vi diskuterede, bygger god overvågnings-og overvågningspraksis på en række “røde flag” eller brugerdefinerede alarmrutiner, der giver dine medarbejdere mulighed for at se transaktioner, der muligvis ikke er på up-and-up.
disse røde flag skal være unikke for din Institutions forretningsmodel og risikoprofil, og hver medarbejder skal trænes til at screene for mistænkelig aktivitet.
omhyggeligt detaljerede røde flag er absolut kritiske for robust bitcoin-overholdelse., Derfor opfordrer vi nye virksomhedsejere i rummet til at nå ud til BitAML for en gratis konsultation for at hjælpe dem med at forstå deres unikke profil.normalt er røde flag baseret på ting som transaktionsfrekvens og kundeoplysninger, men alle institutioner, der er involveret i udveksling af valuta, krypto eller på anden måde, vil have røde flag baseret på visse dollarbeløb.dette skyldes, at der er rapporter regulatorer kræver din BSA Compliance Officer til fil baseret på transaktionsstørrelse alene.,
den mest almindelige rapport relateret til tvivlsomme transaktioner, du skal arkivere, er mistænkelig aktivitetsrapport (SAR). SARs skal indleveres til FinCEN af Bank Secrecy Act (BSA) fra 1970. Vi dækkede SARs i et tidligere blogindlæg; du opfordres til at tjekke indlægget senere, hvis du har gået glip af det, men kernen er, at SARs er fangstrapporter, der regulerer en lang række mistænkelige transaktionskriterier.
betyder det, så længe du arkiverer SARs for at rapportere mistænkelig aktivitet, er du god til at gå?
desværre nej., Der er andre rapporter, du muligvis skal arkivere ud over SARs lejlighedsvis. En af dem er rapporten om valutatransaktioner.
Vi fortsætter med vores serie af cryptocompliance 101 stillinger for at hjælpe cryptocurrency virksomhedsejere forstår det lovgivningsmæssige landskab, dets nuancer, og hvilke skridt der skal tages for at styrke deres overholdelse. I dag taler vi om rapporter om valutatransaktioner (CTRs). Hvad de er, hvad der vil udløse dem, hvordan de skal arkiveres (og hvor ofte), samt en fortsat vægt på vigtigheden af stærke rapporteringsprocedurer i overvågning og overvågning.,
Hvad er en valuta transaktion rapport (CTR)?
en CTR er en rapport, der skal arkiveres elektronisk hos FinCEN, når en kunde indbetaler, trækker sig tilbage, udveksler eller på anden måde overfører over $10,000 kontanter hos en finansiel institution (dvs. $10,000.01 eller mere).
hvordan ser dette ud i forbindelse med en cryptocurrency-forretning? Lad os sige, at du er en crypto ATM operatør og en kunde køber bitcoin fra en af dine maskiner med over $10.000 i kontanter. Det kræver, at du indsender en rapport om valutatransaktioner.,
Marco Verch via Flickr
Derudover, hvis en kunde, der udfører flere transaktioner i løbet af en dag, at tilføje op til mere end $10.000 i en proces kendt som “strukturering”, som kan betegnes som mistænkelig aktivitet i sin egen ret), en CTR bliver nødt til at blive gemt.
som vi sagde ovenfor og i vores blogindlæg om emnet, kræves SAR-arkivering baseret på en lang række kriterier. Du skal muligvis indsende en SAR, hvis din kunde ikke kan producere korrekt identifikation, eller hvis du fanger flere kunder ved hjælp af det samme CPR-nummer.,
for en CTR er de eneste kriterier beløbet — $10,000.01 eller mere i transaktioner på en enkelt dag.
derudover fungerer dette for krypto begge veje. Hvis du driver en cryptocurrency-udveksling, og en kunde forsøger at sælge mere end $10,000-værd af bitcoin på en enkelt dag, skal du også indsende en cryptocurrency CTR.
tænk på CTR som en ekstra rapport, du muligvis skal arkivere med FinCEN ud over en sar, hvis transaktionen involverer $10,000.01 eller mere på en enkelt dag.
hvordan skal en CTR indgives?,
stærk AML-overholdelse kræver, at du opbygger en overholdelseskultur på din institution. Dette betyder, at enhver medarbejder skal trænes til at spotte mistænkelig aktivitet i transaktionsdata og videresende sådanne bekymringer til BSA Compliance Officer.
Mens du sender en note til BSA Compliance Officer om en transaktion, som du mener, bør udløse en CTR, er det i sidste ende BSA Compliance Officer ‘ s rolle at afgøre, om en CTR bør være gemt, samt gøre den faktiske indgivelse.
PE .els
FinCEN har en online portal til udfyldelse og arkivering af CTRs., Grundlæggende oplysninger, der kræves, omfatter kundens navn og alle tilgængelige kundedata, som deres adresse, SSN og firmanavn. Alle CTRs skal indgives af BSA Compliance Officer rettidigt.
hver rapport har sin egen betegnelse for arkivering, og CTR er anderledes (Læs: mere presserende) end SAR. Det er helt afgørende at fil CTRs inden FinCEN krævede tidsramme efter datoen for transaktionen.
Derudover bør BSA Compliance Officer føre fortegnelser over CTRs, den arkiverer, i en periode, så den hurtigt stilles til rådighed på anmodning af regulatorer.,
hvordan Ctr-rapportering passer ind i bitcoin-overholdelse
din virksomhed skal angive sin politik for rapportering om valutatransaktioner i sit AML-Program. CTRs passer under paraplyen af Kend din kunde / kunde Due Diligence (KYC/CDD) rapportering, og som tidligere nævnt, skal svare til specifikke røde flag designet til din overvågnings-og overvågningsprotokol til at spotte mistænkelig aktivitet.,
bundlinie, arkivering af en CTR er en handling, du bliver nødt til at tage, når specifikke røde flag er udløst; transaktionsbeløbet, der udløser arkivering af en Valutatransaktionsrapport, skal absolut inkluderes i dine røde flag.de fleste traditionelle finansielle institutioner (som banker) bruger Soft .are, der automatisk udløser elektronisk Ctr-arkivering. Hvis det er tilgængeligt inden for onboard KYC-soft .are fra f.eks. en cryptocurrency-pengeautomat, anbefaler vi, at du bruger det efter din BSA Compliance Officer ‘ s skøn.,
i sidste ende, som forklaret ovenfor, er Ctr-arkivering under tilsyn af BSA Compliance Officer. BSA Compliance Officer er ansvarlig for analyse og bortskaffelse af ethvert forsøg eller afsluttet transaktioner, der skaber en forpligtelse til at indgive en rapport til embedsmænd eller retshåndhævelse, samt rapportere mistænkelige transaktioner til din virksomheds bestyrelse.
Vi kan dog ikke understrege dette nok — alle medarbejdere skal trænes til at spotte mistænkelig aktivitet i transaktionsdata og være velbevandrede i din Institutions røde flag.,
Hvis du har brug for hjælp til at designe et AML-Program, overvågnings-og overvågningspolitik og en rapporteringsprocedure, skal du kontakte BitAML for en gratis konsultation i dag.
det er vores job at hjælpe virksomhedsejere med at forstå, hvordan de kan drive virksomheder, der overholder vanskelige føderale og statslige regler, og at håndhæve AML-overholdelse på tværs af cryptocurrency-branchen.