Hvad er Credit udnyttelse Ratio?
kreditudnyttelsesforholdet, også kendt som balance-to-limit-forholdet, sammenligner det anvendte kreditbeløb i forhold til den samlede tilgængelige kredit., Forholdet beskriver hvor godt en person er at forvalte deres kredit-og bruges af forbrugeren til credit reporting agenturer, såsom TransUnion og Equifax som en del af deres proces for opgørelsen af den kredit scoreCredit ScoreA kredit score er et tal, der repræsenterer en persons finansielle og kreditværdighed og evne til at opnå finansiel støtte fra långivere. Långivere bruger kredit score til at vurdere en potentiel låntagers kvalifikation for et lån og de specifikke vilkår for lånet. af en person.,
Formel for Kredit Udnyttelse Forhold
Hvor:
- Anvendes Kredit refererer til den mængde af kredit udestående; og
- Tilgængelig Kredit henviser til den samlede mængde af tilgængelige (godkendt) kredit.
praktisk eksempel
overvej en person med følgende udgiftsvaner på sit kreditkortkreditkortet kreditkort er et simpelt, men ikke almindeligt kort, der giver ejeren mulighed for at foretage køb uden at få noget kontantbeløb., I stedet, ved hjælp af en kredit:
Den enkeltes kredit udnyttelse forholdet for hver måned beregnes som:
- $500 / $1.500 x 100 = 33% i januar;
- $254 / $1.500 x 100 = 17% i februar; og
- $765 / $1.500 x 100 = 51% i Marts.
betydningen af kredit udnyttelsesgrad
kredit udnyttelsesgraden er almindeligt anvendt af forbrugerkredit rapportering agenturer som en del af deres kredit score rating proces for forbrugerne. Et forhold, der er for højt, påvirker en persons kredit score negativt., Ifølge E .perian anbefales det at holde forholdet Under 30%.
et lavt forhold indebærer, at en person gør et godt stykke arbejde med at styre sin kredit. På den anden side kan et højt forhold være et rødt flag, at den enkelte ikke administrerer deres kredit godt.
Sådan forbedres et kreditudnyttelsesforhold
1. Anmod om en kreditlinjeforøgelse
Hvis en person konstant ligger over benchmark 30% kreditudnyttelsesgrad, skal personen bede deres kreditkortudsteder om at øge den tilgængelige kreditgrænse., Ved at gøre dette, nævneren i forholdet vil stige og effektivt mindske forholdet (forudsat at mængden af kredit anvendt forbliver den samme).for eksempel overveje en person med en brugt kredit på $1,000 og en kreditgrænse på $2,000. Det ville betyde, at forholdet er 50%. Hvis den enkelte kan øge grænsen til $ 2,500 og opretholde mængden af brugt kredit, vil forholdet nu være 40%.
2., Brug yderligere kreditkort
selvom det ikke anbefales til en person med dårlig kreditstyringsevne, kan brug af yderligere kreditkort sænke kreditudnyttelsesforholdet.for eksempel overveje en person med en brugt kredit på $1,000 og en kreditgrænse på $2,000. Det ville betyde, at kreditudnyttelsesgraden er 50%. Men hvis den enkelte kan bruge et ekstra kreditkort og bruge $500 på hver, ville han opnå et forhold på 25% på begge kort.
3., Opsætning af balancealarmer
Hvis en person har svært ved at administrere deres kredit, ville det være effektivt at oprette balancealarmer. Opsætning af advarsler kan normalt ske ved at kontakte kreditkortudstederen.
for eksempel kan en person tilmelde sig deres kortudsteder for at modtage advarsler via SMS eller e-mail, når kreditudnyttelsesforholdet når et bestemt punkt (30%, 50%, 70%, osv.).,
Flere Ressourcer
RETTEN giver Økonomisk Modellering & Værdiansættelse Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studerende, der arbejder for selskaber som Amazon, J. P. Morgan, og Ferrari certification program for dem, der ønsker at tage deres karriere til det næste niveau., For at fortsætte med at lære og fremme din karriere vil følgende CFI-ressourcer være nyttige:
- årlig procentsats (APR)årlig procentsats (APR)den årlige procentsats (APR) er den årlige rente, som en person skal betale på et lån, eller som de modtager på en indbetalingskonto. I sidste ende er APR en simpel procentperiode, der bruges til at udtrykke det numeriske beløb, der betales af en person eller enhed årligt for privilegiet at låne penge.,
- ArrearsArrearsArrears refererer til betalinger, der er forsinkede, og som skal foretages i slutningen af en given periode efter at have gået glip af de krævede betalinger. Samlede restancer svarer til summen af alle de betalinger, der er akkumuleret over tid siden den første betaling forfalder.
- Best privatøkonomi SoftwareBest privatøkonomi SoftwareGiven det utal af muligheder, der findes på markedet i dag, kan det være svært at vælge den bedste privatøkonomi software., Moderne teknologi har givet os Personlige finansiere soft .are, der er designet til at hjælpe os med at styre vores penge bedre og holde styr på vores økonomi.
- FICO SCoreFICO Scoreen FICO score, mere almindeligt kendt som en kredit score, er et trecifret tal, der bruges til at vurdere, hvor sandsynligt en person er at tilbagebetale kreditten, hvis personen får et kreditkort, eller hvis en långiver låner dem penge. FICO scores bruges også til at hjælpe med at bestemme renten på enhver kredit forlænget