Madame Lelica

Vanguard Osobní Poradce Služby je robo-poradce, nabídka, která je nejvhodnější pro investory, kteří již mají nějaké peníze na vklad. To proto, že Vanguard vyžaduje $ 50,000 minimální počáteční investice, což je trochu vysoká pro robo-poradce. Jednou z nejvýraznějších výhod robo-poradců jsou však jejich nízké poplatky a Vanguard nezklame. Ve skutečnosti, zatímco průměrný roční poplatek budete platit za tradiční finanční poradce je asi 0.,95% podle studie RIA z roku 2018 v krabici účtuje Vanguard pouze 0, 30% ročně. Nicméně, tam jsou některé další poplatky, které by mohly vzniknout příliš, například poměr výdajů investičních fondů.

Místo toho, drtivá sami se snaží dostat své investice na správném místě, můžete dát je do rukou automatizovaný robo-poradce. Stejně jako všechny robos, služby Vanguard Personal Advisor jsou k dispozici výhradně online a prostřednictvím telefonu. To znamená, že můžete kdykoli zkontrolovat, jak se vaše investice daří.,

kromě těchto online a mobilních platforem bude váš účet spárován s finančním poradcem Vanguard. Takže pokud máte někdy otázky o tom, jak jsou vaše peníze spravovány, můžete jednoduše oslovit svého poradce.

Jak by se dalo očekávat, Vanguard Osobní Poradce Služby je pobočka společnosti Vanguard, která je jedním z největších investičních společností v USA Jako výsledek, budete mít přímý přístup k nepřeberné množství Vanguard investiční fondy, které jsou obecně známé low-cost. Vaše portfolio bude také přijít s finančním plánem, který je vytvořen váš partner poradce., Tyto plány jsou formulovány s ohledem na vaše konkrétní finanční cíle.

Pokud místo toho hledáte více praktického, plnohodnotného finančního poradce, bezplatný nástroj pro porovnávání finančních poradců SmartAsset vás může spárovat až se třemi možnostmi ve vaší oblasti. Začněte hned.

ceny: kolik stojí služby Vanguard Personal Advisor?,

profesionální investiční poradenství nebude levné. Vanguard Personal Advisor Services účtuje roční poplatek ve výši 0,30% vašeho majetku za jeho správu a poradenství. Jak jsme již zmínili, je to méně, než by tradiční finanční poradci účtovali klientům osobní služby. Někteří další robo-poradci však účtují nižší poplatky.

tento konkrétní robo-poradce vyžaduje zůstatek na účtu nejméně $ 50,000., S investicí této velikosti by váš roční poplatek přistál na $150. Samozřejmě, čím vyšší je zůstatek na účtu, tím vyšší bude váš roční poplatek.

budete se chtít zeptat na další poplatky, které mohou platit před odevzdáním. Můžete skončit vidět poplatky za finanční prostředky, transakce, makléři, provize a další. Vanguard podílové fondy obecně účtovat poplatky, jakož.

investiční strategie Vanguard Personal Advisor Services

každý člověk je jiný, takže investiční portfolio každého člověka bude jiné., Optimální mix akcií a dluhopisů závisí na našich úsporných cílech, ať už pro odchod do důchodu, domácí nebo vysokoškolské školné. Riziko, které jste ochotni přijmout na své investice také přichází do hry. Je to proto, že akciový trh může být vybíravý,a nikdo nemůže dokonale předvídat nebo čas.

Vanguard Personal Advisor Services ví, že investiční cíle každého budou jiné, takže podle toho jedná. Jakmile začnete s poradcem, bude analyzovat vaše vlastní osobní cíle a vaše současné portfolio., Tímto způsobem vám může přizpůsobit vaše portfolio a ne ideální investice někoho jiného. Bude s vámi spolupracovat, abyste se ujistili, že schválíte její doporučení.

vaše portfolio bude sestávat jak z akcií, tak z dluhopisů, ale přesný mix bude korelovat s vašimi cíli a přáními. Akcie zahrnují americké velkokapacitní, americké střední a malé a mezinárodní akcie. Vanguard také přidá dluhopisy do vašeho portfolia, včetně amerických krátkodobých, amerických střednědobých, amerických dlouhodobých a mezinárodních dluhopisů.,

váš poradce bude určitě zahrnovat převážně nízkonákladové investice, takže se nedostanete do těžkých poplatků. Tímto způsobem mohou vaše peníze skutečně růst. Navíc společnost viděla, že investice s nižšími náklady fungují stejně dobře, ne-li lépe, než investice s vyššími náklady.

poradci budou také pracovat na minimalizaci daňového skusu, který získáte se svými investicemi. Činí tak tím, že efektivně rozdělují aktiva mezi zdanitelné a daňově zvýhodněné účty. To znamená, že když se daňový čas valí, celé vaše portfolio nebude otevřené zdanění., Vanguard vám také pomůže vytvořit distribuční plán šetrný k dani, pokud přijde čas na výběr peněz z vašich úspor. To bude zvláště užitečné, když narazíte na odchod do důchodu, protože budete potřebovat všechny úspory, které můžete získat.

jak se trh a vaše cíle mění, a jak čas pokračuje, Vanguard odpovídajícím způsobem upraví vaše portfolio. Poradci budou pravidelně kontrolovat a vyvážit vaše portfolio, aby se ujistili, že vždy funguje co nejlépe. Tímto způsobem můžete dosáhnout svých cílů dříve než později., Své portfolio můžete vždy zkontrolovat prostřednictvím svého online účtu, ale každé čtvrtletí obdržíte také zprávy o pokroku. Poradci vás udrží ve smyčce o vašich investicích, vedení vás na trhu a prostřednictvím vstupů a výstupů investování.,

Klíčové Vlastnosti Vanguard Osobní Poradce Služby

Vanguard sliby low-cost služby, bez ohledu na to, co s nimi dělat., Získání maxima z profesionálního investičního poradce může z vaší peněženky vytáhnout obrovský kus. Tím se vaše úspory vrátí, spíše než aby je podporovaly. Tento robo-poradce je levnější alternativou k tradičnímu poradci. Navíc zakládá svůj roční poplatek z částky peněz, které jste mu dali na starosti. Je to méně než 1% prostředků na váš účet.

kromě nízkých nákladů slibuje Vanguard výhodu osobní interakce. Vždy budete mít možnost oslovit poradce, ať už po telefonu, v e-mailu nebo dokonce přes videochat., Vaše investice nebudou řízeny neznámou osobou, protože budete mít jména a tváře, se kterými můžete dát investiční radu.

máte také možnost spravovat více investičních účtů s Vanguard. Můžete ušetřit na nový domov a odchod do důchodu současně, zajistit, aby oba spořicí účty držely nejlepší investice a fungovaly co nejlépe. Navíc, i když jste obeznámeni s investováním, tento robo-poradce vám poskytuje profesionální oko. Může vám říci, které prostředky stojí příliš mnoho na jejich produkci nebo které investice ztratí příliš mnoho na daně.,

Vanguard nejen optimalizuje vaše investiční portfolio a spořicí účty, ale poskytne Vám spoustu finančních rad a pokynů. Získáte pomoc nejen s investicemi, ale také se sociálním zabezpečením a důchody.

Kdo By měl Používat Vanguard Osobní Poradce Služby?,

většina z nás by pravděpodobně mohla těžit z profesionálnějšího investičního poradenství a řízení, zejména pokud jej již nemáte. I když dobře rozumíte investování, mohlo by to pomoci, aby se na vaše portfolio podívalo více odborných očí, aby skutečně optimalizovalo vaše investice a úspory.

poskytováním manažerského a finančního poradenství je tento robo-poradce ideální pro osobu, která chce investovat, ale netuší, jak to udělat. Vanguard začne posuzováním vašich běžných účtů a poté znovu vyvážením toho, co musíte optimalizovat., Jeho poradci budou pravidelně aktualizovat svůj účet, také, takže nemusíte.

protože tento robo-advisor je zcela online, pomáhá také těm, kteří chtějí investovat, ale nemají čas se osobně setkat s poradcem nebo neustále pečlivě spravovat své účty. Můžete důvěřovat profesionál odborně spravovat a optimalizovat svůj účet. Poté, když máte čas, můžete se přihlásit ke svému účtu na jakémkoli zařízení. Tam můžete zkontrolovat své účty a kontaktovat poradce., Vanguard dokonce nabízí video chat služby, takže můžete mluvit s poradcem tváří v tvář, ale z pohodlí svého domova.

Jak Vanguard Osobní Poradce Služby Funguje

za Prvé, protože Vanguard Osobní Poradce Služby je robo-poradce, je umístěn zcela on-line. To znamená, že se můžete obrátit na svého poradce prostřednictvím online chatu, e-mailem, po telefonu a přes videochat.

práce s robo-poradcem také znamená, že máte nižší poplatky za správu účtu. Vanguard osobní poradce služby účtuje pouze 0.,30% zůstatku na účtu jako roční poplatek. Osobní poradci účtují více než to. Měli byste si uvědomit, že existuje požadovaný účet minimálně $50,000. Takže pokud nemáte alespoň tolik na svém účtu, nebudete mít nárok na tento robo-poradce.

Začínáme je stejně jednoduché jako jít na web Vanguard a kliknout na tlačítko „začít online“. Můžete jim také zavolat od pondělí do pátku, od 8: 00 do 8: 00 EST. Nemáte žádnou povinnost otevřít účet u Vanguard, jakmile je kontaktujete, ačkoli., Pokud chcete s někým mluvit, abyste se dozvěděli více o svém potenciálním účtu, můžete to udělat také.

když je čas otevřít si účet, budete muset poskytnout osobní údaje, jako jsou vaše cíle odchodu do důchodu (nebo jiné milníky), váš příjem, potřeby výdajů a další. Vanguard chce získat nejlepší obrázek o tom, co od svých investic očekáváte, aby pro vás mohl vytvořit ideální portfolio.

Jakmile jste si ruce Vanguard své účty, to bude posuzovat a vyvážit je, aby se ujistil, že jsou nejlepší, mohou být od začátku., Budete moci spolupracovat se svým poradcem, abyste slyšeli jeho doporučení a ujistili se, že jste spokojeni se změnami, které navrhuje. Vanguard advisors slibují, že budou poslouchat to, co chcete, aby vaše investice odrážely vás a vaše cíle.

Jak plyne čas, Vanguard bude pravidelně sledovat a upravovat vaše účty. Ať už se trh změnil a ovlivnil vaše investice nebo se změnily vaše vlastní cíle, společnost zajistí, aby vaše portfolio odráželo i tyto změny.

během toho všeho můžete být tak zapojeni, jak chcete být., Můžete mluvit se svými poradci, protože doporučují změny, nebo si můžete sednout a dívat se na ně, aby tyto změny čas od času. Poradci jsou vám vždy k dispozici, bez ohledu na to, jak je chcete kontaktovat.

máte také luxus, že můžete v mobilním zařízení používat aplikaci Vanguard. Ať už online nebo na mobilu, můžete zkontrolovat své investice vidět, kolik vydělávají a jak blízko jste k dosažení vašich cílů. Budete také dostávat zprávy o pokroku každé čtvrtletí.

jaký je úlovek?,

pro jednoho můžete využít služeb Vanguard Personal Advisor pouze v případě, že máte na svém účtu alespoň $50,000. To je docela vysoký minimální požadavek. Rozhodně to brání řadě investorů v používání služeb.

Pokud máte na svém účtu alespoň tolik, budete muset přepočítat roční poplatek. Poplatek je sazba založená na zůstatku na vašem účtu. Pokud by váš účet měl zůstat na $50,000 každý rok (což by znamenalo, že vaše investice nic nevydělávají), váš roční poplatek by byl vždy $150., Ale samozřejmě váš účet bude vždy vydělávat peníze a roste, takže váš roční poplatek bude vyšší.

díky poplatkům můžete také čelit vyšším celkovým nákladům. Zatímco Vanguard advisors slibují, že vás najdou většinou nízkonákladové investice, poplatky nejsou zcela nevyhnutelné. Existují provize, obchodní poplatky, nákupní a prodejní poplatky a dokonce i poplatky za použití non-Vanguard fondů. Web Vanguard není zcela připravován o tom, jaké další poplatky účtuje a kolik vás to může stát. Možná budete chtít zavolat na konzultaci a požádat o poplatky, než se zavázat.,

jak se Vanguard Personal Advisor Services hromadí?

v dnešní době je většina toho, co děláme, online. Investiční a investiční poradenství se nijak neliší, s řadou robo-poradců, které máte k dispozici. To je jen jeden z těchto poradců, ale existují i jiné možnosti tam pro vás. Dvě další populární možnosti jsou Lepšíjednoduché. Stejně jako Vanguard, obě další možnosti slibují vytvoření diverzifikovaného investičního portfolia různých akcií a dluhopisů, v závislosti na vašich preferencích a cílech úspor.,

nicméně, jak zlepšení, tak bohatství také nabízejí možnost sociálně odpovědného investování, takže můžete snížit expozici společnostem s nízkým dopadem na sociální, environmentální a správu. Pokud zvolíte tuto možnost, budete mít stále přístup k investicím s nízkými náklady a nízkými daněmi.

Na rozdíl od Vanguard, Betterment a Wealthsimple nejnižších úrovní zápisu, Betterment Digital a Wealthsimple Basic, nemají žádné minimální požadavky na zůstatek. Pokud si vyberete prémii na zlepšení nebo Bohatstvíjednoduchý černý účet, budete muset splnit minimálně $100,000., Navzdory nedostatku minimálního zůstatku s digitálním účtem Betterment budete muset zaplatit roční poplatek ve výši 0,25% svého majetku, bez ohledu na částku. To je o něco nižší než poplatek Vanguard ve výši 0,30%. Wealthsimple Basic nese mnohem vyšší poplatek 0.50%, i když bude spravovat první $ 5,000 Zdarma.

každý z těchto robo-poradců nabízí sklizeň daňových ztrát. Tuto službu však nabízí automaticky pouze Betterment. Wealthsimple také nabízí přímé indexování zůstatků nad $100,000, což je pokročilá funkce sběru daňových ztrát, kterou nemá ani předvoj, ani zlepšení.,

Robo-Advisor	Annual Management Fee	Minimum Balance	Best For
	0.30%	$50,000 for all accounts	Investors with large sums to invest Investors seeking comprehensive investment service
	0.25% – 0.,40%	„Digital“ account: $0 „Premium“ account: $100,000	First-time investors with low savings balances Goal-based investors
	0.40% – 0.,50%	$0 pro všechny účty	Poprvé investory, kteří chtějí stavět důchodového spoření

Spodní Řádek

Vanguard Osobní Poradce Služby poskytuje odborné finanční poradenství a automatizované řízení investic v praktickém balení. Snadnost kontaktovat poradce online spárovaného se jménem, jako je Vanguard ‚ S, je obrovským plusem., Tyto služby jsou určeny pro ty, kteří se chtějí ujistit, že jejich investice jsou v dobrých rukou a kteří nemají čas na tento druh řízení sami. Tento robo-poradce však není pro každého, protože k otevření účtu potřebujete alespoň $50,000.

Tipy pro nalezení finančního poradce

• někdy robo-poradce s příležitostným lidským vedením úplně neřeší řez. Pokud je to váš případ, SmartAsset vám pomůže najít finančního poradce ve vaší oblasti., Ve skutečnosti, SmartAsset vás spojí až se třemi poradci, a konečná volba toho, s kým pracovat, je na vás. Začněte hned.
• při výběru finančního poradce mějte na paměti své cíle a potřeby. Dáváte dítě přes vysokou školu a zároveň šetříte na nový domov? Najděte poradce, který vám s tím může pomoci. Pomáhá klást poradcům otázky týkající se jejich pověření a zkušeností, aby lépe určili, zda jsou pro vás to pravé.