Pokud jste zvědaví co je normální částka důchodového spoření, jste pravděpodobně jedním z 63% Američanů, kteří si myslí, že jejich úspory jsou na dobré cestě, nebo si nejste jisti, podle Federální Rezervní systém je „Zpráva o Ekonomické blaho AMERICKÝCH Domácností v roce 2019.“Mezi všemi dospělými je střední důchodové spoření 60 000 dolarů, ukazují nejnovější údaje Federálního rezervního systému. Fed odhaduje, že do důchodu se toto číslo zvýší na medián 228 900 dolarů.,
tato čísla samozřejmě odrážejí situaci lidí, kteří mají důchodové účty. Asi čtvrtina z nás ne. z těch, kteří to dělají, 55% má účty sponzorované zaměstnavatelem a 47% má úspory na účtech bez odchodu do důchodu. Malé procento – 22% – mají důchody.
jak se blížíme k odchodu do důchodu, máme tendenci šetřit více. Takže vědět, jak vaše důchodové spoření ve srovnání se svými vrstevníky – a starším Američanům – může být užitečné. To může dát svou mysl v pohodě vědět, že jste před křivkou – nebo vám vědět, že je třeba vyzvednout tempo.,
jaké jsou průměrné důchodové spoření podle věku?
Za prvé, nelze dostatečně zdůraznit, že příliš mnoho z nás ani nešetří na důchod. Podle Národního institutu pro zabezpečení odchodu do důchodu nemá téměř 40 milionů domácností žádné důchodové spoření vůbec. S nimi i lidé, kteří nejsou uložení dostatečně v úvahu, Employee Benefit Research Institute odhaduje, že Američané mají penzijní úspory deficit na 4,3 bilionu dolarů. To znamená, že všechny americké domácnosti (s hlavou domácnosti ve věku od 25 do 64 let) mají celkem 4 dolary.,3 biliony méně úspor, než by měly mít pro odchod do důchodu.
Výzkum Federální Rezervní zjištěno, že medián odchodu do důchodu účtu platební bilance v USA – dívá se jen na ty, kteří mají do důchodu účtů – byl jen 60.000 dolarů v roce 2016 (průzkum se provádí každé tři roky a údaje o roce 2019 bude vydána na konci roku 2020). Podmíněný průměrný zůstatek činil 228 900 dolarů. Ty čísla nemusí znít špatně, ale za to, že náklady na zdravotní péči sám pro pár v průběhu odchodu do důchodu se odhaduje na asi $200,000.,
studie Centra pro výzkum odchodu do důchodu z října 2017 vypočítala průměrné zůstatky na důchodovém účtu podle věku Z údajů průzkumu Federálního rezervního systému., Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., Při pohledu na celkové čisté jmění vypráví podobný příběh, i když tato čísla neustále rostou od Velké recese. Ve stejné zprávě Federal Reserve je střední čistá hodnota domácnosti pro hlavu ve věku 35-44 let $ 59,800. Pro hlavu domácnosti ve věku 45 až 54 let je toto číslo 124 200 dolarů. Ve věkovém rozmezí 55-64 je průměrná čistá hodnota $187,300. Včetně všech věkových skupin se medián čistého jmění zvýšil o 16 procent z průzkumu v roce 2013.,
proč sociální dávky samy o sobě nestačí
pro mnoho Američanů jsou dávky sociálního zabezpečení jediným zdrojem příjmů během jejich odchodu do důchodu. Sociální zabezpečení však nikdy nemělo být jediným zdrojem důchodového příjmu. Důchodci v průměru měsíční sociální dávky ve výši $1,503 k prosinci 2019-zhruba ekvivalent minimální mzdy práci. Přidejte rostoucí zadlužení mezi starší Američany a máte situaci, která je daleko od důchodového snu většiny lidí o cestování a volném čase.,
Ameriky na Důchodové Spoření Mezera
Amerika má důchodového spoření mezeru na zápas našich příjmech. Lidé s vyššími příjmy mají vyšší důchodové spoření a vyšší je i jejich průměrné důchodové spoření. Lidé s nejnižšími příjmy přitom nemají žádné úspory a dostatek dluhů. To by nemělo být velkým překvapením, ale je to jeden z nejpozoruhodnějších rysů amerického důchodového spoření.
může to být kontraintuitivní, ale ti, kteří jsou blízko vrcholu, mohou mít stále velké mezery v důchodovém spoření., Myslete na vysoce výdělečnou rodinu s drahou hypotékou a děti v soukromé škole. Mohou ušetřit mnoho pro odchod do důchodu, a jejich vysoká životní úroveň znamená, že tam bude velký rozdíl mezi příjmem, který jsou zvyklí a důchodu se zachránili.
myslíte si, že lidé s nižšími příjmy mohou jednoduše pracovat déle a později odejít do důchodu, aby nahradili nedostatek úspor? Ne tak rychle. Američané s nižšími příjmy mohou být nejméně schopní pracovat do konce 60. a 70.let, buď proto, že jejich práce je příliš fyzicky náročná, nebo je jejich zaměstnavatelé nebudou chtít udržet., Je to dobrý nápad i pro bílé límečky, aby nepočítali s tím, že později budou pracovat jako náhrada za plánování odchodu do důchodu.
, Kde stojíte
Odborníci se obecně, že z důchodového spoření jako konečný cíl s řadou mileposts podél cesty. Někteří říkají, že jste měli ušetřit ekvivalent jednoho roku platu v době, kdy jste dosáhli 30, ale úspora rozhodně neublíží.
v době odchodu do důchodu může být dobré mít v důchodovém spoření devět až 11násobek platu., Nejedná se o tvrdá a rychlá pravidla, a odborníci nesouhlasí s tím, kolik ušetřit 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 a dál.
Konvenční moudrost bylo, že úspory mezi 10 a 15 procent ze svého platu každý rok bude mít vás na vaší cestě na pohodlný odchod do důchodu tak dlouho, jak si vybrat low-poplatek investiční vozidlo, které důsledně vydělává inflace-bití vrátí. Mluvit s odborníkem vám může pomoci nastavit a provést důchodový plán.
tak proč se průměrné důchodové spoření Američanů neshoduje s tím, co odborníci říkají, že bychom měli mít? Existují dva velmi dobré důvody., Jedním z nich je, že naše mozky se těžko vzdávají současné odměny za budoucí odměnu, zvláště když je tato budoucnost vzdálená desetiletí. Úspora je těžká. Nemůžeme si představit, že bychom si ve stáří vybírali mezi jídlem a léky na předpis, ale můžeme si představit, co bychom dělali s našimi výplatami tady a teď.
další důvod nedostatku důchodového spoření: mnozí z nás nevydělávají dost na to, abychom mohli spořit na důchod. Žonglování s potřebnými výdaji, splátkami studentských půjček, péčí o děti a všemi ostatními nám může nechat nic, co by zbylo pro IRA.,
Sečteno a podtrženo
pokud jde o průměrné statistiky důchodového spoření v Americe, obraz je poměrně ponurý. To znamená, že držet krok s Joneses v tomto ohledu prostě nestačí. Ani nadprůměrné úspory a zdravé sociální dávky nemusí stačit k tomu, abyste si udrželi svůj životní styl v důchodu.
mnoho Američanů říká, že očekávají, že budou pracovat déle a později odejdou do důchodu, aby se dostali kolem mezery v důchodovém spoření. To je jedna strategie, ale není to jistá věc, kterou budete moci pokračovat v práci do 70.let., Bezpečnější sázka je ušetřit co nejvíce, co nejdříve můžete-a po celou dobu své kariéry.
tipy, které vám pomohou ušetřit na odchodu do důchodu
- dávky sociálního zabezpečení samy o sobě nebudou schopny podpořit váš současný životní styl. Mohou však určitě pomoci s vašimi životními výdaji v důchodu. Vyzkoušejte naši kalkulačku sociálního zabezpečení a zjistěte, kolik dávky můžete očekávat.
- když jste u toho, podívejte se na naši kalkulačku odchodu do důchodu, abyste zjistili, zda jsou vaše úspory na tempu; a vyzkoušejte naši kalkulačku životních nákladů, abyste získali lepší představu o vašich příjmových potřebách.,
- Podle Federální Rezervy, 60% z nás, s self-režie penzijních účtů nejsou přesvědčeni o naše investiční rozhodnutí. Pokud jste jedním z nich, proč si najmout finančního poradce? Odpovídající nástroj SmartAsset vás spojí s fiduciárním poradcem ve vaší oblasti. Služba je zdarma a neexistuje žádná povinnost.