Pokud máte staré dluhy, kolektory nemusí být schopen, aby vás žalovat sbírat na ně. To proto, že dluh kolektory mají omezený počet let — známý jako promlčení — žalovat vás sbírat. Poté jsou vaše nezaplacené dluhy považovány za „promlčené“.“Podle zákona vás sběratel dluhů nemůže žalovat za to, že nezaplatil dluh, který je promlčen.
to je pro spotřebitele složité, protože promlčecí lhůta se liší od státu ke státu a pro různé druhy dluhů., Je to také složité, protože za určitých okolností mohou být hodiny resetovány a časové období může být zahájeno čerstvé. To je důvod, proč Federální obchodní komise (FTC), Národní agentura pro ochranu spotřebitele, říká, že je důležité pochopit vaše práva, pokud vás sběratel dluhů kontaktuje ohledně starého dluhu.
podle zákona federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) je sběratel dluhů někdo, kdo pravidelně inkasuje dluhy vůči ostatním. To zahrnuje inkasní agentury, právníky, kteří pravidelně inkasují dluhy, a společnosti, které kupují nezaplacené dluhy a pak se je snaží vybírat., Termín „vymáhání pohledávek“ nezahrnuje původní věřitele, kteří si vybírají vlastní dluhy.
kdy je starý dluh příliš starý na to, aby ho sběratel žaloval?
státní právo obvykle určuje, jak dlouho trvá promlčení. Obvykle se začíná odpočítávat, když se vám nepodaří provést platbu; když se zastaví, závisí na dvou věcech: typ dluhu a zákon, který se vztahuje buď ve státě, kde žijete, nebo o stát uvedený v úvěrové smlouvě., Například promlčecí lhůta pro dluhy z kreditních karet v několika státech může být až 10 let, ale většina států ukládá období tří až šesti let. Chcete-li určit promlčecí lhůty pro různé druhy dluhů podle zákona každého státu, poraďte se s právníkem právní pomoci, jiným advokátem nebo úřadem generálního prokurátora.
promlčecí lhůta pro dluh se obvykle liší od vykazovaného období pro dluh ve vaší kreditní zprávě. Obecně platí, že negativní informace zůstávají na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let.,
co mám dělat, když sběratel dluhů volá o promlčeném dluhu?
sběratelé vás mohou kontaktovat ohledně promlčených dluhů. Mohli by vám říct, že dluh je promlčen a že vás nemohou žalovat, pokud nezaplatíte.
Pokud vám sběratel neříká, že určitý dluh je promlčen-ale myslíte si, že by to mohlo být — zeptejte se sběratele, zda je dluh mimo promlčení. Pokud sběratel odpoví na vaši otázku, zákon vyžaduje, aby jeho odpověď byla pravdivá. Někteří sběratelé však mohou odmítnout odpovědět., Další otázka se zeptat sběratele, pokud si myslíte, že dluh může být promlčen, je to, co jejich záznamy ukazují, jako datum poslední platby. To je důležité, protože pomáhá určit, kdy začne tikat promlčecí doba. Pokud vám sběratel tyto informace neposkytne, zašlete mu dopis do 30 dnů od obdržení písemného oznámení o dluhu. Vysvětlete, že „zpochybňujete“ dluh a že jej chcete „ověřit“. Čím více informací dáte sběrateli o tom, proč zpochybňujete dluh, tím lépe., Sběratelé se musí přestat snažit sbírat, dokud vám nedají ověření. Uchovávejte kopii vašeho dopisu a ověření, které obdržíte.
musím zaplatit dluh, který je považován za promlčený?
rozhodnutí o zaplacení promlčeného dluhu je na vás. Máte možnosti, ale každý z nich má důsledky. Zvažte rozhovor s právníkem, než si vyberete možnost.
- platit nic na dluh. Přestože vás sběratel nemusí žalovat, abyste dluh vybrali, stále mu dlužíte., Sběratel vás může i nadále kontaktovat, aby se pokusil shromáždit, pokud neposíláte sběrateli dopis požadující zastavení komunikace. Nezaplacení dluhu může ztěžovat, nebo dražší, získat úvěr, pojištění, nebo jiné služby, protože nezaplacení může snížit váš rating.
- proveďte částečnou platbu dluhu. V některých státech, pokud budete platit jakoukoli částku na promlčení dluhu, nebo dokonce slib zaplatit, dluh je oživil.“To znamená, že hodiny se resetují a začíná nová promlčecí lhůta., To také často znamená, že sběratel vás může žalovat, abyste vybrali celou částku dluhu, která může zahrnovat další úroky a poplatky.
- splatit dluh. I když Sběratel nemusí být schopen vás žalovat, můžete se rozhodnout splatit dluh. Někteří sběratelé mohou být ochotni přijmout méně než částku, kterou dlužíte k vypořádání dluhu, a to buď v jedné velké platbě, nebo v řadě malých. Ujistěte se, že dostanete podepsaný formulář nebo dopis od sběratele před provedením jakékoli platby., Tento dokument by měl uvádět, že celý dluh je vypořádán a že částka, která má být zaplacena, vás zbaví jakékoli další povinnosti. Bez tohoto dokumentu může být zaplacená částka považována za částečnou platbu dluhu namísto úplné platby. Uchovávejte záznamy o platbách, které provedete, abyste splatili dluh.
co mám dělat, když jsem žalován za promlčený dluh?
bránit se u soudu. Pokud jste žalován vybírat na promlčený dluh, dávat pozor, a reagovat. Zvažte rozhovor s právníkem., Vy nebo váš právník by měl říct soudci, že dluh je promlčen, a jako důkaz, poskytnout kopii ověření z kolektoru nebo jakékoliv informace, které máte, které zobrazuje datum vaší poslední platby. Soud bude zamítnut, pokud soudce rozhodne, že dluh je promlčen. V žádném případě neignorujte žalobu. Pokud tak učiníte, sběratel pravděpodobně dostane soudní rozsudek proti vám, a možná vzít peníze z vaší výplaty, bankovní účet, nebo vrácení daně.
uplatněte svá FDCPA práva. Je protizákonné, aby vás sběratel žaloval nebo vyhrožoval, že vás bude žalovat za promlčený dluh., Pokud si myslíte, že sběratel porušil zákon, podejte stížnost u FTC a vašeho generálního prokurátora a zvažte rozhovor s právníkem o podání vlastní soukromé žaloby proti sběrateli za porušení FDCPA.