Pokud vaše kreditní karta má variabilní úroková sazba, sazba bude pohybovat nahoru a dolů na základě další úrokové sazby, která je označována jako index rychlosti. Variabilní úrokové sazby jsou nejčastěji vázány na primární sazbu, i když se někdy používá londýnská mezibankovní nabídková sazba (LIBOR).
Prime Rate vs. LIBOR
podle Federální rezervní banky St., Louis, úroková sazba je sazba, napsal většina top 25 v USA pronajaté komerční banky. Je dána pouze nejlepším zákazníkům bank a je často o 3 procentní body vyšší než sazba federálních fondů, sazby banky si navzájem účtují, aby půjčovaly peníze přes noc. Federální výbor pro otevřený trh Federálního rezervního systému (FOMC) stanoví cíl pro sazbu federálních fondů, ale nenařizuje, aby banky tuto sazbu účtovaly.
LIBOR je stanovena na základě průzkumu krátkodobé sazby provedené British Bankers‘ Association a počítá a uvádí Thomson Reuters., LIBOR je postupně vyřazován a sazby přestanou být zveřejňovány na konci roku 2021. Zcela bude nahrazena 30. Června 2023. LIBOR se častěji používá při určování hypotečních sazeb než sazby kreditních karet.
Fixní Vs. Proměnná
variabilní úrokovou sazbou nebo variabilní roční procentní sazby (APR), může být lepší pro spotřebitele, když index rychlosti klesá, protože nový variabilní sazba může být nižší než sazba na pevnou sazbou karty., Na druhou stranu, s proměnlivou úrokovou sazbou nemusí fungovat ve váš prospěch, když indexová sazba stoupá, protože vaše úroková sazba také stoupá.
Více než 90% účtů kreditních karet pro všeobecné účely mělo v roce 2018 variabilní sazbu. Naproti tomu pouze asi polovina kreditních karet private label—těch, které lze použít nebo nabídnout odměny pro konkrétního prodejce nebo jinou společnost, jako je letecká společnost—měla variabilní sazbu.
RPSN pro karty private label v roce 2018 byla výrazně vyšší u karet private label než u karet general purpose: 26.4% ve srovnání s 20.,3%. To je ukazatel, který variabilní sazba často neodpovídá vyšší sazbě.
Výpočet Denní a Měsíční Úroková Pomocí RPSN
DUB na vaší kreditní karty je úroková sazba, aby se vaše zůstatky v průběhu roku, ale vaše kreditní karty věřitel bude používat, že sazba pro výpočet denní a měsíční sazby. Denní sazba je obecně RPSN děleno 365, takže pro kartu s RPSN 23.3%, denní sazba by byla 0.0638%.,
denní sazba se používá k výpočtu úroků z nesplaceného zůstatku každý den měsíčního výkazového období. Každý nový úrok se používá při výpočtu úroku následujícího dne, dokud věřitel nevytvoří nový měsíční účet.
Jak vaše finanční poplatky, dostat větší a větší, více na vaše měsíční platby bude jít směrem k zájmu, a to bude trvat déle splácet zůstatek na vašem účtu.,
Oznámení o Zvýšení Sazeb
kreditní karty emitent musí dát 45 dnů před zvýšením své úrokové sazby na nové nákupy. Společnost nemusí zvýšit vaši sazbu za nové nákupy během prvního roku po otevření účtu.
emitent může zvýšit vaši sazbu ze stávajících zůstatků na účtu s proměnnou sazbou, pokud index, ke kterému je sazba vázána, vzroste. Pokud je vaše sazba vázána na primární sazbu, měli byste věnovat pozornost akcím FOMC, abyste získali představu o tom, zda vaše sazba pravděpodobně půjde nahoru nebo dolů.,
emitenta může také změnit své sazby na stávající zůstatky, pokud kurz byl navržen tak, aby být dočasné, například pro převod zůstatku, nebo pokud jste více než 60 dní pozdě dělat minimální platby.
Pokud byla vaše sazba zvýšena, protože jste byli pozdě s platbou,můžete ji snížit na původní sazbu, pokud provedete šest po sobě jdoucích plateb na čas.,
kontrola Smlouvy o vaší kartě
zkontrolujte poslední kopii výpisu z kreditní karty nebo smlouvy o kreditní kartě, abyste zjistili, zda má vaše karta variabilní úrokovou sazbu. Kopii smlouvy o kreditní kartě můžete požádat prostřednictvím webových stránek vydavatele karty. Dohodu můžete také vyhledat v databázi smluvního Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele.,