kromě tvorby bezcelních výplatních příspěvků přichází vaše HSA s dalšími možnostmi financování. Další informace o způsobech, jak vybudovat svůj daňově zvýhodněný účet, včetně financování HSA z jiných účtů.
vlastnit zdravotní spořicí účet (HSA) přichází s mnoha výhodami. Majitelé HSA poskytují bezcelní příspěvky, vydělávají bezcelní úroky a investiční příjmy a používají peníze bez daně pro kvalifikované výdaje., Mohou také použít peníze nejen pro sebe, ale i pro své závislé. A na rozdíl od flexibilního výdajového účtu (FSA), účastníci HSA vlastní účet a mohou využít své prostředky i poté, co opustí svého zaměstnavatele.
pokud jde o financování účtu, majitelé HSA mají k dispozici několik možností kromě tradičních příspěvků na výplatu. Zde je několik alternativních způsobů, jak financovat váš daňově zvýhodněný účet, včetně převodu finančních prostředků na váš HSA z jiných účtů.,
možnosti financování vašeho HSA
jednou z největších výhod HSA je, že existuje mnoho způsobů, jak účet dodat. Za prvé, váš zaměstnavatel může přispívat na účet kromě toho, co uděláte sami. Jakmile jsou peníze vloženy na váš účet, je na vás, abyste je používali po celou dobu ;neexistuje žádný “ použít nebo ztratit.“
Další výhodou je, že HSA umožňují příspěvky z převodu nebo převrácení finančních prostředků z jiných typů účtů. Tyto účty mohou zahrnovat IRAs, plány 401k a dokonce i další HSA., Převody a převody z jiných účtů mohou být zvláště výhodné při použití vašeho HSA k doplnění vašeho pravidelného důchodového spoření. Abychom pochopili, jak to funguje, podívejme se na rozdíl mezi převodem a převrácením.
HSA-to-HSA převody
Přesun peněz z jednoho účtu HSA na druhý vypadá, že by to měla být relativně jednoduchá transakce. Ve vysoce regulovaném světě zdravotnických účtů je však důležité znát omezení, pravidla a předpisy, které tyto transakce upravují., Existují dva způsoby, jak přesunout peníze mezi samostatné účty HSA: převod a převrácení.
co je přenos HSA?
převod je, když majitelé účtu dokončení převodu formě (obvykle poskytována nového správce), a předložit ji na předchozí správce. Dva správci spolupracovat přímo zajistit peníze přesouvat mezi účty; držitel účtu nebere držení peněz během této transakce.
při použití přenosu HSA-to-HSA:
- musíte vlastnit oba účty., Není dovoleno přijímat peníze od někoho jiného HSA-dokonce i jednoho, který patří vašemu manželovi.
- převod HSA prostředků uložených v předchozích letech nemá vliv na aktuální rok příspěvek limity
- můžete Si vytvořit neomezený počet převodů v daném roce
HSA Převrácení
S HSA převrácení, proces je trochu jiný, než převod. V tomto scénáři stále financujete jeden HSA s penězi z jiného HSA., Nicméně, místo toho dva správci manipulaci přenos přímo držitel účtu obdrží finanční prostředky z předchozího správce dát nový správce.
pravidla převrácení HSA
pravidla převrácení HSA jsou následující:
- když obdržíte finanční prostředky přímo od správce nebo správce, IRS to považuje za distribuci, která může zahrnovat další požadavky na daňové hlášení., Vyhnout se placení daně nebo penále, musíte vložit prostředky do vaší HSA do 60 dnů od obdržení
- převrácení příspěvku není zahrnuta do daně plátce příjmů, není odpočitatelná, a se nezapočítává do ročního příspěvku limit
- HSA převrácení může probíhat jednou za rok, počínaje dnem, kdy majitel účtu obdrží rozdělení převalil. Pokud provedete distribuci převrácení 1. Března, musíte počkat celých dvanáct měsíců do 1.března následujícího roku, než budete moci provést další převrácení.,
převod IRA prostředků na HSA
zde je další velká výhoda zdravotních spořicích účtů: můžete využít další spořicí účty, které vám pomohou maximalizovat příspěvky. To může být výhodné zejména, pokud nemáte cash flow, nebo pokud máte jen velmi málo léčebných výloh, ale chci přispět k vaší HSA, za účelem vybudování doplňkového důchodového spoření. Podle zákona můžete převádět peníze z tradiční nebo Roth IRA do svého HSA bez sankce nebo daně – s úlovkem.,
tento typ převodu můžete provést pouze jednou za život; tato možnost si zaslouží pečlivé zvážení, než ji využijete. Kromě jednorázové použití, další úvahy zahrnují:
- musíte vlastnit oba IRA a HSA
- převod se počítá roční příspěvek limit
- transakce musí být správce pro správce
- můžete přenášet IRA prostředky na manžela nebo partnera HSA účet
Proč je to důležité?, Pokud používáte tradiční IRA k úhradě lékařských výdajů (nebo z jakéhokoli jiného důvodu), musíte zaplatit daně z výběru. Pokud jste mladší 59½, možná budete muset zaplatit 10 procentní pokutu.
omezení financování vašeho HSA z jiných účtů
v současné době nemůžete převádět peníze z 401 (k), 457 nebo jiného typu důchodového plánu. Pokud však máte 401(k) od bývalého zaměstnavatele, můžete tyto prostředky převést na tradiční IRA a poté je převést na HSA., Můžete také převést finanční prostředky z SEP (samostatně výdělečně činný plán) nebo jednoduché IRA, pokud se plán již nepovažuje za pokračující.
máte možnosti, pokud jde o financování vašeho HSA. Při provádění jakéhokoli typu převodu nebo převrácení zahrnujícího váš HSA vždy konzultujte se svými správci HSA a důchodového účtu, abyste se vyhnuli chybám, které vás mohou z dlouhodobého hlediska stát. IRS publikace 969 nabízí cenné informace, které mohou informovat a vést všechna rozhodnutí o převodu HSA, která učiníte.,
DataPath Summit je k dispozici all-in-one HSA administration, s HSA management, custodial banking, a investice do jediného řešení.