Vaší kreditní skóre ovlivňuje vše od úrokové sazby, kterou zaplatíte na auto úvěr na to, zda budete najmout na určitou práci, tak je to pochopitelné, pokud vás zajímá, jak zvýšit své kreditní skóre rychle.
i když neexistují žádné zkratky pro budování solidní kreditní historii a skóre, tam jsou některé kroky, které můžete podniknout, které vám mohou poskytnout rychlou podporu v krátkém čase. Ve skutečnosti mohou někteří spotřebitelé dokonce vidět, že jejich kreditní skóre stoupne až o 100 bodů za 30 dní.,
Snížit své kreditní míra využití
nejrychlejší způsob, jak získat kreditní skóre zvýšit, je nižší množství otáčivé dluh (což je obecně kreditní karty) nosíš.
typickým návodem odborníků na Osobní finance je použití maximálně 30% vašeho kreditního limitu, který platí jak pro jednotlivé karty, tak pro všechny karty. Například:
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?
snížení zůstatků je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak zvýšit své kreditní skóre., Za předpokladu, že máte žádné hanlivé značky na vaší kreditní zprávy, jako jsou pozdní platby, nebo delikty, máte zaručeno, že vidět velký skok ve své skóre rychle, pokud budete porazit své zůstatky na $0 nebo blízko k nule.
Pokud je vaše využití v současné době více než 30% a okamžité splacení dluhu není životaschopnou možností, existuje několik dalších způsobů, jak snížit míru využití úvěru.
Možnost 1. Požádejte o zvýšení úvěrového limitu
dalším způsobem, jak snížit poměr využití úvěru, pokud nesete vysoké zůstatky, je zvýšit vaše úvěrové limity.,
například, pokud nesete dluh $700 na kartě s úvěrovým limitem $1,000, vaše využití kreditu je 70%. Pokud se vám podaří zvýšit svůj úvěrový limit na 2 000 dolarů, pak vaše míra využití klesne na 35%.
někteří emitenti usnadňují žádost o zvýšení úvěrového limitu prostřednictvím vašeho online účtu. Například Citi umožňuje držitelům karet, aby se takový požadavek na „Kreditní Karty Služeb“ stránku:
můžete také volat na číslo na zadní straně vaší karty, aby se žádosti., Vězte, že někteří emitenti mohou provést tvrdý tah na váš kredit před udělením vyšší úvěrové linky, což může ding vaše kreditní skóre několik bodů. Vaše skóre se zotaví, ale zeptejte se přesně, jak bude vaše žádost zpracována, než jim dovolíte pokračovat, abyste věděli, co můžete očekávat.
Poznámka: Pokud jste měli jen karty několik měsíců, mají historii pozdní platby nebo vezete opravdu vysoké váhy, vaše žádost může být zamítnuta, dokud jsi neviděl jako méně rizikové zákazníka.
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?,
dopad zvýšení úvěrové linky může mít na vaše kreditní skóre závisí na hodně zvýšení dostanete. Pokud je to dost, aby vaše využití pod 30%, měli byste vidět přiměřené zvýšení skóre. Nicméně, to nebude zlepšit své skóre, stejně jako splatit svůj zůstatek a přinášet své využití nebo blízko nuly. (Všimněte si, že vaše skóre může dočasně ponořit asi 5 až 10 bodů, pokud váš emitent provádí tvrdý tah.)
možnost 2. Požádat o novou kreditní kartu
žádost o novou kreditní kartu je také taktika, která by mohla snížit poměr využití úvěru., Přidáním nové úvěrové linky v podstatě zvyšujete svou celkovou kreditní linku, což může pomoci, pokud nemůžete rychle splácet stávající dluh z kreditní karty.
než se přihlásíte, určete následující:
- jaký typ kreditní karty potřebujete. Pokud máte špatný nebo spravedlivý kredit, budete chtít zvážit kartu, která vám pomůže vybudovat dobrou kreditní historii, jako je zabezpečená karta. Zajištěné karty vyžadují vklad ve výši vašeho úvěrového limitu, a chránit emitenta v případě, že výchozí na dluh., Na druhou stranu, pokud máte dobrý kredit nebo lepší, můžete se rozhodnout požádat o kartu, která získává odměny nebo nabízí úvodní období dubna.
- Pokud máte předběžnou kvalifikaci pro všechny karty. Někteří emitenti-například American Express, Capital One, Chase and Discover – umožňují spotřebitelům zkontrolovat, zda předkvalifikují. Zatímco předběžná kvalifikace nezaručuje, že budete schváleni, jakmile se přihlásíte, znamená to větší šanci.
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?,
stejně jako požadovat úvěrový limit zvýšit, částku, kterou dostat novou kartu můžete zlepšit své kreditní skóre závisí na úvěrovém limitu jsi poskytnuta na novou kartu. Čím nižší přináší vaše využití, tím lépe pro vaše skóre.
zvažte následující příklady:
- nesoucí $ 700 na kartě s limitem $1,000 je 70% využití. Pokud jste schváleni pro novou kartu s limitem $1,500, vaše celkové využití klesne na přijatelných 28%.
- ale pokud má nová karta pouze limit $300, vaše využití bude stále vysoké, přibližně 54%.,
v prvním příkladu by otevření nové kreditní karty mohlo výrazně zlepšit vaše kreditní skóre. Ve druhém příkladu je však pravděpodobné, že se vaše skóre zlepší-prostě ne tolik.
A opět, žádost o novou kartu, bude mít za následek klepání své skóre o několik bodů, kdy emitent kontroly vaší kreditní, ale přínosem pro vás může vidět z nižší využití může rychle kompenzovat, že dočasné ding.
možnost 3., Platit své karty s osobní půjčka
rychlý způsob, jak se žádné z vaší kreditní karty dluhu a zvýšit váš poměr využití úvěr může být dosaženo tím, že platí to s výnosy z konsolidace dluhu nebo osobní úvěr. Osobní půjčky vydávají banky, družstevní záložny a online věřitelé.
použití osobního úvěru na splacení dluhu z kreditní karty s vysokým úrokem má tu výhodu, že vám poskytne stanovenou měsíční platbu a stanovenou dobu splácení., Snižuje také využití úvěru, protože osobní úvěr je považován spíše za splátkový úvěr než za revolvingový úvěr (jako kreditní karty) a nepočítá se s vaší mírou využití.
Plus, mít osobní půjčku, stejně jako kreditní kartu může zlepšit váš kreditní mix, který představuje 10% vašeho kreditního skóre.
úroková sazba pro osobní půjčku se obvykle pohybuje od 5% do 36%. Všimněte si, že někteří věřitelé mohou účtovat poplatky-například poplatek za vznik, když si vezmete půjčku, nebo poplatek za platbu předem, pokud půjčku splatíte brzy.,
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?
podání žádosti o osobní půjčku generuje tvrdý dotaz, který obvykle snižuje vaše skóre kdekoli od 5 do 10 bodů. Dotaz však spadne z vašich kreditních zpráv za dva roky-a jakmile budou úvěrové prostředky použity k splacení všech nebo většiny zůstatku vaší kreditní karty, snížení míry využití by mělo výrazně zlepšit vaše kreditní skóre.
když se snažíte rychle zlepšit své kreditní skóre, čas je podstatou., Někteří věřitelé, jako jsou tradiční banky a družstevní záložny, může trvat dny nebo týdny schválit vaši žádost a vyplatit své finanční prostředky. Existují však banky a online věřitelé, kteří se pohybují mnohem rychleji.
například Wells Fargo může schválit některé žadatele za pouhých pár minut, zatímco online věřitel LendingClub uvedl, že v roce 2018 Většina zákazníků LendingClub obdržela finanční prostředky do čtyř dnů.,
Zeptejte se za pozdní platby odpuštění
Platit na čase představuje 35% FICO Skóre, což je nejdůležitější akce, které si můžete udržet dobrou kreditní skóre. Pokud jste však byli dobrým a stálým zákazníkem, který omylem zmeškal platbu jeden měsíc, zvedněte telefon a okamžitě zavolejte emitentovi.
buďte připraveni zaplatit, když požádáte zástupce zákazníka, aby tuto chybu odpustil a neoznámil pozdní platbu úvěrovým úřadům. Všimněte si, že to nebudete moci dělat opakovaně — žádost o odpuštění pozdní platby pravděpodobně bude fungovat jen jednou nebo dvakrát.,
máte 30 dní před nahlášením pozdě úvěrovým úřadům a někteří věřitelé dokonce umožňují až 60 dní. Jakmile budete mít opožděnou platbu na vaše kreditní zprávy, zůstane tam po dobu sedmi let, takže pokud se jedná o jednorázovou věc, mnoho emitentů vám dá průchod při prvním zpoždění.
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?
Pokud jste den nebo dva pozdě na platby kreditní kartou, můžete získat hit s pozdní poplatek a pokutu RPSN, ale to by nemělo mít vliv na vaše kreditní skóre., Pokud však zmeškáte platbu celým fakturačním cyklem, mohlo by to snížit vaše kreditní skóre až o 90 až 110 bodů.
pokud spadnete o 30 dní nebo více, můžete zkusit poslat emitentovi kreditní karty“ dopis dobré vůle“ nebo „úprava dobré vůle“. V tomto dopise, budete mít odpovědnost za opožděné platby a žádost emitenta odstranit z vaší kreditní zprávy. Emitent není povinen vyhovět, ale pro věrného zákazníka s dobrým záznamem to neublíží.,
Spor nepřesné informace o vašich úvěrových zprávách
někdy může vaše kreditní skóre trpět, protože něco skončilo na vašich úvěrových zprávách, které by tam neměly být. Samozřejmě, nebudete vědět, pokud je nezkontrolujete.
Za normálních okolností, spotřebitelé mají nárok ze zákona na jednu zdarma kreditní zprávy každý rok od každého z úvěrovými institucemi — Equifax, Experian a TransUnion — přístupné přes annualcreditreport.com. Nicméně, během koronavirus pandemie, institucemi jsou umožňující spotřebitelům přístup k jejich zprávy, týdenní do dubna 2021.,
Pokud jste na místě legitimní, nesprávné informace při prohlížení zpráv, jako jsou účty, které nejsou vaše, jméno, mix-up s jinou osobou nebo nesprávně hlásil, platby, můžete soubor sporu. Úřad pro finanční ochranu spotřebitele, federální agentura odpovědná za ochranu spotřebitelů a poskytování finančního vzdělávání, poskytuje pokyny pro spory pro každý úřad.
stojí za to se podívat na vaše zprávy, i když nemáte důvod se domnívat, že by mohl být problém., Podle zprávy Úřadu pro finanční ochranu spotřebitele z roku 2017 představovaly nesprávné informace mezi 17% stížností nejvyšší úvěrové hlášení.
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?
zda se vaše kreditní skóre změní a kolik se změní, závisí na tom, co zpochybňujete.
zatímco některé spory mohou být vyřešeny během dvou až tří dnů nebo během několika týdnů, v jiných případech může trvat až 30 dní; pokud budete požádáni o poskytnutí dalších informací týkajících se vašeho sporu, mohlo by to prodloužit časový rámec.,
například, pokud došlo k opožděné platbě nepřesně uvedené ve vašich úvěrových zprávách, je pravděpodobné, že odstranění způsobí velké zlepšení vašeho skóre. Na druhou stranu, zpochybnění nesprávné adresy nijak neovlivní vaše kreditní skóre.
Přidat utility a telefon platby na vaší kreditní zprávy
Typicky, platby, jako jsou užitkové a účty za telefon nebude hlášeny úvěrovými institucemi, pokud jste výchozí na ně., Experian však nabízí bezplatný online nástroj s názvem Experian Boost, jehož cílem je pomoci těm, kteří mají nízké kreditní skóre nebo tenké úvěrové soubory budovat úvěrovou historii. Díky tomu můžete získat kredit za zaplacení svých služeb a telefonního účtu — dokonce i předplatného Netflixu — včas.
všimněte si, že pomocí Experian Boost zlepší vaše kreditní skóre generované z dat Experian. Pokud se však věřitel dívá na vaše skóre generované z dat Equifax nebo TransUnion, nebudou zohledněny další zdroje historie plateb.,
existují také služby, které umožňují vykazovat platby nájemného jednomu nebo více úvěrovým úřadům, ale mohou účtovat poplatek. Například RentReporters živí historii pronájmu TransUnion a Equifax; nicméně, tam je $94.95 instalační poplatek a $ 9.95 měsíční poplatek.
kolik tato akce ovlivní vaše kreditní skóre?
průměrný spotřebitel viděl jejich FICO Skóre 8 zvýšení o 13 bodů pomocí Experian Boost, podle Experian.,
pokud jde o vykazování nájemného, někteří zákazníci RentReporters viděli, jak se jejich kreditní skóre zlepšilo o 35 až 50 bodů za pouhých 10 dní, podle společnosti.
Podívejte se a pochopit vaše kreditní skóre
je důležité vědět, že ne všechny kreditní skóre jsou stejné, a že budou kolísat z měsíce na měsíc, v závislosti na tom, které úvěrovými institucemi věřitelé používat a jak často věřitelé zpráva aktivitu účtu. Takže, i když byste se neměli bát, pokud vidíte, že vaše skóre stoupá nebo klesá o několik bodů, měli byste vzít na vědomí, když dojde k velké změně.,
dva hlavní modely hodnocení spotřebitelských úvěrů jsou skóre FICO a VantageScore., Zde jsou faktory, které tvoří vaše FICO Skóre a jak moc každý faktor se zváží:
Zde jsou faktory, které ovlivňují vaše VantageScore:
- Celkové úvěrové použití, zůstatek a k dispozici úvěr (velmi vlivné)
- Kreditní mix a zkušeností (velmi vlivné)
- Platební historii (mírně vlivný)
- Věk kreditní historii (méně vlivných)
- Nové účty (méně vlivných)
k Dispozici jsou různé možnosti pro kontrolu vaší kreditní skóre zdarma.,
například spotřebitelé mohou získat zdarma FICO skóre z Discover Credit Scorecard i bez Discover kreditní karty, a zdarma VantageScore vytvořením účtu MyLendingTree. American Express a Capital One také nabízejí bezplatné kreditní skóre jak držitelům karet, tak široké veřejnosti, ačkoli mnoho dalších vydavatelů karet nabízí volný přístup pouze svým držitelům karet.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Nicméně, snížení míra využití tím, že splácení stávajících dluhů, získání nové kreditní karty, nebo požadovat zvýšení úvěrové linie na stávající karta může poskytnout nejrychlejší kreditní skóre zvýšit.
jakékoli pozdní platby a dluhy zaslané do sbírky by měly být řešeny okamžitě-jinak způsobí více bolesti, jakmile narazí na vaše kreditní zprávy. Je také moudré pravidelně kontrolovat své kreditní zprávy. za účelem zjištění chyby, které by mohly být tažením dolů své kreditní skóre.,
Vědět, jaké kroky podniknout, které mohou pomoci zlepšit své kreditní skóre a být zodpovědný dlužník může zvýšit vaše šance na zvýšení vaší kreditní skóre 100 bodů nebo dokonce více.