přípitek od bohatého chlapa.
getty
jaká je částka peněz, kterou musíte považovat za bohatou? Pokud špatné ekonomické časy končí – tady žádná záruka-pak je možná košer se zeptat. Spousta lidí by chtěla být spokojená, ne? Tak jsme se zeptali Rick Kahler, prezident Kahler Finanční Skupiny v Rapid City, S. D., za jeho si:
Larry Světla: Jaké množství finančních podniků představuje „bohatý“?,
Rick Kahler: nejlepší odpověď je“ záleží“, s ohledem na vaše definice bohatých a bohatých. Jsou to pojmy definované čistým jměním, příjmem nebo celkovým blahobytem? Je kontext místní, národní, nebo globální? V závislosti na definici by se člověk mohl kvalifikovat jako bohatý V jednom kontextu a ochuzený v jiném.
průzkum moderního bohatství Charlese Schwaba položil tuto otázku 1 000 Američanů ve věku 21 až 75 let. Výsledky, hlášené 27. července, v článku ThinkAdvisor od Michaela s. Fishera, jsou fascinující.
světlo: co nám říkají?,
Kahler: V roce 2019, průzkum zjistil, že trvalo čistého jmění $2.3 milionů považovat za bohaté a 1,1 milionu dolarů, být finančně pohodlné.
V lednu 2020, účastníci průzkumu cítil, že to trvalo více peněz, být bohatý—2,6 milionu dolarů—, ale méně finančně pohodlné—$934,000. To bylo před celosvětovou pandemií. Schwab dotazovaných účastníků opět v červnu a zjistil, že bar klesl podstatně, s $2 miliony, být bohatý a $655,000 být finančně pohodlné.
světlo: proč tak obrovský rozdíl za šest měsíců?,
Kahler: nemohl to být finanční pokles. Někdo s jejich investicemi do diverzifikovaného portfolia v lednu, kdy respondentů uvedlo, že $2.6 milionu, byl bohatý, v červnu viděl jen jejich portfolia, pokles o asi 5%, nebo $130,000, na $2.470 milionů. Stejný poměr platí i pro finančně pohodlné portfolia, která klesla na $887,000.
reakce byla zjevně emotivnější než logická (představte si to!)., Možná se lidé v červnu cítili chudší, nebo možná očekávali, že se v budoucnu stanou mnohem chudšími, což emocionálně snížilo laťku pro kvalifikaci jako bohatých.
světlo: předpokládám, že kolik vám je let, je faktorem.
Kahler: jsem vždy zvědavý na metriky, které lidé používají k určení, jaké množství peněz je zapotřebí k životu „bohatého“ životního stylu. Byl bych rád, kdyby průzkum položil tuto otázku. Zjistil jsem, že, když jsme se udělat nějaké analýzy, co se zdá být množství peněz, které je považováno za „bohatství“ často nepřijde blízko k financování životní styl, který většina lidí považuje za bohaté.,
například čistá hodnota $ 2 milionů ve věku 65 let, investovaná do bezrizikového 30letého státního dluhopisu s výnosem 1.5%, by poskytla příjem 83,300 $ ročně až do věku 95. Přidání průměrné dávky sociálního zabezpečení ve výši $24,000 k tomu přináší důchodový příjem až $107,300 ročně. I když to poskytuje pohodlný, ale ne přesně opulentní, odchod do důchodu životní styl v Rapid City, SD, to nejde příliš daleko, pokud žijete v San Franciscu.,
Podobně, čisté jmění $655,000, které června respondentů považuje za finančně pohodlné by poskytovat zaručený příjem ve výši $26,400 ročně po dobu 30 let. V kombinaci s průměrnou sociální dávkou by to přišlo na 50 400 dolarů ročně. Opět záleží na umístění. Zatímco $ 50,000 rok poskytne velmi pohodlný odchod do důchodu v Jižní Americe a přiměřeně pohodlný v Jižní Dakotě, v San Franciscu to nebude daleko.
světlo: pandemie a recese do rovnice také vsadím.,
Kahler: Není divu, že 57% respondentů uvedlo, že pandemie měl finančně ovlivněn, nebo blízký člen rodiny, s 55% říká, nebo člen rodiny, zažili propouštěcí, snížit plat, nebo snížení pracovních hodin.
dopad pandemie měl také stříbrnou podšívku. Respondentů uvedlo, že jsou nyní 24% více pravděpodobné, aby se finanční plán, 20% více pravděpodobné, že investovat více do akcií, a 36% větší pravděpodobnost, že dát stranou peníze pro nouzovou rezervu.