Madame Lelica

když se před třemi lety narodila moje dcera Lucy, věděla jsem, že musím získat životní pojištění. Ale jako osamělý rodič, byl jsem pařezy, když přišel čas vybrat příjemce. Mám jmenovat svého otce, který se ve věku 83 let více zaměřuje na své vlastní možnosti konce života? Také mám dva bratry, ten, kdo má děti a kdo ne. Pokud bych měl zemřít, který bratr by se na tento úkol správu politiky výplata?

nejsem sám ve svém zmatku., Když jsem sdílel své zkušenosti, nesezdaný přítel v domácím partnerství sdílel její vlastní, zcela odlišný, soubor otázek při rozhodování o tom, zda příjemcem její životní pojistky by měl být její partner nebo její rodiče.

Zatímco dobrým pravidlem může být, aby si vybral osobu, která by byla nejvíce finančně ovlivněna vaše smrt, rozhodnutí se může dostat matoucí, a to zejména pokud máte několik lidí ve svém životě, který může mít zaručil za úvěry nebo hypotéky, se aktivně podílí na zvyšování své dítě, nebo může finančně závisí na vás.,

vědět, co je příjemce a jak je příjemce jmenován, vám může pomoci zúžit nejlepší rozhodnutí pro vaši situaci.

co je příjemcem?

příjemcem je osoba, která obdrží výplatu z životní pojistky, pokud jste měli zemřít. Výtěžek z výplaty mohou být použity na pomoc platit za finanční potřeby – ty, které přicházejí se smrtí, jako je pohřeb a další end-of-life náklady, spolu s den-to-day účty, jako jsou hypotéky a péče o děti.,

jako příjemce můžete jmenovat dva (nebo více) lidí, přičemž každý z nich bude uveden procentní podíl výplaty pojistky. Můžete také jmenovat kontingentního příjemce, který by mohl získat dávku smrti, pokud by se něco stalo primárnímu příjemci.

pro některé může mít pojmenování dvou příjemců-například partnera a rodiče-smysl, zejména pokud by oba mohli čelit finančním potížím. Pro ostatní, jeden příjemce, s kontingentním příjemcem jménem, má největší smysl. To je to, co běžně vidíme v Haven Life.

koho byste měli jmenovat jako příjemce?,

kdo jmenujete jako příjemce, je jedinečný pro vaše vlastní okolnosti. Jeden podstatný důvod, proč lidé koupit životní pojištění je pro klid, pokud jde o rodinu, s vědomím, že ochrana životního pojištění je na místě v případě vaší smrti. Přemýšlejte o tom tímto způsobem, vaše životní pojištění je opravdu jejich bezpečnostní síť. Pokud žijete se svým partnerem, byli by stále schopni platit účty nebo hypotéku bez vašeho příjmu? Podobně, pokud poskytnete podporu svým rodičům, jak by našli Finance náročné bez vás kolem?, Byli by zodpovědní za převzetí některého z vašich dluhů?

možná, že vaši rodiče podepsali hypotéku nebo studentské půjčky nebo vám pomohli s zálohou. Možná váš partner musel udělat krok zpět od své práce, když se váš přestěhoval.

zatímco to, co „dlužíte“ všem ve vašem životě, závisí na podmínkách těchto konkrétních dohod, přemýšlení o této otázce vám může pomoci posoudit, jak mohou být peníze z výplaty použity.,

některé běžné scénáře, nové pojistníky tvář, když mají vybrat příjemce:

mám ženu a děti

Gratulujeme, máte to snadné. Pokud jste ženatý s dětmi, pojmenování manžela jako primární příjemce je go-to pro většinu lidí. Tímto způsobem může váš partner použít výnosy z politiky, aby pomohl zajistit vaše děti, zaplatit hypotéku a zmírnit ekonomické potíže, které může vaše smrt přinést. To platí i v případě, že jeden z manželů je pobyt-at-home rodič. Pokud by zemřel, jak by se platila péče o děti a údržba domácnosti?, V tomto případě, by to mohl být chytrý pro oba manžele, aby měli soukromí se svým partnerem jménem jako primární příjemce, nezapomeňte také zahrnout podmíněné příjemců, které by obvykle být rodiče nebo určených opatrovníků pro děti.

jsem ženatý bez dětí

i vy byste měli mít jednoduché rozhodnutí o pojmenování příjemce. V tomto případě většina lidí uvádí svého partnera jako příjemce a rodiče jako podmíněného příjemce.,

Brittney Burgett, ředitel komunikace na Ještě Život, jmenoval její manžel, Clayton, jako primární příjemce a její máma jako podmíněné příjemce v případě, že se něco stalo Clayton. 30-rok, $500,000 politiky koupila, je dost pro svého manžela, splácet hypotéku a mít nějaké peníze navíc, aby mu pomohl žít pohodlně finančně.

Další zvýhodněné úvahy pro manželské páry bez dětí: charita, kterou milujete, členové rodiny, které finančně podporujete, blízký přítel nebo váš sourozenec.,

jsem osamělý rodič

můžete si koupit termín životní pojištění, abyste zajistili, že vaše dítě bude finančně postaráno, pokud byste měli zemřít. Můžete pojmenovat dítě jako příjemce, ale měli byste si být vědomi toho, že životní pojišťovny nemohou vyplatit pojistku nezletilému. Když menší je primární příjemce, většina států využívat Jednotný Převod a Mladistvých Zákona, který umožňuje výnosů z výhody životního pojištění převést na dítě je jmenován správce., To se může zkomplikovat, ačkoli, což je důvod, proč je důležité uvést správce okamžitě po pojmenování nezletilého jako příjemce. (Například v Haven Life, pokud je uvedena nezletilá osoba, požadovali jsme, aby byl jmenován opatrovník, abychom dokončili označení příjemce.)

Další možnosti jsou: pojmenování věřit jako příjemce jménem vašeho dítěte, nebo můžete jméno důvěryhodný člen rodiny, který má nejlepší zájem vašeho dítěte v mysli, který může také být správce jmenován ve vaší vůli.,

Pokud jste jeden z rodičů, jejichž finanční plány se překrývají s členem rodiny — například, možná budete mít vícegenerační soužití v místě — tyto okolnosti by měl také přijít do hry s vaším rozhodnutím.

jsem svobodný bez dětí

Pokud vaše rodiče nebo jiný rodinný příslušník zaručil za hypotéky, studentské půjčky, nebo půjčky na auta, jejich pojmenování jako příjemce pomoci jim nést finanční podmínky dohody, když zemřete. Navíc zvažte, kdo by se pravděpodobně ujal vedení v pohřebních opatřeních pro vás. Pojmenování této osoby jako příjemce jim může zabránit finanční zátěži pohřbu (nebo jim pomoci naplánovat největší pohřeb všech dob.,)

pamatujte: vždy můžete změnit svého příjemce, jak se změní vaše životní okolnosti. Ale sláva vám za získání politiky, když jste mladí a zdraví. Dlouhodobé úspory nákladů na životní pojištění stojí za to.

mám více finančních závazků vůči rodinným příslušníkům

nemusíte nutně vybírat jednoho příjemce. S Haven Life si můžete vybrat až 10 primárních příjemců, které můžete určit, kolik procenta dávky na smrt by dostali, kdybyste zemřeli. Samozřejmě, čím více příjemců jmenujete, tím méně peněz by šlo na každého., Obecně platí, že většina lidí jmenuje jednoho nebo dva primární příjemce a jednoho nebo dva podmíněné příjemce, aby zajistily, že jejich základny jsou pokryty.

Jak vybrat podmíněná příjemce

podmíněný příjemce je osoba, která životní pojištění výplata by jít, pokud primární příjemce již nebyl schopen získat výhodu (například, pokud vy a váš partner jste zemřít ve stejnou dobu). Myslete na ně jako na náhradníka primárního příjemce.

například, pokud jste ženatý s dětmi, kontingent příjemce by mohl být opatrovník pojmenovaný ve vaší vůli., Nikdo nemá rád přemýšlet o tom, co by se stalo, kdyby oba rodiče zemřeli ve stejnou dobu, ale prochází tento myšlenkový proces, může pomoci zajistit, že vaše děti by měla být finančně postaráno, i když si byli oba již zde.

kdy by měl být příjemcem důvěra?,

Když jsem skončil pojmenování můj bratr jako příjemce pro mou životní pojištění — je také jmenován jako moje dcera strážce v mé vůli — mohl jsem založil odvolatelné životní důvěru, že bude jmenován jako svou životní pojištění příjemce jako způsob, jak zajistit, aby moje dcera být poskytnuty finanční prostředky z politiky výplata.

možnost vytvoření důvěry má výhody i pro manželské páry. Pokud by oba zemřeli, důvěra zajišťuje, že výplata životního pojištění bude použita na přání vlastníka pojistné smlouvy, a může se vyhnout zdlouhavému soudnímu procesu.,

založení důvěry může pomoci rodičům nasměrovat, kolik peněz a v jakém věku je jejich děti dostávají. To také poskytuje důvěryhodný člen rodiny, přítel, nebo profesionální správce s schopnost poskytovat potřebný dohled, vedení a kontroly, aby zajistily, že finanční prostředky jsou použity moudře pro dlouhodobý prospěch vašich dětí.

“ Správce, obvykle člen rodiny, může rozdělit finanční prostředky na děti podle specifikací fondu, říká Chris Huntley,autor příjemců životního pojištění a nezletilých dětí., „Například důvěra může umožnit každoroční rozdělení na nového opatrovníka/opatrovníky, aby pomohl vychovávat a starat se o dítě, nebo umožnit peníze na jeho první auto nebo školné na vysokou školu.“

Pokud uvažujete o důvěru, poraďte se s daňovým poradcem, aby zajistily, že nejsi náhodou zřízení situaci, kdy výnosy z životního pojištění budou považovány za dar. Většinou výnosy z životního pojištění nejsou zdanitelné, ale pokud příjemcem, pojištěným a vlastníkem pojistky jsou tři různí lidé, možná budete muset přehodnotit strukturu vaší životní pojistky.,

Při pojmenování věřit jako příjemce, musíte zahrnout:

• Název důvěřovat
• Adresa
• Daňové IDENTIFIKAČNÍ číslo (SSN/ EIN)
• Datum důvěra
• Typ důvěry.

nejčastější chyby při pojmenování příjemce

Ukázalo se, že pojmenování menší (bez správce) jako příjemce je poměrně častý omyl, že jsem rád, že jsem těsně se vyhnul rozhodování., Vědět, co nedělat, vám také může pomoci vybrat nejlepší osobu, kterou chcete pojmenovat jako příjemce. Některé další věci, které výlet pojistníků při pojmenování příjemce:

někdo říká, že jsou příjemce – sice se to může zdát jako překvapivý scénář, je to docela běžné. Nikdo nemá rád mluvit nebo dokonce přemýšlet o smrti. Mluvení prostřednictvím vašich přání – a slyšení vstupu Vašeho rádoby příjemce-přináší důležité otázky a diskuse, které mohou pomoci objasnit, zda jste na stejné stránce. A poskytne vám oběma klid., Ujistěte se, že váš příjemce ví, že jste si zakoupili politiku, kolik to je a kde mohou najít podrobnosti o smlouvě v případě vaší smrti. Použijte tento čas, abyste se také ujistili, že všechny jejich informace, včetně data narození, adresy, aktuálních kontaktních informací a čísla sociálního zabezpečení, jsou přesné.)

pojmenování nezletilého jako příjemce-legálně dítě mladší 18 let a v některých státech do 21 let nemá přístup k příspěvku na životní pojištění., Pokud jste jmenován opatrovník nebo nastavit důvěru spravovat peníze, soud se bude zabývat distribucí smrt přínos pro vás, což může být velmi složité. Existuje několik způsobů, jak se orientovat v této složité situaci. Nejjednodušším řešením je často nastavit UTMA opatrovnictví u životní pojišťovny. Tím je zajištěno, že dítě obdrží plnou dávku smrti pro politiku. Budete také muset pojmenovat opatrovníka, který bude zodpovědný za majetek, dokud vaše dítě nebude státem považováno za nezletilého (obvykle ve věku 18 až 21 let)., Další možností je zřízení svěřenského fondu, který může získat výnosy z životního pojištění. Pokud se rozhodnete jít cestou důvěry, ujistěte se, že určuje, jak by měly být peníze doručeny – splátky, paušální částka, když dítě změní určitý věk atd.

Zapomněl aktualizovat své příjemce – Stejně jako byste měli zkontrolovat své politiky potřebuje po významné životní události, také byste měli přehodnotit svou politiku příjemců a uvedené informace pravidelně., Časté omyly patří nesprávné kontaktní informace, výpis bývalého manžela, nebo výpis zákonného zástupce, když dítě je již menší. Poslední věc, kterou by se příjemce měl obávat, když ztratí milovaného člověka, je, jak vybírat výnosy, které mohou okamžitě potřebovat k pokrytí včasných výdajů.

neuvažuje o vládní pomoci – pokud váš příjemce obdrží vládní pomoc jakéhokoli druhu, budete chtít zajistit, aby příjem dávky na smrt z vaší životní pojistky nebyl diskvalifikován z další pomoci., Například, pokud máte dítě se zvláštními potřebami a pojmenujete ho jako svého příjemce, již nemusí mít nárok na státní pomoc kvůli součtu „daru“.“Toto je další případ, kdy byste se chtěli podívat na pojmenování svého zákonného zástupce jako příjemce nebo založení svěřenského fondu pro zvláštní potřeby.

za předpokladu, že vůle pokrývá všechny aktualizace – vaše životní pojištění je právní smlouva, což znamená, že podmínky uvedené na ní jsou ty, které vstoupí v platnost, pokud zemřete. Vaše vůle tuto smlouvu nekontroluje ani trumfuje., Například, pokud vaše vůle uvádí příjemce jako svého manžela a životní pojištění má váš bývalý manžel uveden jako příjemce, dávka smrti bude vyplacena vašemu bývalému. Nejlepší je vyhnout se této potenciálně nepříjemné situaci úplně důsledným sledováním vašich přijímajících označení.

(náhodně), aby vaše smrt prospěch zdanitelný-zde je místo, kde se věci mohou dostat docela složité. Obvykle je dávka smrti životního pojištění získána bez federální daně z příjmu., Existují však situace, kdy se výplata považuje za zdanitelný příjem nebo za „dar“, který by mohl podléhat federálním a státním darovacím daním. K tomu může dojít, pokud je zapojen příjemce třetí strany (někdo, kdo není vlastníkem nebo pojištěným), pak je dávka smrti považována za dar a může podléhat darovací dani. Například, pokud jste vlastníkem politiky, která se vztahuje na svého manžela a pak pojmenovat své dítě jako příjemce. Aby se tomu zabránilo, pojištěný a majitel by měl být stejná osoba.,

Příjemce: srdce a duše životní pojištění

účelem nákupu životní pojištění je poskytnout finanční ochranu pro vaše blízké. Chcete-li to provést, musíte někoho jmenovat jako příjemce.

je důležité neošetřit pojmenování příjemce jako zaškrtávací políčko v procesu žádosti o životní pojištění., Buďte přemýšliví o tom, koho pojmenujete jako příjemce, informace, které o nich poskytnete, a pravidelně se přihlašujte, abyste zajistili přesnost.

Bez ohledu na to jaké jsou vaše osobní okolnosti jsou právě teď, jsou dvě věci jsou jasné: Nákup životní pojištění teď, než později, znamená, že můžete zamknout v nižší sazby, protože mladší a zdravější jste, tím méně zaplatíte na pojistném. Za druhé, nezapomeňte posoudit, zda potřebujete provést nějaké změny příjemce, pokud se změní vaše životní okolnosti, může vám dát klid., Například, 30 – letá žena ve výborném zdravotním stavu může být schopen koupit 30-rok, $500,000 Haven termín politika, vydané MassMutual, za $ 27 měsíčně. Těch 30 let by mohl být plný mnoha velkých milníků života jako svatbu, koupi domu, mít dítě, … mít další dítě, které bude těžit z klidu mysli, že cenově dostupné pokrytí bylo zajištěné dávno. Due diligence brzy a po celý život vaší politiky by ušetřil vašim blízkým zbytečný stres a potenciálně spoustu peněz, pokud by se vám něco stalo.,

Anna Davies napsala pro New York Times, New York Magazine, Refinery29, Glamour, Elle a další a vydala 13 románů pro mladé dospělé. Žije v Jersey City, NJ, se svou rodinou a miluje cestování, běh, a snaží se najít nejlepší studenou kávu ve městě. Názory jsou její vlastní. Sponzorováno Haven Life.

poskytnuté informace nejsou psány ani zamýšleny jako zvláštní daňové nebo právní poradenství. Cestovní kancelář Haven Life Insurance neposkytuje daňové ani právní poradenství. Jednotlivci se vyzývají, aby vyhledali radu od svého vlastního daňového nebo právního zástupce., Jednotlivci zapojení do procesu plánování nemovitostí by měli spolupracovat s týmem plánování nemovitostí, včetně vlastního osobního právního nebo daňového poradce.

co říkají zákazníci Haven Life: